經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下中資銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)策略

賈祥功 張麗麗

摘要：銀行國(guó)際化是我國(guó)新一輪金融改革的重要組成部分，推進(jìn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)是我國(guó)銀行業(yè)面臨的主要挑戰(zhàn)和任務(wù)之一。文章通過(guò)分析中資銀行面臨的經(jīng)濟(jì)金融政策形勢(shì)以及在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)中面臨的不利因素，指出在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下中資銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略、方式、業(yè)務(wù)、人力資源以及文化建設(shè)等策略選擇。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)；中資銀行；國(guó)際化；經(jīng)營(yíng)策略

一、 引言

一個(gè)國(guó)家在經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)危機(jī)、經(jīng)濟(jì)調(diào)整之后出現(xiàn)的一個(gè)過(guò)渡階段經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)稱之為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。2008年爆發(fā)的美國(guó)次貸危機(jī)以及之后的歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)等預(yù)示著世界經(jīng)濟(jì)步入“大調(diào)整”與“大過(guò)渡”的時(shí)期。這種大時(shí)代經(jīng)濟(jì)背景與中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速階段性回落因素的疊加決定了中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”時(shí)期。當(dāng)前，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，金融市場(chǎng)化改革、銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力提升、“一帶一路”建設(shè)、人民幣國(guó)際化進(jìn)程加快推進(jìn)、全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入后危機(jī)時(shí)代的背景下，中資銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)面臨著重大機(jī)遇與挑戰(zhàn)。隨著經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化和我國(guó)銀行"走出去"戰(zhàn)略的深化實(shí)施，國(guó)際化經(jīng)營(yíng)已成為引領(lǐng)我國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展的潮流，這不僅是我國(guó)銀行應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外日益激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)的客觀要求，也是服務(wù)我國(guó)開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)的必然選擇。在此背景下，研究如何推進(jìn)中資銀行的國(guó)際化發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文通過(guò)分析中資銀行經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的經(jīng)濟(jì)政策形勢(shì)對(duì)中資銀行國(guó)際化的影響以及中資銀行面臨的不利因素，得出中資銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)策略選擇。

二、 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下中資銀行面臨的經(jīng)濟(jì)金融政策形勢(shì)

1. 全球金融危機(jī)為中資銀行海外擴(kuò)張?zhí)峁┝艘粋€(gè)重要機(jī)會(huì)。多年來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家出于政治、經(jīng)濟(jì)和監(jiān)管方面的考慮，對(duì)中資銀行進(jìn)入其市場(chǎng)采取嚴(yán)苛的政策。2008年發(fā)源于美國(guó)的金融危機(jī)，使一些發(fā)達(dá)國(guó)家的大銀行普遍陷入流動(dòng)性短缺和資本不足的困境，與此同時(shí)，巴塞爾等監(jiān)管規(guī)則出臺(tái)，使全球大型銀行面臨更為嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境，歐美大型銀行的去杠桿趨勢(shì)明顯，無(wú)力繼續(xù)延續(xù)危機(jī)前的海外擴(kuò)張步伐。出于需要依靠中國(guó)幫助走出危機(jī)的考慮，發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)中資銀行的進(jìn)入政策逐步放松，中資銀行在發(fā)達(dá)國(guó)家的進(jìn)入變得更為容易，中資銀行迎來(lái)了海外擴(kuò)張的重要機(jī)會(huì)。中國(guó)工商銀行和中國(guó)建設(shè)銀行在美國(guó)建立分行就是在2008年獲批的。因?yàn)榇饲爸匈Y銀行海外業(yè)務(wù)較少，這場(chǎng)金融危機(jī)對(duì)中資銀行影響遠(yuǎn)小于對(duì)歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家銀行的影響，從而改變了全球銀行業(yè)的格局。經(jīng)過(guò)這場(chǎng)金融危機(jī)，世界認(rèn)識(shí)到中國(guó)銀行業(yè)的實(shí)力和能力，從而使中資銀行在全球新興經(jīng)濟(jì)體和世界金融中心變得越來(lái)越受歡迎。金融危機(jī)之后，東道國(guó)的本土企業(yè)和個(gè)人客戶開(kāi)始選擇與中資銀行合作，這提升了中資銀行國(guó)際化的層次。

