綠色金融賦能中小企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新路徑研究

張玲玲

【摘 ?要】推動(dòng)中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展不僅是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生的需要，還是推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵舉措。在“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)約束下，中小企業(yè)要加快低碳轉(zhuǎn)型的步伐，大力發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)。綠色金融能夠賦能中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展、融資創(chuàng)新以及科技成果轉(zhuǎn)化?；谥行∑髽I(yè)融資難、融資貴的問題，論文提出我國要提升中小企業(yè)管理者經(jīng)營管理能力、大力發(fā)展碳金融市場、完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系以及豐富綠色金融產(chǎn)品，助力產(chǎn)業(yè)鏈與生態(tài)鏈雙鏈合并，為中小企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型賦能。

【關(guān)鍵詞】綠色金融；中小企業(yè)；創(chuàng)新路徑；賦能

【中圖分類號(hào)】F832；F276.3；X196 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號(hào)】1673-1069（2023）02-0133-03

1 引言

我國進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段，大力發(fā)展中小企業(yè)是推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵舉措。賦能是通過有組織、流程的有效設(shè)計(jì)，使得企業(yè)的組織和個(gè)人能夠有效完成工作目標(biāo)，從而達(dá)成組織的使命和戰(zhàn)略目標(biāo)。隨著國家“雙碳”目標(biāo)的提出，著力發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)成為中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要方向。然而由于中小企業(yè)受自身規(guī)模小、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高、擔(dān)保能力弱等因素制約，融資難、融資貴的問題沒有得到有效解決。綠色金融具有導(dǎo)向作用，能夠促使中小企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，因此在構(gòu)建新發(fā)展格局背景下，中小企業(yè)要充分利用綠色金融工具，賦能中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)我國民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

2 綠色金融概述

綠色金融是為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。綠色金融包含兩層含義：一是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念。二是金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機(jī)行為，引導(dǎo)和激勵(lì)更多社會(huì)資金投資環(huán)保、節(jié)能、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)。相比傳統(tǒng)金融，綠色金融最大的特點(diǎn)就是更強(qiáng)調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益，它將對環(huán)境保護(hù)和對資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一，通過自身活動(dòng)引導(dǎo)各經(jīng)濟(jì)主體注重自然生態(tài)平衡。

金融深度助力我國綠色發(fā)展，有著深遠(yuǎn)的歷史考量。眾所周知，“雙碳”愿景已被正式納入國家“十四五”規(guī)劃，這標(biāo)志著我國的綠色發(fā)展之路已經(jīng)提升到新的高度，并將成為我國未來數(shù)十年內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主基調(diào)之一。有統(tǒng)計(jì)資料表明，中國實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和所需資金投入規(guī)模為150萬億到300萬億人民幣，這意味著我國每年需要投資3.75萬億到7.5萬億人民幣。如此巨大的資金需求，政府資金只能滿足很小一部分，而絕大部分資金需要通過金融體系利用市場資金加以彌補(bǔ)。在此大背景下，綠色金融的重要性越來越凸顯，甚至可以稱之為我國金融行業(yè)未來可持續(xù)發(fā)展的重要引擎。

3 綠色金融賦能中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的機(jī)理

3.1 綠色金融賦能中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展

大力發(fā)展綠色金融是我國經(jīng)濟(jì)由高速發(fā)展邁向高質(zhì)量發(fā)展階段的必然要求，而“雙碳”目標(biāo)的提出為綠色金融創(chuàng)造了巨大的需求。中小企業(yè)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，在穩(wěn)增長、促改革、惠民生中發(fā)揮著重要作用。隨著“雙碳”目標(biāo)的實(shí)施，中小企業(yè)要改變傳統(tǒng)粗放型生產(chǎn)經(jīng)營模式，朝著清潔化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化、精準(zhǔn)化方向轉(zhuǎn)型升級(jí)。尤其是隨著我國“專精特新”中小企業(yè)培育力度的不斷增強(qiáng)，中小企業(yè)憑借自身“小而專、小而活”的優(yōu)勢成為新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式培育成長的“沃土”，成為低碳技術(shù)創(chuàng)新與科技成果轉(zhuǎn)化的中堅(jiān)力量。但是由于我國“雙碳”工作處于初期階段，中小企業(yè)在低碳轉(zhuǎn)型過程中存在路徑不明的現(xiàn)象，尤其是沒有準(zhǔn)確把握綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要趨勢。而綠色金融屬于政策性衍生品，具有明顯的導(dǎo)向作用。通過綠色金融政策能夠有效引導(dǎo)中小企業(yè)朝著低碳產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，助力于中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

