創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式促進(jìn)都市現(xiàn)代綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展

摘要：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是三農(nóng)的保護(hù)傘，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政資金“放大器”、農(nóng)業(yè)創(chuàng)新“孵化器”、農(nóng)村社會(huì)“穩(wěn)定器”的積極作用，能夠幫助農(nóng)民防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，減少因?yàn)?zāi)害帶來(lái)的損失。近年來(lái)，總部位于上海的太平洋安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司遵循國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策方向，緊貼農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，持續(xù)探索“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的供給側(cè)革新道路，其中農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)、耕地地力指數(shù)保險(xiǎn)、“保險(xiǎn)+期貨”“保險(xiǎn)+擔(dān)?！钡葎?chuàng)新模式在行業(yè)領(lǐng)先，對(duì)構(gòu)建上海都市農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系，助力上海大都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)，獲得各級(jí)政府和社會(huì)各界的肯定與支持。

關(guān)鍵詞：都市農(nóng)業(yè) 現(xiàn)代農(nóng)業(yè) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 創(chuàng)新模式

上海作為一座城鎮(zhèn)化率接近90%的一線城市，背靠大都市的郊區(qū)鄉(xiāng)村，是城市發(fā)展的重要戰(zhàn)略空間，推動(dòng)上海都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展階段邁進(jìn)，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，是支撐城市功能提升的重要基礎(chǔ)。推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，可以適應(yīng)政府對(duì)農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展的需求，適應(yīng)農(nóng)戶尋求有效風(fēng)險(xiǎn)保障的需求；可以提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)效率，降低交易成本。通過(guò)開(kāi)發(fā)與上海都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃相匹配的創(chuàng)新產(chǎn)品，提供全方位的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和提質(zhì)增效，打造依托都市功能，符合市場(chǎng)需求，融生產(chǎn)性、生活性、生態(tài)性和示范性于一體，集約、優(yōu)質(zhì)、高效和可持續(xù)發(fā)展相結(jié)合的上海特色都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)新范式。

太平洋安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“太平洋安信農(nóng)險(xiǎn)”）于2004年9月在上海成立，是全國(guó)首家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，自成立以來(lái)始終以服務(wù)“三農(nóng)”和社會(huì)民生為己任，堅(jiān)持走專業(yè)化創(chuàng)新發(fā)展之路，積極履行農(nóng)業(yè)金融保險(xiǎn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的使命擔(dān)當(dāng)，在上海金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、有效化解農(nóng)業(yè)自然與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、保障農(nóng)業(yè)增效農(nóng)民增收、帶動(dòng)全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新等方面取得豐碩成果，曾七次榮獲“上海市金融創(chuàng)新成果獎(jiǎng)”，連續(xù)六次榮獲“上海市文明單位”，先后獲得“全國(guó)創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)先進(jìn)基層黨組織”“全國(guó)脫貧攻堅(jiān)獎(jiǎng)創(chuàng)新獎(jiǎng)”“全國(guó)十佳價(jià)值成長(zhǎng)性保險(xiǎn)公司”“農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)創(chuàng)新項(xiàng)目”和“中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)方舟獎(jiǎng)”等榮譽(yù)。

近年來(lái)，太平洋安信農(nóng)險(xiǎn)積極落實(shí)《上海市國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)規(guī)劃》《上海市推進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案（2021—2025年）》和《上海市鄉(xiāng)村振興“十四五”規(guī)劃》等重要文件部署，圍繞戰(zhàn)略農(nóng)產(chǎn)品類、地產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品類、綠色生態(tài)類、脫貧攻堅(jiān)類、涉農(nóng)民生類五個(gè)方面，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)60余個(gè)險(xiǎn)種，構(gòu)建上海都市農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系，推動(dòng)上海城鄉(xiāng)融合發(fā)展，更好地服務(wù)上海鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。2022年，上海地區(qū)已遠(yuǎn)超財(cái)政部提出的“到2022年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度與保險(xiǎn)密度分別為1%和500元/人”的目標(biāo)。

