李瑋
摘要:進入新時代以來,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了快速發(fā)展,各個行業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)也取得了長足進步。在互聯(lián)網(wǎng)時代,金融行業(yè)充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的作用,進入互聯(lián)網(wǎng)金融時代?;ヂ?lián)網(wǎng)金融時代給商業(yè)銀行帶來了很大的發(fā)展機遇,同時帶來了一定的挑戰(zhàn)。因此,商業(yè)銀行要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,就要加強各方面的管理。其中,人才管理是一個重要的切入點。目前,部分商業(yè)銀行在人才管理方面仍存在一些問題,降低了人才管理效能。本文主要分析了互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行人才管理的重要性,探討了商業(yè)銀行人才管理策略,希望對相關(guān)人員提供借鑒。
關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;人才管理
商業(yè)銀行的發(fā)展離不開人力資源的支持,特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融時代,商業(yè)銀行的工作人員要掌握相關(guān)的信息技術(shù),才能更好地開展工作,這就需要商業(yè)銀行重視人才管理,提供強有力的人才支撐。商業(yè)銀行要基于自身的發(fā)展實際,結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需求,有針對性地加強人才管理,助力商業(yè)銀行高質(zhì)、高效發(fā)展。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融時代概述
互聯(lián)網(wǎng)金融時代是指傳統(tǒng)的金融機構(gòu)充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),實現(xiàn)資金的融通、支付、投資和信息中介。這種新型的金融服務(wù)模式與傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式有很大的差異性,不僅開拓了金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的新領(lǐng)域,也為客戶帶來了全新的體驗?;ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以出現(xiàn)并獲得較快的發(fā)展,是有一定原因的。首先,互聯(lián)網(wǎng)時代的到來,為互聯(lián)網(wǎng)金融時代的形成打下了基礎(chǔ)。如今,互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)完全進入人們的生活,并極大地改變了人們的生活和思維方式。隨著人們使用互聯(lián)網(wǎng)移動端數(shù)量的增加,利用手機就可以方便地獲取并處理信息。在眾多的使用功能中,互聯(lián)網(wǎng)的投資理財功能也得到了充分體現(xiàn)。由此可見,互聯(lián)網(wǎng)金融是時代發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。
其次,互聯(lián)網(wǎng)金融時代可以更好地滿足人們的理財投資需求。隨著人們物質(zhì)生活水平的提高,理財投資不再是一部分人的需求,而是大眾的普遍需求?;ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比,具有較大優(yōu)勢,如將大變小、化繁為簡、化零為整等。這些特點不需要普通的投資者掌握較多的專業(yè)知識,就可以輕松完成相關(guān)操作。
最后,互聯(lián)網(wǎng)金融時代實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)和金融的完美融合,充分發(fā)揮了各自的優(yōu)勢,為人們提供了一種更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。金融從本質(zhì)上是以契約的形式存在的,而契約是一種信息互換,但這種互換不需要借助實物來完成?;ヂ?lián)網(wǎng)就以一種信息自由流動的方式實現(xiàn)了契約信息的交換,從而提升了信息交換的效率。由此可以看出,互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比,具有較大的優(yōu)勢,這也是它被人們普遍接受并迅速發(fā)展的一個主要原因。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平的不斷提升,金融行業(yè)逐步向移動化、社交化、產(chǎn)業(yè)化及社會化方向發(fā)展。相關(guān)人員要對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進行深入研究,以促使互聯(lián)網(wǎng)金融時代為人們提供更全面的金融服務(wù)。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融時代對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合為傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展帶來較大影響。相關(guān)人員對此要有正確的認知,從而采取有效措施加強人才管理,為迎接互聯(lián)網(wǎng)金融時代的挑戰(zhàn)做好準(zhǔn)備。
