商業(yè)銀行運營管理模式淺析

楊璐

【摘要】隨著經(jīng)濟全球化的到來，探討金融機構(gòu)特別是商業(yè)銀行的運營管理模式的發(fā)展，越來越得到人們的廣泛關(guān)注。銀行是所有市場經(jīng)濟最重要的金融媒介。商業(yè)銀行的質(zhì)量不僅對自身的發(fā)展和生存產(chǎn)生一定的影響，而且還威脅到了廣大儲戶和社會穩(wěn)定的利益。在銀行業(yè)務(wù)量的增長的客戶對銀行服務(wù)的效率越來越高的要求。同時，有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局對銀行的風(fēng)險管理提出了更高的要求。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行? 運營管理? 模式

一、商業(yè)銀行運營管理的特點

商業(yè)銀行運營管理有以下幾個特點，一是在作業(yè)對象上不同于制造業(yè)。一般來說，企業(yè)運營管理中都會有信息加工型（會計事務(wù)所）、顧客加工型（服務(wù)業(yè)）以及物料加工型（制造業(yè)）的存在，而在每個行業(yè)中只會有一種類型占據(jù)主導(dǎo)地位。二是制造業(yè)注重的是產(chǎn)品，服務(wù)業(yè)注重的是人的服務(wù)，讓客戶能夠切實的感受到商業(yè)銀行的整體服務(wù)，只有各部門相互協(xié)作、密切配合，才能保障流程運作順利進行。

二、商業(yè)銀行運營管理理論基礎(chǔ)

（一）商業(yè)銀行運營管理基礎(chǔ)理論

在運營管理的含義上每個行業(yè)都有不同的定義，這里的運營管理是指企業(yè)通過對所要產(chǎn)生或服務(wù)的對象進行系統(tǒng)性的設(shè)計、改進與運作，從而實現(xiàn)產(chǎn)生要素向特定產(chǎn)物轉(zhuǎn)變的目的。所以說運營管理的最終目標(biāo)就是為了企業(yè)的快速發(fā)展，不斷對其運營管理模式進行改革，從而讓規(guī)模化經(jīng)濟得以實現(xiàn)。要想有效的對這些業(yè)務(wù)進行管理，必須建立一套完整的運營管理體系，才能更好的拓展業(yè)務(wù)。

為了提高營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)辦理的高效性，我國商業(yè)銀行運營管理的目標(biāo)是：以后臺集中處理業(yè)務(wù)為主，規(guī)劃設(shè)計好前臺與后臺的運營管理模式，針對業(yè)務(wù)量的增加要不斷改進運營管理體系，從而讓各項業(yè)務(wù)都能高效、安全的運作。操作管理系統(tǒng)主要由箱體，組織架構(gòu)，后臺核心系統(tǒng)，系統(tǒng)規(guī)范，業(yè)務(wù)操作流程和人員的專業(yè)素質(zhì)。

（二）流程再造理論

業(yè)務(wù)流程再造的指從根本上對業(yè)務(wù)流程進行再設(shè)計與再思考，進而更好的實現(xiàn)業(yè)務(wù)運營的高效、安全。對商業(yè)銀行來說，需要注意以下幾點，一是在商業(yè)銀行日常業(yè)務(wù)中管理人員要能夠重視業(yè)務(wù)實施的結(jié)果，以最終結(jié)果為導(dǎo)向，有點時候為了提升產(chǎn)出的質(zhì)量與效率，可以將一些復(fù)雜阻礙業(yè)務(wù)順利進行的流程更換或取消掉。二是對管理人員來說，要不斷的對營業(yè)機構(gòu)除了業(yè)務(wù)的流程進行全面分析，探究出更加高效、安全的業(yè)務(wù)流程，以滿足商業(yè)銀行的發(fā)展。

