發(fā)揮住房公積金在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中調(diào)控作用的探討

熊應(yīng)長(zhǎng)

【摘要】我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，受各方面因素的影響，其中包括自身因素影響和政府調(diào)控手段的影響。我國(guó)現(xiàn)在房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展有了很大的提升，即使經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)，還經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)供不應(yīng)求的情況。在此背景下，本文主要講述了住房公積金的定義和在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的調(diào)控手段，重點(diǎn)闡述了在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的作用和調(diào)控策略，希望為相關(guān)部門工作提供參考。

【關(guān)鍵詞】住房公積金 房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì) 調(diào)控 作用

引言：隨著現(xiàn)在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)房?jī)r(jià)長(zhǎng)期居高不下，為廣大群眾住房帶來(lái)困擾。該方面的專家對(duì)該問(wèn)題進(jìn)行深入分析，結(jié)論為充分發(fā)揮住房公積金的調(diào)節(jié)作用，有效引導(dǎo)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

一、住房公積金介紹

住房公積金指國(guó)家機(jī)關(guān)和單位等，對(duì)員工住房?jī)?chǔ)金的長(zhǎng)期存繳。針對(duì)含義有下面幾點(diǎn)介紹：第一，住房公積金只對(duì)城鎮(zhèn)戶口的員工辦理，農(nóng)村公民不享有該政策。第二，指面向廣大職工進(jìn)行，自由工作者和非在職員工不能想有住房公積金政策。第三，住房公積金包含兩個(gè)部分，企業(yè)和單位為其繳納一部分資金。并且在員工工資中代扣一部分資金，同單位繳存部分一起存入住房公積金中個(gè)人賬戶。住房公積金具有專用性、積累性和長(zhǎng)期性等特點(diǎn)。

二、住房公積金在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的作用探討

（一）政策的角度

從該角度分析，住房公積金中在相關(guān)制度中，嚴(yán)格標(biāo)明了監(jiān)督部門和管理委員會(huì)工作中的具體要求，并對(duì)所有業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的管理和協(xié)調(diào)。由監(jiān)管部門定期檢查，保證住房公積金運(yùn)行的安全，結(jié)合我國(guó)相關(guān)政策，所有的企業(yè)和民辦單位都有為員工繳納住房公積金的義務(wù)，并作出了強(qiáng)制性的規(guī)定，保證房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)在其推動(dòng)下可以穩(wěn)步發(fā)展。

（二）資金的角度

房地產(chǎn)公積金在資金的角度上分析，主要是貸款和還款，公積金積累的過(guò)程比較緩慢，人們經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累，當(dāng)資金達(dá)到一定程度后，就可利用公積金進(jìn)行貸款，購(gòu)買住宅等，再利用工作支付每個(gè)月需要還的固定貸款金額。利用這種形式，可以促進(jìn)房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和貸款金融市場(chǎng)的穩(wěn)步發(fā)展。另外，住房公積金的貸款和還款，在一定程度上轉(zhuǎn)變了房地產(chǎn)市場(chǎng)的工作氛圍，利用資金市場(chǎng)利率的變化，房地產(chǎn)行業(yè)有了相關(guān)調(diào)整，可以有更多的資金進(jìn)行投資，提升相關(guān)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。

（三）經(jīng)濟(jì)的角度

對(duì)經(jīng)濟(jì)方面的分析是本文重點(diǎn)研究的內(nèi)容，住房公積金的發(fā)展嚴(yán)重影響房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)，對(duì)其帶來(lái)了巨大的收入，住房公積金可以穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)，助其投資等，并打下結(jié)實(shí)的基礎(chǔ)。結(jié)合而實(shí)際情況，現(xiàn)在居民在房地產(chǎn)上的投資和居住需求，在一定程度上起著協(xié)調(diào)的作用，可以穩(wěn)定房屋及交易數(shù)量，減少該領(lǐng)域中投機(jī)行為，促進(jìn)房地產(chǎn)資金的流動(dòng)，推動(dòng)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（四）可持續(xù)發(fā)展角度