(一)影響傳統(tǒng)商業(yè)銀行的收入來源
基于互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢,互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比,提供的服務(wù)更加廣泛,可滿足更多對象,比如,基礎(chǔ)階層、中小微企業(yè)的融資需求。所以,其能在短時間內(nèi)受到市場歡迎?;ヂ?lián)網(wǎng)金融時代雖然促進了中小微企業(yè)的發(fā)展,但是卻加劇了金融市場的競爭?;ヂ?lián)網(wǎng)金融給人們提供了更多的第三方支付形式,導(dǎo)致傳統(tǒng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)減少。此外,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還會影響銀行的利差收入,并最終影響傳統(tǒng)商業(yè)銀行的收入。
(二)影響傳統(tǒng)商業(yè)銀行的融資
中小微企業(yè)的發(fā)展離不開充足的資金支持,但基于中小微企業(yè)的特點,很難得到銀行較好的服務(wù),尤其是在大量資金借貸方面,更是難以滿足。為了尋求發(fā)展,企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了更多借貸,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展,借貸平臺越來越多,這些平臺的出現(xiàn),幫助中小微企業(yè)度過經(jīng)濟危機。由此可見,互聯(lián)網(wǎng)金融可以較好地滿足市場需求,加快利率的市場化進程,對融資領(lǐng)域產(chǎn)生多方面的影響。
(三)影響傳統(tǒng)商業(yè)銀行的支付結(jié)算
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展前期,傳統(tǒng)商業(yè)銀行具有較強的壟斷性,但這種壟斷性隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展而逐漸削弱?;ヂ?lián)網(wǎng)金融有諸多優(yōu)勢,其中,借助移動端可以實現(xiàn)更多的交易支付方式,這些支付方式與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的支付方式相比,更加靈活豐富、高效便捷?;ヂ?lián)網(wǎng)金融提供的移動支付會對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的結(jié)算產(chǎn)生較大沖擊,這要求商業(yè)銀行改變交易結(jié)算方式,滿足人們多元化結(jié)算的需要。由此可見,互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行具有多方面影響,商業(yè)銀行在新的金融環(huán)境下要獲得高質(zhì)量的發(fā)展,就要積極應(yīng)對挑戰(zhàn),加強人才管理,為各項工作的優(yōu)化調(diào)整提供有力的人才支撐。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行人才管理的重要性
只有明確人才管理的重要性,才能積極、主動地做好相關(guān)工作,進而提升人才管理的效能。
(一)加強人才管理有利于培養(yǎng)適合互聯(lián)網(wǎng)金融時代的客戶經(jīng)理
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以被應(yīng)用于各個行業(yè),金融領(lǐng)域的“互聯(lián)網(wǎng)+”極大地改變了商業(yè)銀行的運行模式,促使商業(yè)銀行的體系發(fā)生了重大的變革?;ヂ?lián)網(wǎng)時代,商業(yè)銀行必須跟隨社會發(fā)展潮流,積極利用互聯(lián)網(wǎng)開展金融業(yè)務(wù)。而在競爭日益激烈的金融市場,商業(yè)銀行更需要借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開發(fā)更多的產(chǎn)品,尋找贏利點,從而促進商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。
商業(yè)銀行應(yīng)不斷拓展新客戶,從而提升銀行業(yè)績。商業(yè)銀行加強人才管理,可以培養(yǎng)出更適合互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶經(jīng)理,從而為開拓新客戶打好基礎(chǔ)??蛻艚?jīng)理是一個重要的崗位,尤其是對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說,它對于拓展客戶、增加業(yè)務(wù)量具有重要價值??蛻艚?jīng)理主要圍繞客戶開展業(yè)務(wù),并針對客戶的需求推銷金融產(chǎn)品,傳遞市場信息,最大化地為客戶提供全方位的金融服務(wù)。商業(yè)銀行加強人才管理,可以使客戶經(jīng)理掌握扎實的金融基礎(chǔ)知識,促使他們具備互聯(lián)網(wǎng)思維。通過加強人才管理,提升客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì),可為他們后期高質(zhì)量開展工作提供保障。