3.2 綠色金融賦能中小企業(yè)融資創(chuàng)新

融資難、融資貴是制約中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的主要瓶頸，如何降低中小企業(yè)融資成本是推動(dòng)中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。綠色金融是金融制度創(chuàng)新的產(chǎn)物。綠色金融能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)提供多元化的融資工具：一是綠色信貸。綠色信貸是綠色金融體系的主力軍，其主要是以貸款貼息等優(yōu)惠政策為中小企業(yè)提供相應(yīng)的貸款支撐。根據(jù)人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，截至2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，同比增長41.4%，其中投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款合計(jì)占比66.4%。目前我國多家銀行開發(fā)了針對中小企業(yè)低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展的綠色貸款產(chǎn)品。例如，蘇州銀行推出的“蘇碳融”產(chǎn)品，是與中小企業(yè)碳賬戶掛鉤的普惠性綠色金融產(chǎn)品，主要是針對中小企業(yè)健康成長的。二是綠色債券。綠色債券主要是為環(huán)保類中小企業(yè)提供金融支持，其具有信用評(píng)級(jí)高、融資效率高的特點(diǎn)。綠色債券的實(shí)施為中小企業(yè)上市提供了有力的資金支持，例如，2022年建設(shè)銀行承銷綠色債券41期，承銷規(guī)模235.58億元，同比分別增長64%和82%；浦發(fā)銀行綠色債券、可持續(xù)發(fā)展類債券、碳資產(chǎn)債券、轉(zhuǎn)型債券及綠色資產(chǎn)支持票據(jù)（ABN）承銷金額總計(jì)108.25億元；光大銀行承銷7筆綠色債務(wù)融資工具，發(fā)行總規(guī)模45.80億元，投資綠色債券規(guī)模同比增長79.86%，可見我國綠色債券發(fā)行規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。三是綠色保險(xiǎn)。綠色保險(xiǎn)是防范風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，綠色保險(xiǎn)最大的特色就是“保險(xiǎn)+服務(wù)+賠償”，其不僅可以有效降低中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，而且還可以減負(fù)企業(yè)生產(chǎn)成本。隨著中小企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展，綠色保險(xiǎn)在緩解中小企業(yè)融資難方面發(fā)揮了巨大作用，例如，中國太保產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司首推的“碳質(zhì)押”保險(xiǎn)，通過“碳配額+質(zhì)押+保險(xiǎn)”的服務(wù)模式服務(wù)，為碳資產(chǎn)持有人提供增信，保障了質(zhì)權(quán)人的權(quán)益，極大提高了碳資產(chǎn)的流動(dòng)性，提升了碳資產(chǎn)價(jià)值。

3.3 綠色金融賦能中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化

落實(shí)科技成果轉(zhuǎn)化是實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的必由之路，是打通科技、經(jīng)濟(jì)“任督二脈”，實(shí)現(xiàn)科研成果和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。中小企業(yè)是科技成果轉(zhuǎn)化工作的重要環(huán)節(jié)，中小企業(yè)是科技成果轉(zhuǎn)化的需求端，也是問題發(fā)起者。但是由于中小企業(yè)自身缺乏種子資金、人才、市場等因素的制約，導(dǎo)致中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化率不高。綠色金融致力于引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，通過設(shè)定相應(yīng)的綠色產(chǎn)品能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)科技成果轉(zhuǎn)化提供針對性的金融服務(wù)。例如，金融部門聚焦“綠色智造”，通過發(fā)行科技成果轉(zhuǎn)化債券的方式，解決中小企業(yè)缺乏可抵押物的困境，助力于中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，提升中小企業(yè)市場競爭力，推動(dòng)綠色技術(shù)向市場化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

4 綠色金融賦能中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的具體路徑

4.1 提升中小企業(yè)管理者經(jīng)營能力，樹立金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

