河北省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式探索

張洪瑋 王穎 喬軼娟

[摘 要]農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融有助于解決農(nóng)戶(hù)及中小農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難問(wèn)題，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的整體運(yùn)行效率，在河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用。本文根據(jù)河北省的實(shí)際情況，結(jié)合河北省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)發(fā)展規(guī)劃目標(biāo)，有針對(duì)性地構(gòu)建了不同類(lèi)型的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，提供與之相匹配的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)，為我省更好地實(shí)現(xiàn)多元化、高標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)助力。

[關(guān)鍵詞]供應(yīng)鏈金融;農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化;融資模式

[中圖分類(lèi)號(hào)]F832.4 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

1 引言

長(zhǎng)期以來(lái)，由于信息不對(duì)稱(chēng)、抵押物缺失、信用評(píng)價(jià)體系不完善、信貸風(fēng)險(xiǎn)高、收益低等原因，造成金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放意愿不強(qiáng)，貸款難問(wèn)題已經(jīng)成為制約農(nóng)業(yè)發(fā)展的瓶頸?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展離不開(kāi)金融的支持，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融這一金融創(chuàng)新產(chǎn)品為解決這一問(wèn)題提供了新的思路，通過(guò)跳出對(duì)某一特定農(nóng)戶(hù)的單獨(dú)信用考量，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的多個(gè)主體如農(nóng)戶(hù)、核心企業(yè)、第三方企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等通過(guò)供應(yīng)鏈金融結(jié)成利益共同體，統(tǒng)籌分配現(xiàn)金流，降低交易成本，推動(dòng)資金在產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，提高資金運(yùn)行效率，最終可實(shí)現(xiàn)多方共贏。

2 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的可行性分析

2.1 農(nóng)業(yè)改革持續(xù)推進(jìn)為河北省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)造了發(fā)展環(huán)境

河北省牢牢把握被確定為全國(guó)第三批農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)登記頒證整省推進(jìn)試點(diǎn)的機(jī)遇，加快推進(jìn)土地流轉(zhuǎn)。到2018年底河北省土地流轉(zhuǎn)面積達(dá)2983萬(wàn)畝，占家庭承包經(jīng)營(yíng)耕地總面積的35.7%。土地流轉(zhuǎn)工作的順利進(jìn)行使得土地經(jīng)營(yíng)權(quán)逐步向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體集中，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化集群建設(shè)取得了顯著效果。同時(shí)河北省出臺(tái)的《推進(jìn)農(nóng)民合作社高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》《農(nóng)民合作社規(guī)范化建設(shè)實(shí)施方案》等制度，推動(dòng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展由單純的數(shù)量擴(kuò)張向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變。2018年底，河北省在工商部門(mén)注冊(cè)登記的合作社已有11.7萬(wàn)個(gè)，國(guó)家級(jí)示范社359個(gè)，省級(jí)示范社1281個(gè);國(guó)家級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園2家，省級(jí)以上現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)187家;農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)組織7.1萬(wàn)家。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量的不斷增加既為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提出了迫切需求，也為其創(chuàng)造了發(fā)展環(huán)境。

2.2 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化深化建設(shè)為河北省發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融提供了前提條件

作為農(nóng)業(yè)大省，河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，農(nóng)業(yè)組織化程度逐步提升，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)數(shù)量不斷增加、規(guī)模不斷擴(kuò)大，帶動(dòng)作用顯著。目前河北省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)率達(dá)到66.6%，銷(xiāo)售收入500萬(wàn)元以上龍頭企業(yè)2303個(gè)，帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)1559.9萬(wàn)戶(hù)，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3622億元，已經(jīng)初步形成了“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶(hù)”“龍頭企業(yè)+農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社+農(nóng)戶(hù)”等多種利益聯(lián)合方式。同時(shí)全省范圍內(nèi)建成縣級(jí)公共倉(cāng)儲(chǔ)物流配送中心162個(gè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)物流配送中心580個(gè)。河北省開(kāi)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)條件已經(jīng)具備。

