我國構(gòu)建個人破產(chǎn)制度的現(xiàn)實困境與法治對策

李宏偉

摘?要：個人破產(chǎn)制度是化解執(zhí)行難的有效手段，是實現(xiàn)債權(quán)人公平受償?shù)闹匾贫取?gòu)建個人破產(chǎn)制度，有助于完善我國破產(chǎn)法律體系，保護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益，推動營商環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。我國構(gòu)建個人破產(chǎn)制度面臨傳統(tǒng)文化束縛、司法資源配置緊張、個人信用體系不健全、有的債務(wù)人“無產(chǎn)可破”等實際困難。直面現(xiàn)實問題，借鑒域外法治經(jīng)驗，我國構(gòu)建個人破產(chǎn)制度應(yīng)采取單獨(dú)立法的模式，循序漸進(jìn)地建立破產(chǎn)免責(zé)、財產(chǎn)豁免、失權(quán)與復(fù)權(quán)等制度，完善個人財產(chǎn)登記、社會保障、文化宣傳等方面配套制度。

關(guān)鍵詞：破產(chǎn)法;個人破產(chǎn)制度;債務(wù)豁免;破產(chǎn)免責(zé)

中圖分類號：D923.3??????文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1003-0751（2019）11-0060-05

2007年6月1日起施行的《企業(yè)破產(chǎn)法》以及3個相關(guān)司法解釋的出臺，初步實現(xiàn)了我國破產(chǎn)法律制度現(xiàn)代化，確立了符合市場規(guī)律的危機(jī)企業(yè)退出、挽救機(jī)制，在優(yōu)化社會資源配置、調(diào)整社會產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、拯救危困企業(yè)、保障債權(quán)公平有序受償?shù)确矫姘l(fā)揮了積極作用。但是，《企業(yè)破產(chǎn)法》及相關(guān)司法解釋只適用于法人型企業(yè)破產(chǎn)①，缺乏與個人破產(chǎn)相關(guān)的法律規(guī)范，無法全面解決現(xiàn)實中的債務(wù)糾紛尤其是企業(yè)破產(chǎn)帶來的自然人連帶擔(dān)保債務(wù)問題。我國應(yīng)盡快構(gòu)建包括個人破產(chǎn)制度在內(nèi)的完整的破產(chǎn)法律制度體系，以推進(jìn)相關(guān)法治建設(shè)，解決實踐中涉及個人破產(chǎn)的問題，優(yōu)化營商環(huán)境。

一、構(gòu)建個人破產(chǎn)制度的意義

第一，個人破產(chǎn)制度缺失給經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展帶來不利影響。實踐中，金融機(jī)構(gòu)一般會給實力強(qiáng)、信譽(yù)好、流動資金量大的企業(yè)發(fā)放貸款，而急需資金的中小企業(yè)面臨融資困難，小微企業(yè)融資更難。中小微企業(yè)的法定代表人、股東、實際控制人等為了獲得融資貸款，會將個人財產(chǎn)和家庭財產(chǎn)作為擔(dān)保。這雖然解決了融資難的問題，但企業(yè)經(jīng)營者個人在經(jīng)營失敗后勢必背負(fù)巨額債務(wù)。隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個體工商戶、個人投資者、合伙企業(yè)等自然人、非法人主體深度參與商事活動，在高額利息的誘惑下冒險進(jìn)行民間融資，以致出現(xiàn)債權(quán)人惡意討債逼債、非法拘禁債務(wù)人、故意傷害債務(wù)人等影響社會穩(wěn)定的事件，此類問題亟須依法規(guī)制。

