試析移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策

摘 要：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與信息技術(shù)依托之下產(chǎn)生的新興金融模式，本文將針對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)的分析，其目的是研究出移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融平臺(tái)；風(fēng)險(xiǎn)防范

隨著我國(guó)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，促使著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的進(jìn)步。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)的巨大發(fā)展成果，如何確保移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為當(dāng)前社會(huì)發(fā)展亟待解決的問(wèn)題。本文將針對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及防范對(duì)策進(jìn)行詳細(xì)的分析。

1 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵概述

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融模式存在顯著的差別，傳統(tǒng)金融模式一般是下線下開(kāi)展的金融的模式，而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式有效的規(guī)避了傳統(tǒng)金融行業(yè)存在的弊端，實(shí)現(xiàn)了線下到線上服務(wù)的轉(zhuǎn)變，切實(shí)的避免了傳統(tǒng)金融行業(yè)的時(shí)間消耗和繁瑣的手續(xù)[1]。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融可以讓廣大消費(fèi)者更加便利、更加直觀的選擇自己需要的金融項(xiàng)目，及時(shí)的獲取金融信息?？v觀當(dāng)前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，當(dāng)前的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)主要包含了網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、網(wǎng)絡(luò)眾籌等內(nèi)容?？v觀我國(guó)當(dāng)前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融類(lèi)型主要有以下幾點(diǎn)，如表1。

2 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)

2.1 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)一般涵蓋了信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)、金融業(yè)務(wù)技術(shù)等多種內(nèi)容。只有將多種內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的協(xié)調(diào)，才可以確保移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施的合理性和有效性。但是很多移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融手段在實(shí)際使用的過(guò)程中，往往會(huì)因?yàn)榧夹g(shù)選擇不正確、金融信息傳遞問(wèn)題等手段，很難及時(shí)的傳遞互聯(lián)網(wǎng)金融信息。此外，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)還包含了互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的更新?lián)Q代。若移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)存在問(wèn)題或者過(guò)于陳舊，那么必然會(huì)造成移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)，限制了金融業(yè)務(wù)的順利、順暢開(kāi)展，并且很容易導(dǎo)致相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。

2.2 操作風(fēng)險(xiǎn)

所謂操作風(fēng)險(xiǎn)，便是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融組織機(jī)構(gòu)在與廣大客戶們之間溝通、信息傳輸當(dāng)中存在的問(wèn)題。操作風(fēng)險(xiǎn)也是當(dāng)前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融類(lèi)型當(dāng)中最容易產(chǎn)生問(wèn)題。若發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)，那么會(huì)直接對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)極大的損害。由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融是在網(wǎng)絡(luò)中衍生的此種手段，所以在以互聯(lián)網(wǎng)主體背景之下，操作風(fēng)險(xiǎn)必須要及時(shí)的發(fā)現(xiàn)并杜絕。

2.3 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

在經(jīng)濟(jì)社會(huì)不斷發(fā)展的當(dāng)下，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也在相互競(jìng)爭(zhēng)。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所主要成因便是信息不對(duì)稱、用戶自身信息保密性不強(qiáng)等問(wèn)題。信息不對(duì)稱現(xiàn)象也主要出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融初期階段[2]。由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)存在盲目性和造成了互聯(lián)網(wǎng)信息不完全的現(xiàn)象，導(dǎo)致了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。

2.4 法律風(fēng)險(xiǎn)

縱觀我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展工作來(lái)看，在開(kāi)展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融交易的過(guò)程中，往往會(huì)面臨著安全風(fēng)險(xiǎn)。由于我國(guó)社會(huì)法制工作發(fā)展緩慢，使得移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)缺乏一定的網(wǎng)絡(luò)約束、很多法制約束條例并未健全，導(dǎo)致很多法律漏洞、違法等現(xiàn)象的存在，促成了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。

3 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

3.1 完善移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融法律基礎(chǔ)

我國(guó)作為法制國(guó)家，社會(huì)上的一切行動(dòng)都應(yīng)該實(shí)現(xiàn)有法可依、有法必依。由于我國(guó)法制建設(shè)發(fā)展程度相對(duì)較為緩慢，導(dǎo)致移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融工作缺乏相關(guān)的法律基礎(chǔ)保障。我國(guó)立法部門(mén)必須要認(rèn)識(shí)到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的重要性，結(jié)合我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的實(shí)際情況，制定出完善、明確、詳細(xì)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)。此外，法律法規(guī)應(yīng)該包含所有的金融業(yè)務(wù)范圍，全面的針對(duì)所有類(lèi)型的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)容進(jìn)行全面的管控。若出現(xiàn)違反移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)定的內(nèi)容，必須要樣的進(jìn)行整改。嚴(yán)格的針對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息和個(gè)人信息進(jìn)行保護(hù)，確保移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)依法開(kāi)展。

3.2 強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的監(jiān)管力度

綜觀我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作來(lái)看，很多監(jiān)管工作的主體并不明確，直接造成了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管游離的現(xiàn)象。為了強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的實(shí)際監(jiān)管力度，應(yīng)該明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理主體，全面的針對(duì)不同互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目的管理責(zé)任進(jìn)行落實(shí)。避免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞。與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)和銀行等主體，必須要起到互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理的作用，協(xié)同構(gòu)建出良好、完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。制動(dòng)出詳細(xì)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方案，積極的利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)行情分析，及時(shí)的分析出互聯(lián)網(wǎng)金融潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)的保障互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的順利、公平開(kāi)展。

3.3 倡導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行自律

互聯(lián)網(wǎng)金融作為虛擬金融行業(yè)，并不意味著不受職業(yè)道德與法律的約束。互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域作為新興行業(yè)應(yīng)該成立自己的行業(yè)協(xié)會(huì)[3]。在行業(yè)協(xié)會(huì)的積極引導(dǎo)之下，樹(shù)立正確的行業(yè)精神，切實(shí)的減少互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。積極的借助網(wǎng)絡(luò)的手段，強(qiáng)化協(xié)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)金融組織之間的合作，在行業(yè)協(xié)會(huì)的保護(hù)與引導(dǎo)之下，保障行業(yè)共同發(fā)展。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還應(yīng)該制定出行業(yè)內(nèi)的自律機(jī)制，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，切實(shí)的保障信息資源共享和技術(shù)資源共享，在完善業(yè)內(nèi)機(jī)制的同時(shí)，增強(qiáng)行業(yè)綜合風(fēng)險(xiǎn)防范能力。構(gòu)建出層層分明的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織，切實(shí)的為風(fēng)險(xiǎn)防范工作保駕護(hù)航。

4 結(jié)束語(yǔ)

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。想要有效的規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)該全面的針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)潛在的問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)的分析，有重點(diǎn)、有指向性的規(guī)避問(wèn)題。在完善移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融法律的基礎(chǔ)之上，強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的監(jiān)管力度，并倡導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行自律。將倡導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)作為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，通過(guò)合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保倡導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[2]張娜，張井柱.淺析互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管存在的問(wèn)題及對(duì)策建議[J].民營(yíng)科技，2017（1）：203-203.

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作者簡(jiǎn)介

韓更新（1968-），男，漢族，河北邯鄲人，碩士學(xué)位，講師，研究方向：鄧小平理論。