監(jiān)管加碼：多地全面叫停取締網貸

雷玄

根據網貸之家的數據，截止2019年9月底，P2P網貸行業(yè)正常運營平臺數僅為646家，同期累計停業(yè)及問題平臺數達到5971家。

P2P行業(yè)：合規(guī)整治

2018年12月底，互聯(lián)網金融整治辦與網貸整治辦聯(lián)合下發(fā)的175號文，首提“堅持以機構退出”為主要工作方向，奠定了2019年行業(yè)清退轉型的主基調。在此背景下，云南、寧夏、深圳等多地監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)布清退機構名單。2019年下半年開始，P2P無法納入“監(jiān)管試點”的P2P平臺，除了清退，就是轉型。隨著越來越多P2P網貸平臺主動或者被動清退，全國各地正常運營P2P平臺數量呈持續(xù)下降趨勢。

2019年以來，網貸行業(yè)迎來了“監(jiān)管試點”的重要關口，行業(yè)風險出清仍在繼續(xù)中，各地的清退進程也在加速。

9月中旬，濟南市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布了《濟南市地方金融組織紅黑名單管理辦法（試行）》的通知，這其中就包含對P2P網貸行業(yè)的約束：管理規(guī)范、經營穩(wěn)健、業(yè)績優(yōu)良、誠實守信、風險防控能力強的地方金融組織，納入紅名單管理，予以政策支持和實施獎勵;而違反法律法規(guī)且情節(jié)嚴重的地方金融活動主體，將納入黑名單，并實施重點監(jiān)管和聯(lián)合懲戒。

湖南省地方金融監(jiān)督管理局官網發(fā)布的公告稱，2016年以來，湖南省P2P網貸行業(yè)一直在進行專項整治，將開展P2P業(yè)務的機構及外省在湘從事P2P業(yè)務的分支機構均未納入行政核查，至今卻未有一家平臺完全合規(guī)通過驗收，決定對網貸機構開展的P2P業(yè)務一并予以取締。

存管銀行：加速撤離

9月末，廈門銀行與網貸平臺京東旭航的存管合作已終止，且僅僅一個月內，廈門銀行已經與至少8家P2P公司終止存管服務。廈門銀行是首批25家通過中國互聯(lián)網金融協(xié)會測評的存管銀行之一，上線初期該銀行曾對接30家網貸平臺，但今年以來，廈門銀行已經陸續(xù)與10家平臺停止網貸資金存管業(yè)務，其中兩家是因為存管服務銀行變更遷移計劃暫停，其余平臺均為終止合作。

而關于助貸業(yè)務，此前由互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室印發(fā)并實施的《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》（下稱《通知》）對助貸業(yè)務有所要求。

《通知》明確，助貸業(yè)務應當回歸本源，銀行業(yè)金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求并保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

值得一提的是，隨著轉型大軍的日益龐大，為了防范風險，監(jiān)管方面也不得不加強對這一業(yè)務模式的規(guī)范。10月12日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布了《關于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務及互聯(lián)網保險業(yè)務的通知》，其中對助貸模式要求，銀行不得將風險控制等核心業(yè)務環(huán)節(jié)外包給合作機構;互聯(lián)網保險平臺不得參與保險業(yè)務的銷售、承保、理賠、退保等保險經營或保險中介經營行為。

網貸機構：加速清退轉型 規(guī)范消費

10月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》（以下簡稱《通知》），組織銀行業(yè)保險業(yè)開展侵害消費者權益亂象整治工作。

《通知》附件從銀行業(yè)侵害消費者權益亂象、保險業(yè)侵害消費者權益亂象、銀行業(yè)和保險業(yè)部分共性問題和亂象三大方面列舉亂象的具體表現(xiàn)形式。

其中，銀行業(yè)保險業(yè)的共性問題包括但不限于：非法利用政府公信力進行營銷宣傳;私自推介銷售未經審批或備案的產品;銷售金融產品未經消費者權益保護部門進行獨立審查;客戶信息安全保護不到位;銀行保險機構電話營銷主動呼出存在盲呼擾民問題，或者未經客戶同意即向消費者發(fā)送營銷短信;向消費者撥打電話或發(fā)送宣傳短信中，存在誤導、虛假內容，或不準確信息;績效考核和激勵機制不合理，導致消費者保護不到位等情況。

分行業(yè)看，銀行業(yè)侵害消費者權益亂象的表現(xiàn)形式包括但不限于：產品設計、營銷宣傳、產品銷售、內部管理、與第三方機構合作等方面;保險業(yè)侵害消費者權益亂象的表現(xiàn)形式包括但不限于：產品、銷售、理賠、互聯(lián)網保險等方面。

網貸整治時間表進一步明確，監(jiān)管試點也已迎來實質性進展。10月15日，人民銀行舉行2019年第三季度金融統(tǒng)計數據新聞發(fā)布會，金融市場司司長鄒瀾在會上針對網貸風險專項整治工作進展回答了記者提問，力爭在2020年上半年基本完成網貸領域存量風險化解。