我國農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押融資的困境與對策

王永利

(北京工商大學(xué)法學(xué)院 北京 100048)

一、問題的提出

黨的十九大報告指出，要深化農(nóng)村土地制度改革，完善承包地三權(quán)分置制度，創(chuàng)新了農(nóng)村土地改革的新發(fā)展理念。本次土地制度改革的目標(biāo)就是要穩(wěn)定土地承包權(quán)、放活土地經(jīng)營權(quán)，農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押融資就是放活農(nóng)地經(jīng)營權(quán)的舉措之一。雖然此次改革在農(nóng)地權(quán)能配置上為放活農(nóng)地經(jīng)營權(quán)提供了理論和制度基礎(chǔ)，但是農(nóng)村土地市場發(fā)展需要工商和金融資本的大力支持。為更好實現(xiàn)農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押融資，發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，暢通農(nóng)村金融供給與需求，國家先后就農(nóng)地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)問題出臺了多項政策。但是哪些問題需要在相關(guān)政策及規(guī)定中進(jìn)一步完善，現(xiàn)行的農(nóng)地抵押融資模式存在哪些問題和局限性，制約農(nóng)地抵押融資順利開展的因素有哪些，囿于相關(guān)問題沒有解決，農(nóng)地抵押融資實施過程并不順暢，該機制存在的問題仍然制約著放活農(nóng)地經(jīng)營權(quán)目標(biāo)的實現(xiàn)。

二、農(nóng)地抵押融資的特征

通過相關(guān)文件及法律規(guī)定可見農(nóng)地抵押貸款的主要含義是農(nóng)地承包權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離而產(chǎn)生的發(fā)展農(nóng)村土地經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新形式。指農(nóng)地經(jīng)營權(quán)者以其擁有的土地經(jīng)營權(quán)為標(biāo)的向金融機構(gòu)申請貸款。其有如下特征：

(一)抵押標(biāo)的物是農(nóng)地經(jīng)營權(quán)

對抵押標(biāo)的物是否應(yīng)當(dāng)是農(nóng)地經(jīng)營權(quán)存在不同觀點。有觀點認(rèn)為農(nóng)戶未流轉(zhuǎn)其承包地的情況下，其無須為抵押權(quán)人設(shè)定土地經(jīng)營權(quán)，再為其設(shè)定抵押權(quán)，農(nóng)戶可以直接利用土地承包經(jīng)營權(quán)為抵押權(quán)人設(shè)定抵押權(quán)，只有在實現(xiàn)抵押權(quán)才處置其土地經(jīng)營權(quán)即可[1]。也有觀點認(rèn)為農(nóng)民可以在土地承包經(jīng)營權(quán)上設(shè)定經(jīng)營權(quán)，然后以農(nóng)地經(jīng)營權(quán)為金融機構(gòu)設(shè)定抵押權(quán)[2]。農(nóng)地三權(quán)分置改革以前，法律不允許家庭承包的土地進(jìn)行抵押，只有“四荒”土地及家庭承包以外方式取得的土地才可以進(jìn)行抵押。為了破解農(nóng)地兩權(quán)構(gòu)造下禁制家庭承包土地抵押的困境，將土地承包經(jīng)營權(quán)可分置為承包權(quán)和經(jīng)營權(quán)，不管是農(nóng)戶還是農(nóng)地經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)以農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押融資擔(dān)保，這利于權(quán)能明晰，減少糾紛。