第二，個人破產(chǎn)制度是化解執(zhí)行難的有效手段。司法實踐中，無財產(chǎn)可供執(zhí)行的案件占執(zhí)行案件總數(shù)的比重相當(dāng)大。根據(jù)我國《民事訴訟法》第257條的規(guī)定，作為被執(zhí)行人的公民因生活困難無力償還借款，無收入來源，又喪失勞動能力的，法院可以裁定終結(jié)執(zhí)行。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范終結(jié)本次執(zhí)行程序的規(guī)定（試行）》，對于已窮盡財產(chǎn)調(diào)查措施，未發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有可供執(zhí)行的財產(chǎn)或者發(fā)現(xiàn)其有財產(chǎn)卻不能處置的“執(zhí)行不能”案件，可以終結(jié)本次執(zhí)行，并在5年內(nèi)每6個月查詢一次被執(zhí)行人的財產(chǎn)狀況，隨時恢復(fù)執(zhí)行。依據(jù)現(xiàn)行執(zhí)行制度，法院即使窮盡所有執(zhí)行措施，仍會陷入“終結(jié)本次執(zhí)行—申請恢復(fù)執(zhí)行—再次終結(jié)執(zhí)行—再次申請恢復(fù)執(zhí)行”的惡性循環(huán)。根據(jù)《民事訴訟法》及相關(guān)司法解釋，尚無法界定被執(zhí)行的個人具有履行能力的標(biāo)準(zhǔn)，以致執(zhí)行案件會在“終結(jié)本次執(zhí)行”和“恢復(fù)執(zhí)行”之間循環(huán)往復(fù)，使一些真正達(dá)到破產(chǎn)條件的債務(wù)人被貼上“老賴”的標(biāo)簽。這不僅損害一些誠實債務(wù)人的尊嚴(yán)，削弱他們努力工作的熱情，還有悖于破產(chǎn)法鼓勵債務(wù)人重新創(chuàng)業(yè)的精神。如果引進(jìn)個人破產(chǎn)制度，就能在審判階段將大量“執(zhí)行不能”案件通過宣布破產(chǎn)的方式予以處理，使債權(quán)債務(wù)關(guān)系及時得到清理，而無須使案件進(jìn)入執(zhí)行階段，從而收到消化執(zhí)行積案、減輕執(zhí)行壓力、緩解執(zhí)行難、鼓勵債務(wù)人創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的效果。

第三，構(gòu)建個人破產(chǎn)制度有助于完善民商事執(zhí)行程序。構(gòu)建個人破產(chǎn)制度可以彌補(bǔ)現(xiàn)行破產(chǎn)法的不足和缺憾，進(jìn)一步完善商主體（包括企業(yè)和個人）的市場退出機(jī)制。民商事主體在法律面前地位平等，平等不僅表現(xiàn)在公平地享有進(jìn)入市場的機(jī)會、展開市場競爭、受到保護(hù)等方面，還表現(xiàn)在市場退出方面受到同等待遇。與法人相比，個人在商業(yè)活動中更容易受到市場波動的影響，面臨更大風(fēng)險。建立個人破產(chǎn)法律制度，可以保障那些暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難但有市場競爭力、有信心有能力的個人和企業(yè)走出困境。同時，個人破產(chǎn)制度保障債權(quán)人更有秩序地參與到債務(wù)人的財產(chǎn)分配之中，避免“老板跑路”、暴力逼債、涉黑討債等違法行為發(fā)生，從而獲得更加公平有效的清償。近年來，我國營商環(huán)境不斷改善，但在世界銀行營商環(huán)境評價報告中，“辦理破產(chǎn)”一項指標(biāo)的排名明顯低于總體指標(biāo)排名。②建立個人破產(chǎn)制度可以增強(qiáng)破產(chǎn)框架的效力，進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境。

二、我國構(gòu)建個人破產(chǎn)制度面臨的困境

我國構(gòu)建個人破產(chǎn)制度缺乏深厚的理論基礎(chǔ)和成熟的實踐經(jīng)驗，受到傳統(tǒng)文化、個人信用體系、司法資源、債務(wù)人的財產(chǎn)狀況等方面因素制約。

1.傳統(tǒng)法律文化的束縛

傳統(tǒng)法律文化對個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建與實施有較大影響。中華傳統(tǒng)文化十分注重“守諾踐約”，在此背景下，寬容失敗、個人破產(chǎn)免責(zé)的理念很難被人們理解和接受。在傳統(tǒng)法律文化中，“欠債還錢”是理所當(dāng)然的，“父債子還”是經(jīng)濟(jì)活動中不成文的規(guī)則和默認(rèn)的做法，“欠債不還”必然導(dǎo)致個人道德的否定性評價?？傮w而言，傳統(tǒng)法律文化對債務(wù)人破產(chǎn)免責(zé)持“歧視”態(tài)度。如何使社會大眾在意識層面扭轉(zhuǎn)這樣的態(tài)度，是一個非常棘手的問題。不解決這一問題，即使推出了個人破產(chǎn)制度，其實施也只能是紙上談兵。

