高校信用管理專業(yè)實踐教學(xué)體系構(gòu)建研究

摘 要 在全球經(jīng)濟一體化和金融市場日益復(fù)雜的背景下，信用管理作為關(guān)鍵學(xué)科，其專業(yè)人才的培養(yǎng)受到高度重視，直接關(guān)系到經(jīng)濟穩(wěn)定與金融安全?；诖?，文章提出高?？梢詮慕⒎闲袠I(yè)需求的人才培養(yǎng)體系、創(chuàng)新課程實踐教學(xué)模式以及強化師資隊伍建設(shè)三個方面入手，構(gòu)建高校信用管理專業(yè)實踐教學(xué)體系，以確保理論與實踐有效結(jié)合，提升學(xué)生的綜合素質(zhì)與實踐能力，進而培養(yǎng)適應(yīng)市場需求的高素質(zhì)信用管理人才。

關(guān)鍵詞 信用管理；實踐教學(xué)；人才培養(yǎng)

中圖分類號：G642 " " " " " " " " " " " " " " 文獻標識碼：A " " DOI：10.16400/j.cnki.kjdk.2025.02.025

Research on the Construction of the Practical Teaching System for the

Credit Management Major in Universities

GUO Lihong1， ZHANG Hongyan2， WANG Zhe1

（1. School of Finance and Trade， Harbin Finance University， Harbin， Heilongjiang 150030;

2. School of Accounting， Harbin Finance University， Harbin， Heilongjiang 150030）

Abstract In the context of global economic integration and increasingly complex financial markets， credit management， as a key discipline，"is highly valued for the cultivation of professional talents， which is directly related to economic stability and financial security. Based"on this， the article proposes that universities can start from three"aspects： establishing a talent training system that meets industry needs， innovating course practice teaching models， and strengthening the"construction of teaching staff to construct a practical teaching system for credit management majors in universities， in order to ensure the"effective combination of theory and practice， enhance students' comprehensive quality and practical ability， and cultivate high-quality credit management talents that meet market demand.

Keywords credit management; practical teaching; talent cultivation

高校信用管理專業(yè)的實踐教學(xué)體系構(gòu)建，源于國家對高等教育內(nèi)涵式發(fā)展的戰(zhàn)略要求?！秶抑虚L期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010―2020年）》明確提出要提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，強調(diào)將理論知識與實踐能力相結(jié)合，以滿足社會對高素質(zhì)人才的需求。信用管理專業(yè)作為應(yīng)對現(xiàn)代經(jīng)濟與金融體系復(fù)雜性的關(guān)鍵學(xué)科，其內(nèi)容涵蓋信用風(fēng)險評估、信用評級、債務(wù)管理等多個領(lǐng)域[1]。此類領(lǐng)域要求學(xué)生不僅具備扎實的理論基礎(chǔ)，還需要通過實踐操作來提高其分析與解決問題的能力。而構(gòu)建實踐教學(xué)體系，可以有效提升學(xué)生的專業(yè)技能與綜合素質(zhì)。該體系不僅有助于學(xué)生在真實環(huán)境中應(yīng)用知識，還能夠增強其適應(yīng)市場需求的能力，為信用管理領(lǐng)域培養(yǎng)具有創(chuàng)新思維與實踐經(jīng)驗的人才提供堅實保障[2]。本研究旨在為高校信用管理專業(yè)的教學(xué)改革提供理論依據(jù)與實踐參考，以推動學(xué)科的全面發(fā)展與提升。

1" 高校信用管理專業(yè)實踐教學(xué)體系的構(gòu)建要求

1.1" 構(gòu)建滿足信用管理專業(yè)的人才培養(yǎng)體系

高校信用管理專業(yè)實踐教學(xué)體系的建設(shè)應(yīng)圍繞多層次、多維度的人才培養(yǎng)目標展開。首先，明確培養(yǎng)目標應(yīng)結(jié)合信用管理行業(yè)的動態(tài)發(fā)展，強調(diào)學(xué)生需掌握最新的信用評估方法、風(fēng)險管理技巧以及法律法規(guī)，以適應(yīng)日益復(fù)雜的市場需求[3]。其次，課程體系需整合跨學(xué)科知識，具體包括金融理論、法律框架、數(shù)據(jù)分析技術(shù)及社會學(xué)原理，從而提升學(xué)生的綜合素質(zhì)，使其能夠在多變的環(huán)境中做出合理決策[4]。此外，實踐教學(xué)環(huán)節(jié)應(yīng)具備靈活性和針對性，建議通過真實案例分析、模擬情境演練以及企業(yè)實習(xí)等多種形式，使學(xué)生在實際工作中積累經(jīng)驗，提升其解決實際問題的能力[5]。通過此類要求的落實，將更有效地構(gòu)建滿足信用管理專業(yè)的人才培養(yǎng)體系。