(二)加強人才管理有利于商業(yè)銀行開發(fā)符合市場的新產(chǎn)品
互聯(lián)網(wǎng)金融時代為商業(yè)銀行開發(fā)出了新的領(lǐng)域,同時也要求商業(yè)銀行開發(fā)出更多的新型金融產(chǎn)品,以滿足客戶需求。金融產(chǎn)品的開發(fā)需要專門的產(chǎn)品經(jīng)理,產(chǎn)品經(jīng)理的綜合素質(zhì)直接決定了產(chǎn)品的質(zhì)量。由此可見,產(chǎn)品經(jīng)理對于商業(yè)銀行的重要性。
加強人才管理,可以使產(chǎn)品經(jīng)理對互聯(lián)網(wǎng)金融有更深入的了解,從而基于市場需求開發(fā)出更具市場潛力的金融產(chǎn)品。從本質(zhì)上來說,產(chǎn)品經(jīng)理是技術(shù)人員,它的主要工作內(nèi)容是進行產(chǎn)品的設(shè)計、營銷、提供相關(guān)的服務(wù)等。加強商業(yè)銀行的人才管理,可促使產(chǎn)品經(jīng)理及時掌握先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),以便更加高效地進行產(chǎn)品開發(fā)等工作。通過人才管理,可以轉(zhuǎn)變產(chǎn)品經(jīng)理的設(shè)計及營銷理念,在關(guān)注產(chǎn)品開發(fā)的同時,更加重視市場和客戶的需求,進而使開發(fā)出的產(chǎn)品更受市場歡迎。此外,加強人才管理還可以促使產(chǎn)品經(jīng)理與客戶建立親密的聯(lián)系,這樣既能最大化地滿足客戶需求,又能提升產(chǎn)品的價值。
(三)加強人才管理有利于提升商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平
基于銀行的性質(zhì)進行風(fēng)險管理,是一項重要工作。只有做好風(fēng)險管理,才能最大程度地保障銀行的利益,從而實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?;ヂ?lián)網(wǎng)金融時代,商業(yè)銀行會面臨更多的風(fēng)險,加強風(fēng)險管理具有較大的現(xiàn)實意義。商業(yè)銀行做好人才管理,可以有目的地加強新型風(fēng)險經(jīng)理的培養(yǎng),從而達到提升風(fēng)險管理水平,進而增強銀行抵御風(fēng)險能力的目的。新型風(fēng)險經(jīng)理的主要工作內(nèi)容是對內(nèi)部客戶、金融市場、金融服務(wù)等開展深入分析,并對其中存在的風(fēng)險進行評估及評價,制定有效的防范措施。傳統(tǒng)管理模式下的商業(yè)銀行風(fēng)險管理,對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險管理具有較大的價值,新型風(fēng)險經(jīng)理可以在掌握一定互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的基礎(chǔ)上,全面掌控互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風(fēng)險,并分析這些風(fēng)險的危害。如此,在制定風(fēng)險防范措施時會更加有效,同時還能大大提升銀行的市場競爭力,助力商業(yè)銀行獲得更大的經(jīng)濟效益。
(四)加強人才管理有利于為互聯(lián)網(wǎng)金融培養(yǎng)高素質(zhì)的電商平臺管理人員
商業(yè)銀行必然要借助電商平臺開發(fā)新客戶,這不僅是互聯(lián)網(wǎng)金融時代的需求,也是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。商業(yè)銀行要想緊緊把握互聯(lián)網(wǎng)金融時代的紅利,就需要一定數(shù)量的電商平臺管理人員,確保電商平臺的順利運行。商業(yè)銀行加強人才管理,可以有意識地培養(yǎng)這方面的人才,為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)在電商平臺的開展提供充足的人才支撐。利用電商平臺進行產(chǎn)品銷售或進行相關(guān)服務(wù)的交易,可以最大化地吸引客戶,同時起到一定的宣傳營銷作用?;诖耍F(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行開始重視電商平臺的搭建,希望為銀行創(chuàng)造更大的效益。商業(yè)銀行加強人才管理,并做好電商平臺管理人員的儲備工作,具有極大的促進作用。還可以借助電商平臺,協(xié)調(diào)銀行各方面的工作,比如,在一定程度上實現(xiàn)信息共享,充分整合資金流、物質(zhì)流等資源,提升銀行運行的有效性和高效性,為銀行的發(fā)展提供一定的推動力。
因此,商業(yè)銀行一定要重視人才管理工作,充分認識到這項工作的重要意義,并采取有效措施提升人才管理質(zhì)量。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行人才管理策略
