馬頤新
摘 要:近年來,物流金融服務正呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢,為越來越多的中小企業(yè)解決了供應鏈融資難題,但是物流金融仍然面臨較多需要解決的問題,特別是物流金融產(chǎn)品的安全監(jiān)管問題。在物流金融安全監(jiān)管中引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),將在一定程度上防范和規(guī)避物流金融產(chǎn)品的不確定性,提升物流金融產(chǎn)品的安全性。文章在分析物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特征的基礎上,對物流金融安全監(jiān)管應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行了需求與條件分析,并提出了物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在物流金融安全監(jiān)管應用的對策。
關鍵詞:物聯(lián)網(wǎng) 物流金融 安全監(jiān)管
中圖分類號:F252
文獻標識碼:A
文章編號:1004-4914(2017)01-166-02
物流金融是金融機構(gòu)與物流企業(yè)的合作,在供應鏈運作過程中向客戶提供的結(jié)算、融資和保險等相關服務的統(tǒng)稱,其核心是物流融資(狹義上物流金融指的就是物流融資),即銀行等金融機構(gòu)通過與物流企業(yè)的合作創(chuàng)新,以企業(yè)所從事交易項下的擔保品為依托,對企業(yè)資金投放、商品采購、銷售回籠等經(jīng)營過程的物流與資金進行鎖定控制或封閉管理,依靠企業(yè)對處于銀行監(jiān)控下的商品和資金的貿(mào)易流轉(zhuǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流實現(xiàn)對銀行授信的償還。隨著物流金融近年來的高速發(fā)展,市場規(guī)模已達到了較高層次,同時也暴露出了一些問題,特別是物流金融產(chǎn)品的安全監(jiān)管問題。物聯(lián)網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)的基礎上,將用戶端延伸和擴展到任何物體,進行信息交換和通信,實現(xiàn)人和物體“對話”,物體和物體之間“交流”,具有全面的信息感知、無縫的互聯(lián)協(xié)同、高度的智能化等特點,將其應用于物流金融安全監(jiān)管,有助于物流金融產(chǎn)品信息獲取更加實時、快捷、準確,產(chǎn)品動態(tài)信息的傳遞、共享更加精確,供應鏈指揮決策更加智能、科學,在一定程度上提升了物流金融產(chǎn)品的安全性。
一、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特征
物聯(lián)網(wǎng)的定義是,通過射頻識別(RFID)、傳感器、全球定位系統(tǒng)、激光掃描系統(tǒng)等信息傳感設備,按照約定的協(xié)議,把任何物體與互聯(lián)網(wǎng)連接起來,進行信息交換和通信,以實現(xiàn)智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的一種網(wǎng)絡。其英文名稱為The Internet of Things ,由該名稱可見,物聯(lián)網(wǎng)是“物與物相聯(lián)的網(wǎng)絡”,其基礎和核心仍然是互聯(lián)網(wǎng),但相比于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng),物聯(lián)網(wǎng)還有其自身的技術(shù)特征:
(一)全程性
物聯(lián)網(wǎng)上部署了海量的多種類型傳感器,每個傳感器都是一個信息源,不同類別的傳感器所捕獲的信息內(nèi)容和格式不同。傳感器具有實時性,按一定的頻率周期性地采集信息,不斷更新數(shù)據(jù),物聯(lián)網(wǎng)可以說是各種感知技術(shù)的廣泛應用。通過物體上的傳感器,物聯(lián)網(wǎng)對物與物、物與人之間傳遞的各個環(huán)節(jié)進行跟蹤,對物體的流通進行精細的管理,實現(xiàn)物體之間、物體與人之間信息交換和通信的全程監(jiān)控與管理。
(二)技術(shù)性
物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的核心與基礎仍然是互聯(lián)網(wǎng),通過各種有線和無線網(wǎng)絡接入互聯(lián)網(wǎng),將物體的信息實時準確地傳遞出去。物聯(lián)網(wǎng)上傳感器定時采集的信息需要通過網(wǎng)絡傳輸,由于其數(shù)量極其龐大,形成了海量信息,在傳輸過程,為了保障數(shù)據(jù)的正確性和及時性,必須適應各種異構(gòu)網(wǎng)絡和協(xié)議,并運用先進的信息技術(shù)與數(shù)據(jù)挖掘識別技術(shù),以實現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)絡穩(wěn)定高效運行,因此物聯(lián)網(wǎng)具有高技術(shù)性特征。物聯(lián)網(wǎng)絡的構(gòu)建不僅要以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎,還要綜合各種傳感器數(shù)據(jù)獲得與處理技術(shù),運用大數(shù)據(jù)處理理念,融合互聯(lián)網(wǎng)與先進數(shù)據(jù)處理手段的優(yōu)勢,真正實現(xiàn)物與人、物與物之間的實時精準“溝通”和“對話”。
(三)智能化
物聯(lián)網(wǎng)不僅僅提供了傳感器的連接,還能夠?qū)ξ矬w實施智能控制。物聯(lián)網(wǎng)將傳感器和智能處理相結(jié)合,利用云計算、模式識別、大數(shù)據(jù)等各種智能技術(shù),擴充其應用領域。從傳感器獲得的海量信息中分析、加工和處理出有意義的數(shù)據(jù),以適應不同用戶的不同需求,發(fā)現(xiàn)新的應用領域和應用模式國。所以物聯(lián)網(wǎng)本身也具有強大的智能處理能力,不是一般意義上的信息網(wǎng)絡,而是物與物、人與物的智能鏈接。
二、物流金融安全監(jiān)管應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的需求與條件分析