(二)農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押是一種權(quán)利抵押

在我國傳統(tǒng)產(chǎn)權(quán)法中，抵押物通常是房屋地產(chǎn)和動產(chǎn)，對于農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押到底應(yīng)當(dāng)如何定性，學(xué)者也有不同意見。有立法者認(rèn)為本次改革是為了解決實際問題而回避了爭議。除了立法規(guī)定抵押之外，還有觀點認(rèn)為這是一種權(quán)利質(zhì)押。對土地經(jīng)營權(quán)進(jìn)一步分類，其有兩種含義，第一，經(jīng)營權(quán)能，指對土地占有、使用、收益等權(quán)能;第二就是獨立的用益物權(quán)類型[3]。在第一種含義上，經(jīng)營權(quán)能的權(quán)利基礎(chǔ)可以是所有權(quán)、用益物權(quán)(如土地承包經(jīng)營權(quán))及土地租賃權(quán)等。如果以此含義來理解其內(nèi)容，經(jīng)營權(quán)能是難以抵押的。根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定①，可抵押財產(chǎn)主要有所有權(quán)、用益物權(quán)、債務(wù)人或者第三人占有、使用的財產(chǎn)[4]。而所有權(quán)和用益物權(quán)以外的其他財產(chǎn)權(quán)，只能設(shè)立權(quán)利質(zhì)權(quán)[5]。故從該角度來看這應(yīng)當(dāng)屬于權(quán)利質(zhì)押。在第二種含義上，土地經(jīng)營權(quán)是指農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與土地承包經(jīng)營權(quán)人簽訂合同，在土地承包經(jīng)營權(quán)上設(shè)立的一種權(quán)利用益物權(quán)。如果認(rèn)為是用益物權(quán)，那么土地經(jīng)營權(quán)抵押就符合法理。

(三)三權(quán)關(guān)系不受破壞

國務(wù)院于2015年印發(fā)的國發(fā)[2015]4號文件中也明確提出，農(nóng)地產(chǎn)權(quán)抵押貸款實施要遵循所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)的關(guān)系。農(nóng)地經(jīng)營權(quán)是在土地流轉(zhuǎn)過程中產(chǎn)生的，在流轉(zhuǎn)之前農(nóng)戶享有的仍然是承包經(jīng)營權(quán)。不管是農(nóng)戶將經(jīng)營權(quán)抵押給銀行金融機構(gòu)還是其他農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體將農(nóng)地經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押的，農(nóng)戶的承包權(quán)仍然存在。即使銀行金融機構(gòu)在實現(xiàn)抵押權(quán)時處置了農(nóng)地經(jīng)營權(quán)，也不會影響農(nóng)戶與土地的承包關(guān)系。這就遵循了三權(quán)分置改革中穩(wěn)定承包權(quán)的精神，自始至終保護(hù)農(nóng)民在土地上的合法權(quán)益不受侵害。

三、農(nóng)地抵押融資面臨的現(xiàn)實困境

(一)立法中的相關(guān)規(guī)范不完善

1.農(nóng)地經(jīng)營權(quán)性質(zhì)不明確

土地經(jīng)營權(quán)的性質(zhì)的爭議在學(xué)界可謂此起彼伏、難成定論。當(dāng)前學(xué)界對此主要有四種觀點，物權(quán)說、債權(quán)說、物債兩權(quán)說。王利明認(rèn)為從土地承包經(jīng)營權(quán)中分離出的經(jīng)營權(quán)應(yīng)作為一種新型的用益物權(quán)[6]。崔建遠(yuǎn)認(rèn)為為了盡可能優(yōu)化土地使用權(quán)人的法律地位和土地經(jīng)營權(quán)的融資功能，應(yīng)當(dāng)將其設(shè)計為用益物權(quán)[7]。物權(quán)說觀點的主要理論支撐是土地經(jīng)營權(quán)人對農(nóng)地可以獲得穩(wěn)定的經(jīng)營預(yù)期，促進(jìn)土地經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)。債權(quán)說認(rèn)為，新法對土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)方式的規(guī)定一體地以土地經(jīng)營權(quán)反映土地利用關(guān)系，無法確定其穩(wěn)定性需求；再流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)、向金融機構(gòu)融資擔(dān)保，均需取得承包農(nóng)戶的同意或書面同意，債權(quán)性質(zhì)至為明顯。[8]。第三種是物債二分說。應(yīng)根據(jù)法理原則和現(xiàn)實需要，采用物權(quán)和債權(quán)并存的二元構(gòu)造，以登記作為其為何種性質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)[9]。當(dāng)前無論是學(xué)界還是立法中對該性質(zhì)一直未形成統(tǒng)一認(rèn)識，導(dǎo)致現(xiàn)行法律對該問題進(jìn)行了回避，在實務(wù)中因?qū)υ搯栴}的不同理解增加了農(nóng)地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)糾紛，而且農(nóng)地流轉(zhuǎn)因缺乏立法明確而難以開展。