2.個人信用體系尚不健全

有成熟的社會信用體系是建立個人破產(chǎn)法律制度的前提，建立健全個人信用管理監(jiān)督系統(tǒng)是構(gòu)建個人破產(chǎn)制度的基礎(chǔ)條件。凡是破產(chǎn)法律制度比較完善的國家，其社會信用管理體系和監(jiān)督懲戒體系都比較完善。③我國已有《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》《征信業(yè)管理條例》等法規(guī)、規(guī)章;中國人民銀行征信中心的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，我國大部分公民已有信用檔案，僅2018年度個人征信中心查詢次數(shù)就達(dá)到17.6億次，個人信用體系建設(shè)已有相當(dāng)規(guī)模。但是，現(xiàn)有個人征信平臺由各部門或者不同行政系統(tǒng)分散性地建立，如法院系統(tǒng)的失信被執(zhí)行人平臺、銀行系統(tǒng)的征信平臺、土地房管部門和民政部門的征信平臺等。我國尚缺乏比較完整、統(tǒng)一的個人征信平臺及與此相毗連的大數(shù)據(jù)庫，這勢必影響個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建。

3.司法資源配置不足

多年來，我國法院系統(tǒng)存在案多人少的突出矛盾。我國人口基數(shù)較大，構(gòu)建個人破產(chǎn)制度后，個人申請破產(chǎn)或者個人申請債務(wù)整理的案件數(shù)量必然大增，司法資源配置將更加緊張。另外，個人破產(chǎn)案件的專業(yè)性較強(qiáng)，而目前的法官隊伍普遍缺乏審理此類案件的經(jīng)驗，這對司法實踐中高效審理此類案件提出了挑戰(zhàn)。

4.有的債務(wù)人“無產(chǎn)可破”

實踐中，有的債務(wù)人已達(dá)到申請破產(chǎn)的條件，但確實沒有可以進(jìn)入破產(chǎn)程序的資產(chǎn)。比如，我國農(nóng)村人口占全國人口的大多數(shù)，農(nóng)村土地基本上歸集體所有，農(nóng)民依法只擁有土地承包經(jīng)營權(quán)和收益權(quán)。構(gòu)建個人破產(chǎn)制度必須考慮這樣的國情。土地承包經(jīng)營權(quán)作為農(nóng)民的主要生產(chǎn)資料，將其納入破產(chǎn)財產(chǎn)的范圍以變現(xiàn)償債，不僅不利于農(nóng)村債務(wù)人發(fā)展生產(chǎn)，還可能導(dǎo)致其生存生活無從保障。而如果將土地承包經(jīng)營權(quán)列為破產(chǎn)制度中的“豁免財產(chǎn)”，農(nóng)村債務(wù)人的破產(chǎn)財產(chǎn)就非常有限，基本上沒有可供執(zhí)行的有較大價值的財產(chǎn)。這是構(gòu)建個人破產(chǎn)制度面臨的一個窘境。

三、域外典型的個人破產(chǎn)制度評介

自1841年現(xiàn)代個人破產(chǎn)制度在美國確立以來，很多國家的立法都陸續(xù)引入了該制度。④從制度架構(gòu)的合理性及制度實施的有效性來看，美國、德國的個人破產(chǎn)制度較具代表性。

1.美國的個人破產(chǎn)法律制度

第一，靈活實用的雙軌制模式。美國《破產(chǎn)法》為個人破產(chǎn)提供了兩種可選擇適用的程序：一是該法第7章規(guī)定的清算免責(zé)程序，即債務(wù)人在其非豁免財產(chǎn)經(jīng)清算償債后可獲得即時免責(zé);二是該法第13章規(guī)定的個人還款計劃，包括債務(wù)人可申請啟動3—5年的清償計劃。⑤這種雙軌制已成為世界范圍內(nèi)個人破產(chǎn)制度的主要模式，日本《民事更生法》、韓國《對債務(wù)人更生及破產(chǎn)的法律》中的個人破產(chǎn)制度都深受該模式影響。