2. 我國(guó)政府為中資銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)提供了非常好的政策環(huán)境。

首先，黨的十八大報(bào)告明確提出，全面提高開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)水平，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化新形勢(shì)，必須實(shí)行更加積極主動(dòng)的開(kāi)放戰(zhàn)略，完善互利共贏、多元平衡、安全高效的開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)體系。要加快轉(zhuǎn)變對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，創(chuàng)新開(kāi)放模式。加快走出去步伐，增強(qiáng)企業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)能力，培育一批世界水平的跨國(guó)公司。統(tǒng)籌雙邊、多邊、區(qū)域次區(qū)域開(kāi)放合作，加快實(shí)施自由貿(mào)易區(qū)戰(zhàn)略，推動(dòng)同周邊國(guó)家互聯(lián)互通，提高抵御國(guó)際經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)能力。這為我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化發(fā)展提供了政策指引并指明了發(fā)展方向。

其次，黨的十八屆三中全會(huì)提出要完善金融市場(chǎng)體系，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放，推動(dòng)資本市場(chǎng)雙向開(kāi)放，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度，建立健全宏觀審慎管理框架下的外債和資本流動(dòng)管理體系，加快實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。黨的十八屆五中全會(huì)提出要堅(jiān)持開(kāi)放發(fā)展，必須順應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)深度融入世界經(jīng)濟(jì)的趨勢(shì)，奉行互利共贏的開(kāi)放戰(zhàn)略，發(fā)展更高層次的開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)，積極參與全球經(jīng)濟(jì)治理和公共產(chǎn)品供給。開(kāi)創(chuàng)對(duì)外開(kāi)放新局面，必須豐富對(duì)外開(kāi)放內(nèi)涵，提高對(duì)外開(kāi)放水平。完善對(duì)外開(kāi)放戰(zhàn)略布局，推進(jìn)雙向開(kāi)放，提高邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)、跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)發(fā)展水平。形成對(duì)外開(kāi)放新體制，完善法治化、國(guó)際化、便利化的營(yíng)商環(huán)境，有序擴(kuò)大服務(wù)業(yè)對(duì)外開(kāi)放。三中和五中全會(huì)對(duì)金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放提出了更高的要求，銀行作為中國(guó)金融體系的核心和金融業(yè)開(kāi)放的重要載體，三中和五中全會(huì)對(duì)銀行業(yè)加快國(guó)際化發(fā)展、增強(qiáng)服務(wù)能力和水平指明了著力點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