綠色金融賦能中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的基礎(chǔ)就是要提升中小企業(yè)的經(jīng)營管理能力，確保中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。綠色金融是建立在資金安全基礎(chǔ)上引導(dǎo)中小企業(yè)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。實(shí)踐證明，中小企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理水平直接影響企業(yè)的規(guī)模以及利潤等，如果中小企業(yè)經(jīng)營管理能力較高，中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力就會(huì)突出，對應(yīng)綠色金融資金就相對安全。如果中小企業(yè)自身經(jīng)營管理能力較低，中小企業(yè)應(yīng)對市場風(fēng)險(xiǎn)的能力就會(huì)薄弱，金融部門就難以對其提供相應(yīng)的信貸支持。因此為了發(fā)揮綠色金融的優(yōu)勢，中小企業(yè)必須堅(jiān)持問題導(dǎo)向，不斷提升自身經(jīng)營管理能力。首先，中小企業(yè)管理者要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，掌握綠色金融的相關(guān)知識(shí)。中小企業(yè)管理者是中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心要素?？茖W(xué)應(yīng)用綠色金融對于中小企業(yè)具有重要意義，因此中小企業(yè)管理者要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，圍繞中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的特點(diǎn)及發(fā)展目標(biāo)，選擇合理的綠色金融工具。例如，近些年國家加大了綠色債券的發(fā)行力度，專門發(fā)行了針對中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的綠色債券，為此中小企業(yè)管理者要重點(diǎn)研究綠色債券的申請及使用流程等，以此緩解中小企業(yè)融資難的問題。其次，開展教育培訓(xùn)，提升中小企業(yè)管理者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。雖然綠色金融為中小企業(yè)提供了多元化的融資渠道，但是綠色金融產(chǎn)品的特殊性、復(fù)雜性，增加了中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，要求中小企業(yè)管理者要樹立金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。因此中小企業(yè)要加強(qiáng)宣傳，通過自媒體平臺(tái)廣泛宣傳綠色金融相關(guān)知識(shí)，讓企業(yè)管理者學(xué)習(xí)綠色金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，并且掌握正確使用綠色金融工具的技能。最后，要建立完善的監(jiān)督機(jī)制，強(qiáng)化對綠色金融的監(jiān)督管理。雖然綠色金融為中小企業(yè)提供了融資渠道，但是合理的負(fù)債比例能夠最大程度推動(dòng)企業(yè)發(fā)展。因此中小企業(yè)要加大對綠色金融的監(jiān)管力度，對于申請的綠色金融資金要全程監(jiān)管，確保應(yīng)用到相應(yīng)的業(yè)務(wù)中，防止中小企業(yè)過度申請綠色金融資金，增加企業(yè)負(fù)債率。

4.2 大力發(fā)展碳金融市場，助力中小企業(yè)節(jié)能減排

“十四五”是我國碳達(dá)峰的關(guān)鍵期，碳交易市場是綠色金融體系的重要組成部分，加快推進(jìn)碳排放權(quán)交易是促進(jìn)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，我國工業(yè)企業(yè)中中小企業(yè)能耗占全國工業(yè)企業(yè)總能耗的25％～30％，隨著我國中小企業(yè)發(fā)展規(guī)模的不斷擴(kuò)大，尤其是在新發(fā)展格局下，大力發(fā)展中小企業(yè)成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措，因此未來中小企業(yè)能耗占比會(huì)越來越高。可見中小企業(yè)能耗對我國碳排放總量會(huì)產(chǎn)生巨大影響，是我國“雙碳”目標(biāo)戰(zhàn)略管理的重要內(nèi)容。目前我國中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排的方式主要包括，低碳技術(shù)轉(zhuǎn)型、合同能源管理以及融資租賃。其需要依賴于健全的碳交易市場作為支撐，因此我國要大力發(fā)展碳金融市場，為中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)助力。首先，碳市場應(yīng)納入金融監(jiān)管范疇。我國碳市場發(fā)展起步相對較晚，基于“雙碳”目標(biāo)的實(shí)施，越來越多的中小企業(yè)會(huì)加入碳金融市場交易中，因此為營造良好的發(fā)展環(huán)境，我國要將碳市場納入金融監(jiān)管體系，加大對碳金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場參與主體管理等方面的監(jiān)管。其次，需要多元化的參與主體激發(fā)碳金融市場的活力。當(dāng)前我國碳金融市場配額價(jià)格在每個(gè)履約期會(huì)出現(xiàn)沖高后滑落現(xiàn)象，其原因主要是以履約為目的的集中交易造成市場流動(dòng)性有限，難以形成穩(wěn)定、清晰的價(jià)格信號(hào)。碳價(jià)與企業(yè)減排成本并未完全掛鉤，碳質(zhì)押、碳回購等碳金融產(chǎn)品的融資成本優(yōu)勢不明顯，導(dǎo)致中小企業(yè)參與積極性不高，因此我國要加快推動(dòng)涉及碳金融業(yè)務(wù)的投資咨詢、信用評(píng)級(jí)、核證等業(yè)務(wù)，引入多元化的市場主體參與到碳金融市場中，以此滿足中小企業(yè)需求，激發(fā)碳金融市場活力。

4.3 建立完善的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，強(qiáng)化環(huán)境信息披露

