綠色金融和金融科技融合發(fā)展架構(gòu)及應(yīng)用方向

夏宇 馬楠楠 劉力萌

摘要：綠色融資作為一項(xiàng)比氣候融資更廣泛的融資活動(dòng)，在目標(biāo)30 ： 60下將更加活躍?，F(xiàn)代信息技術(shù)，如海量數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)塊鏈、人工智能、云計(jì)算和其他信息技術(shù)，再加上傳統(tǒng)的金融模式，為提高金融交易效率、消除信息不對(duì)稱和降低交易成本提供了巨大的機(jī)會(huì)。新加坡人民銀行行長yi gang在新加坡金融科學(xué)和技術(shù)節(jié)的講話中強(qiáng)調(diào)，需要更多地利用金融科學(xué)和技術(shù)工具進(jìn)行綠色融資，并為低碳和可持續(xù)發(fā)展調(diào)動(dòng)更多的社會(huì)資本。

關(guān)鍵詞：綠色金融;金融科技;融合發(fā)展

引言

《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》指出要“大力發(fā)展綠色金融”“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技”。綠色金融是培育綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要措施，能夠引導(dǎo)社會(huì)資金服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)，培育規(guī)模經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。綠色金融的高質(zhì)量發(fā)展離不開金融科技的支撐，金融科技的普惠性能夠解決綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的金融資源問題，有利于擴(kuò)大綠色金融參與主體的覆蓋面，推動(dòng)綠色金融向縱深發(fā)展。

1金融科技的發(fā)展內(nèi)涵

國家金融標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)委員會(huì)將金融技術(shù)定義為以技術(shù)為導(dǎo)向的金融創(chuàng)新，其核心是，經(jīng)認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)代科技成果，依法改進(jìn)或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、商業(yè)模式和業(yè)務(wù)流程，以提高質(zhì)量和 金融技術(shù)是由諸如海量數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)塊鏈、云計(jì)算和人工智能等新的先進(jìn)技術(shù)驅(qū)動(dòng)的，這些技術(shù)對(duì)金融市場(chǎng)和金融服務(wù)、商業(yè)供應(yīng)、新技術(shù)應(yīng)用和新服務(wù)產(chǎn)生了重大影響。 從發(fā)展?jié)摿砜?，金融科技產(chǎn)業(yè)收入2019年達(dá)到14.4億元，同比增長48.1%，金融科技市場(chǎng)突破百萬元。

2實(shí)現(xiàn)碳中和需要綠色金融發(fā)揮關(guān)鍵作用

碳中和目標(biāo)將產(chǎn)生巨大的低碳綠色投資需求。根據(jù)清華大學(xué)氣候變化與可持續(xù)發(fā)展研究所的估計(jì)，要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型目標(biāo)1.5 c，即每年國內(nèi)生產(chǎn)總值的2.5%以上，還需要累計(jì)投資約138 0億元。這些低碳綠色投資大多依賴社會(huì)資本。因此，為綠色投資調(diào)動(dòng)和組織社會(huì)資本的綠色金融體系將在碳中和方面發(fā)揮關(guān)鍵作用。近年來，我國的綠色金融體系有了很大發(fā)展，但在實(shí)現(xiàn)碳中和目標(biāo)方面仍然存在許多差距和不足。未來的綠色金融體系需要與標(biāo)準(zhǔn)制定、報(bào)告要求、激勵(lì)措施和產(chǎn)品創(chuàng)新等領(lǐng)域的氣候變化要求更加一致。此外，為了在今后實(shí)現(xiàn)碳中和，需要?jiǎng)?chuàng)新和實(shí)施大量綠色技術(shù)，這將需要大力推動(dòng)建立一個(gè)有利于這些技術(shù)的金融體系。

3綠色金融發(fā)展面臨的制約

3.1綠色識(shí)別成本高

金融機(jī)構(gòu)不僅需要更多樣化和更專業(yè)的金融和環(huán)境知識(shí)，而且需要更詳細(xì)的企業(yè)和項(xiàng)目信息。一方面，各公司尚未實(shí)行強(qiáng)制性的環(huán)境報(bào)告制度，也沒有充分鼓勵(lì)它們主動(dòng)這樣做，報(bào)告的質(zhì)量很差，而且沒有采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，從而提高了信息分析的準(zhǔn)確性和成本。另一方面，環(huán)境保護(hù)信息分散在環(huán)境保護(hù)等多個(gè)部門，金融機(jī)構(gòu)無法獲取信息，增加了金融機(jī)構(gòu)獲取信息的成本，削弱了發(fā)展綠色金融的意愿。