從該角度分析，住房公積金可以在購(gòu)房源頭上對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金的集中管理，加強(qiáng)資源的整合。通過(guò)開(kāi)發(fā)融資渠道，有效降低房地產(chǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)，減少出現(xiàn)行業(yè)危機(jī)的概率。住房公積金的主要作用是，提升員工買房幾率，保證社會(huì)穩(wěn)定，住房公積金在發(fā)展過(guò)程中對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控，為促進(jìn)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，起不可替代的作用。

三、住房公積金在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的調(diào)控手段

住房公積金在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中起到的作用就是平衡的作用，政府通過(guò)住房公積金，向人們?nèi)罕娞峁┳》抠J款，減少人們的經(jīng)濟(jì)壓力，同時(shí)穩(wěn)定房地產(chǎn)的發(fā)展，對(duì)于在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的調(diào)控手段，主要有下面幾種形式：

（一）雙向調(diào)控

該形式面向的對(duì)象是住房公積金所有擁有者，結(jié)合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行。第一，制定貸款額度，一般情況下，通過(guò)制定最高貸款額度，進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)的調(diào)控，現(xiàn)在房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展成火熱的趨勢(shì)，人們對(duì)房屋需求量增大，經(jīng)常出現(xiàn)房地產(chǎn)市場(chǎng)上供不應(yīng)求。面對(duì)此情況，政府通過(guò)降低貸款額度，對(duì)其進(jìn)行控制。但是如果房地產(chǎn)交易成低迷狀態(tài)，政府就會(huì)適當(dāng)增高貸款額度，為個(gè)人提供更多的資金，激起其購(gòu)房欲望。第二，貸款年限的調(diào)整。住房公積金的貸款年限最大可申請(qǐng)三十年，這需要住房積極所有人向管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，但是如果市場(chǎng)上出現(xiàn)房屋交易量大，供不應(yīng)求的情況時(shí)，政府會(huì)適當(dāng)減少貸款年限，借此向購(gòu)房者提供壓力，控制房屋交易數(shù)量。相反，可以增加貸款年限，刺激購(gòu)房。按照上面描述，住房公積金的雙向調(diào)控形式還包括首付款比例調(diào)節(jié)、公積金提取政策和特殊房貸調(diào)控形式等，需要公積金部門結(jié)合房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展，進(jìn)行有效調(diào)節(jié)，在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中起到調(diào)控的作用。

（二）刺激調(diào)控

該形式主要包含逐月提取還貸和異地貸款等方法，前者主要面向收入低的人群，通過(guò)住房公積金中每月繳納的錢歸還房貸，使用于剛剛步入社會(huì)，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的青年人。后者是在房地產(chǎn)交易低迷時(shí)期，公積金所有人可以進(jìn)行異地辦理貸款業(yè)務(wù)，為工作和生活不在同一城市的居民提供便捷，擴(kuò)大購(gòu)買范圍，提升房產(chǎn)交易數(shù)量。異地貸款業(yè)務(wù)中繳費(fèi)方法可以是異地繳費(fèi)，也可是本地繳費(fèi)，這種調(diào)控形式，需要異地相關(guān)部門的支持，雖然增加資金管理的難度，但是刺激了房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）抑制調(diào)控

住房公積金抑制調(diào)控形式，包含職工購(gòu)房和期房項(xiàng)目貸款輪候。前者主要在房地產(chǎn)交易過(guò)熱時(shí)使用，公積金所有人在買房過(guò)程中，如果出現(xiàn)房屋緊缺的情況，可以排隊(duì)等候，縮短等候時(shí)間，緩解房地產(chǎn)交易過(guò)熱的情況。后者指為了避免房地產(chǎn)交易過(guò)熱現(xiàn)象的產(chǎn)生，使用提前預(yù)防的形式，公積金使用者先支付一定款項(xiàng)，待房屋建成后再付其余款項(xiàng)等，該形式利于開(kāi)發(fā)商收攏資金，減少市場(chǎng)消極因素產(chǎn)生。