2.農(nóng)地經(jīng)營權(quán)價值評估體系不完善

當(dāng)前，各地建立的農(nóng)地產(chǎn)權(quán)流通交易市場和服務(wù)平臺建設(shè)滯后，供求服務(wù)、基準(zhǔn)價格、評估機制、價格及收益增長機制尚未完善，交易程序不規(guī)范等問題增加了交易風(fēng)險。主要表現(xiàn)為以下方面：

首先，現(xiàn)行農(nóng)村土地抵押價格評估方法不統(tǒng)一。由于我國農(nóng)村土地交易產(chǎn)權(quán)交易市場長期被限制，目前尚未形成完善的農(nóng)地流轉(zhuǎn)價格評估制度?，F(xiàn)行法律規(guī)范沒有制定系統(tǒng)的評估方法來指導(dǎo)農(nóng)地流轉(zhuǎn)價格評估。其次，評估缺乏專業(yè)性。我國農(nóng)戶的抵押融資評估一般是由銀行金融機構(gòu)或者信用擔(dān)保機構(gòu)來評估，整個評估過程缺少農(nóng)戶的參與，農(nóng)戶協(xié)商和議價能力弱，其合法權(quán)益難以得到保障。而且即使擔(dān)保機構(gòu)或銀行金融機構(gòu)委托評估的第三方機構(gòu)，往往缺乏專業(yè)的農(nóng)地經(jīng)營知識、缺少培訓(xùn)，機構(gòu)內(nèi)評估人員知識缺乏專業(yè)性，使得農(nóng)地經(jīng)營權(quán)評估價格難以統(tǒng)一。最后，評估標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。雖然農(nóng)地經(jīng)營權(quán)受到區(qū)域環(huán)境、農(nóng)地類型、市場環(huán)境等多種因素影響，但是統(tǒng)一的評估標(biāo)準(zhǔn)可以為農(nóng)地價格評估提供相對平衡的尺度。

3.農(nóng)地登記制度尚不完善

我國《農(nóng)村土地承包法》等土地相關(guān)法律規(guī)定土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)五年以上的可以進(jìn)行登記，而且登記只有對抗效力。該規(guī)定表明立法更傾向于土地經(jīng)營權(quán)的債權(quán)性質(zhì)，那么農(nóng)地抵押融資也就是債權(quán)性流轉(zhuǎn)。登記對抗效力難以確保抵押權(quán)人對抵押標(biāo)的物穩(wěn)定性的預(yù)期，尤其在沒有相關(guān)信用資質(zhì)強的擔(dān)保主體提供擔(dān)保的情況下，銀行主體發(fā)放的貸款本來就有難以收回的風(fēng)險，再加上債權(quán)性的登記難以對抗農(nóng)戶的物權(quán)，勢必會挫傷銀行參與農(nóng)地融資的積極性。

(二)農(nóng)地抵押融資配套制度不完善

1.農(nóng)村社會保障體系不完善

我國農(nóng)地制度從一開始就承載著社會保障功能，最重要的原因是我國農(nóng)村社會保障體系不完善。近年來我國農(nóng)地撂荒現(xiàn)象日趨嚴(yán)重，農(nóng)業(yè)收入占農(nóng)戶家庭收入中的比例逐漸下降，農(nóng)地的社會保障功能逐步弱化。但是因為農(nóng)民家庭中各部分收入不穩(wěn)定，如果農(nóng)業(yè)收入之外的其他收入來源被阻斷，家庭閑散的耕地可以隨時經(jīng)營?？梢娖渥罨镜纳畋Ｕ瞎δ茈m然弱化，卻不可忽視。如果農(nóng)地抵押流轉(zhuǎn)后，一旦因為償還不了貸款使農(nóng)地經(jīng)營權(quán)被處置，如果家庭中非農(nóng)收入又微薄，肯定會嚴(yán)重影響生活水平。所以我國農(nóng)村社會保障體系不完善是農(nóng)地抵押融資開展艱難阻礙因素。

