住房公積金擴面增存工作難點與對策探討

摘 要：擴面增存工作作為提升住房公積金制度覆蓋面與擴大資金規(guī)模的核心策略，其重要性不言而喻。文章詳細分析了當前擴面增存工作中面臨的政策知曉度低、執(zhí)法力度不夠、跨部門協(xié)同不足等難點。針對這些難點，提出了完善政策法規(guī)提升執(zhí)法效能，加強政策宣傳深度，構建更加緊密的跨部門合作機制等對策。

關鍵詞：住房公積金 擴面增存 政策宣傳 提取

中圖分類號：F293.3

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2025）01-030-02

一、住房公積金擴面增存工作必要性和重要性

（一）履行住房公積金法定管理職責的必然要求

《住房公積金管理條例》規(guī)定，“新設立的單位應當自設立之日起30日內向住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，并自登記之日起20日內，為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續(xù)”“單位錄用職工的，應當自錄用之日起30日內向住房公積金管理中心辦理繳存登記，并辦理職工住房公積金賬戶的設立或者轉移手續(xù)”。開展住房公積金擴面增存工作，不僅能確保政策紅利惠及更廣泛人群，增強職工購房能力，還能有效擴大資金池，提升住房公積金制度的運行效率和保障水平，是各級住房公積金管理部門履行住房公積金管理職責的剛性要求，也是企事業(yè)單位履行社會責任、維護職工權益的必然要求。

（二）防范住房公積金流動性風險的重要舉措

近年來，全國住房公積金業(yè)務快速發(fā)展，資金提取、貸款使用規(guī)模持續(xù)擴大?！度珖》抗e金2023年年度報告》顯示，2023年提取額26562.71億元，比上年增長24.34%，提取率76.55%，比上年提高9.66%；2023年發(fā)放住房公積金個人住房貸款14713.06億元，比上年增長24.25%，個人住房貸款率77.6%。

（三）體現(xiàn)住房公積金制度優(yōu)越性的重要途徑

住房公積金制度作為社會保障體系的重要一環(huán)，開展擴面增存工作可以將更多中低收入群體納入制度保障范圍，能有效緩解繳存職工的住房支出壓力，促進財富合理分配。近年來，住房公積金貸款、提取業(yè)務等業(yè)務辦理效率、服務水平不斷提升，個人住房貸款低利率政策為貸款職工節(jié)約利息支出，減輕還貸利息壓力；不斷放寬的提取機制，如購房首付款提取、償還貸款提取、租房提取等為繳存職工實現(xiàn)穩(wěn)業(yè)安居提供了實實在在的資金支持。

二、當前住房公積金擴面增存工作的難點

（一）擴面增存工作執(zhí)法力度不足

在推進住房公積金擴面增存工作的過程中，一個不容忽視的難點在于執(zhí)法力度的不足。這既源于政策條例本身賦予的懲戒力度不足，也受制于執(zhí)法程序的繁瑣與資源分配的局限性。一方面，現(xiàn)行政策條例所賦予的執(zhí)法懲戒力度相對薄弱?！蹲》抗e金管理條例》雖然明確規(guī)定了單位逾期不辦理住房公積金繳存登記或者不為單位職工開設住房公積金賬戶的法律責任，但處罰金額的上下限為1萬至5萬元。這種相對較低的違法成本使得部分企業(yè)對此置若罔聞，執(zhí)法懲戒缺乏足夠的震懾力。另一方面，執(zhí)法程序的繁瑣性也是導致執(zhí)法力度不足的重要原因之一。為了確保執(zhí)法的公平公正，相關法律法規(guī)在程序設置上追求嚴謹與細致，這無疑對執(zhí)法人員的專業(yè)素養(yǎng)和操作能力提出了更高要求。

（二）住房公積金政策宣傳不夠深入

在走進企業(yè)進行擴面增存政策宣傳的工作實踐中，部分職工對住房公積金的認知仍比較淺顯，如僅知曉住房公積金可以購房時享受較低的貸款利率，但又容易被“貸款額度低”“申請手續(xù)繁瑣”等片面信息所誤導。實際以江西省商品房（一手房）公積金貸款政策為例，其針對不同繳存職工群體設定多層次的貸款額度，“單繳存職工公積金貸款最高額度為80萬元，雙繳存職工公積金貸款最高額度為90萬元；單繳存職工多子女家庭公積金貸款最高額度為96萬元，雙繳存職工多子女家庭公積金貸款最高額度為108萬元”，而辦結時限在申請材料齊全的情況下，管理中心審批時限不超過5個工作日。部分職工則對提取政策如租房提取、購房提取、離職提取等知之甚少，這使得部分職工對繳納住房公積金產生抵觸心理，認為這會使得每月實收工資減少，而支取運用資金緩解經濟壓力又很困難。

