淺談金融科技與金融創(chuàng)新的關(guān)系

馬興國(guó)+崔玉萍

摘 要：金融科技是推動(dòng)金融創(chuàng)新的不竭動(dòng)力，在上世紀(jì)60年代，西方科學(xué)技術(shù)發(fā)展迅猛，不斷刺激著金融創(chuàng)新，使金融業(yè)由此發(fā)掘出很多新科技。這些新科技讓金融業(yè)運(yùn)作成本降低，擴(kuò)展了銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)這些新的科學(xué)技術(shù)也讓金融業(yè)衍生出許多新生工具。特別是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)用為金融業(yè)發(fā)展提供了良好的支撐。信息化技術(shù)的應(yīng)用，一方面促進(jìn)金融產(chǎn)品和工具的產(chǎn)生；另一方面也減少了許多在運(yùn)作時(shí)間和空間方面的障礙，讓金融交易可以不受地點(diǎn)時(shí)間的限制。金融科技是金融與科技的融合，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要科技的推動(dòng)，科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要金融的強(qiáng)力支持，而金融的創(chuàng)新和發(fā)展又依賴與金融科技的支持。

關(guān)鍵詞：金融科技；金融創(chuàng)新；金融機(jī)構(gòu)

2001年12月11日中國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織，自此我國(guó)的金融業(yè)面臨著更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。加入世貿(mào)以來(lái)，我國(guó)的中資銀行和六大國(guó)有銀行的總體發(fā)展態(tài)勢(shì)比較良好，這主要是依賴于各大銀行積極推行金融創(chuàng)新制度。但是由于我國(guó)的金融科技起步較晚，且應(yīng)用也不夠完善，因而我國(guó)當(dāng)前的金融技術(shù)水平與一些發(fā)達(dá)國(guó)家相比還存在一定的差距。國(guó)內(nèi)銀行在業(yè)務(wù)流程、管理體制等方面都還處于進(jìn)一步完善過(guò)程中，信息技術(shù)應(yīng)用和金融電子化建設(shè)處于初級(jí)水平，從整體上看，科技對(duì)業(yè)務(wù)的推動(dòng)力還不夠。我國(guó)的金融行業(yè)應(yīng)認(rèn)識(shí)到自身當(dāng)前的金融創(chuàng)新發(fā)展?fàn)顩r，抓住入世后帶來(lái)的機(jī)遇，不斷提高金融科技，促進(jìn)金融創(chuàng)新。本文將研討我國(guó)金融科技在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)劣勢(shì)及金融科技對(duì)金融創(chuàng)新的積極作用。

一、目前國(guó)內(nèi)外金融科技與金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀

由于互聯(lián)網(wǎng)科技地不斷發(fā)展，促進(jìn)了現(xiàn)代金融科技的不斷發(fā)展。目前國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)不斷的金融創(chuàng)新，使得其發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)全新的階段，在網(wǎng)上銀行和自助銀行的服務(wù)基礎(chǔ)上，開始以客戶為中心，充分地利用互聯(lián)網(wǎng)通信等高科技手段進(jìn)行優(yōu)化、整合以及再造業(yè)務(wù)流程，不斷對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面性的重組，促使企業(yè)的管理體制不斷完善，以適應(yīng)不斷變化的國(guó)際金融市場(chǎng)。而國(guó)內(nèi)銀行科技發(fā)展起步較晚，與國(guó)外一些先進(jìn)的銀行相比還存在一定的差距，在業(yè)務(wù)流程、戰(zhàn)略管理和管理體制上還處于不斷探索的過(guò)程中。信息技術(shù)和金融電子應(yīng)用上主要還停留在業(yè)務(wù)處理和經(jīng)營(yíng)管理上，并基本實(shí)現(xiàn)了全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)的電子化建設(shè)。因此國(guó)內(nèi)金融科技和金融創(chuàng)新還有待進(jìn)一步發(fā)展。而且，國(guó)內(nèi)一些銀行推出的金融產(chǎn)品還缺乏國(guó)家專業(yè)政策和法規(guī)的指引，雖然在今年我國(guó)頒布了《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)網(wǎng)上銀行準(zhǔn)入條件進(jìn)行宏觀的規(guī)劃，但對(duì)具體、技術(shù)化的問(wèn)題規(guī)定的還不夠明確。另外當(dāng)前我國(guó)各大銀行的大部分科技項(xiàng)目都外包給IT公司或與他們進(jìn)行開發(fā)合作，其科技和創(chuàng)新嚴(yán)重依賴于外包公司，銀行在科技項(xiàng)目上還存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、當(dāng)前形式下制約我國(guó)金融創(chuàng)新的重要因素

