論理財(cái)環(huán)境

王志強(qiáng)

【摘要】隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，尤其是近半年來隨著新一輪的世界性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)的重新崛起，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)也受到的極大的波及：物價(jià)普漲，房?jī)r(jià)居高不下，就業(yè)困難，失業(yè)率增加。為此理財(cái)理念在人們的生活中的各個(gè)地方扮演著雨來越重要的角色——怎么樣在這樣一個(gè)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)期更好的更科學(xué)合理利用有限的財(cái)富成了人們最關(guān)注的問題。

【關(guān)鍵詞】理財(cái)理念；經(jīng)濟(jì)波動(dòng)；合理利用

如今，整個(gè)社會(huì)進(jìn)入了全民理財(cái)?shù)臅r(shí)代。中國(guó)一些城鎮(zhèn)居民的家庭資產(chǎn)組合已由銀行存款單一構(gòu)成的局面，逐步被股票、基金、黃金、保險(xiǎn)等更多金融資產(chǎn)組合所取代。財(cái)產(chǎn)的保值、資產(chǎn)的增加、資產(chǎn)的效用最大化，是當(dāng)今理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。有一個(gè)健康的投資理財(cái)觀是非常必要的，是否懂得投資理財(cái)只是“一念之差”，但這已經(jīng)改變了我們的命運(yùn)。

一、理財(cái)環(huán)境

理財(cái)環(huán)境，是指對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)管理產(chǎn)生影響作用的企業(yè)內(nèi)外各種條件的統(tǒng)稱。環(huán)境構(gòu)成了企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)的客觀條件。企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)是在一定的環(huán)境下進(jìn)行的，必然受到環(huán)境的影響。企業(yè)的資金的取得、運(yùn)用和收益的分配會(huì)受到環(huán)境的影響，資金的配置和利用效率會(huì)受到環(huán)境的影響，企業(yè)成本的高低、利潤(rùn)的多少、資本需求量的大小也會(huì)受到環(huán)境的影響，企業(yè)的兼并、破產(chǎn)與重整與環(huán)境的變化仍然有著千絲萬縷的聯(lián)系。所以，財(cái)務(wù)管理要獲得成功，必須深刻認(rèn)識(shí)和認(rèn)真研究自己所面臨的各種環(huán)境。

微觀理財(cái)環(huán)境指企業(yè)的組織形式企業(yè)的生產(chǎn)、銷售和采購方式等。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制改革由政策調(diào)整轉(zhuǎn)向企業(yè)制度創(chuàng)新的過程中，建立了適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)權(quán)清晰，權(quán)責(zé)明確，政企分開、管理科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)制度。企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式也由生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)型向資本運(yùn)營(yíng)型轉(zhuǎn)變，在這種方式下，財(cái)務(wù)管理處于企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的中心，企業(yè)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)決定著企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)。在微觀理財(cái)環(huán)境下，企業(yè)不僅要獲得最大利潤(rùn)，而且要爭(zhēng)取企業(yè)價(jià)值有所增加。

宏觀理財(cái)環(huán)境主要是指企業(yè)理財(cái)所面臨的法律環(huán)境、金融市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境和社會(huì)環(huán)境等。法律環(huán)境企業(yè)和外部發(fā)生經(jīng)濟(jì)關(guān)系時(shí)應(yīng)遵守有關(guān)的法律、法規(guī)和規(guī)章。企業(yè)的理財(cái)活動(dòng)，無論是籌資。投資還是利潤(rùn)分配，應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)的法律規(guī)范，如：公司法、證券法、金融法、證券交易法、經(jīng)濟(jì)合同法、企業(yè)財(cái)務(wù)通則、企業(yè)財(cái)務(wù)制

二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

理財(cái)?shù)谝皇潜Ｖ担诙窃鲋?。?dāng)今形勢(shì)下，人們對(duì)于自己的財(cái)產(chǎn)，與其說是期待增值，不如說是害怕貶值。對(duì)于“不進(jìn)則退”的擔(dān)憂，讓更多的人卷入理財(cái)潮流之中，被推著往前走。理財(cái)時(shí)代的來臨對(duì)每一個(gè)已躋身于社會(huì)的人都是一個(gè)挑戰(zhàn)。過去時(shí)代，兩個(gè)人如果收入差不多，那么其生活水平和質(zhì)量也就差不多。可是理財(cái)?shù)臅r(shí)代則不同，同樣收入的兩個(gè)人由于各自理財(cái)水平不一樣，他們的生活水平和質(zhì)量就很可能會(huì)有天壤之別。因此，我們每一個(gè)人要想使自己的生活變得更加幸福、美好，除了勤奮工作以外，還需要努力提高自身的理財(cái)能力和水平，將來的社會(huì)必將屬于那些理財(cái)高手們。