2.抵押物處置機制不完善

農(nóng)地抵押權(quán)實現(xiàn)困難是銀行金融機構(gòu)不愿意貸款的重要原因[10]。因為農(nóng)地承載的特殊功能和社會穩(wěn)定性，因此抵押權(quán)主體在處置抵押的農(nóng)地經(jīng)營權(quán)時會受到重重阻礙，層層審核，相比其他抵押物權(quán)實現(xiàn)成本高、耗時久遠(yuǎn)。有機構(gòu)調(diào)查過銀行職員，他們表示抵押權(quán)實現(xiàn)難是難以接受農(nóng)地抵押貸款的重要因素。所以我國農(nóng)地經(jīng)營權(quán)處置的操作規(guī)范不明細(xì)，抵押物處置缺乏完善的立法保障。

3.融資抵押模式單一

在當(dāng)前的中國農(nóng)田抵押融資試點模式中，主要有兩種模式：農(nóng)戶的農(nóng)地經(jīng)營權(quán)直接抵押模式、“農(nóng)戶抵押+擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保”模式?，F(xiàn)行農(nóng)地抵押辦法規(guī)定的抵押權(quán)主體是銀行金融機構(gòu)。因此很多信托公司、其他金融主體沒有明確規(guī)定為農(nóng)地抵押權(quán)主體。這限制了很多金融資本流入農(nóng)地市場。而且在農(nóng)地三權(quán)分置改革后，農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)出讓市場已經(jīng)開始全面開展了，農(nóng)地要實現(xiàn)規(guī)?；?、現(xiàn)代化和集約化經(jīng)營，需要更多的資本流入農(nóng)地市場，只有放寬農(nóng)地抵押權(quán)主體范圍，才能使更多金融主體進(jìn)入農(nóng)地市場，形成市場競爭力，為農(nóng)戶提供更多融資機會。

四、完善建議

(一)完善相應(yīng)的立法條文

1.明確農(nóng)地經(jīng)營權(quán)物權(quán)性質(zhì)

此次《民法典》中物權(quán)編部分仍然未對該問題進(jìn)行明確，所以筆者認(rèn)為我國需要在物權(quán)法里明確農(nóng)地經(jīng)營權(quán)是用益物權(quán)性質(zhì)，只有確定其物權(quán)性質(zhì)，農(nóng)地流轉(zhuǎn)方式面臨的很多問題也就有了解決的理論基礎(chǔ)。同時，農(nóng)地抵押融資也就更容易開展了，可以為金融機構(gòu)和擔(dān)保機構(gòu)提供貸款給予制度上的保障，激勵金融資本流向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。同時也可以更好地促進(jìn)土地經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)，實現(xiàn)農(nóng)地三權(quán)分制改革目標(biāo)。

2.健全農(nóng)地抵押登記問題

此次《民法典·物權(quán)編》規(guī)定土地經(jīng)營權(quán)設(shè)立自流轉(zhuǎn)合同生效時設(shè)立，而登記只有對抗效力②。農(nóng)地抵押融資擔(dān)保制度實施后，將有更多的市場主體涌入農(nóng)地市場，以前的熟人社會現(xiàn)象黯淡，只有在政府的指導(dǎo)、管理下才可以確保農(nóng)地抵押融資依法有序進(jìn)行。完善確權(quán)登記和抵押登記，明確抵押登記為生效要件，可以明晰抵押標(biāo)的物產(chǎn)權(quán)歸屬，減少農(nóng)地流轉(zhuǎn)法律糾紛。同時，《農(nóng)村土地承包法》規(guī)定農(nóng)地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)五年以上的可以登記，登記具有對抗效力，但是五年以下的登記是否同樣具有對抗效力尚不明確。筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)將農(nóng)地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)五年以下的亦規(guī)定要求登記，可防止農(nóng)地經(jīng)營者以農(nóng)地經(jīng)營權(quán)為擔(dān)保進(jìn)行多頭融資，從而有效控制和防范相關(guān)金融風(fēng)險。