2.3 金融產(chǎn)品創(chuàng)新為河北省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融提供了技術(shù)支持和信用支持

各金融機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展農(nóng)業(yè)金融對(duì)實(shí)現(xiàn)多方共贏的重要性，越來(lái)越多的金融資本被投向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，根據(jù)不同需求做出了各種積極嘗試。如建行河北分行與中國(guó)農(nóng)業(yè)信用大數(shù)據(jù)中心合作，利用這一平臺(tái)，對(duì)平臺(tái)會(huì)員如合作社等提供進(jìn)銷(xiāo)存管理、信用評(píng)估、金融貸款等多種服務(wù)，便于為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供農(nóng)資用款、專(zhuān)項(xiàng)貸款等金融支持。同時(shí)，為解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體因缺少抵質(zhì)押物和擔(dān)保而造成的融資難問(wèn)題，2016年，在財(cái)政、金融各部門(mén)的配合下，河北省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司成立，創(chuàng)新推出“政銀擔(dān)”合作模式。截至2018年底，河北省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司已經(jīng)為2116項(xiàng)擔(dān)保項(xiàng)目，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模超10億。農(nóng)業(yè)金融的新嘗試為開(kāi)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融積累了經(jīng)驗(yàn)。

3 河北省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的構(gòu)建

3.1 以農(nóng)機(jī)設(shè)備金融租賃供應(yīng)鏈融資模式加快山前平原高產(chǎn)農(nóng)業(yè)區(qū)建設(shè)

河北省地處華北平原地帶，平原面積約為省總面積的43%，燕山、太行山山前平原區(qū)以高產(chǎn)高效優(yōu)質(zhì)基地型農(nóng)業(yè)為主攻方向，具備發(fā)展規(guī)?；r(nóng)業(yè)的優(yōu)良條件。農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營(yíng)中大型農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備的擁有量直接決定了農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和生產(chǎn)效率，而農(nóng)戶(hù)采購(gòu)大型農(nóng)機(jī)設(shè)備的資金壓力巨大。針對(duì)這種情況，可以采取金融租賃公司與銀行聯(lián)手通過(guò)農(nóng)機(jī)金融租賃業(yè)務(wù)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。首先，金融租賃公司對(duì)目標(biāo)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體如家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)情況、財(cái)務(wù)情況、農(nóng)機(jī)設(shè)備需求進(jìn)行調(diào)查，進(jìn)行信用評(píng)估，確定承租方。其次，金融租賃公司、承租人和銀行簽訂金融租賃合同，金融租賃公司根據(jù)承租方的購(gòu)置設(shè)備需求選擇設(shè)備供應(yīng)商，簽訂購(gòu)置合同。再次，由金融租賃公司向銀行申請(qǐng)貸款，銀行審批貸款后直接向設(shè)備供應(yīng)商付款，設(shè)備供應(yīng)商向承租方提供設(shè)備和售后。最后，承租方以設(shè)備經(jīng)營(yíng)收益定期向金融租賃公司繳納租金，承租人以租金作為償還銀行貸款的資金來(lái)源和收益保障，其間銀行可加設(shè)設(shè)備投保條款等方式降低風(fēng)險(xiǎn)。

3.2 以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的訂單供應(yīng)鏈融資模式推進(jìn)壩上綠色生態(tài)產(chǎn)業(yè)區(qū)建設(shè)