三、商業(yè)銀行運營管理模式的改革方向與應(yīng)對措施

（一）對業(yè)務(wù)的處理方式與流程進行優(yōu)化

為了更好的服務(wù)客戶，商業(yè)銀行不斷實施新的運營管理模式，通過這種方式，我們可以為我們的客戶提供差異化的金融服務(wù)，最終實現(xiàn)自己的盈利能力。因此具體需要做到以下幾點，一是對業(yè)務(wù)的處理、受理與風(fēng)險等環(huán)節(jié)進行優(yōu)化管理，取消重復(fù)環(huán)節(jié)，讓快捷、高效的業(yè)務(wù)辦理流程得以實現(xiàn)。二是對前臺的業(yè)務(wù)交易進行優(yōu)化，具體可以將多項交易組合在一起辦理。第三是優(yōu)化前端操作系統(tǒng)的效率，特別是，以優(yōu)化系統(tǒng)和外部之間的連接，并且提高中間業(yè)務(wù)交易的操作效率和模式，從而使外部系統(tǒng)可以連接更多很快，允許自動結(jié)算，直接核算和自動和解的制度形成。四是可以通過改善一些自助設(shè)備的功能，這樣可以使得客戶可以自己解決一些比較簡單的業(yè)務(wù)，這樣的話可以減少一部分的人力，同時客戶也減少了一定的排隊時間，對于商業(yè)銀行與客戶來說都是非常有益的。實現(xiàn)業(yè)務(wù)分流的目標(biāo)，同時能夠節(jié)省很多的人力資源，進而投入到營銷方面的工作。

（二）加快業(yè)務(wù)前后臺分離，由后臺集約化與工廠化處理

可以利用后臺的信息技術(shù)系統(tǒng)，盡可能多的處理業(yè)務(wù)，實現(xiàn)高效專業(yè)，最終形成大后臺的局面。將一些業(yè)務(wù)交給后臺處理，才會讓前臺的部門空余出來，才會有更多的時間來實施營銷，從而實現(xiàn)經(jīng)營網(wǎng)點向營銷網(wǎng)點的轉(zhuǎn)變。在這一系列的過程中，其中最重要的其實就是后臺業(yè)務(wù)集中處理，如果可以把這一點做到最好的話，那么這將會使得銀行內(nèi)部的道德風(fēng)險與操作風(fēng)險降到最低，這樣可以更好的從源頭解決問題

（三）對銀行的核心操作系統(tǒng)進行優(yōu)化

現(xiàn)如今計算機的快速發(fā)展以及大批量的普及使得其被應(yīng)用在各方面，如果在銀行可以采用相應(yīng)的技術(shù)的話，那么這可以使得銀行的工作效率得到大幅度提升，同時還可以節(jié)約成本。不定期的對銀行中的各種操作系統(tǒng)進行升級優(yōu)化，其中包括后臺集中作業(yè)平臺與授業(yè)平臺以及前臺的操作系統(tǒng)等，以確保銀行的所有系統(tǒng)都能夠順利運行，讓業(yè)務(wù)的辦理與前后臺之間溝通處理都能夠得到保障，業(yè)務(wù)處理的快，才能實現(xiàn)高效作業(yè)的目標(biāo)。

（四）貫穿成本節(jié)約的理念

如果想要更好的做到成本節(jié)約，那么可以通過在商業(yè)銀行的內(nèi)部建立成本控制機制，這樣才與可能從根本解決問題。因為這又從源頭進行成本中心管理，這樣才有可能真正的使得人力、財力等一系列支出得到減少，更好的實現(xiàn)自身目的。而且如果從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的角度來看的話，如果使得工作人員在進行工作時，如果專業(yè)性可以得到提升，同時作業(yè)集中度得到保障的話，同時還可以在人力資源進行充分利用的話，那么效率將會大大提升。而且通過這種方式還可以使得人員內(nèi)部結(jié)構(gòu)達到優(yōu)化的，更好的實現(xiàn)節(jié)約成本的目的。

（五）后臺集中監(jiān)管

任何商業(yè)銀行在進行發(fā)展過程中，最重要的一點就是一定要在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進行，切不可觸犯法律，這是最為基本的要求。針對以上情況，商業(yè)銀行可以通過建立一套相關(guān)的監(jiān)督管理機制，這樣可以方便商業(yè)銀行更好的進行工作。通過監(jiān)督和柜員的日常操作的檢驗，經(jīng)營風(fēng)險可以得到有效避免。傳統(tǒng)分散的運營機構(gòu)監(jiān)督模式已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前的發(fā)展要求，一套完善的后臺集中監(jiān)督管理體系的建立，才能有效控制運營機構(gòu)業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險。

四、結(jié)語

根據(jù)上文可以看出，如果想要使得商業(yè)銀行得到更多的業(yè)務(wù)量，首先就要滿足客戶的需求，如國銀行的服務(wù)效率可以滿足客戶的要求，那么問題就可以得到很大的改善。但是商業(yè)銀行還要做到要進行自我發(fā)展，這樣才可以使得自身的競爭力得到大幅度提升，同時對于現(xiàn)有的商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式也要進行改變，可以借鑒一些國外的銀行的模式，但是不能照抄照搬，要做到取其精華，去其糟粕。同時還要做到優(yōu)化核心操作系統(tǒng);節(jié)約成本;做好監(jiān)督管理工作;要真正的做到找到一條適合中國商業(yè)銀行運營管理的模式。