3.2必須加強(qiáng)綜合發(fā)展能力

金融科學(xué)和技術(shù)在綠色金融中的應(yīng)用要求有能力的金融從業(yè)人員具備強(qiáng)有力的大規(guī)模數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用能力，并擁有金融和環(huán)境科學(xué)領(lǐng)域的相關(guān)知識(shí)。然而，金融機(jī)構(gòu)通常缺乏綠色金融和金融專家。環(huán)境金融產(chǎn)品或項(xiàng)目識(shí)別服務(wù)往往由第三方專業(yè)環(huán)境機(jī)構(gòu)提供，大量環(huán)境數(shù)據(jù)證據(jù)不足。第三方環(huán)境機(jī)構(gòu)工作人員主要使用離線服務(wù)模式，速度慢，維護(hù)成本高。而且大多數(shù)人不了解和不了解財(cái)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，導(dǎo)致流程效率低下。

3.3提高投資者對(duì)ESG的認(rèn)識(shí)

我們的投資者繼續(xù)將風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)作為主要衡量標(biāo)準(zhǔn)，忽視了社會(huì)責(zé)任。為投資者提供的無害環(huán)境金融產(chǎn)品數(shù)量少，投資者缺乏有效的選擇能力，也阻礙了此類融資的發(fā)展。

4應(yīng)用方向

4.1借助區(qū)塊鏈技術(shù)搭建資金流向監(jiān)管平臺(tái)

數(shù)據(jù)塊鏈的特點(diǎn)是信息處理的非物質(zhì)化，確保透明度和開放性，同時(shí)確保數(shù)據(jù)的不可侵犯性。不可否認(rèn)的是，要確保資金通過集團(tuán)鏈技術(shù)流向綠色部門，并確保資金流動(dòng)和使用方式公開透明。

4.2利用政府在體制建設(shè)、部門協(xié)調(diào)等方面的優(yōu)勢(shì)

改進(jìn)金融科技和綠色金融發(fā)展配套措施，提供有助于工業(yè)發(fā)展的公益物。例如，建立統(tǒng)一的環(huán)境信息共享平臺(tái)，整合分散的企業(yè)環(huán)境信息，提高環(huán)境信息共享的質(zhì)量和頻率，便利金融機(jī)構(gòu)快速獲取相關(guān)信息。

4.3環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)建模和智能定價(jià)

將人工智能和大數(shù)據(jù)分析等相關(guān)技術(shù)應(yīng)用于建模、分析和預(yù)測(cè)，可提高建模過程和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的效率和準(zhǔn)確性。環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理、壓力測(cè)試等方面的數(shù)據(jù)日益復(fù)雜。在綠色金融框架內(nèi)，需要金融和科學(xué)工具來幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型中的指標(biāo)通過元數(shù)據(jù)分析工具不斷更新，并通過調(diào)整相關(guān)因素改進(jìn)了模型的適應(yīng)。

4.4抓住新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的政治機(jī)遇，廣泛利用綠色技術(shù)和綠色能源來改善5G，大型數(shù)據(jù)中心和其他新興基礎(chǔ)設(shè)施，減少金融科技發(fā)展對(duì)環(huán)境的負(fù)面影響，實(shí)現(xiàn)綠色金融科技發(fā)展與綠色金融科技發(fā)展相結(jié)合。

4.5環(huán)境效益評(píng)價(jià)

評(píng)估內(nèi)容主要包括綠色信貸投放規(guī)模、綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的多元化、綠色金融標(biāo)準(zhǔn)及認(rèn)證、綠色基金、綠色保險(xiǎn)、綠色債券規(guī)模等方面。通過建立評(píng)價(jià)體系，完善環(huán)境權(quán)益市場(chǎng)交易定價(jià)機(jī)制。借助管理駕駛艙技術(shù)，將系統(tǒng)內(nèi)的各類指標(biāo)、數(shù)據(jù)以圖表的方式直觀地呈現(xiàn)在用戶面前，同時(shí)支持“數(shù)據(jù)鉆取”，實(shí)現(xiàn)對(duì)圖表內(nèi)容、關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)的逐層細(xì)化展示，實(shí)時(shí)反映綠色項(xiàng)目的運(yùn)行細(xì)節(jié)。

結(jié)束語

5G通信及物聯(lián)網(wǎng)是信息動(dòng)脈，大數(shù)據(jù)是分析基礎(chǔ)，云計(jì)算是運(yùn)算動(dòng)能，人工智能建立在大數(shù)據(jù)和云計(jì)算基礎(chǔ)之上，區(qū)塊鏈為綠色金融的交易機(jī)制提供基礎(chǔ)架構(gòu)。新基建的不斷推進(jìn)將為綠色金融提供更高效的數(shù)字服務(wù)。

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