一、構(gòu)建地產(chǎn)優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品收入保障體系

黨的二十大提出樹(shù)立大食物觀，加快擴(kuò)大牛羊肉和奶業(yè)生產(chǎn)、提升漁業(yè)發(fā)展質(zhì)量，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐步從保成本向保收入轉(zhuǎn)變，以滿足我國(guó)食物結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。太平洋安信農(nóng)險(xiǎn)以“成為行業(yè)領(lǐng)先、市場(chǎng)領(lǐng)跑的示范者、引領(lǐng)者和實(shí)踐者，成為中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的標(biāo)桿”為目標(biāo)，打造“穗優(yōu)”“菜優(yōu)”“果優(yōu)”“豬優(yōu)”“漁優(yōu)”為代表的地產(chǎn)優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)產(chǎn)品，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)未來(lái)經(jīng)營(yíng)收入的預(yù)期，為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、化解農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、保障產(chǎn)業(yè)興旺、促進(jìn)共同富裕發(fā)揮作用，全力打造中國(guó)農(nóng)險(xiǎn)第一品牌。

（一）聚焦“菜籃子”供給，助力保供穩(wěn)價(jià)

一是為保障菜農(nóng)“產(chǎn)得出”，推出了地產(chǎn)綠葉菜價(jià)格保險(xiǎn)和蔬菜種植保險(xiǎn)。二是為保障蔬菜緊缺時(shí)期“調(diào)得進(jìn)”，推出了外延蔬菜基地采購(gòu)保險(xiǎn)。三是為保障低收入群體“吃得起”，推出了城市低收入群體“菜籃子”物價(jià)指數(shù)保險(xiǎn)。對(duì)關(guān)乎民生的綠葉菜建立了價(jià)格保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)機(jī)制，有效調(diào)節(jié)了市場(chǎng)供求關(guān)系，高質(zhì)量推進(jìn)“菜籃子”工程建設(shè)，全方位提升穩(wěn)產(chǎn)保供能力。

（二）聚焦生豬穩(wěn)產(chǎn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，完善產(chǎn)品體系

一是提高生豬保險(xiǎn)的保障程度，根據(jù)生豬養(yǎng)殖持續(xù)上升的物化成本實(shí)際情況，將生豬養(yǎng)殖險(xiǎn)保額從1000元/頭提高到1300元/頭，能繁母豬養(yǎng)殖險(xiǎn)保額從2000元/頭提高至3000元/頭。二是考慮到生豬養(yǎng)殖全過(guò)程中仔豬較高的死亡率，首次將仔豬養(yǎng)殖納入政策性保險(xiǎn)范圍，由財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)的70%。三是面對(duì)近年來(lái)生豬價(jià)格持續(xù)波動(dòng)對(duì)養(yǎng)殖收入帶來(lái)的影響，于2022年12月推出全國(guó)首個(gè)省級(jí)范圍全覆蓋的生豬價(jià)格保險(xiǎn)產(chǎn)品“上海市創(chuàng)新性生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)項(xiàng)目”，憑借模式、技術(shù)、機(jī)制、體系等四大創(chuàng)新設(shè)計(jì)，托底上海地區(qū)生豬價(jià)格，穩(wěn)定上海地區(qū)生豬產(chǎn)能。最終通過(guò)傳統(tǒng)的生豬、能繁母豬、仔豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)，創(chuàng)新的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、飼料價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)以及涉農(nóng)信貸保證保險(xiǎn)等多個(gè)產(chǎn)品的組合拳，提供了覆蓋成本波動(dòng)、自然災(zāi)害、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及融資風(fēng)險(xiǎn)等全產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)保障，為生豬保價(jià)穩(wěn)產(chǎn)工作保駕護(hù)航。特別是在2022年底克服疫情困難，及時(shí)在全市落地創(chuàng)新性生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，項(xiàng)目已連續(xù)8月觸發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任，累計(jì)賠款近3200萬(wàn)元，為飽受市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)之苦的養(yǎng)殖主體雪中送炭，保障了市民的菜籃子供應(yīng)。

（三）聚焦地方特色農(nóng)產(chǎn)品，推動(dòng)優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)

以打造優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈為目標(biāo)，創(chuàng)新優(yōu)質(zhì)稻米收入保險(xiǎn)，優(yōu)化優(yōu)質(zhì)稻米供應(yīng)鏈設(shè)計(jì)，強(qiáng)化糧企與農(nóng)戶利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，為農(nóng)業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈提供數(shù)字化對(duì)接和服務(wù)，形成優(yōu)質(zhì)稻米“產(chǎn)購(gòu)儲(chǔ)加銷五優(yōu)”的生態(tài)閉環(huán)。積極探索地方特色農(nóng)產(chǎn)品“保價(jià)格、保收入”的保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，推出葡萄、西甜瓜、水蜜桃、黃桃、蜜梨、草莓、鮰魚(yú)等農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格及收入保險(xiǎn)，豐富了保險(xiǎn)服務(wù)“三農(nóng)”手段，提高了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率和保障程度。