幸福的家庭除了要有愛，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)也是不可或缺的。每個(gè)人都要學(xué)會(huì)理財(cái)，理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)不是累積金錢，而是累積幸福。好的理財(cái)計(jì)劃能使我們過上幸福的生活，至少比以前感覺更幸福。理財(cái)是一生的功課，需要扎實(shí)的基本功。很多人因?yàn)椴欢美碡?cái)，始終與貧困為伍；有些人輕視理財(cái)，得到的財(cái)富是曇花一現(xiàn)：還有一些人缺乏理財(cái)技巧，財(cái)富越理越縮水。財(cái)富與風(fēng)險(xiǎn)同在，沒有理財(cái)技巧的人，理財(cái)猶如火中取粟，怎么不被燙著手呢？

三、走出理財(cái)誤區(qū)

理財(cái)不是簡(jiǎn)單的找到一個(gè)發(fā)財(cái)?shù)拈T路，也不僅僅是做出一項(xiàng)英明的投資決策，它是一個(gè)與生命周期一樣漫長(zhǎng)的過程孤立，片面地強(qiáng)調(diào)投資賺錢不但曲解了理財(cái)?shù)闹髦?，還會(huì)陷入現(xiàn)實(shí)的怪圈。要全面、綜合地審視整個(gè)理財(cái)活動(dòng)，進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，全盤考慮。

實(shí)際生活中，很多人理財(cái)都是人云亦云，喜歡別人做什么，自己跟著做什么。別人買房子，別人買車子，別人買基金了，所以自己也要買。這是一種從眾的心理，盲目地選擇與身邊其他人相同的投資理財(cái)產(chǎn)品，形成一種“羊群效應(yīng)”，卻沒有認(rèn)真地考慮一下是否切合自己的需要，自己能否承受相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，是否導(dǎo)致了自己的機(jī)會(huì)成本損失。例如：用于子女教育基金或自己養(yǎng)老基金的資金積累，本來應(yīng)側(cè)重于資金的安全和長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益增長(zhǎng)，但看到股市火爆，牛氣沖天，別人在股市搏殺中屢有斬獲，不禁自己也心癢癢的，終于耐不住寂寞殺了進(jìn)去。不料行情急轉(zhuǎn)直下，弄了個(gè)雞飛蛋打，后悔莫及。又如某些人一味地強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)，固執(zhí)地將所有資金都放在低風(fēng)險(xiǎn)低收益的投資產(chǎn)品中，卻無形中導(dǎo)致了機(jī)會(huì)成本的損失。

例如：從2005年至2007年，股市牛市行情，絕大多數(shù)證券投資基金都有百分之100以上的收益，如果結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，適當(dāng)?shù)啬贸鲆徊糠仲Y金擇機(jī)而入的話，將獲得高于銀行存款利息收入二十倍的收益。因此，理財(cái)投資決不應(yīng)該是盲目和僵化的，一個(gè)理智高明的投資者不應(yīng)人云亦云，隨波逐流，應(yīng)該根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，專業(yè)知識(shí)技能，資金積累的時(shí)間限制和用途需要，合理地選擇投資工具，科學(xué)地搭配組合，以求得投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的最佳結(jié)合。

四、總結(jié)

生活中，或多或少地人們都在進(jìn)行理財(cái)，存銀行、炒股票、買基金……當(dāng)越來越意識(shí)到通脹時(shí)錢在縮水的時(shí)候，理財(cái)那根神經(jīng)又一次繃緊了。人們也想著：不能只知道存錢了。如今，各種理財(cái)產(chǎn)品和投資選擇，讓人看花了眼。是跟風(fēng)下股海，還是老老實(shí)實(shí)存定期？定投不錯(cuò)，去試試？欠一屁股債的房奴，無財(cái)可理那怎么辦？當(dāng)然，也許你也有過品嘗理財(cái)果實(shí)的各種滋味：小賺一筆給自己買個(gè)“愛瘋”，至今還被套牢欲哭無淚，一年到期只是保本不知是哭還是笑……說到底，普通人掙錢不容易，都想著日子能更好一點(diǎn)。正因?yàn)榇?，理?cái)也更要謹(jǐn)慎。