3.完善農(nóng)地經(jīng)營權(quán)評估體系

首先，需要建立基層組織價格評估機制。依托縣鄉(xiāng)農(nóng)村經(jīng)營管理機構(gòu)(土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心)，建立關(guān)于土地經(jīng)營權(quán)價值的第三方評估機制，制定土地經(jīng)營權(quán)入股價值評估辦法，進(jìn)一步明確評估機構(gòu)、評估程序、評估方法等要求。鼓勵縣鄉(xiāng)農(nóng)村經(jīng)營管理機構(gòu)建立土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)指導(dǎo)價格發(fā)布機制，根據(jù)土地不同位置、等級分類等，定期定點開展流轉(zhuǎn)價格監(jiān)測，測算流轉(zhuǎn)指導(dǎo)價格，并向社會公布。

其次，建立土地經(jīng)營權(quán)抵押價格評估方法。在目前的農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押價值評估方法中，有些是以中介機構(gòu)來評估的，有些是抵押主體與銀行金融機構(gòu)協(xié)商估計的。目前市場中的中介機構(gòu)評估都收取評估費，所以普通農(nóng)戶尋求中介評估的積極性不高，但是在與金融機構(gòu)協(xié)商過程中又處于不利地位，其評估的客觀公正性難以保障。為了平衡抵押雙方的利益，政府應(yīng)當(dāng)制定一套農(nóng)地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)價格評估的方法，為促進(jìn)農(nóng)地抵押融資的開展提供指導(dǎo)。

最后，發(fā)展農(nóng)村交易市場和中介組織。筆者通過查詢關(guān)于土地流轉(zhuǎn)交易平臺，發(fā)現(xiàn)我國主要有“土流網(wǎng)”平臺是全國性的、比較全面的提供土地流轉(zhuǎn)信息的市場平臺。各基層地方政府沒有自己的系統(tǒng)的農(nóng)地流轉(zhuǎn)平臺，加快實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場的建設(shè)，培育高水平的土地評估、資產(chǎn)評估等中介組織，建設(shè)具有國內(nèi)外影響力的農(nóng)產(chǎn)品交易中心，保證農(nóng)地流轉(zhuǎn)過程的公平、公正、公開和規(guī)范，增強農(nóng)地流轉(zhuǎn)中的信息對稱，降低定價成本。此外為農(nóng)地抵押融資活動的開展提供安全高效的市場。所以應(yīng)當(dāng)加快健全農(nóng)地流轉(zhuǎn)市場，設(shè)立專業(yè)機構(gòu)為農(nóng)地抵押提供指導(dǎo)，可以降低農(nóng)戶對農(nóng)地失去的擔(dān)憂，促進(jìn)農(nóng)地抵押融資的開展。為發(fā)展農(nóng)地抵押融資行業(yè)應(yīng)鼓勵具有信息收集與定價功能的第三方中介服務(wù)組織積極參與到抵押的過程中，以降低農(nóng)地抵押的定價費用