再次，“一帶一路”建設(shè)、人民幣國(guó)際化、絲路基金、亞投行、中非合作、中拉合作等一系列有重點(diǎn)、全方位國(guó)家外交戰(zhàn)略的實(shí)施等政策為中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)提供了巨大發(fā)展機(jī)遇。第一，人民幣國(guó)際化與中資企業(yè)“走出去”相互促進(jìn)，中國(guó)銀行2014年《人民幣國(guó)際化業(yè)務(wù)白皮書(shū)》調(diào)查顯示，已有41%的境外企業(yè)與中國(guó)大陸以外的第三方之間發(fā)生過(guò)人民幣跨境收付。而中資銀行的海外機(jī)構(gòu)大多承擔(dān)了當(dāng)?shù)厝嗣駧徘逅阈械慕巧?，由于中資企業(yè)“走出去”會(huì)產(chǎn)生對(duì)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)和跨境財(cái)富業(yè)務(wù)的需求，從而促進(jìn)了中資商業(yè)銀行的國(guó)際化。第二，隨著中國(guó)企業(yè)投資的全球化和中國(guó)居民投資的多元化，人民幣國(guó)際化也可以促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行海外分行或代理行使用人民幣實(shí)現(xiàn)境內(nèi)企業(yè)的海外直投，2014年底開(kāi)始的RQDII可以幫助中國(guó)居民采用RQDII通道實(shí)現(xiàn)海外多元化投資，從而利于海外分支機(jī)構(gòu)拓展國(guó)際業(yè)務(wù)、擴(kuò)大跨國(guó)投資的客戶群、壯大自身實(shí)力，幫助商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)國(guó)際化戰(zhàn)略目標(biāo)。第三，中國(guó)市場(chǎng)作為全球最好的投資市場(chǎng)之一，對(duì)于國(guó)內(nèi)外投資者有很強(qiáng)的吸引力，而人民幣國(guó)際化促進(jìn)海外人民幣回投國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行拓展銀行間債券交易代理業(yè)務(wù)和托管業(yè)務(wù)、交易所證券和資金清算交收業(yè)務(wù)、吸收國(guó)際先進(jìn)投資經(jīng)驗(yàn)和增強(qiáng)金融市場(chǎng)盈利能力及風(fēng)險(xiǎn)控制能力提供了新的機(jī)遇。

3. 通過(guò)改革開(kāi)放，中國(guó)銀行業(yè)自身國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力得到了大大提升，從而更加具備了走出去的實(shí)力。

一方面，中國(guó)銀行業(yè)改革促進(jìn)了中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)力的大幅提升。中國(guó)銀行業(yè)20多年來(lái)經(jīng)歷了一系列改革，首先，20世紀(jì)90年代中國(guó)銀行業(yè)完成從專業(yè)銀行到商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，補(bǔ)充了資本金，剝離了逾萬(wàn)億元的不良資產(chǎn)。其次，2003年開(kāi)始通過(guò)注資、財(cái)務(wù)重組、引入境外戰(zhàn)略投資者、上市等一系列的改革使得中資銀行增加了資本，管理狀況與盈利能力也得到了改善與提升。“打鐵還需自身硬”，中資銀行自身實(shí)力的提高為其國(guó)際化經(jīng)營(yíng)打下了良好的基礎(chǔ)。

另一方面，銀行業(yè)的開(kāi)放也促進(jìn)了中資銀行競(jìng)爭(zhēng)力的提高。外資銀行在改革開(kāi)放之初的20世紀(jì)80年代就進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。2001年中國(guó)加入世界貿(mào)易組織，外資銀行獲準(zhǔn)開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)后，加快了在中國(guó)的布局。隨著中國(guó)加入WTO的5年過(guò)渡期結(jié)束，2006年底有分別來(lái)自于22個(gè)不同國(guó)家或地區(qū)的77家外資銀行在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。截至2014年底，已經(jīng)有88個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在我國(guó)27個(gè)省份的69個(gè)城市設(shè)立了機(jī)構(gòu)，包括41家外資法人機(jī)構(gòu)、97家外國(guó)銀行分行和182家代表處。我國(guó)銀行業(yè)可以學(xué)習(xí)外資銀行先進(jìn)的管理技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)模式和金融創(chuàng)新能力等，進(jìn)而提升自身國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而促進(jìn)其國(guó)際化經(jīng)營(yíng)。截至2014年底，20家中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在海外53個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立1 200多家分支機(jī)構(gòu)，總資產(chǎn)1.5萬(wàn)億美元。

三、 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下中資銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)不利因素

經(jīng)過(guò)多年努力，中資銀行在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)方面取得了一定的成績(jī)。但與發(fā)達(dá)國(guó)家的跨國(guó)銀行相比，中資銀行在發(fā)展經(jīng)驗(yàn)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力方面均有不小的差距。