通過(guò)提供全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，支撐農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)向縱向延伸、橫向拓展，貫通產(chǎn)、加、銷、服等生產(chǎn)環(huán)節(jié)，精準(zhǔn)覆蓋農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)發(fā)展及保障需求，穩(wěn)定其對(duì)未來(lái)經(jīng)營(yíng)收入的預(yù)期，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，助力共同富裕。豐富和延伸綠色高質(zhì)高效的發(fā)展理念，推動(dòng)相互賦能，聯(lián)結(jié)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應(yīng)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、儲(chǔ)運(yùn)、銷售和消費(fèi)等環(huán)節(jié)，形成產(chǎn)業(yè)發(fā)展合力，打造綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)，主動(dòng)探索鄉(xiāng)村振興的新模式。

二、探索綠色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度供給模式

2016年中央一號(hào)文件首次提出“藏糧于地”戰(zhàn)略，2017年中央一號(hào)文件再次指出“深入實(shí)施藏糧于地、藏糧于技戰(zhàn)略，嚴(yán)守耕地紅線，保護(hù)優(yōu)化糧食產(chǎn)能。全面落實(shí)永久基本農(nóng)田特殊保護(hù)政策措施，實(shí)施耕地質(zhì)量保護(hù)和提升行動(dòng)”。在上海市農(nóng)業(yè)農(nóng)村委、松江區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村委和民政部門(mén)的指導(dǎo)和支持下，太平洋安信農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新開(kāi)發(fā)松江區(qū)耕地地力指數(shù)保險(xiǎn)，成為全國(guó)首款致力于“耕地質(zhì)量保護(hù)”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，首創(chuàng)了“以獎(jiǎng)代賠”的正向激勵(lì)模式，引導(dǎo)家庭農(nóng)場(chǎng)在耕地地力保護(hù)工作上化被動(dòng)為主動(dòng)，提高家庭農(nóng)場(chǎng)保護(hù)耕地的主動(dòng)意識(shí)和獲得感，助力稻米產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，助力永久基本農(nóng)田的地力提升與綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，支持農(nóng)村稻米產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，打造和美宜居生態(tài)。該項(xiàng)目也是上海市首個(gè)提供線上投保和電子保單的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

作為一個(gè)長(zhǎng)達(dá)5年的項(xiàng)目，耕地地力指數(shù)保險(xiǎn)的推出，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制創(chuàng)新，以費(fèi)用補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)模式，正向激勵(lì)農(nóng)戶保護(hù)耕地質(zhì)量。同時(shí)建立起耕地地力指標(biāo)評(píng)價(jià)體系與家庭農(nóng)場(chǎng)考核聯(lián)動(dòng)機(jī)制，提高財(cái)政資金使用效益，在鼓勵(lì)引導(dǎo)農(nóng)戶種植綠肥，保護(hù)耕地方面發(fā)揮顯著作用，達(dá)到項(xiàng)目預(yù)期效果。項(xiàng)目榮獲2021年金牌保險(xiǎn)產(chǎn)品“方舟獎(jiǎng)”。

三、打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新引擎

（一）推廣“保險(xiǎn)+期貨”產(chǎn)品服務(wù)領(lǐng)域

自2016年以來(lái)，中央一號(hào)文件已連續(xù)8年持續(xù)強(qiáng)調(diào)完善“保險(xiǎn)+期貨”模式，2023年中央一號(hào)文件提出“發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)支農(nóng)作用，優(yōu)化‘保險(xiǎn)+期貨”，這也是2020年以來(lái)中央一號(hào)文件第三次提及優(yōu)化完善“保險(xiǎn)+期貨”。在政策指引和支持之下，“保險(xiǎn)+期貨”自試點(diǎn)以來(lái)不斷優(yōu)化，業(yè)務(wù)規(guī)模良性增長(zhǎng)、保費(fèi)結(jié)構(gòu)逐步多元、服務(wù)‘三農(nóng)成效持續(xù)顯現(xiàn)。