1.2" 構(gòu)建滿足信用管理專業(yè)的課程實踐教學(xué)體系

高校信用管理專業(yè)課程實踐教學(xué)體系的建設(shè)應(yīng)聚焦于適應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢，確保課程體系教學(xué)內(nèi)容與實際需求相符。一是，課程內(nèi)容必須涵蓋信用管理的核心領(lǐng)域，如信用評估、風(fēng)險控制和法律法規(guī)，確保學(xué)生不僅掌握基本理論，還能理解其在實際操作中的應(yīng)用。此種理論與實踐的結(jié)合是培養(yǎng)高素質(zhì)人才的關(guān)鍵[6]。二是，課程體系應(yīng)整合跨學(xué)科知識，融入金融、數(shù)據(jù)分析和行為科學(xué)等學(xué)科，以增強學(xué)生的綜合分析能力，使其能夠在多變的市場環(huán)境中做出科學(xué)決策。三是，課程更新應(yīng)定期進行，以反映行業(yè)動態(tài)和技術(shù)進步，確保教學(xué)內(nèi)容始終保持前瞻性與相關(guān)性。此種動態(tài)調(diào)整將使課程始終與行業(yè)需求對接，培養(yǎng)出適應(yīng)市場變化的專業(yè)人才[7]。落實此類建設(shè)要求，能夠有效提升信用管理專業(yè)的教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)。

2" 高校信用管理專業(yè)實踐教學(xué)體系構(gòu)建策略

2.1" 完善目標體系，確保教育質(zhì)量與行業(yè)需求對接

高校信用管理專業(yè)應(yīng)設(shè)立多層次教學(xué)目標，逐步提升學(xué)生綜合素質(zhì)，確保其能夠?qū)⒗碚撆c實踐相結(jié)合。教學(xué)目標應(yīng)明確為培養(yǎng)具有扎實理論基礎(chǔ)和實踐能力的專業(yè)人才，以適應(yīng)日益變化的行業(yè)需求和社會經(jīng)濟發(fā)展。該專業(yè)目標如下。①實踐能力層次：包括信用分析實踐（學(xué)習(xí)信用評估方法，如信用評分模型與財務(wù)分析；通過案例研究進行信用風(fēng)險分析與決策模擬）、信貸審批流程（理解信貸申請流程與標準文件，如信用報告；掌握信貸審批的實務(wù)操作，如審核標準與風(fēng)險評估）。②應(yīng)用技能層次：包括風(fēng)險管理技能（使用工具與技術(shù)識別信用風(fēng)險，如SWOT分析、敏感性分析；學(xué)習(xí)制定與實施風(fēng)險控制策略，如擔(dān)保與保險機制）、數(shù)據(jù)分析應(yīng)用（掌握數(shù)據(jù)分析軟件進行信用數(shù)據(jù)處理，如Excel、R、Python；學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)挖掘與分析方法在信用決策中的應(yīng)用）。③職業(yè)素養(yǎng)層次：包括職業(yè)道德與法律意識（理解信用管理中的倫理問題，如透明度與誠信的重要性；學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)的應(yīng)用，確保合規(guī)操作）、客戶溝通與關(guān)系管理（培養(yǎng)與客戶溝通的技巧，處理逾期與違約的策略；學(xué)習(xí)如何建立與維護客戶信任關(guān)系，增強客戶滿意度）。

2.2" 創(chuàng)新教學(xué)組織模式，提升學(xué)生綜合素質(zhì)與能力

在當(dāng)今迅速發(fā)展的信用管理領(lǐng)域，培養(yǎng)具備實踐能力的專業(yè)人才顯得尤為重要。因此，高校信用管理專業(yè)的教學(xué)需要結(jié)合實際，設(shè)計多樣化的創(chuàng)新實踐方式，以幫助學(xué)生將理論知識與實際應(yīng)用緊密結(jié)合。

其一，信用評估模擬實驗。此項實踐的核心在于構(gòu)建一個虛擬企業(yè)模型，提供學(xué)生真實的財務(wù)數(shù)據(jù)、信用記錄和市場環(huán)境信息，以模擬真實的信用評估過程?？蓪W(xué)生分為若干小組，每組選擇一個虛擬企業(yè)，深入分析其財務(wù)報表、市場競爭情況以及客戶信用歷史。學(xué)生需根據(jù)不同的信用評估模型（如FICO評分、Z-score模型等）對企業(yè)進行評分，并在教師的指導(dǎo)下，應(yīng)用數(shù)據(jù)分析工具（如Excel、SPSS或Python）對收集的數(shù)據(jù)進行清洗與處理，確保數(shù)據(jù)的準確性和可靠性。最終，學(xué)生需撰寫一份全面的信用評估報告，內(nèi)容包括評估方法、結(jié)果分析、信用評級以及改進建議。通過模擬實驗，學(xué)生能夠更加直觀地理解信用評估的復(fù)雜性，增強其理論知識與實際操作的結(jié)合能力，為未來在金融行業(yè)有效發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