結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)特征,在物流金融安全監(jiān)管全過程,通過傳感器、射頻識別技術(shù)、全球定位系統(tǒng)等技術(shù)和各類可能的網(wǎng)絡,對物流金融業(yè)務過程實施智能化感知、識別和管理,物流金融安全監(jiān)管應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應當具備三大特點:一是全程性,要對物流金融業(yè)務全過程實施管控,而不是局部或部分;二是技術(shù)性,要全面應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),實現(xiàn)物流金融業(yè)務的“可知、可視、可控”;三是智能化,不是一般意義上的信息網(wǎng)絡,而是物與物、人與物的智能鏈接。
(一)物流金融安全監(jiān)管應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的需求分析
1.降低物流金融業(yè)務過程信息不對稱的需要。隨著物流金融行業(yè)的加速發(fā)展,物流金融模式越來越復雜化,物流金融業(yè)務過程涉及的利益主體更加多元,物流金融產(chǎn)品信息層級逐漸遞增,準確及時的信息獲取愈發(fā)困難。準確及時信息的獲取來源于產(chǎn)品流通過程的精確管控,物聯(lián)網(wǎng)是實現(xiàn)精確管控先進、有效的技術(shù)手段。物流金融安全監(jiān)管應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),可以從產(chǎn)品信息采集、信息聯(lián)通、信息管理、信息決策等全過程,以信息流調(diào)控物流,大幅提升動態(tài)信息的抓取效率。因此,從降低物流金融業(yè)務過程信息不對稱的角度出發(fā),客觀要求在物流金融安全監(jiān)管業(yè)務領域應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。
2.降低物流金融服務違約風險的需要。物流金融服務主要涉及三方即金融機構(gòu)、供應鏈企業(yè)、第三方物流提供商。第三方物流提供商選擇是物流金融服務能否成功的關鍵。但目前我國的物流企業(yè)魚龍混雜,好壞參差不齊,一些物流企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、信息化能力、內(nèi)部管控等方面存在不少問題,特別是對供應鏈環(huán)節(jié)的管控,使得物流金融面臨較大的失敗風險。物流金融安全監(jiān)管應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能在很大程度上增加信息獲取的準確性,減少物流金融違約情況的發(fā)生。
3.提高物流金融安全監(jiān)控效率的需要。當前,物流金融安全監(jiān)控技術(shù)已經(jīng)較為落后,信息化程度已不能跟上物流金融發(fā)展的步伐,嚴重影響了物流金融安全監(jiān)管的效率。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為新興的先進技術(shù),對物與物、物與人之間傳遞的各個環(huán)節(jié)進行跟蹤,對物體的流通進行精細的管理,將其應用于物流金融安全監(jiān)管過程,能夠較好地實現(xiàn)物流、信息流、資金流的有效整合,形成以信息互聯(lián)互通為核心,數(shù)據(jù)集成交互為紐帶,有線無線隨機鏈接的安全監(jiān)管體系。因此,物流金融安全監(jiān)管應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有利于從技術(shù)上突破物流監(jiān)管瓶頸,促進物流金融安全監(jiān)管的科學高效開展。
(二)物流金融安全監(jiān)管應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的條件分析
物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)雖然在我國提出的時間較短,但是經(jīng)過幾年的發(fā)展,已經(jīng)形成了較為成熟的技術(shù)體系。物聯(lián)網(wǎng)通過智能感知、識別技術(shù)與普適計算等通信感知技術(shù),把傳感器、控制器、機器、人員和產(chǎn)品等通過新的方式聯(lián)系在一起,形成人與物、物與物相聯(lián),實現(xiàn)信息化、遠程管理控制和智能化的網(wǎng)絡。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具有全程性、技術(shù)性與智能化的特征,能夠?qū)|(zhì)押品在供應鏈中動態(tài)信息進行全程監(jiān)控,實施精確遠程管理,及時發(fā)現(xiàn)異常情況,排除安全隱患。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)網(wǎng)絡以全程記錄的供應鏈信息為依托建立風險數(shù)據(jù)庫,其中不僅包含了質(zhì)押品的物流與資金流信息,還包含通過實際調(diào)研所獲得的大部分風險類型,以及相應的風險解決方案。通過風險數(shù)據(jù)庫就能實現(xiàn)風險的基本應對,盡可能的降低風險,提高物流金融產(chǎn)品的安全性。物聯(lián)網(wǎng)的整個技術(shù)體系與運作方式,為物流金融安全監(jiān)管業(yè)務應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供了經(jīng)驗幫助和技術(shù)支持。物流金融安全監(jiān)管按照物聯(lián)網(wǎng)運作要求,進行設施設備建設,優(yōu)化信息流程設計,完善技術(shù)接口和模塊嵌入,具有良好的基礎和依托,能夠較快的實現(xiàn)技術(shù)的投入使用,盡快發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在安全監(jiān)管方面的應有作用。
三、加強物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在物流金融安全監(jiān)管應用的對策
