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    淺析集體林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的法律防范路徑

    2019-06-11 10:19:04句坤
    山西農(nóng)經(jīng) 2019年1期
    關(guān)鍵詞:抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范

    句坤

    摘 要:集體林權(quán)抵押貸款對(duì)林業(yè)精準(zhǔn)扶貧和金融市場(chǎng)拓展具有重要意義,在滿足林農(nóng)發(fā)展生產(chǎn)資金需要的同時(shí),豐富了金融機(jī)構(gòu)的信貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保等業(yè)務(wù)類型。從實(shí)踐情況來看,集體林權(quán)抵押政策在法律制度、資產(chǎn)評(píng)估、資產(chǎn)保全和抵押權(quán)處置等方面存在一定的風(fēng)險(xiǎn),急需采取完善相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)范評(píng)估制度、健全保全措施和完備抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)機(jī)制等措施。

    關(guān)鍵詞:集體林權(quán);抵押貸款;風(fēng)險(xiǎn)防范

    文章編號(hào):1004-7026(2019)01-0070-02 中國(guó)圖書分類號(hào):F326.2;F832.43 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A

    1 集體林權(quán)抵押貸款的含義

    集體林權(quán)抵押貸款是指抵押人以合法的林木所有權(quán)或林地使用權(quán),在不轉(zhuǎn)移占有的情況下,向抵押權(quán)人提供債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)?shù)盅喝瞬宦男械狡趥鶆?wù)時(shí),抵押權(quán)人有權(quán)對(duì)設(shè)定抵押的林木所有權(quán)或林地使用權(quán)拍賣所得價(jià)款享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利[1]。

    2 集體林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

    2.1 法律制度不完善

    目前,集體林權(quán)抵押的法規(guī)依據(jù)主要來源于政策支持,相關(guān)專門法僅有兩部且存在諸多需要完善的地方。一方面,立法內(nèi)容不完整。法律層面未對(duì)“集體林權(quán)”這一概念給出明確定義,也未對(duì)抵押客體范圍進(jìn)行明確劃定。從抵押權(quán)設(shè)立到實(shí)現(xiàn)、處置,多參照《擔(dān)保法》等法律規(guī)定,缺乏專門的集體林權(quán)抵押貸款的法律法規(guī)指引。在法律明確規(guī)定“家庭承包形式取得的集體林地使用權(quán)不得進(jìn)行抵押貸款”的情況下,部分試點(diǎn)地區(qū)制定的地方法規(guī)和政策在細(xì)化規(guī)定時(shí)態(tài)度模糊,導(dǎo)致實(shí)踐中出現(xiàn)了以此種方式取得了林權(quán)抵押等不合規(guī)情況,法律風(fēng)險(xiǎn)不言而喻[2]。另一方面,相關(guān)配套機(jī)制不健全。林業(yè)保險(xiǎn)、林業(yè)擔(dān)保、林權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)建設(shè)等方面,缺乏法律法規(guī)指引。目前林權(quán)相關(guān)業(yè)務(wù)開展大多依據(jù)各地探索中制定的政策規(guī)定,沒有上升到法律層級(jí),缺乏穩(wěn)定性。

    2.2 資產(chǎn)評(píng)估機(jī)制不健全

    集體林權(quán)價(jià)值計(jì)量過程十分復(fù)雜。林木資產(chǎn)在生長(zhǎng)周期內(nèi)自然增值,其實(shí)際價(jià)值受樹種、樹齡、生態(tài)環(huán)境和管護(hù)狀況的影響較大。一般資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)缺乏具備森林資源資產(chǎn)評(píng)估能力的專業(yè)人員,評(píng)估結(jié)果“林圖不符”時(shí)有發(fā)生。加之評(píng)估過程缺乏制度規(guī)范,造成評(píng)估結(jié)果與實(shí)際情況產(chǎn)生一定差異[3]。

    2.3 監(jiān)管措施不完備

    林木從幼林到成林需要經(jīng)歷漫長(zhǎng)的生長(zhǎng)時(shí)間。不同林木有各自的生長(zhǎng)周期,生長(zhǎng)過程受自然條件和護(hù)林員管護(hù)情況的影響較大,抵押物存在較大的滅失風(fēng)險(xiǎn)。目前林業(yè)保險(xiǎn)存在投保成本較高、險(xiǎn)種較少等情況,導(dǎo)致林農(nóng)投保意愿普遍不強(qiáng)。不當(dāng)?shù)馁J后管理,導(dǎo)致“少批多砍”“偷砍濫伐”等現(xiàn)象頻發(fā),致使抵押物價(jià)值貶損嚴(yán)重,還款來源失去保障[4]。

    2.4 集體林權(quán)處置受限

    集體林權(quán)的處置環(huán)節(jié)存在一定的行政干預(yù)和法律流程。行政方面的采伐許可證制度和《森林法》第35條對(duì)于林木限額采伐的規(guī)定,都極大地限制了抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)[5]。

    3 集體林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的法律防范路徑

    3.1 完善相關(guān)法律法規(guī)