1. 國(guó)際化程度偏低，境外業(yè)務(wù)主要集中在港澳地區(qū)。

首先，中資銀行在境外資產(chǎn)占總資產(chǎn)、境外利潤(rùn)占總利潤(rùn)、境外分支機(jī)構(gòu)數(shù)量占總機(jī)構(gòu)數(shù)量、境外員工數(shù)量占總員工等反映國(guó)際化程度的指標(biāo)方面比重偏低，與國(guó)際大銀行動(dòng)輒占比50%以上的比重差距較大。在地域分布上，中資銀行的境外業(yè)務(wù)主要集中在港澳臺(tái)地區(qū)，以我國(guó)國(guó)際化程度最高的中行為例，其2014年港澳臺(tái)地區(qū)稅前利潤(rùn)占境外稅前利潤(rùn)的71.53%，與國(guó)外主要跨國(guó)銀行如匯豐、花旗、渣打等相比，在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的廣度方面差距明顯。

2. 中資銀行國(guó)際化模式主要以新建為主，模式單一。中資銀行通過(guò)新建方式在構(gòu)建海外網(wǎng)絡(luò)上取得了一些成績(jī)，但是發(fā)展依然緩慢，這與新設(shè)機(jī)構(gòu)這種方式天生有缺陷相關(guān)：一是設(shè)立新機(jī)構(gòu)周期較長(zhǎng)，布局分散，難以形成規(guī)模效應(yīng)，耗費(fèi)時(shí)間和精力雖然不少，但見(jiàn)效不快。二是對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的適應(yīng)和滲透速度相對(duì)緩慢，客戶體系的構(gòu)建一般從零開(kāi)始。中資銀行以新建為主要國(guó)際化模式的國(guó)際化方式嚴(yán)重影響國(guó)際化的效率。近幾年來(lái)雖然跨國(guó)并購(gòu)的數(shù)量有所增加，但是在并購(gòu)數(shù)量和規(guī)模方面與國(guó)際大銀行相比差距明顯。并且中資銀行的并購(gòu)主體多為幾家國(guó)有商業(yè)銀行，其他股份制銀行參與的較少。

3. 創(chuàng)新能力不足，缺乏新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。中資銀行國(guó)際化還處于初級(jí)階段，中資銀行由于長(zhǎng)期對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的依賴，海外分支機(jī)構(gòu)收入結(jié)構(gòu)中，利息收入比例較高，中間業(yè)務(wù)比重較低，缺乏市場(chǎng)意識(shí)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新意識(shí)。另外中資銀行的境外業(yè)務(wù)主要集中在與中資企業(yè)、商務(wù)人員、當(dāng)?shù)厝A人華僑相關(guān)的資金結(jié)算、融資貸款、存取款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，對(duì)于東道國(guó)客戶資源的開(kāi)發(fā)力度和成果都不顯著。

4. 國(guó)際化人才匱乏。中資銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)面臨的是一個(gè)個(gè)全新而陌生的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，要盡快適應(yīng)并且融入這個(gè)環(huán)境而形成競(jìng)爭(zhēng)力，中資銀行需要國(guó)際化的管理人才和專業(yè)人才。目前，中資銀行缺乏這兩種人才，主要表現(xiàn)在：一是因中資銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)時(shí)間不長(zhǎng)，掌握商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)和實(shí)踐的人不多，經(jīng)營(yíng)理念比較落后；二是在現(xiàn)有人力資源政策下，招聘具有國(guó)際化視野，懂國(guó)際金融運(yùn)行規(guī)則，懂國(guó)際法律金融規(guī)則秩序的管理人才比較困難；三是既懂國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)又懂國(guó)際業(yè)務(wù)，既懂本幣業(yè)務(wù)又懂外幣業(yè)務(wù)，既懂傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)又懂創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)的國(guó)際化專業(yè)人才匱乏。中資銀行國(guó)際化人才的匱乏導(dǎo)致其國(guó)際業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。

