商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)查研究

惠升亮

摘要：為了貫徹落實“綠水青山就是金山銀山”的綠色發(fā)展理念，商業(yè)銀行積極開辦綠色金融業(yè)務(wù)。支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。綠色信貸作為綠色金融的重要產(chǎn)品，在綠色金融發(fā)展中具有重要地位。興業(yè)銀行是我國最早采納“赤道原則”、開辦綠色金融業(yè)務(wù)的銀行。本文以興業(yè)銀行無錫分行為例，調(diào)查研究我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況?？偨Y(jié)經(jīng)驗、發(fā)現(xiàn)問題、提出對策，以推進(jìn)我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：綠色信貸;綠色金融;綠色產(chǎn)業(yè);興業(yè)銀行：無錫

中圖分類號：F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1008-4428（2019）10-0141-02

一、引言

2015年10月，習(xí)近平總書記在黨的十八屆五中全會第二次全體會議上鮮明提出了“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念，此后又多次強調(diào)“綠水青山就是金山銀山”。為全面貫徹落實“綠色發(fā)展”理念。金融系統(tǒng)積極開展綠色金融業(yè)務(wù)，支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2016年8月，中國人民銀行等七部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，明確了我國綠色金融的定義。提出了大力發(fā)展綠色信貸、推動證券市場支持綠色投資、設(shè)立綠色發(fā)展基金等八大舉措。標(biāo)志著我國綠色金融頂層框架體系的建立。我國成為全球首個建立了比較完整的綠色金融政策體系的國家。發(fā)展綠色金融上升為國家戰(zhàn)略。

商業(yè)銀行是開展綠色金融業(yè)務(wù)的主體，綠色信貸是最主要的綠色金融產(chǎn)品，興業(yè)銀行是我國最早開辦綠色信貸業(yè)務(wù)的銀行。本文以興業(yè)銀行無錫分行為例，調(diào)查研究我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況，通過案例分析，總結(jié)開展綠色信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗。發(fā)現(xiàn)存在的問題與不足，提出相應(yīng)的對策建議，以推進(jìn)我國商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

二、興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展簡況

興業(yè)銀行成立于1988年。是我國首批股份制商業(yè)銀行之一，也是中國首家赤道銀行。它堅持“以客戶為中心”的服務(wù)理念。肩負(fù)“為金融改革探索路子、為經(jīng)濟(jì)建設(shè)多做貢獻(xiàn)”使命。通過改革創(chuàng)新走出了一條差異化、特色化發(fā)展之路，在中國銀行業(yè)發(fā)展史上創(chuàng)造了多個第一：在業(yè)務(wù)層面，率先發(fā)力綠色金融，打造全球一流綠色金融綜合服務(wù)商，率先搭建中小銀行合作平臺開創(chuàng)普惠金融實踐新模式，率先推進(jìn)投行、資管、FICC等投行與金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展，率先推出國內(nèi)首個養(yǎng)老金融服務(wù)方案等，始終勇立潮頭，敢為人先，在多個細(xì)分市場形成了核心競爭優(yōu)勢。截至2018年末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)6.71萬億元，營業(yè)收入1582.87億元，凈利潤606.20億元，不良貸款率1.57%，實現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量、效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。

興業(yè)銀行作為我國第一家赤道銀行，多年來深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀，積極響應(yīng)國家節(jié)能減排的號召，順應(yīng)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢，大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)，走在了全國同業(yè)前列，得到了社會各界的一致肯定和高度認(rèn)可。興業(yè)銀行無錫分行作為業(yè)務(wù)一線的實踐者，綠色信貸業(yè)務(wù)開展得有聲有色，為無錫經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級、生態(tài)環(huán)境保護(hù)、助推低碳經(jīng)濟(jì)、節(jié)能經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了較大貢獻(xiàn)。實現(xiàn)了銀行自身利益與社會效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。

三、興業(yè)銀行無錫分行發(fā)展綠色信貸的主要做法與成功經(jīng)驗

興業(yè)銀行無錫分行綠色信貸業(yè)務(wù)涵蓋低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和生態(tài)經(jīng)濟(jì)三大領(lǐng)域。投入項目涉及污水處理、水處理、地下管道、新能源和可再生能源開發(fā)利用、固體廢物回收利用、主要污染物減排等多種類型。以及工業(yè)、建筑、交通運輸和能源等眾多行業(yè)和領(lǐng)域。到2019年6月末。無錫分行綠色信貸余額已達(dá)146億元，比年初增長了近30億元，業(yè)務(wù)規(guī)模一直保持著良好的增長態(tài)勢，引領(lǐng)無錫市場同業(yè)。

興業(yè)銀行無錫分行在發(fā)展綠色信貸方面有很多先進(jìn)做法和成功經(jīng)驗，主要有以下幾個方面：

（一）牢固樹立“寓義于利”的社會責(zé)任觀，大膽創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品