“保險(xiǎn)+期貨”為“三農(nóng)”提供了規(guī)避價(jià)格下跌風(fēng)險(xiǎn)的一條新途徑。將期貨對(duì)沖價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)能力與豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)經(jīng)驗(yàn)和投保農(nóng)戶基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，根據(jù)本市主要農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求，定制開(kāi)發(fā)包括生豬出欄、養(yǎng)殖飼料、種植肥料在內(nèi)的各類價(jià)格托底保障產(chǎn)品，為服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供新途徑。

（二）鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接

一是對(duì)口幫扶資源撬動(dòng)“保險(xiǎn)+期貨”幫助農(nóng)戶增收。充分運(yùn)用上海市區(qū)兩級(jí)合作交流辦對(duì)口幫扶資金，撬動(dòng)期交所、期貨公司、銀行等社會(huì)幫扶資金，在云南等省份開(kāi)展橡膠、白糖“保險(xiǎn)+期貨”模式，業(yè)務(wù)開(kāi)辦至今累計(jì)保障金額達(dá)5816.28億元，為膠農(nóng)、蔗農(nóng)防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提供有力保障。二是聚焦困難人群，提供“一攬子”保險(xiǎn)解決方案。協(xié)助政府相關(guān)管理部門(mén)，為上海生活困難農(nóng)戶創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了集意外、醫(yī)療、重疾、財(cái)產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)保障于一體的“農(nóng)村綜合幫扶人群風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃”。該項(xiàng)目已先后在上海全部涉農(nóng)區(qū)落地，累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保障金額超190億元，累計(jì)保費(fèi)收入近9000萬(wàn)元，惠及生活困難農(nóng)戶逾18萬(wàn)人次。

四、形成上海農(nóng)業(yè)普惠金融服務(wù)新機(jī)制

為貫徹《關(guān)于做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》文件精神，進(jìn)一步落實(shí)《關(guān)于充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》有關(guān)要求，分別設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了針對(duì)“政銀保擔(dān)”四方合作機(jī)制中市融資擔(dān)保中心和銀行的涉農(nóng)小額貸款信用保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效提升政策性金融體系對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的服務(wù)能級(jí)，優(yōu)化財(cái)政金融協(xié)同支持鄉(xiāng)村振興新機(jī)制，助推破解農(nóng)業(yè)領(lǐng)域“融資難、融資貴、融資繁”難題，為支持“三農(nóng)”主體發(fā)展提供更加有效的融資服務(wù)。

“政銀保擔(dān)”四方合作戰(zhàn)略秉承“堅(jiān)持政策性定位、精準(zhǔn)對(duì)接融資需求、共同搭建服務(wù)平臺(tái)”的合作宗旨，以“批次擔(dān)保”為主的形式，重點(diǎn)為“水稻、生豬、蔬菜、水果、漁業(yè)”等五大農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供政策指導(dǎo)、業(yè)務(wù)咨詢、綠色通道等綜合金融服務(wù)，不斷提高本市各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資金融服務(wù)的便利度和獲得感，助力鄉(xiāng)村振興高質(zhì)量發(fā)展。各方將充分發(fā)揮各自的項(xiàng)目支撐作用，進(jìn)一步聚焦“支農(nóng)、支小、支微”和首貸戶融資需求，切實(shí)推進(jìn)對(duì)主管部門(mén)“補(bǔ)貼主體”、合作銀行“信貸客戶”、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“保險(xiǎn)客戶”和市融資擔(dān)保中心“擔(dān)保客戶”的聯(lián)動(dòng)服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化農(nóng)業(yè)營(yíng)商環(huán)境，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸擴(kuò)面增量，力爭(zhēng)能夠不斷推出新舉措、打造新亮點(diǎn)、展現(xiàn)新作為，打造綜合金融支農(nóng)的“上海經(jīng)驗(yàn)”。

鄉(xiāng)村、田野是金融服務(wù)的“熱土”，黨的二十大報(bào)告明確把“全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興”作為新時(shí)代新征程“三農(nóng)”工作的主題。太平洋安信農(nóng)險(xiǎn)將認(rèn)真貫徹中央報(bào)告精神，始終牢記服務(wù)“三農(nóng)”初心，充分發(fā)揮自身創(chuàng)新基因，不斷推動(dòng)上海農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)機(jī)制創(chuàng)新，持續(xù)提升財(cái)政扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展效能，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興中的作用，為都市現(xiàn)代綠色農(nóng)業(yè)和“三農(nóng)”事業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展作出應(yīng)有貢獻(xiàn)！

責(zé)任編輯：李麗君