近年來(lái)，河北省冀北壩上和接壩地區(qū)憑借地域優(yōu)勢(shì)，已初步形成種養(yǎng)結(jié)合的草原特色農(nóng)牧業(yè)，建有優(yōu)質(zhì)綠色生態(tài)奶源生產(chǎn)基地、特色有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品供給基地，打造了一批行業(yè)領(lǐng)軍龍頭企業(yè)。龍頭企業(yè)授信額度充裕，而其上游中小供應(yīng)商或分散型生產(chǎn)農(nóng)戶(hù)較難獲得銀行融資。上游生產(chǎn)者要么缺乏前期生產(chǎn)資金，要么因?yàn)辇堫^企業(yè)的賒銷(xiāo)造成生產(chǎn)中斷。面對(duì)這種情況，可通過(guò)政策引導(dǎo)促使銀行將授信范圍由單獨(dú)的核心企業(yè)擴(kuò)展到整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，上游農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者可以憑借與核心企業(yè)簽訂的真實(shí)訂單，由銀行進(jìn)行授信評(píng)估，以獲得一定額度的封閉融資貸款支持。同時(shí)銀行可將現(xiàn)有保付代理業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新，銀行充當(dāng)買(mǎi)方保理商，將核心企業(yè)的授信額度作為核定賒銷(xiāo)額度的依據(jù)，待上游農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者以賒銷(xiāo)方式向核心企業(yè)交付農(nóng)產(chǎn)品獲得商業(yè)票據(jù)后，再作為賣(mài)方保理商買(mǎi)斷票據(jù)，獲得債券轉(zhuǎn)讓?zhuān)嫌紊a(chǎn)者從而即時(shí)獲得貨款，賒銷(xiāo)期滿銀行憑借票據(jù)獲得核心企業(yè)支付賬款。

3.3 以互聯(lián)網(wǎng)電商農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資模式服務(wù)山地高效特色農(nóng)業(yè)區(qū)建設(shè)

河北省冀北燕山山區(qū)和冀西太行山山區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，農(nóng)民增收任務(wù)艱巨，企業(yè)體量小，缺少具有行業(yè)影響力的龍頭企業(yè)，農(nóng)戶(hù)銷(xiāo)售渠道窄。在互聯(lián)網(wǎng)+的大背景下，以農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)電商為依托開(kāi)展一站式農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈平臺(tái)服務(wù)是必然選擇。農(nóng)業(yè)電商平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源的無(wú)縫銜接。首先，電商平臺(tái)依據(jù)消費(fèi)數(shù)據(jù)可以篩選出最受歡迎的農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)銷(xiāo)商和具有一定規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商，協(xié)助雙方簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同。其次，有融資需求的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)商在生產(chǎn)前可依據(jù)訂單向關(guān)聯(lián)銀行提出融資申請(qǐng)，關(guān)聯(lián)銀行以電商平臺(tái)信用擔(dān)保和合同銷(xiāo)售回款作為放款依據(jù)，提供貸款。最后，農(nóng)副產(chǎn)品銷(xiāo)售貨款將打在指定賬戶(hù)上優(yōu)先用于償還融資本息，實(shí)現(xiàn)信貸資金的封閉運(yùn)行以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。

4 構(gòu)建河北省農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式中應(yīng)注意的問(wèn)題

4.1 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式應(yīng)實(shí)現(xiàn)多方共贏

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融著力于為上下游農(nóng)戶(hù)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、小微農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)提供金融服務(wù)，產(chǎn)業(yè)鏈上的各個(gè)主體通過(guò)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融形成了利益共同體，因此一個(gè)恰當(dāng)且成功的供應(yīng)鏈金融模式應(yīng)該是實(shí)現(xiàn)多方共贏的，不僅能夠解決農(nóng)戶(hù)等資金需求者的融資難問(wèn)題，還要在降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大銀行盈利空間，產(chǎn)業(yè)鏈上利益群體的戰(zhàn)略協(xié)作關(guān)系因此而得到加強(qiáng)，最終促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展。

4.2 注重供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制

在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式中銀行作為信貸資金的供給者和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，應(yīng)預(yù)設(shè)多重風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如通過(guò)增加質(zhì)押物，嚴(yán)格落實(shí)擔(dān)保機(jī)制，合理運(yùn)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等，特別是針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)大、受自然環(huán)境影響等特征，銀行應(yīng)科學(xué)配置、隨時(shí)調(diào)整授信額度，書(shū)面明確好各方權(quán)責(zé)，做好風(fēng)險(xiǎn)隔離，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，充分利用信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的大數(shù)據(jù)技術(shù)，降低信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)。

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