（三）擴面增存工作責任意識與能力不足

推進擴面增存工作要求工作人員走出辦公室，走進企業(yè)與企業(yè)管理層和職工進行面對面溝通交流。在前期準備工作中需進行數(shù)據(jù)收集、分析等工作，查找確定目標單位。在過程中需耐心講解住房公積金繳存政策，使企業(yè)理解并接受為本單位職工繳納公積金的責任與義務，并使職工理解住房公積金制度的優(yōu)越性。

（四）擴面增存工作部門合力不足

首先，住房公積金受委托銀行在擴面增存工作中存在慢作為的情況。銀行作為重要的金融機構，在住房公積金業(yè)務中扮演著關鍵角色。然而，在實際工作中部分委托銀行對擴面增存工作缺乏應有的重視，沒有充分認識到其重要性和緊迫性，僅僅將住房公積金業(yè)務視為一般性的金融業(yè)務，沒有積極主動地去拓展客戶群體，對潛在的繳存單位和個人缺乏有效的宣傳和引導。其次，勞動保護、社保、地方政府等部門在擴面增存工作上未能實現(xiàn)通力配合，缺乏聯(lián)合執(zhí)法的力度。勞動保護部門與住房公積金管理部門的協(xié)作不夠緊密，未能充分利用自身的執(zhí)法權，對企業(yè)是否依法為職工繳存住房公積金進行有效監(jiān)督。最后，公積金管理部門本身力量薄弱也是一個不容忽視的問題。一方面，人員配備數(shù)量較少。以海南省為例，各市縣直屬管理局普遍6～9人，面對龐大的擴面增存任務，顯得力不從心。人員不足使得各地住房公積金管理中心在開展宣傳、走訪企業(yè)時，難以全面覆蓋所有潛在的繳存對象。另一方面，公積金管理部門承擔著地方政府賦予的多項任務，這些任務分散了其在擴面增存工作上的精力。

三、做好住房公積金擴面增存工作的對策建議

（一）完善政策法規(guī)，提升擴面增存執(zhí)法力度

首先，應提高《住房公積金管理條例》中罰款金額的幅度。根據(jù)企業(yè)規(guī)模、未繳納公積金職工人數(shù)等因素設定更加合理的處罰標準，提高企業(yè)違法成本，使其不敢輕易忽視住房公積金繳存義務。在此方面可以研究借鑒《社保法》關于未辦理社保登記企業(yè)處以應繳社保費數(shù)額一至三倍罰款，對欠繳企業(yè)征收滯納金等規(guī)定。其次，構建住房公積金信用體系，加大欠繳失信懲戒力度，將不履行義務的單位法定代表人納入失信被執(zhí)行人名單，對其進行信用懲戒[2]例如，海南省自2022年推行《海南省住房公積金信用評價管理辦法（試行）》，對遵守住房公積金管理規(guī)定，評定為A級的信用主體適用容缺辦理、綠色通道服務、提供金融機構作為授信融資等激勵措施；對拒不履行繳存義務評定為C級的繳存單位采取列入監(jiān)管重點對象、主要負責人納入信用中國“黑名單”等約束措施，這將限制企業(yè)在市場活動中的諸多方面，如招投標、銀行貸款、獲得政府扶持等。最后，簡化執(zhí)法程序，做好執(zhí)法人員培訓。

（二）加大住房公積金政策宣傳力度

1.采取多樣化宣傳方式。利用線上線下多種渠道進行宣傳。線上要善于發(fā)揮網(wǎng)絡平臺優(yōu)勢、媒體優(yōu)勢、報刊優(yōu)勢，結合新媒體平臺，重視傳播和宣傳相關的政策信息，全面增強住房公積金制度的社會影響力和普及率[3]。可通過社交媒體、官方網(wǎng)站、短視頻平臺等，制作生動有趣、易于理解的短視頻、圖文解說等，介紹住房公積金政策的優(yōu)勢和具體操作流程。線下在深入企業(yè)開展擴面增存催建催繳時，為企業(yè)和職工舉辦住房公積金政策專題講座，詳細解讀貸款額度、提取政策、繳存好處等內容。通過宣傳提升企業(yè)所有者和經營者《住房公積金管理條例》的認識，讓他們了解為職工繳納住房公積金的好處，如提升企業(yè)形象、增強職工認同感等。

2.優(yōu)化服務、簡化流程。針對企業(yè)客戶，要簡化企業(yè)住房公積金賬戶設立和繳存登記手續(xù)，確保業(yè)務辦理一次性告知及一次辦結，避免因程序繁瑣導致企業(yè)不愿繳存情況；對于職工要優(yōu)化貸款、提取流程，減少不必要的材料要求，充分利用信息化手段，實現(xiàn)線上申請、不見面審批，讓職工少跑腿；在保證審批質量的前提下，進一步縮短管理中心的審批時限。