第二，嚴(yán)格的破產(chǎn)清算程序。根據(jù)美國個人破產(chǎn)制度中的清算免責(zé)程序，債務(wù)人向法院申請啟動清算程序后，可根據(jù)其所在州法律對豁免財產(chǎn)范圍的規(guī)定，申請制訂并執(zhí)行一份免責(zé)計劃。根據(jù)該計劃，非豁免財產(chǎn)經(jīng)受托人檢驗與評估之后，用于清償債務(wù)。清算免責(zé)程序結(jié)束后4個月內(nèi)，債務(wù)人對其未清償?shù)膫鶆?wù)自動獲得免除繼續(xù)清償?shù)呢?zé)任，受托人或債權(quán)人能夠證明債務(wù)人涉嫌欺詐的除外。

第三，有條件的破產(chǎn)重整程序。2005年美國《破產(chǎn)濫用預(yù)防與消費(fèi)者保護(hù)法》規(guī)定，禁止未來有穩(wěn)定預(yù)期收入的債務(wù)人依據(jù)該法第7章申請適用直接清算程序，其須按照該法第13章的規(guī)定申請啟動清償計劃，將部分未來收入用以清償部分債務(wù)，直至最終獲得免責(zé)。換言之，啟動清償計劃的主要條件是債務(wù)人有預(yù)期收入且將其預(yù)期收入全部用于執(zhí)行清償計劃。債務(wù)人可以保有其非豁免財產(chǎn)，但清償計劃中擬清償?shù)膬r值應(yīng)等于或高于對債務(wù)人非豁免財產(chǎn)進(jìn)行即時清算、分配所得價值總額。計算可支配收入的數(shù)額時，債務(wù)人可從其預(yù)期收入中扣除執(zhí)行清償計劃期間合理的生活費(fèi)用。

2.德國的個人破產(chǎn)法律制度

第一，獨(dú)特的消費(fèi)者債務(wù)清理制度。德國消費(fèi)者債務(wù)清理制度目的明確，制度架構(gòu)清晰、獨(dú)特。1999年德國《破產(chǎn)清算法》第9編“消費(fèi)者破產(chǎn)程序和其他簡單程序”專門規(guī)定了個人破產(chǎn)制度。與美國法中的個人破產(chǎn)制度相比，該編增加了“消費(fèi)者破產(chǎn)程序”及“和解”的多軌制個人破產(chǎn)制度設(shè)計。德國消費(fèi)者債務(wù)清理制度包含“前置和解程序”“簡易破產(chǎn)程序”“剩余債務(wù)免責(zé)程序”，各個程序依次進(jìn)行、銜接緊密，關(guān)閉了債務(wù)人直接被清算免責(zé)的大門，無疑提高了剩余債務(wù)免責(zé)的難度。德國個人破產(chǎn)制度設(shè)計了嚴(yán)格的實施程序，包括法院外和解程序、法院內(nèi)和解程序、簡易破產(chǎn)程序;債務(wù)人要達(dá)到免除剩余債務(wù)清償責(zé)任的目標(biāo)，還須經(jīng)過剩余債務(wù)免責(zé)程序，即為期6年的財產(chǎn)托管期間。⑥

第二，必要的前置和解程序。德國法中的個人破產(chǎn)制度設(shè)計了前置程序，即債務(wù)人應(yīng)在法院外嘗試與全體債權(quán)人達(dá)成關(guān)于債務(wù)清理的和解合意。債務(wù)人應(yīng)向債權(quán)人提交其在律師、專業(yè)機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)的協(xié)助下制訂的債務(wù)清理計劃。如果不能達(dá)成和解，債務(wù)人可向法院申請進(jìn)入破產(chǎn)程序。此時，法院仍需將債務(wù)人的債務(wù)清理計劃及其財產(chǎn)情況說明送達(dá)全部債權(quán)人，全部債權(quán)人在1個月內(nèi)未提出異議的，視為債務(wù)清理計劃通過;同意債務(wù)清理計劃的債權(quán)人數(shù)量、其所代表的債權(quán)數(shù)額均超過半數(shù)時，法院可以裁定的方式強(qiáng)制通過債務(wù)清理計劃。經(jīng)過以上努力仍未達(dá)成和解時，法院應(yīng)立即審查破產(chǎn)原因并依職權(quán)啟動簡易破產(chǎn)程序。