    具體包括:①協(xié)調(diào)現(xiàn)有法律法規(guī)。劃定可抵押集體林權(quán)的范圍,明確抵押客體之間的法律關(guān)系。②改革抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)采伐權(quán)限制。建立集體林權(quán)抵押申請(qǐng)采伐制度,審核并允許抵押權(quán)人采伐已設(shè)定抵押的集體林權(quán)。為了確保集體林權(quán)處置渠道暢通,林業(yè)有關(guān)部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成審核,為抵押林木進(jìn)入交易市場(chǎng)公開拍賣和變現(xiàn)提供保證。③完善集體林權(quán)資產(chǎn)評(píng)估管理體系。出臺(tái)集體林權(quán)資產(chǎn)評(píng)估行業(yè)管理辦法,加強(qiáng)評(píng)估市場(chǎng)管理,確保評(píng)估結(jié)果真實(shí)有效。④完善集體林權(quán)流轉(zhuǎn)的服務(wù)體系。通過立法明確指定集體林權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)體系建設(shè)的負(fù)責(zé)部門,不斷提高林權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)規(guī)范化程度。

    3.2 規(guī)范集體林權(quán)評(píng)估機(jī)制

    根據(jù)2017年國(guó)家林業(yè)局印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)中國(guó)林業(yè)云發(fā)展的指導(dǎo)意見》,充分利用網(wǎng)絡(luò)信息資源,推進(jìn)林業(yè)現(xiàn)代化。構(gòu)建國(guó)家級(jí)林業(yè)資源信息平臺(tái),推動(dòng)林業(yè)資源信息公開,將全國(guó)各地森林資源狀況、區(qū)域?qū)傩?、?dòng)態(tài)變化和森林災(zāi)害等情況錄入信息平臺(tái),實(shí)現(xiàn)信息共享,改善目前評(píng)估機(jī)構(gòu)和抵押權(quán)人之間信息不對(duì)稱的局面。加快國(guó)家集體林權(quán)評(píng)估的立法進(jìn)程,在2007年國(guó)家林業(yè)局和財(cái)政部出臺(tái)的評(píng)估辦法的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步更新集體林權(quán)價(jià)值評(píng)估規(guī)定。設(shè)置集體林權(quán)評(píng)估相關(guān)從業(yè)人員資格考試,提高該行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)。將林業(yè)主管部門納入評(píng)估監(jiān)管體系,進(jìn)一步規(guī)范集體林權(quán)評(píng)估工作。

    3.3 健全林業(yè)保險(xiǎn)體系

    一方面,由政府出臺(tái)林業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)優(yōu)惠政策,推廣政策性保險(xiǎn),對(duì)林農(nóng)繳納的保費(fèi)進(jìn)行政策性補(bǔ)貼。還要引導(dǎo)保險(xiǎn)公司拓展林業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型,合理確定森林保險(xiǎn)費(fèi)率和保額,以增強(qiáng)林業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力,促進(jìn)林業(yè)信貸穩(wěn)健發(fā)展。另一方面,應(yīng)充分發(fā)揮林業(yè)合作組織在林業(yè)保險(xiǎn)方面的積極作用。盡快建立統(tǒng)一的林業(yè)合作組織集體參保林業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)政策規(guī)定,積極引導(dǎo)林農(nóng)以合作組織形式參保。

    3.4 促進(jìn)林業(yè)擔(dān)保多元化發(fā)展

    可以嘗試由政府牽頭組建林業(yè)擔(dān)保公司,通過吸納林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者或自然人投資入股的方式,成立獨(dú)資或股份擔(dān)保公司,為林業(yè)資源抵押借款人提供擔(dān)保。借款人以林權(quán)證向林業(yè)擔(dān)保公司提供反擔(dān)保,將對(duì)抵押物的監(jiān)管工作交由專業(yè)的林業(yè)擔(dān)保公司負(fù)責(zé),以保障金融機(jī)構(gòu)貸款的安全。

    另外,地方政府可出臺(tái)相關(guān)政策,支持林業(yè)合作組織開展抵押貸款業(yè)務(wù),充分發(fā)揮林業(yè)合作組織在林業(yè)金融方面的作用。由林業(yè)合作組織成員出資設(shè)立擔(dān)?;穑粤謽I(yè)合作組織的名義對(duì)成員的集體林權(quán)抵押貸款行為進(jìn)行擔(dān)保。當(dāng)出現(xiàn)違約情況時(shí),以擔(dān)?;饍斶€金融機(jī)構(gòu)的貸款額,可以更有效地防范集體林權(quán)抵押中的法律風(fēng)險(xiǎn)。

    4 結(jié)束語

    各地應(yīng)制定符合本地實(shí)際情況的集體林權(quán)抵押貸款實(shí)施辦法,加強(qiáng)政府、林農(nóng)、金融機(jī)構(gòu)間的溝通協(xié)調(diào),更好地發(fā)揮該政策在促進(jìn)林業(yè)金融發(fā)展和林業(yè)精準(zhǔn)扶貧方面的作用。

    參考文獻(xiàn):

    [1]郭燕茹.集體林權(quán)抵押相關(guān)配套制度問題研究[J].林業(yè)經(jīng)濟(jì),2018,40(9):46-49+54.

    [2]唐加暉.集體林權(quán)抵押的法律障礙與對(duì)策分析[J].中國(guó)林業(yè)經(jīng)濟(jì),2018(1):5-7+14.

    [3]郭慧敏,吳鐵雄.河北省推行集體林權(quán)抵押貸款的對(duì)策研究——以河北省張家口市為例[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì),2011(5):59-61.

    [4]金銀亮,張紅霄.基于金融精準(zhǔn)扶貧的我國(guó)林權(quán)抵押機(jī)制設(shè)計(jì)[J].世界林業(yè)研究,2017,30(4):85-90.

    [5]王佳藝,李皎皎,董英然,等.林權(quán)抵押貸款法律問題研究[J].安徽農(nóng)業(yè)科學(xué),2016,44(32):207-209.

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