其二，信用風(fēng)險管理實習(xí)項目。高?？梢耘c本地企業(yè)或金融機構(gòu)建立合作關(guān)系，為學(xué)生提供真實的實習(xí)機會，讓其在實際工作中學(xué)習(xí)和運用信用風(fēng)險管理知識。在實習(xí)過程中，學(xué)生將直接參與企業(yè)的信用風(fēng)險評估、監(jiān)測和管理流程，實踐內(nèi)容包括識別潛在風(fēng)險、進行合規(guī)審查、制定風(fēng)險控制策略等。學(xué)生將在指導(dǎo)老師和企業(yè)內(nèi)專職人員的幫助下，分析企業(yè)的客戶信用檔案、交易歷史及相關(guān)法律法規(guī)，評估不同客戶的信用風(fēng)險。此過程中，學(xué)生不僅能學(xué)習(xí)到信用風(fēng)險評估的具體方法，還能了解到企業(yè)實際操作中的復(fù)雜性。此外，實習(xí)項目可以設(shè)定明確的學(xué)習(xí)目標與評估標準，讓學(xué)生在完成特定任務(wù)后進行自我評估和反思。此種實習(xí)項目不僅能讓學(xué)生獲得實際工作經(jīng)驗，還能提升解決實際問題的能力，培養(yǎng)其職業(yè)素養(yǎng)，幫助其更好地適應(yīng)未來的職業(yè)挑戰(zhàn)。

其三，數(shù)據(jù)分析與信用模型建設(shè)工作坊。建設(shè)工作坊旨在通過實際案例幫助學(xué)生掌握現(xiàn)代數(shù)據(jù)分析技術(shù)。此活動通常包括多個階段，首先學(xué)生需學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)分析的基本理論，了解如何收集和處理信用數(shù)據(jù)。隨后，學(xué)生將在教師的指導(dǎo)下，使用數(shù)據(jù)分析工具（如Python、R或SQL）從公開數(shù)據(jù)源（如信用評級機構(gòu)、金融數(shù)據(jù)庫等）獲取真實數(shù)據(jù)，進行數(shù)據(jù)清洗、特征選擇與模型構(gòu)建。學(xué)生需要對數(shù)據(jù)進行深入分析，識別影響信用風(fēng)險的關(guān)鍵因素，運用統(tǒng)計方法構(gòu)建信用評分模型。在模型構(gòu)建完成后，學(xué)生將通過交叉驗證等方法評估模型的有效性，并進行結(jié)果的可視化展示。此外，為增強工作坊的實用性，教師可以引入企業(yè)專家進行案例分享，展示實際應(yīng)用中遇到的挑戰(zhàn)和解決方案。學(xué)生在展示其模型和分析結(jié)果后，專家可以提供反饋，幫助其進一步改進。