第三，嚴(yán)苛的剩余債務(wù)免責(zé)程序。根據(jù)德國法中的個人破產(chǎn)制度，債務(wù)人申請破產(chǎn)時可一并提起有條件的剩余債務(wù)免責(zé)申請;申請經(jīng)法院批準(zhǔn)后，自啟動破產(chǎn)程序之日起6年內(nèi)，債務(wù)人應(yīng)履行相關(guān)義務(wù)包括積極就業(yè)、不得隱瞞所得財產(chǎn)、不得個別清償?shù)?，如果債?wù)人在此期間違背相關(guān)義務(wù)，債權(quán)人可請求法院裁定債務(wù)人就未清償債務(wù)繼續(xù)承擔(dān)責(zé)任;債務(wù)人在破產(chǎn)程序中有犯罪行為或者不能按時足額支付財產(chǎn)管理人報酬的，經(jīng)財產(chǎn)管理人申請，法院可裁定債務(wù)人繼續(xù)承擔(dān)清償債務(wù)的責(zé)任。⑦

四、我國構(gòu)建個人破產(chǎn)制度的法治路徑

2019年6月，國家發(fā)展改革委、最高人民法院等13個部門印發(fā)了《加快完善市場主體退出制度改革方案》，提出分步驟推進(jìn)構(gòu)建個人破產(chǎn)制度的基本思路。在此基礎(chǔ)上，借鑒域外相關(guān)法治經(jīng)驗，綜合考慮現(xiàn)實需求及現(xiàn)行破產(chǎn)法律制度，我國可從以下四個方面著手構(gòu)建個人破產(chǎn)法律制度。

1.關(guān)于立法模式與法律名稱

借鑒域外關(guān)于個人破產(chǎn)制度的立法模式，結(jié)合我國慣用的立法模式，筆者認(rèn)為，我國宜采取個人破產(chǎn)法（可稱為“中華人民共和國個人債務(wù)整理法”）與企業(yè)破產(chǎn)法并行的立法模式，這兩部法律相互協(xié)調(diào)，構(gòu)筑全面、完善的破產(chǎn)法律制度體系。前者即規(guī)制個人破產(chǎn)事宜的單行法，其主要任務(wù)是構(gòu)建系統(tǒng)的個人破產(chǎn)制度。關(guān)于前者的名稱，筆者認(rèn)為“破產(chǎn)”一詞帶有明顯的懲罰色彩，不能反映現(xiàn)代破產(chǎn)法促進(jìn)個人創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的立法意圖，而使用“債務(wù)整理”的表述有利于債務(wù)人重新創(chuàng)業(yè)，有助于提高社會對個人破產(chǎn)的接受程度，促進(jìn)社會對處于困境的債務(wù)人的包容、接納，為個人破產(chǎn)制度的實施營造良好的社會環(huán)境。⑧當(dāng)然，冠以“個人債務(wù)整理法”的名稱后，該法中“個人破產(chǎn)”的用語要相應(yīng)地?fù)Q用“個人債務(wù)整理”。

2.關(guān)于立法步驟

我國地域發(fā)展差異較大，個人破產(chǎn)制度的建立要考慮地區(qū)間不同的經(jīng)濟(jì)社會文化發(fā)展?fàn)顩r。筆者建議個人破產(chǎn)制度立法分階段進(jìn)行，采取由點(diǎn)及面的傳導(dǎo)型立法方式?？梢栽诮?jīng)濟(jì)比較活躍、社會觀念相對開放的北京、上海、廣東及其他?。ㄊ?、區(qū)）先行試點(diǎn)，形成可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗后，再向全國推廣。浙江省臺州市中級人民法院發(fā)布的《執(zhí)行程序轉(zhuǎn)個人債務(wù)清理程序?qū)徖硪?guī)程（暫行）》和溫州市中級人民法院發(fā)布的《關(guān)于個人債務(wù)集中清理的實施意見（試行）》是地方進(jìn)行個人破產(chǎn)立法的有益探索，其中關(guān)于個人重整、行為保全、破產(chǎn)財產(chǎn)管理人等的內(nèi)容已構(gòu)成個人破產(chǎn)制度的雛形。可以此為框架，設(shè)計債務(wù)免責(zé)、財產(chǎn)豁免、失權(quán)與復(fù)權(quán)等規(guī)制個人破產(chǎn)的基本制度。