近年來(lái)由于專門從事金融創(chuàng)新性專業(yè)的人才的缺乏是制約我國(guó)金融創(chuàng)新的一個(gè)重要因素之一。這種專門從事金融創(chuàng)新專業(yè)的人才也稱作“金融工程師”，這些人才在金融界還有著“創(chuàng)新斗士”的美稱。金融工程師不但具備著非常扎實(shí)的金融理論知識(shí)，還身懷解決工程上實(shí)際問(wèn)題的能力。比如統(tǒng)計(jì)分析與數(shù)學(xué)運(yùn)算能力，計(jì)算機(jī)運(yùn)用和遠(yuǎn)程通信處理信息的技能，以及使用和開發(fā)相關(guān)軟件的能力等。一名合格的金融工程師必須經(jīng)過(guò)系統(tǒng)而嚴(yán)格的訓(xùn)練，克服各種困難，其思想水平和專業(yè)能力都必須要達(dá)到一個(gè)非常高的標(biāo)準(zhǔn)。另外，我國(guó)的金融工程起步較晚，各種金融科技開發(fā)經(jīng)驗(yàn)和金融創(chuàng)新管理經(jīng)驗(yàn)都比較缺乏，也是制約我國(guó)金融創(chuàng)新的一個(gè)因素。

三、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系

金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管是相輔相成的，若是一味地強(qiáng)調(diào)金融監(jiān)管，而放棄金融創(chuàng)新的話，就會(huì)遏制金融發(fā)展，壓制住金融活力。相反地若是一味強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新而忽略金融監(jiān)管的話，則可能產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至導(dǎo)致金融危機(jī)，從而無(wú)法得到金融效益。若能正確地處理好金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新之間的關(guān)系，掌握住金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新之間的平衡點(diǎn)，就能讓金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管相輔相成，在監(jiān)管中創(chuàng)新。尤其是在當(dāng)前形式下我國(guó)金融創(chuàng)新正在飛速發(fā)展，相關(guān)部門必須把握好金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的平衡點(diǎn)，讓金融創(chuàng)新在監(jiān)管中良性發(fā)展。

四、金融科技與金融創(chuàng)新的關(guān)系

在金融業(yè)中，金融科技是推動(dòng)金融創(chuàng)新不斷向前的驅(qū)動(dòng)力量。上世紀(jì)60年代，科技得到迅速發(fā)展，從而推動(dòng)了金融業(yè)的不斷創(chuàng)新，產(chǎn)生了很多新的金融科技和金融產(chǎn)品。而金融創(chuàng)新的發(fā)展也會(huì)產(chǎn)生對(duì)金融科技的發(fā)展需求，從而推動(dòng)金融科技的不斷進(jìn)步，因而，金融科技與金融創(chuàng)新是相互促進(jìn)影響，共同發(fā)展的。如今電子信息科技發(fā)展速度非?？欤杂?jì)算機(jī)通信和互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)，為金融科技和金融創(chuàng)新的發(fā)展提供了不可替代的條件，一方面，信息技術(shù)大大降低了金融企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，促進(jìn)金融產(chǎn)品和金融工具的發(fā)展，同時(shí)大幅度提高了金融交易的效率，讓金融交易不受時(shí)間和地點(diǎn)的限制。

五、討論

總體來(lái)說(shuō)，金融業(yè)的發(fā)展依賴于金融創(chuàng)新，而金融科技是金融創(chuàng)新發(fā)展的支撐力量。而我國(guó)金融業(yè)發(fā)展水平在國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)上還沒有明顯優(yōu)勢(shì)，因此，我國(guó)金融創(chuàng)新還需不斷發(fā)展，這就需要不斷開發(fā)新技術(shù)，提高金融科技，和充分利用金融科技，培養(yǎng)優(yōu)秀的金融工程師。另外，在國(guó)際金融市場(chǎng)的影響下，國(guó)內(nèi)金融創(chuàng)新已是必然趨勢(shì)。最近幾年，各大國(guó)有銀行在金融創(chuàng)新的新形式下，都加快了金融科技和技術(shù)改造的速度，推出了一系列品種繁多的電子金融產(chǎn)品，以便更好的為客戶服務(wù)，爭(zhēng)取在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地。面對(duì)如此快速的金融創(chuàng)新，相關(guān)部門必須引起重視，要做好相應(yīng)金融監(jiān)管，讓金融創(chuàng)新在監(jiān)管中進(jìn)行，避免發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)甚至出現(xiàn)金融危機(jī)，把握好金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新之間的平衡點(diǎn)。

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