四、 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下中資銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)策略選擇

1. 根據(jù)世情、國(guó)情制定合理的國(guó)際化戰(zhàn)略。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)世界經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化、國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)政策以及結(jié)合自身特點(diǎn)，制定符合自身發(fā)展的國(guó)際化戰(zhàn)略。在發(fā)達(dá)國(guó)家銀行陷入困境，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率高、不良貸款率較低的形式下，應(yīng)該抓住機(jī)遇實(shí)施積極的國(guó)際化戰(zhàn)略。

（1）繼續(xù)開(kāi)拓、鞏固和強(qiáng)化港澳地區(qū)的國(guó)際化業(yè)務(wù)，該地區(qū)一般是中資銀行國(guó)際化業(yè)務(wù)開(kāi)展的起點(diǎn)，是開(kāi)拓國(guó)際業(yè)務(wù)的試點(diǎn)窗口，中資銀行在該地區(qū)比較容易做大做強(qiáng)。

（2）在“一帶一路”建設(shè)加快推進(jìn)的中國(guó)特有政策背景下，應(yīng)該抓住政策紅利，大力發(fā)展一帶一路沿線國(guó)家和地區(qū)的國(guó)際化業(yè)務(wù)。這些國(guó)家和地區(qū)與我國(guó)在文化、語(yǔ)言、經(jīng)貿(mào)、政治、歷史及地緣上聯(lián)系密切，又有政策支持，比較有利于形成區(qū)位優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而降低經(jīng)營(yíng)成本，利于快速發(fā)展國(guó)際化業(yè)務(wù)。

（3）基于追隨客戶戰(zhàn)略，積極開(kāi)拓中東、非洲和拉美地區(qū)的銀行國(guó)際化業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)“走出去”戰(zhàn)略的實(shí)施，中國(guó)企業(yè)在上述地區(qū)大力投資基建、能源、礦產(chǎn)等業(yè)務(wù)，這給中資銀行發(fā)展與該地區(qū)的跨境結(jié)算、信用證、跨境貸款等國(guó)際化業(yè)務(wù)帶來(lái)了很大的機(jī)遇。

（4）2015年11月30日，國(guó)際貨幣基金組織（IMF）宣布將人民幣納入特別提款權(quán)（SDR）貨幣籃子，人民幣在SDR比重為10.92%，僅次于美元和歐元位列第三。2015年跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生7.23萬(wàn)億元，直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生2.32萬(wàn)億元。中資銀行特別是中行、工行、建行、交行是境外人民幣主要清算行，以人民幣國(guó)際化為契機(jī)鞏固發(fā)展中資銀行在倫敦、紐約、新加坡等世界金融中心的國(guó)際結(jié)算、國(guó)際卡、RQDII、RQFII、QDLP、QDIE等跨境中間業(yè)務(wù)以及人民幣國(guó)際存貸款及投資等銀行跨境傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，提升中資銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的層次和水平。

2. 結(jié)合自身和目標(biāo)市場(chǎng)情況選擇國(guó)際化方式。并購(gòu)還是自建？這是企業(yè)擴(kuò)張的永恒話題。根據(jù)銀行自身和目標(biāo)市場(chǎng)情況選擇適合的國(guó)際化方式是國(guó)際化經(jīng)營(yíng)成敗的關(guān)鍵因素之一。從銀行自身來(lái)看，資產(chǎn)雄厚，風(fēng)控能力強(qiáng)，整合資源方面經(jīng)驗(yàn)比較豐富的銀行應(yīng)該抓住機(jī)遇，選擇更多的采取跨國(guó)并購(gòu)的方式進(jìn)行國(guó)際化拓展。而那些資本實(shí)力，風(fēng)控及整合資源的能力相對(duì)薄弱的銀行，在國(guó)際化推進(jìn)過(guò)程中更多的應(yīng)該采取相對(duì)穩(wěn)健的申設(shè)海外分支機(jī)構(gòu)或參股經(jīng)營(yíng)等方式。