四、提升住房公積金在房地產(chǎn)市場(chǎng)中的調(diào)控作用的手段

（一）規(guī)范住房公積金管理機(jī)構(gòu)行為

住房公積金具有?？顚Ｓ玫奶攸c(diǎn)，但是隨著市場(chǎng)的發(fā)展，出現(xiàn)為員工提取公積金的業(yè)務(wù)，不符合相關(guān)法律法規(guī)要求，但是很多員工為了能提前享用該資金，不惜違法提取，這樣就造成資金風(fēng)險(xiǎn)。所以住房公積金部門要加強(qiáng)資金的管理監(jiān)督，對(duì)其制定完善的管理體系，嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行，提升相關(guān)工作人員專業(yè)意識(shí)，保證其工作合法性，明確自身職責(zé)，提升住房公積金管理效率，保證其?？顚Ｓ谩?/p>

（二）加強(qiáng)監(jiān)管力度

我國(guó)住房公積金的妥善管理，對(duì)房屋交易和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都有重要的作用，但是現(xiàn)在公積金管理制度還存在漏洞，導(dǎo)致經(jīng)常出現(xiàn)非法提取的情況，主要是因?yàn)楣e金的調(diào)控作用發(fā)揮不完全，因此需要建立監(jiān)督管理部門，加入審計(jì)工作人員和銀行工作人員，提升其監(jiān)督工作效率。另外，將部門中每一名工作人員的職責(zé)落實(shí)，避免出現(xiàn)問(wèn)題互相推諉情況發(fā)生。利用較短時(shí)間形成有效的住房委員管理機(jī)制。對(duì)住房公積金工作進(jìn)行有效指導(dǎo)，并在其工作中隨時(shí)監(jiān)督檢查，提升其工作有效性和合法性。

（三）提升公積金覆蓋范圍

住房公積金的運(yùn)用，不但解決人們購(gòu)買房屋的問(wèn)題，還促進(jìn)了房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展。所以，在全國(guó)范圍內(nèi)要不斷擴(kuò)大住房公積金覆蓋范圍，特別是月收入較低的人群，為其帶來(lái)福利。主要從下面幾方面人手：第一，在國(guó)家允許范圍內(nèi)，擴(kuò)展農(nóng)村住房公積金覆蓋范圍，讓農(nóng)村人民也享受到住房公積金帶來(lái)的好處和便捷。第二，全面實(shí)行各層次公積金繳費(fèi)機(jī)制，令其適合各個(gè)階層的員工。

（四）嚴(yán)格執(zhí)行住房公積金貸款政策

住房公積金的貸款政策的執(zhí)行，可以促進(jìn)其發(fā)揮調(diào)控作用，政府進(jìn)行相關(guān)政策改革時(shí)，要按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展情況，有針對(duì)性的制定政策。例如在房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展熱的背景下，可以提升貸款業(yè)務(wù)門檻。讓條件不符的公積金持有者先不采取購(gòu)房手段，緩解房地產(chǎn)的發(fā)展;當(dāng)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)低迷的時(shí)候，通過(guò)降低貸款門檻，刺激職工購(gòu)房。

（五）增加住房公積金保障性住房建設(shè)

為了減少住房公積金中資金的風(fēng)險(xiǎn)，讓公積金用到實(shí)處，我國(guó)政府頒布有關(guān)政策，明確指出，對(duì)住房公積金投資獲得的經(jīng)濟(jì)效益中，除去風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備金和管理費(fèi)用，將剩余全部資金上交。所以，住房公積金政策的執(zhí)行，有效的解決中低收入家庭的住房問(wèn)題，為其創(chuàng)建良好生活環(huán)境，促進(jìn)家庭的穩(wěn)定，減少社會(huì)問(wèn)題的產(chǎn)生。

結(jié)論：綜上所述，住房公積金在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有調(diào)控的作用，不但可以保證中低階層員工買得起房，還為房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展獲得更多資金來(lái)源，促進(jìn)我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)的快速發(fā)展。所以住房公積金要發(fā)揮在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的調(diào)控作用，通過(guò)提升公積金覆蓋范圍、嚴(yán)格執(zhí)行住房公積金貸款政策，促進(jìn)該行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。