筆者基于自身工作經(jīng)驗以及對相關(guān)資料的調(diào)查研究,認為商業(yè)銀行可以從以下幾個方面著手進行人才管理。
(一)形成線上線下一體化服務(wù),優(yōu)化工作流程
互聯(lián)網(wǎng)金融時代為商業(yè)銀行發(fā)展業(yè)務(wù)提供了一種新的形式,商業(yè)銀行要認識到當(dāng)前社會環(huán)境下開展線上業(yè)務(wù)的必要性,從而為線上業(yè)務(wù)的開展提供各方面的支持。在前期開展業(yè)務(wù)時,把工作重點放在風(fēng)險控制上,而忽視了風(fēng)險的管理。這樣一來,商業(yè)銀行就會在風(fēng)險控制方面設(shè)置更多的崗位及人員,無形中加大了業(yè)務(wù)流程的復(fù)雜化,不僅降低了工作效率,還增加了管理難度,很難對后臺配置形成強有力的約束,同時影響營銷及柜臺業(yè)務(wù)的開展。
針對這種情況,商業(yè)銀行既要利用傳統(tǒng)的方式開展業(yè)務(wù),又要積極開展線上業(yè)務(wù),逐步實現(xiàn)線上線下一體化服務(wù)模式,從而最大化地發(fā)揮人力資源的價值,降低商業(yè)銀行的運行成本。對于客戶來說,線上線下一體化的服務(wù)模式,會給他們帶來更大的便捷,提升客戶體驗。比如,客戶辦理業(yè)務(wù)時通過線上預(yù)約,到線下營業(yè)網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù),從而有效節(jié)約客戶的時間,提升了服務(wù)效率及服務(wù)質(zhì)量,贏得客戶的信賴。
(二)注重人才的培訓(xùn)和激勵制度的完善
人才培養(yǎng)是企業(yè)的一項重要工作,要轉(zhuǎn)變?nèi)瞬排囵B(yǎng)的方式,更好地滿足企業(yè)的發(fā)展需求。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的人才培養(yǎng)方式主要是培訓(xùn),這種培訓(xùn)不僅規(guī)模較大,而且培訓(xùn)內(nèi)容籠統(tǒng),缺乏針對性,存在一定的弊端?;阢y行互聯(lián)網(wǎng)金融的需求,在人才培養(yǎng)時要進行一定的轉(zhuǎn)變,重視培訓(xùn)的針對性及有效性,使培訓(xùn)內(nèi)容更好地為相關(guān)人員服務(wù)。另一方面要重視利用激勵機制,充分挖掘員工的潛力,更好地為客戶提供服務(wù),從而在整體上提升人才隊伍的凝聚力。
(三)加強銀行人才隊伍的管理
銀行的管理工作涉及運營管理、服務(wù)管理、風(fēng)險管理等各個方面。做好人才隊伍的管理,在很大程度上為管理工作打好了基礎(chǔ)??蛻艚?jīng)理是人才隊伍管理的重點,商業(yè)銀行通過一定的管理措施,可提升客戶經(jīng)理的風(fēng)險控制能力,確保業(yè)務(wù)操作具有較強的規(guī)范性。此外,商業(yè)銀行還要根據(jù)不同崗位工作人員的工作內(nèi)容,采取差異化管理,使管理切實發(fā)揮效能,進而提升人才隊伍的管理水平。
(四)健全金融信用制度,做好監(jiān)督管理
金融市場發(fā)展的基礎(chǔ)是信用,由于互聯(lián)網(wǎng)的特點,應(yīng)重視信用體系的建設(shè),確?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。相關(guān)部門應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融加強研究,根據(jù)金融市場及互聯(lián)網(wǎng)金融的特點,健全金融信用制度,使開展具體的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時更有約束力。相關(guān)部門要不斷完善金融信用制度的具體內(nèi)容,使金融信用制度切實發(fā)揮效能。此外,互聯(lián)網(wǎng)金融也對金融體系的監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn),政府相關(guān)部門要出臺相關(guān)的法律法規(guī),構(gòu)建有效的橫向合作監(jiān)管體系,并逐步提升互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門檻,實現(xiàn)宏觀調(diào)控和互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)測的結(jié)合。通過多種措施的融合,形成合力,提升對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管,促進互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。
五、結(jié)束語
商業(yè)銀行要想獲得更大的發(fā)展空間,就要積極轉(zhuǎn)型。在轉(zhuǎn)型過程中,充分體現(xiàn)出人才管理的重要性,并將人才管理的具體措施落地實施,為商業(yè)銀行更好地開展線上金融業(yè)務(wù)提供人才支撐。相關(guān)人員在進行人才管理時,要逐步完善管理手段及策略,最大化地滿足互聯(lián)網(wǎng)金融對人才的需求,促使商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代獲得高質(zhì)量發(fā)展。
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