面對日益加劇的環(huán)境污染和能源消耗問題，發(fā)展綠色金融勢在必行。興業(yè)銀行無錫分行結(jié)合無錫地區(qū)區(qū)域特點。加大對區(qū)域水環(huán)境綜合整治、太湖流域環(huán)境治理、水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、濕地保護(hù)等領(lǐng)域的信貸支持力度。重點服務(wù)政府引導(dǎo)的環(huán)境整治類項目。

優(yōu)先支持綠色信貸實體及中小微企業(yè)。根據(jù)江蘇省產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和無錫市“十三五”轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃，確定了重點客戶沙盤。涵蓋環(huán)保裝備制造、清潔能源生產(chǎn)及裝備制造、新能源汽車及零部件制造、污染治理及生態(tài)修復(fù)、綠化景觀工程、固廢危廢處理、資源回收利用等7大領(lǐng)域。

在具體項目投入上，先后支持了錫東生活垃圾焚燒發(fā)電廠、秦望山工業(yè)垃圾處置、高新水務(wù)污水收集處理、錫山區(qū)污水管網(wǎng)改造擴(kuò)容工程等項目、無錫市錢橋污水處理公司、無錫能達(dá)熱電公司、江陰市大洋固廢處置利用公司等環(huán)保類中小微企業(yè)，為無錫綠色經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級和發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。如。無錫市錫東生活垃圾焚燒發(fā)電廠已獲批貸款8.5億元，為期15年。該項目投產(chǎn)后，將大大緩解無錫市生活垃圾無害化處理的困境，進(jìn)一步保護(hù)太湖水源，改善無錫市大氣質(zhì)量。

興業(yè)銀行無錫分行2017年在傳統(tǒng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上開發(fā)的“區(qū)域水環(huán)境綜合整治工程”項目貸款就是一個很有代表性的綠色信貸產(chǎn)品。

1.項目信息及貸款需求

某水務(wù)建設(shè)投資有限公司注冊資本2億元人民幣，為國有企業(yè)，負(fù)責(zé)全區(qū)水務(wù)項目的投資和建設(shè)。針對水務(wù)公司的建設(shè)計劃。設(shè)立“區(qū)域水環(huán)境綜合整治工程”項目，擬在區(qū)內(nèi)建設(shè)生活污水處理設(shè)施。本項目總投資29億元，企業(yè)自籌9億元、占總投資31%，銀行貸款需求20億元。

2.銀行制訂的金融服務(wù)方案

興業(yè)銀行無錫分行向該水務(wù)建設(shè)投資有限公司提供20億元節(jié)能減排項目貸款，貸款期限10年，貸款年綜合回報率不低于貸款基準(zhǔn)利率上浮5%之后的水平，貸款專項用于區(qū)域水環(huán)境綜合整治（治理）工程建設(shè)。貸款擔(dān)保方式為以該水務(wù)建設(shè)投資有限公司擁有的土地使用權(quán)設(shè)置足值抵押。該筆區(qū)域水環(huán)境綜合整治（治理）工程項目貸款的還款來源為本項目建成投產(chǎn)后每年度收取的污水處理費、中水回用費和當(dāng)?shù)卣o予的污水處理協(xié)議性補貼款。

3.項目貸款使用與管理

銀行按照嚴(yán)格的貸款程序，及時發(fā)放貸款，定期檢查貸款使用情況，效果良好。這個項目被興業(yè)銀行總行選為優(yōu)秀案例在全行推廣。

（二）鑄造興業(yè)綠色品牌，助力綠色企業(yè)做大做強

興業(yè)銀行無錫分行積極鑄造興業(yè)綠色品牌，大力開展投資信貸聯(lián)動等業(yè)務(wù)，助力綠色企業(yè)做大做強。2018年11月。興業(yè)銀行與無錫華光股份、江森自控、無錫地鐵合資成立了5000萬股權(quán)的國聯(lián)江森?；饘ｉT投入到無錫國聯(lián)集團(tuán)平臺下的各個環(huán)保企業(yè)，實現(xiàn)了無錫分行業(yè)務(wù)上的重大突破。為無錫分行綠色信貸事業(yè)的發(fā)展揭開了新的篇章。時隔不久。由興業(yè)銀行自主管理，江蘇省政府投資基金和興業(yè)銀行作為發(fā)起人，宜興環(huán)境科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資有限公司、宜興產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)型股權(quán)投資基金、無錫國聯(lián)產(chǎn)業(yè)升級投資中心共同參與投資的江蘇走泉綠色產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資公司于2018年12月28日正式落戶宜興，基金規(guī)模20億，首期募集資金8億已到位。目前已成功投資了3家綠色企業(yè)，投放金額2.2億元。為無錫興業(yè)在無錫地區(qū)贏得了較好的聲譽。