物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用于物流金融安全監(jiān)管方面已經(jīng)具備一定的技術(shù)與環(huán)境基礎,2012年,中國物流金融服務平臺在這個基礎上應運而生,于2014年6月正式上線,并且以快速大踏步的節(jié)奏發(fā)展壯大。目前已整合了包括貨權(quán)登記、物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管、倉儲管理、倉單流轉(zhuǎn)、現(xiàn)貨交易、存貨質(zhì)檢、價格預警、價格保險、征信融資、不良處置等全過程的物流金融產(chǎn)品鏈條,并形成了一個開放型的合作平臺,吸引了成熟產(chǎn)品和成熟用戶服務平臺的資源聚集。但當前第三方物流企業(yè)在運用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面,軟硬件配套上還存在一定差距,需要進一步加強建設。
(一)加強物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用于物流金融安全監(jiān)管的總體設計
物聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的是人與物、物與物的智慧“溝通與交流”,是多種力量的整合,將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用于物流金融安全監(jiān)管過程,需要將物與物、物與人信息交互的各個環(huán)節(jié)統(tǒng)一為有機的整體,并保持其內(nèi)部的順暢流通。應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù),實現(xiàn)物流金融安全監(jiān)管信息化與智能化,提升物流金融產(chǎn)品供應鏈的安全性,必須加強總體設計,構(gòu)建智慧物流金融安全監(jiān)管“大腦”,從源頭增強物流金融安全監(jiān)管的分析判斷能力、決策指揮能力和協(xié)調(diào)控制能力。著力建設物流金融安全監(jiān)管物聯(lián)網(wǎng)運行平臺,借助“智能化”的物聯(lián)網(wǎng)管控系統(tǒng),實施輔助決策、發(fā)布管控指令,實現(xiàn)對物流金融安全監(jiān)管各環(huán)節(jié)的協(xié)調(diào)控制和決策指揮。健全物流金融安全監(jiān)管物流規(guī)劃和決策指揮制度,實現(xiàn)供應鏈信息的綜合分析、流通環(huán)節(jié)的集中控制、運行流程的決策優(yōu)化。
(二)加大物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用設施設備建設力度
物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用于物流金融安全監(jiān)管除了要研制貫穿全流程的信息系統(tǒng)之外,還應當分系統(tǒng)重點推進一些信息工程建設,以具體任務為牽引逐步建成物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。為了積極配合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用于物流金融安全監(jiān)管,有必要按照物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的要求,加大物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用設施建設力度,從智能感知技術(shù)應用、自動倉儲系統(tǒng)建設、運輸調(diào)度可視化建設、信息標準體系建設、數(shù)據(jù)中心建設等方面,集中人力、財力、物力進行突破,全面構(gòu)建物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng),開發(fā)和購置相配套的設施設備。在物流金融安全監(jiān)管全過程,借助先進的物聯(lián)網(wǎng)設施設備,整合不同的技術(shù)解決方案,使產(chǎn)品信息(物資的運動軌跡、存放狀態(tài))和供應鏈信息(數(shù)據(jù)的采集、存儲、組織、訪問控制和分析)互聯(lián)互通,實現(xiàn)物流金融全程可視可控,從而有效提高物流金融安全監(jiān)管的安全性。
(三)加快物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才業(yè)務能力培訓
為保障物流金融安全監(jiān)管工作的順利高效開展,第三方物流企業(yè)應加快物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人才的培訓和建設工作。(1)結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在物流金融安全監(jiān)管過程的實際運用,構(gòu)建適應第三方物流企業(yè)的基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的安全監(jiān)管模式,明確物聯(lián)網(wǎng)運用的技術(shù)標準,規(guī)范安全操作手冊。(2)著力培養(yǎng)精通物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的技術(shù)員,掌握物聯(lián)網(wǎng)設施設備的操作流程,嚴格依照流程科學高效運用物聯(lián)網(wǎng)設施設備進行物流金融管控,提高物流金融安全監(jiān)管效率。(3)加強物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)研發(fā)工作,結(jié)合物流金融安全監(jiān)管業(yè)務工作實際,對物流金融安全監(jiān)管中的物聯(lián)網(wǎng)設施設備以及相關技術(shù)進行相適應的研究、設計和開發(fā),規(guī)范物流金融產(chǎn)品標準化編碼,建立基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的物流金融安全監(jiān)管業(yè)務處理平臺,促進物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應用于物流金融安全監(jiān)管工作的不斷深化。
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(作者單位:北京師范大學附屬實驗中學 北京 100032)(責編:紀毅)