2.3" 強化教學(xué)保障機制，促進教學(xué)資源的有效利用

2.3.1" 融合具有行業(yè)特點的教學(xué)資源，增強課程的實踐針對性

融合具有行業(yè)特點的教學(xué)資源，能夠增強高校信用管理專業(yè)課程的實踐針對性，確保課程設(shè)置與行業(yè)需求高度契合，從而培養(yǎng)出符合市場需求的高素質(zhì)人才。第一，高校應(yīng)與企業(yè)建立深度的合作關(guān)系，以共同開發(fā)課程內(nèi)容為目標?？啥ㄆ谡匍_校企合作會議，邀請企業(yè)的相關(guān)負責(zé)人、行業(yè)專家和高校教師共同參與，探討行業(yè)發(fā)展趨勢和人才需求，確保課程設(shè)計與市場需求相吻合，并設(shè)立“企業(yè)參與課程開發(fā)”項目，鼓勵企業(yè)派遣員工參與課程設(shè)計和教學(xué)。例如，企業(yè)可以提供真實的案例和實際操作流程，幫助教師將理論與實踐相結(jié)合。在課程實施過程中，高校還可安排企業(yè)講師定期進校授課，圍繞特定主題分享行業(yè)經(jīng)驗，如風(fēng)險管理、信用評估等。第二，高校應(yīng)建設(shè)信用管理專業(yè)實踐基地。為此，高校應(yīng)選擇行業(yè)內(nèi)的標桿企業(yè)作為實踐基地合作伙伴，并與企業(yè)共同設(shè)計實踐項目，以確保此類項目與學(xué)科教學(xué)緊密結(jié)合。實踐基地應(yīng)編制實踐項目清單，包括實習(xí)崗位、項目任務(wù)及預(yù)期成果，以便為學(xué)生提供明確的實習(xí)方向。同時，可采用“輪崗制”，讓學(xué)生在實踐中接觸多個崗位，獲取全面的行業(yè)知識。為提高學(xué)生的實踐體驗，高校還應(yīng)設(shè)置實踐導(dǎo)師制度，由企業(yè)中有豐富經(jīng)驗的員工擔(dān)任指導(dǎo)教師，幫助學(xué)生解決實際工作中遇到的問題，并進行職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)。第三，高校應(yīng)積極建立一個行業(yè)資源數(shù)據(jù)庫，以整合并管理信用管理領(lǐng)域的標準、案例、政策法規(guī)和研究成果。高?？膳c行業(yè)協(xié)會和相關(guān)企業(yè)合作，確定數(shù)據(jù)庫的建設(shè)框架，明確所需的資源類型和內(nèi)容范圍。高校可以設(shè)立專門的團隊負責(zé)數(shù)據(jù)收集、整理與更新，確保數(shù)據(jù)庫的信息及時性和準確性。高?？梢岳矛F(xiàn)有的信息技術(shù)平臺，如“云課堂”“超星學(xué)習(xí)通”“MOOC（大規(guī)模在線開放課程）”等，將行業(yè)資源數(shù)據(jù)庫進行整合，方便師生查閱和下載相關(guān)資料。在此類平臺上，可以設(shè)置分類檢索功能，幫助用戶快速找到所需的信用管理標準、案例分析和研究成果。

2.3.2" 打造雙師型師資隊伍，保障多層次專業(yè)指導(dǎo)質(zhì)量

雙師型師資隊伍是指既具備扎實的理論知識，又擁有豐富實踐經(jīng)驗的教師隊伍。此類教師能夠?qū)⒗碚撆c實踐緊密結(jié)合，提升學(xué)生的實際操作能力和行業(yè)適應(yīng)性。一方面，高校應(yīng)強化現(xiàn)有師資的培訓(xùn)。高?？啥ㄆ诮M織行業(yè)研討會和學(xué)術(shù)交流活動，邀請金融和信用管理領(lǐng)域的專家、從業(yè)者進行專題講座。此類活動不僅可以讓教師獲取最新的行業(yè)信息，還能激發(fā)其對教學(xué)內(nèi)容的反思與創(chuàng)新。同時，高?？砷_展校企合作項目，將教師派往合作企業(yè)進行短期實習(xí)，讓其親身體驗信用管理的實際操作。通過此種方式，教師能夠獲得第一手的實踐經(jīng)驗，并在課堂上分享真實案例，從而增強學(xué)生對理論知識的理解和應(yīng)用。另一方面，高校應(yīng)開展教師人才引進。為此，高校需制定明確的引才政策，以吸引具備豐富行業(yè)經(jīng)驗的專業(yè)人士。高?？梢酝ㄟ^發(fā)布招聘信息，強調(diào)對實踐經(jīng)驗的需求，確保吸引到那些在金融、信用評估等領(lǐng)域具有扎實背景的候選人。同時，與相關(guān)行業(yè)協(xié)會、金融機構(gòu)建立緊密合作關(guān)系，借助行業(yè)資源和網(wǎng)絡(luò)，吸引在職專家加入教學(xué)團隊。

3" 結(jié)語

高校信用管理專業(yè)的實踐教學(xué)體系構(gòu)建研究，旨在提升專業(yè)人才的培養(yǎng)質(zhì)量，以應(yīng)對日益復(fù)雜的金融市場需求。當(dāng)前，信用管理不僅涉及傳統(tǒng)的風(fēng)險評估和信用分析，更融入了大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)。通過建立與行業(yè)發(fā)展緊密結(jié)合的人才培養(yǎng)體系、創(chuàng)新多樣化的實踐教學(xué)模式以及強化雙師型師資隊伍的建設(shè)，推動了理論與實踐的有效融合。未來，隨著金融科技的迅速發(fā)展和信用管理領(lǐng)域的不斷演變，實踐教學(xué)體系應(yīng)進一步與新技術(shù)、新模式相結(jié)合，以提升學(xué)生的綜合素質(zhì)。

基金項目：2024年黑龍江省教育科學(xué)規(guī)劃課題重點項目“新時期高校本科信用管理專業(yè)信義文化教育體系的構(gòu)建，實踐與評估”（GJB1424264）。

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