(二)健全相關(guān)農(nóng)地抵押融資基礎(chǔ)制度

1.進(jìn)一步完善農(nóng)村社會保障體系

與我國城市居民相比，農(nóng)民的社會保障體系不健全。因為農(nóng)業(yè)收入在家庭收入中的比重逐漸下降，所以農(nóng)地的保障功能越來越弱，農(nóng)民對其他社會保障項目的需求越來越迫切。農(nóng)民最關(guān)心的社保是醫(yī)療保障和保險保障和最低生活保障。所以還要完善這些保障體系，解決農(nóng)民切實關(guān)心的問題。同時也要完善農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制，增強對重大自然災(zāi)害風(fēng)險的抵御能力。強化農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系建設(shè)，不斷提高農(nóng)業(yè)保險服務(wù)水平。除此要完善農(nóng)業(yè)金融基礎(chǔ)建設(shè)。國家應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門服務(wù)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融機構(gòu)或者部門，針對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融資貸款。建立有力的約束和激勵機制，規(guī)定商業(yè)銀行等機構(gòu)對符合抵押貸款條件的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體應(yīng)當(dāng)提供抵押貸款，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項目的抵押貸款創(chuàng)造公平的環(huán)境。同時，政府要做好農(nóng)村金融發(fā)展的相關(guān)工作，搞好配套服務(wù)。金融機構(gòu)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)簡化抵押融資申請的審查和批準(zhǔn)的程序，縮短從受理到發(fā)放貸款的時間，提高放貸效率。

2.采取多種方式處置抵押物

規(guī)定農(nóng)地抵押權(quán)實現(xiàn)的操作規(guī)范或者流程有助于給銀行金融機構(gòu)吃上一顆定心丸。農(nóng)地是不同于一般不動產(chǎn)的社會資源，由于其特殊的功能決定了其不可隨意處置的地位。充分發(fā)揮包括協(xié)議折價、協(xié)議拍賣、協(xié)議變賣、強制拍賣、強制變賣等抵押物處置方式，由抵押權(quán)主體根據(jù)實現(xiàn)抵押權(quán)便利的需求靈活選擇需要采取哪種方式。因為銀行自身由于業(yè)務(wù)范圍的局限性對農(nóng)地經(jīng)營權(quán)的處置很可能造成農(nóng)地資源浪費或損害農(nóng)戶權(quán)益。為豐富抵押物實現(xiàn)方式，可以設(shè)立由專門的對抵押農(nóng)地管理的組織，況且實踐曾有探索[11]。對此有學(xué)者主張可增加“強制管理”的方式，即管理人取得農(nóng)地經(jīng)營權(quán)，以管理該農(nóng)地經(jīng)營權(quán)所得收益清償債務(wù)[12]。此種方式相比拍賣、變賣等，能充分發(fā)揮農(nóng)地資源的利用，也利于以農(nóng)地經(jīng)營收益償還貸款。

3.創(chuàng)新農(nóng)地抵押融資模式

2014年國務(wù)院辦公廳又發(fā)布了《開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點的通知》，明確指出要創(chuàng)新農(nóng)村抵(質(zhì))押擔(dān)保方式，并制定相應(yīng)的試點管理辦法，在經(jīng)批準(zhǔn)的地區(qū)進(jìn)行試點。當(dāng)前相對簡單的幾種融資模式限制了農(nóng)戶利用農(nóng)地資源融資的渠道，很難讓其他閑散的社會資本投入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，這種對農(nóng)地市場過于嚴(yán)格的管控反而損害了農(nóng)戶的融資權(quán)利，可以使信托公司、其他相關(guān)公司也可以作為抵押權(quán)主體，參與農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押。也要擴(kuò)大抵押標(biāo)的物擴(kuò)展到農(nóng)業(yè)機械設(shè)備、運輸工具、水域灘涂養(yǎng)殖權(quán)、承包土地收益權(quán)等，創(chuàng)造新型抵押擔(dān)保方式。政府在政策激勵中要因抵押主體的差異而有所區(qū)別，允許各地因地制宜地創(chuàng)新抵押融資方式，不固化融資模式，為農(nóng)地抵押融資的開展創(chuàng)造良好的制度和政策環(huán)境。

注釋：

① 《中華人民共和國物權(quán)法》第180條規(guī)定：“債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：(一)建筑物和其他土地附著物；(二)建設(shè)用地使用權(quán)；(三)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；(四)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(六)交通運輸工具；(七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。”

② 《民法典》第341條規(guī)定：“流轉(zhuǎn)期限為五年以上的土地經(jīng)營權(quán)，自流轉(zhuǎn)合同生效時設(shè)立。當(dāng)事人可以向登記機構(gòu)申請土地經(jīng)營權(quán)登記；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人?！?/p>