（三）強化擴面增存工作責任意識，提升工作能力

首先，強化責任意識教育。開展思想作風教育活動，提升工作人員對擴面增存工作重要性的認識，將擴面增存工作責任落實到崗到人，明確責任與使命，激發(fā)其內在動力，避免“躺平式”工作狀態(tài)。其次，優(yōu)化工作流程與機制。建立科學的數(shù)據(jù)收集與分析系統(tǒng)，精準定位目標單位；完善走訪與回訪機制，定期召開研判會議通報各催繳小組及成員的走訪與回訪情況，確保工作開展切實有效。最后，做好業(yè)務培訓，提升專業(yè)能力與服務水平。

（四）加強擴面增存工作跨部門協(xié)作

1.加強受委托銀行管理。一是，受托銀行要加強內部業(yè)務條線的協(xié)同聯(lián)動，形成合力，充分發(fā)揮銀行渠道優(yōu)勢。二是，深度挖潛、建立本行未開立公積金單位歸集戶的對公、普惠、個人商戶信息庫，部門聯(lián)動開展二次營銷，盤活存量[4]。三是，完善受托銀行歸集業(yè)務考核辦法，優(yōu)化受托銀行歸集業(yè)務考核機制，明確量化標準，杜絕人情考核的現(xiàn)象，按月考核通報擴面實績，提升受托銀行擴面增存工作實效。四是，建立“公積金+銀行”溝通協(xié)調機制，定期召開專題會議共同探討擴面增存對策措施以及目標任務分解方案；建立聯(lián)合培訓機制，開展銀行工作人員擴面增存模擬走訪和知識問答，提升銀行工作人員對公積金政策的理解和歸屬感，增強業(yè)務能力和服務熱情；摸索建立銀行人員擴面增存工作獎懲辦法，由住房公積金管理部門給予適當物質及精神獎勵。

2.強化跨部門協(xié)作。建立由勞動保護、社保、住房公積金管理中心及地方政府等多部門參與的聯(lián)合工作機制，明確各自職責，加強信息共享與協(xié)同作戰(zhàn)。利用社保部門的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，對本地區(qū)企業(yè)社保繳存數(shù)據(jù)與公積金繳存數(shù)據(jù)進行分析比對，分析“社?！e金”數(shù)據(jù)缺口，精準定位企業(yè)未建制或欠繳情況，根據(jù)人員數(shù)據(jù)缺口分層次分階段協(xié)調勞動保護及社保部門實施聯(lián)合執(zhí)法檢查，加大對企業(yè)違法行為的懲處力度。

3.加強公積金管理部門自身建設。首先，增加人員配備，通過招聘、培訓等方式，提升隊伍的專業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務能力，確保有足夠的人力資源應對擴面增存任務；其次，優(yōu)化內部資源配置，明確工作重點，減少非核心業(yè)務對擴面增存工作的干擾；最后，創(chuàng)新工作方法，利用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代信息技術手段，升級改造網(wǎng)上辦事大廳、業(yè)務系統(tǒng)運行、電子檔案信息共享等模塊，使企業(yè)開戶繳存更加舒心便捷。

四、結語

住房公積金制度建立初衷和使命是助力繳存人實現(xiàn)住房安居夢，在新的發(fā)展形勢下，持續(xù)做好住房公積金擴面增存工作既是履行法定管理職責的必然要求，又是防范流動性風險、展現(xiàn)制度優(yōu)越性的重要途徑。面對開展擴面增存工作中存在的執(zhí)法力度不足、政策宣傳不夠深入、部門合力不足等問題，需要完善政策法規(guī)以提升執(zhí)法力度，加強政策宣傳以提升政策知曉度，強化責任意識和推動部門協(xié)作以提升工作成效。只要多方向發(fā)力擴大住房公積金制度的惠及面，實現(xiàn)“應繳盡繳”“愿繳能繳”，就一定能推動住房公積金事業(yè)高質量發(fā)展，為實現(xiàn)人民群眾對美好生活的向往貢獻更大的力量。

參考文獻：

[1] 朱奕瑾.住房公積金制度擴面政策執(zhí)行研究——以蘇州市吳江區(qū)為例[D].蘇州大學，2023（05）：28.

[2] 司天誠.新形勢下住房公積金歸集管理現(xiàn)狀分析及發(fā)展對策[J].住宅與房地產，2024（12）：23-26.

[3] 劉康妮.住房公積金歸集擴面現(xiàn)狀與對策分析[J].活力，2024，42（02）：130-132.

[4] 高曉云.“公積金+銀行”促進住房公積金歸集擴面高質量發(fā)展[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行，2023（23）：44-47.

（作者單位：海南省住房公積金管理局 海南海口 570208）

（責編：趙毅）