（三）創(chuàng)新“環(huán)保貸”，助力綠色企業(yè)成長

興業(yè)銀行南京分行在省內(nèi)率先與省環(huán)保廳、財政廳簽署了環(huán)保貸款合作協(xié)議，共同建立“環(huán)保貸”全融特色產(chǎn)品。著力支持污染防治和生態(tài)保護(hù)，為省內(nèi)企業(yè)開展和從事環(huán)保生產(chǎn)經(jīng)營、環(huán)保基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)增添“金融力量”。無錫分行經(jīng)過對無錫地區(qū)綠色環(huán)保企業(yè)的大量走訪和篩選。確定了一批優(yōu)質(zhì)綠色產(chǎn)業(yè)貸款項目。江蘇江華處理設(shè)備有限公司就是其中的一家，該公司是一家專業(yè)從事水處理和環(huán)境工程咨詢的環(huán)保公司，已被認(rèn)定為國家高新技術(shù)企業(yè)、國家火炬企業(yè)。發(fā)展前景看好。興業(yè)銀行第一時間向該企業(yè)投放了優(yōu)惠利率的環(huán)保貸1000萬，滿足了企業(yè)當(dāng)前的資金需求，同時降低了融資成本。截至2019年6月底，無錫分行環(huán)保貸款余額已超4億元，為無錫地區(qū)環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展增添了一柄利器。

（四）創(chuàng)新環(huán)境保護(hù)融資新產(chǎn)品，開展特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押融資

2018年lO月，無錫市某水務(wù)集團(tuán)股份公司向興業(yè)銀行無錫分行申請0.6億元的流動資金貸款，客戶希望增加授信敞口，獲得流動資金支持。銀行針對客戶的融資需求和資金缺口。擬定了為公司提供O。6億元（新增敞口）的短期流動資金貸款額度方案，同時，要求公司將其名下某子公司持有的污水處理特許經(jīng)營權(quán)進(jìn)行質(zhì)押作為主要擔(dān)保方式，采用未來收益權(quán)（污水處理收費權(quán)）質(zhì)押的方式，與客戶簽署《最高額質(zhì)押合同》等相關(guān)法律手續(xù)，在人民銀行對污水處理費收費權(quán)進(jìn)行質(zhì)押登記;同時將特許經(jīng)營權(quán)對應(yīng)的土地、設(shè)備提供抵押擔(dān)保，追加子公司保證擔(dān)保。并追加實際控制人連帶責(zé)任擔(dān)保。最終，在風(fēng)險可控的前提下，無錫分行為客戶投放0.6億元節(jié)能減排流動資金貸款，用于企業(yè)日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)。

四、興業(yè)銀行無錫分行綠色信貸業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展方向與建議

堅持綠色發(fā)展理念。發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)不是一朝一夕的事情，而是一項長期的系統(tǒng)工程。興業(yè)銀行無錫分行不忘“以客戶為中心”的初心。擔(dān)當(dāng)“為金融改革探索路子、為經(jīng)濟(jì)建設(shè)多做貢獻(xiàn)”的使命，繼續(xù)拓展綠色信貸業(yè)務(wù)，為無錫綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。緊緊圍繞無錫綠色產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)優(yōu)勢，汲取“太湖水危機(jī)”教訓(xùn)，繼續(xù)大力推廣綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)。新能源、可再生資源開發(fā)利用、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)是無錫產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的必經(jīng)之路和重點發(fā)展領(lǐng)域，興業(yè)銀行作為同業(yè)的領(lǐng)跑者。無錫分行在綠色信貸事業(yè)上將大有可為。它牢記把握金融服務(wù)實體的本質(zhì)要求，通過高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)、不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和專業(yè)過硬的技術(shù)本領(lǐng)。努力滿足各種金融需求，同時充分發(fā)揮其綠色信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢，重點支持和服務(wù)節(jié)能環(huán)保制造、資源綜合利用、風(fēng)電、新能源汽車及零部件制造、環(huán)境工程與服務(wù)等領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)，推動綠色生產(chǎn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)能力提升，為建設(shè)強、高、美、富新無錫不斷注入金融動能，為助力無錫經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

為了達(dá)到上述目標(biāo)，筆者對興業(yè)銀行無錫分行提出如下建議：

1.牢固樹立“綠色發(fā)展”理念。堅持發(fā)展綠色金融不動搖，全面貫徹執(zhí)行國家綠色金融發(fā)展的政策。積極開展綠色金融業(yè)務(wù)。

2.加強綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。結(jié)合無錫經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展實際，突出水資源保護(hù)，繼續(xù)強化水資源保護(hù)和環(huán)境污染治理項目貸款，推進(jìn)環(huán)保事業(yè)發(fā)展。

3.強化綠色信貸風(fēng)險防范，建立信用風(fēng)險防護(hù)體系。

4.加強金融科技創(chuàng)新。運用金融科技手段推進(jìn)綠色金融發(fā)展。

5.開展好綠色金融教育，培養(yǎng)綠色金融人才，提高銀行員工隊伍整體素質(zhì)。

我們相信并希望興業(yè)銀行無錫分行綠色金融業(yè)務(wù)越辦越好。