3.關(guān)于立法的主要內(nèi)容

第一，建立財產(chǎn)豁免制度。在個人破產(chǎn)制度體系中設(shè)計個人財產(chǎn)豁免制度，不但能為債務(wù)人重新創(chuàng)業(yè)提供基本物質(zhì)保障，而且能避免債務(wù)人破產(chǎn)后流離失所，從而提高債務(wù)人主動申請破產(chǎn)的積極性，促進(jìn)個人破產(chǎn)制度實施。美國《破產(chǎn)法》第522條采用列舉加概括的方式規(guī)定了可豁免財產(chǎn)的范圍，這種方式的優(yōu)點(diǎn)在于：在提供確定性指引的同時設(shè)置兜底性條款，既賦予法官一定的自由裁量權(quán)，又避免司法權(quán)力被濫用。我國《民事訴訟法》第244條、最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》第5條均要求法院在執(zhí)行中保留被執(zhí)行人及其家庭成員的日常生活用品。⑨我國建立個人財產(chǎn)豁免制度時，可引入上述條款關(guān)于保留生活必需品的價值、數(shù)量、類別的規(guī)定，以節(jié)約立法成本，同時避免新設(shè)制度與既有立法之間產(chǎn)生沖突。具體而言，可采用列舉加概括的方式，規(guī)定豁免財產(chǎn)包括滿足債務(wù)人及其家屬基本需求的房屋、車輛，債務(wù)人的養(yǎng)老金、醫(yī)療保險金等社會保障福利，債務(wù)人的生活必需品、工作用品等。

第二，建立破產(chǎn)免責(zé)制度。免責(zé)制度是實現(xiàn)個人破產(chǎn)制度的社會功能的核心制度，具有社會保障的性質(zhì)和功能。按照免責(zé)條件的不同，可將免責(zé)分為當(dāng)然免責(zé)與許可免責(zé)。當(dāng)然免責(zé)是指債務(wù)人在破產(chǎn)程序終結(jié)后，對未清償債務(wù)自動免責(zé);許可免責(zé)是指經(jīng)法院審查裁定后，符合法定條件的債務(wù)人被法院宣布免責(zé)?；诜晌幕瘋鹘y(tǒng)及個人破產(chǎn)的現(xiàn)實情況，我國宜借鑒德國法中個人破產(chǎn)制度的規(guī)定，對個人破產(chǎn)免責(zé)采取嚴(yán)格的許可免責(zé)模式，獲得許可的條件包括經(jīng)過較長的考驗期、已清償債務(wù)達(dá)到較高的比例和標(biāo)準(zhǔn)等。