綠色金融在支持中小企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，但是綠色金融業(yè)務(wù)在快速發(fā)展的同時(shí)，綠色金融發(fā)展還面臨標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、業(yè)務(wù)發(fā)展先于標(biāo)準(zhǔn)制定的問題，阻礙綠色金融賦能中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。2021年中國人民銀行發(fā)布了我國首批綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，尤其是《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》和《環(huán)境權(quán)益融資工具》兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)填補(bǔ)了相關(guān)領(lǐng)域綠色金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的空白，為引導(dǎo)和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)環(huán)境披露工作、創(chuàng)設(shè)和推廣環(huán)境權(quán)益融資產(chǎn)品，提供了強(qiáng)有力的標(biāo)準(zhǔn)支撐。但是通過對相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)體系內(nèi)容的分析，其在環(huán)境信息披露范圍、內(nèi)容以及精細(xì)度等方面還沒有作出具體的規(guī)定，制約綠色金融在中小企業(yè)中的應(yīng)用。因此為了進(jìn)一步提升綠色金融服務(wù)中小企業(yè)的效力，我國要細(xì)化綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，引導(dǎo)綠色金融資源更加精準(zhǔn)地向低碳、綠色中小企業(yè)領(lǐng)域配置。首先，我國要建立“國內(nèi)統(tǒng)一、國際接軌、清晰可執(zhí)行”的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系。綠色金融是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是滿足“雙碳”目標(biāo)要求的具體體現(xiàn)。隨著綠色金融在中小企業(yè)中的廣泛應(yīng)用，我國要立足于高質(zhì)量發(fā)展要求，加快推進(jìn)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建立，規(guī)范綠色金融的申請步驟、實(shí)施流程、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)等環(huán)節(jié)，以此確保綠色金融發(fā)揮高效作用。其次，強(qiáng)化環(huán)境信息披露要求。綠色金融突出扶持低碳產(chǎn)業(yè)，為了避免中小企業(yè)在申請綠色金融時(shí)存在舞弊行為，我國金融監(jiān)管部門要加強(qiáng)對綠色金融產(chǎn)品環(huán)境信息的披露要求，要求金融部門要定期披露綠色金融資金的使用方向、規(guī)模等信息。同時(shí)還要不斷完善披露激勵(lì)約束機(jī)制，采取系列鼓勵(lì)政策，引導(dǎo)中小企業(yè)主動(dòng)、自愿履行環(huán)境信息披露義務(wù)。金融監(jiān)管部門建立披露機(jī)構(gòu)白名單制度，對披露良好的機(jī)構(gòu)予以表彰，提升其綠色聲譽(yù)。

4.4 豐富綠色金融產(chǎn)品，推進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展

綠色金融賦能中小企業(yè)依賴于豐富的綠色金融產(chǎn)品。但是目前我國綠色金融產(chǎn)品存在種類單一、結(jié)構(gòu)不合理的問題，尤其是綠色信貸產(chǎn)品的使用率比較高，而中小企業(yè)對于綠色債券的應(yīng)用比例則比較低。因此為了進(jìn)一步推動(dòng)中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，我國結(jié)合中小企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)構(gòu)建豐富的綠色金融產(chǎn)品。首先，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對中小企業(yè)融資需求的調(diào)研，在積極開展綠色信貸產(chǎn)品、綠色保險(xiǎn)等產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，要加大對資本市場的深入挖掘，探索綠色基金、綠色股票等產(chǎn)品，以此將綠色金融產(chǎn)品融入搭配中小企業(yè)發(fā)展體系中。其次，金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)化綠色金融服務(wù)職能，提升綠色金融產(chǎn)品賦能中小企業(yè)科技創(chuàng)新的積極性。當(dāng)前我國進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，推動(dòng)中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是構(gòu)建新發(fā)展格局的內(nèi)在要求。面對中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的要求，金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步優(yōu)化其服務(wù)職能，提升綠色金融產(chǎn)品服務(wù)的能效。例如，為了及時(shí)解決中小企業(yè)融資難的問題，金融部門要專門設(shè)置綠色金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，結(jié)合綠色金融產(chǎn)品的要求為中小企業(yè)打造立體式的融資服務(wù)體系。

5 結(jié)語

總之，中小企業(yè)不僅是國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍，也是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。在“雙碳”目標(biāo)背景下推動(dòng)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)是經(jīng)濟(jì)增長的新動(dòng)力。綠色金融是引領(lǐng)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要因素，綠色金融賦能中小企業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型、融資創(chuàng)新以及科技成果轉(zhuǎn)化，是加快培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)的重要舉措，因此我國要大力發(fā)展綠色金融，推動(dòng)綠色金融與中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈深度融合，為中小企業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型賦能。

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