從目標(biāo)市場(chǎng)特點(diǎn)來(lái)看，在金融監(jiān)管制度健全的準(zhǔn)入門檻較低的瑞士等歐盟國(guó)家，開(kāi)設(shè)分行的手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，中資銀行為快速開(kāi)展業(yè)務(wù)可以采用設(shè)立分行方式進(jìn)行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)。對(duì)金融監(jiān)管嚴(yán)苛的印度等南亞國(guó)家，其在一帶一路上，發(fā)展前景廣闊，可以采用設(shè)立子行的方式進(jìn)行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)。在歐美、拉美、非洲等受國(guó)際金融危機(jī)重創(chuàng)的國(guó)家和地區(qū)，其銀行急需補(bǔ)充資本金，其監(jiān)管機(jī)構(gòu)也放松了外資銀行對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的收購(gòu)參股限制，在這些國(guó)家和地區(qū)，中資銀行可以采用并購(gòu)或者參股方式進(jìn)行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)。

3. 根據(jù)國(guó)際化業(yè)務(wù)開(kāi)展情況引進(jìn)和培養(yǎng)國(guó)際化人才。中資銀行國(guó)際化人才匱乏是目前制約我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的重要因素之一。我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際化戰(zhàn)略推進(jìn)過(guò)程中，一方面要從銀行外部引進(jìn)具有國(guó)際化經(jīng)驗(yàn)的高素質(zhì)人才，境外機(jī)構(gòu)適當(dāng)增加本地員工的招聘數(shù)量，加強(qiáng)本地員工的企業(yè)價(jià)值觀教育，制定符合本地員工發(fā)展的職業(yè)規(guī)劃和薪酬計(jì)劃，提高本地員工的認(rèn)同感和歸屬感。另一方面要從銀行內(nèi)部對(duì)國(guó)際化人才進(jìn)行培養(yǎng)，在紐約、倫敦、新加坡、香港等世界金融中心設(shè)立海外培訓(xùn)中心，定期選派優(yōu)秀的業(yè)務(wù)人員參加培訓(xùn)或跟班學(xué)習(xí)，使其了解國(guó)際上最新的產(chǎn)品和管理方法。通過(guò)人才“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”，打造出一群熟悉本行文化并且了解國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)及管理精英。

4. 因地制宜，本地化經(jīng)營(yíng)。匯豐銀行國(guó)際化經(jīng)營(yíng)時(shí)提出了“全球金融，地方智慧”的口號(hào)，這對(duì)于中資銀行國(guó)際化具有借鑒意義。由于各國(guó)文化，法律，市場(chǎng)等各方面都存在或大或小的差異性，因地制宜推行本地化經(jīng)營(yíng)，聘請(qǐng)熟悉當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)和法律的本地人，既可以加強(qiáng)對(duì)本地市場(chǎng)的把握，又可以提升其在東道國(guó)的形象，還可以更加迅速的將本行文化與東道國(guó)文化加以融合，有利于中資銀行在東道國(guó)拓展本地企業(yè)和個(gè)人客戶，做大做強(qiáng)本地業(yè)務(wù)。

5. 重視業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化。我國(guó)商業(yè)銀行的資本利用率較低，面對(duì)日益激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)很難占據(jù)有利地位。在利率市場(chǎng)化改革背景下，中資銀行在發(fā)展國(guó)際化業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)該大力進(jìn)行金融創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)適合東道國(guó)當(dāng)?shù)匦枨蟮耐度谫Y、理財(cái)、基金、新型金融衍生工具等產(chǎn)品，特別是開(kāi)發(fā)多層次、多種類的人民幣產(chǎn)品，從而提高海外中間業(yè)務(wù)收入比重和資本收益率，更好的適應(yīng)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，進(jìn)而提升該行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

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