第三，建立失權(quán)與復(fù)權(quán)制度。失權(quán)制度對債務(wù)人的某種權(quán)利或資格在一定期限內(nèi)予以剝奪，復(fù)權(quán)制度將債務(wù)人先前被剝奪的權(quán)利或資格在經(jīng)過法定期間后有條件地予以解除或恢復(fù)。⑩建立失權(quán)制度的目的主要是平衡債權(quán)人的心態(tài)，同時對債務(wù)人進(jìn)行警醒和教育，使其提升經(jīng)營素質(zhì)和能力，避免再度陷入破產(chǎn)。我國建立失權(quán)制度可考慮三個方面的內(nèi)容：其一，債務(wù)人在破產(chǎn)還債期間應(yīng)當(dāng)積極就業(yè)，不得依靠社會保障福利而消極度日，所得收入在扣除必要的生活學(xué)習(xí)開支后按月清償債務(wù);其二，對處于破產(chǎn)還債期間的債務(wù)人，限制其高消費(fèi)、非必要消費(fèi)，限制其取得相關(guān)任職資格;其三，法院在報紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等大眾傳媒上公告失權(quán)人名單，由全體債權(quán)人及社會公眾監(jiān)督失權(quán)人的行為。債務(wù)人一旦被發(fā)現(xiàn)違犯失權(quán)制度，法院經(jīng)核實后可裁定不予免除其清償剩余債務(wù)的責(zé)任。對于屢次違犯失權(quán)制度、情節(jié)惡劣的債務(wù)人，法院可對其處以罰款、拘留甚至追究相應(yīng)的刑事責(zé)任。如果債務(wù)人的失權(quán)狀態(tài)長期不被解除，就不利于鼓勵其積極償債和重新創(chuàng)業(yè)。因此，我國有必要建立復(fù)權(quán)制度，對達(dá)到規(guī)定條件（如失權(quán)期間屆滿且無欺詐、轉(zhuǎn)移、隱藏破產(chǎn)財產(chǎn)的行為，已完全履行債務(wù)清償計劃，債權(quán)人通過和解等方式免除債務(wù)清償責(zé)任）的債務(wù)人，經(jīng)法院審查裁定，恢復(fù)其相應(yīng)的權(quán)利。

第四，設(shè)置必要的前置程序。個人破產(chǎn)制度通過設(shè)計必要的前置程序，對個人破產(chǎn)申請進(jìn)行有效篩選，防止濫訴，減輕法院審判壓力，高效利用司法資源。借鑒德國法的相關(guān)規(guī)定，我國可將債務(wù)人必須與債權(quán)人進(jìn)行庭外和解，作為適用個人破產(chǎn)制度的前置程序。庭外和解原則上應(yīng)是債務(wù)人與全體債權(quán)人和解，在債權(quán)人數(shù)量較多的情況下，可以推舉幾位債權(quán)人代表組成債權(quán)人委員會，由債權(quán)人委員會代表全體債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行和解。不能達(dá)成和解時，再由債務(wù)人申請啟動破產(chǎn)程序。（11）

第五，建立有條件的破產(chǎn)免責(zé)制度。前文已述，有的債務(wù)人（如以土地承包經(jīng)營為主要、唯一收入來源的農(nóng)村債務(wù)人）“無產(chǎn)可破”。對此，可以參照美國法中的“破產(chǎn)個人還款計劃”，要求此類債務(wù)人制訂償債計劃，在執(zhí)行計劃的前提下得以破產(chǎn)免責(zé)。

4.關(guān)于配套制度和措施

第一，完善個人財產(chǎn)登記制度。明確債務(wù)人在個人破產(chǎn)程序中的財產(chǎn)情況及狀態(tài)，可以保障債務(wù)人財產(chǎn)狀況的穩(wěn)定性，防止其為逃避債務(wù)而隱瞞、轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)。為此，應(yīng)依據(jù)《物權(quán)法》《不動產(chǎn)登記暫行條例》的相關(guān)規(guī)定，在全國范圍內(nèi)實行不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度，建立統(tǒng)一的不動產(chǎn)登記查詢服務(wù)平臺，對登記機(jī)構(gòu)、登記程序和登記信息等實現(xiàn)共建共享、共同保護(hù)。

第二，完善社會保障制度。不同于法人的注銷，個人破產(chǎn)程序終結(jié)后，作為債務(wù)人的個人仍要繼續(xù)生活，與此相關(guān)的社會問題不容忽視。由于債務(wù)人的破產(chǎn)財產(chǎn)已全部用于清償債務(wù)，其依靠有限的、保障基本生存的豁免財產(chǎn)難以重新創(chuàng)業(yè)，此時，政府有必要發(fā)揮社會保障制度的功能和作用，出臺相應(yīng)的激勵、優(yōu)惠措施，鼓勵有能力的債務(wù)人重新創(chuàng)業(yè)。

第三，完善容錯文化宣傳機(jī)制。懲戒和保護(hù)是破產(chǎn)制度的兩大主題：懲戒不誠實、惡意拖欠債務(wù)的債務(wù)人，保護(hù)債權(quán)人和誠實的債務(wù)人。在構(gòu)建個人破產(chǎn)制度的過程中，應(yīng)通過各種媒體宣傳，讓社會公眾普遍認(rèn)識到：個人破產(chǎn)制度并非鼓勵債務(wù)人借合法手段逃避債務(wù)，而是要保障債權(quán)人的合法權(quán)益及其公平受償，保障誠信的債務(wù)人重啟事業(yè)，并對惡意破產(chǎn)行為進(jìn)行懲戒。

注釋

①根據(jù)我國《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條，該法適用于法人型企業(yè)，包括全民所有制企業(yè)、私營企業(yè)和“三資”企業(yè)。根據(jù)最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于審理企業(yè)破產(chǎn)案件若干問題的規(guī)定》第4條，不具備法人資格的企業(yè)、個體工商戶、合伙組織、農(nóng)村承包經(jīng)營戶不具備破產(chǎn)主體資格。

②胡蓉：《個人破產(chǎn)法對深圳別具意義》，《深圳商報》2019年7月19日。

③楊顯濱、陳風(fēng)潤：《個人破產(chǎn)制度的中國式建構(gòu)》，《南京社會科學(xué)》2017年第4期。

④Jason?J.?The?Rise?and?Fall?of?Fear?and?Abuse?in?Consumer?Bankruptcy，?Texas?Law?Review，?Issue?96，?2018.

⑤張婷主編：《破產(chǎn)法茶座》（第3卷），法律出版社，2019年，第67頁。

⑥[德]馬丁·阿倫斯：《德國自然人破產(chǎn)法改革》，李步先譯，《中德法學(xué)論壇》2016年第13輯。

⑦丁啟明：《德國消費(fèi)者債務(wù)清理制度的新發(fā)展》，《司法改革論評》2016第1期。

⑧陳明珠：《臺灣地區(qū)〈消費(fèi)者債務(wù)清理條例〉之評析——兼展望中國大陸之個人破產(chǎn)制度》，《中國政法大學(xué)學(xué)報》2008年第6期。

⑨根據(jù)我國《民事訴訟法》第244條，法院在執(zhí)行中應(yīng)保留被執(zhí)行人及其扶養(yǎng)家屬的生活必需品。根據(jù)最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》第5條，對于被執(zhí)行人及其撫養(yǎng)家屬生活所必需的衣服、家具、炊具、餐具、最低生活費(fèi)用、完成義務(wù)教育必要的物品、未公開發(fā)明或發(fā)表的著作等，法院不得強(qiáng)制執(zhí)行。

⑩趙萬一、高達(dá)：《論我國個人破產(chǎn)制度的構(gòu)建》，《法商研究》2014年第3期。

（11）沈俊森：《我國個人破產(chǎn)制度研究》，《海南金融》2018年第9期。

責(zé)任編輯：鄧?林

The?Practical?Predicament?and?the?Legal?Countermeasures?in?Constructing?Personal?Bankruptcy?System?in?China

Li?Hongwei

Abstract：Personal?bankruptcy?system?is?an?effective?means?to?resolve?the?difficulty?of?execution?and?an?important?system?to?realize?the?fair?compensation?of?creditors.?Establishing?a?personal?bankruptcy?system?will?help?to?improve?China′s?bankruptcy?legal?system，?protect?the?legitimate?rights?and?interests?of?creditors，?and?further?optimize?the?business?environment.?The?construction?of?personal?bankruptcy?system?in?China?is?faced?with?many?practical?difficulties，?such?as?shackles?of?traditional?culture，?tension?of?judicial?resources?allocation，?imperfection?of?personal?credit?system，?and?some?debtors?"no?property?to?break".?Facing?the?practical?problems?and?drawing?lessons?from?the?experience?of?the?rule?of?law?in?foreign?countries，?we?should?adopt?the?mode?of?independent?legislation?to?build?a?personal?bankruptcy?system，?gradually?establish?bankruptcy?exemption，?property?exemption，?loss?of?rights?and?recovery?of?rights?and?other?systems，?and?improve?the?personal?property?registration，?social?security，?cultural?publicity?and?other?supporting?systems.

Key?words：Bankruptcy?Law;?personal?bankruptcy?system;?debt?relief;?bankruptcy?exemption