創(chuàng)新發(fā)展普惠金融的實(shí)踐與思考

摘 要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，國(guó)民生活水平和生活質(zhì)量顯著提升，人們都在各自的領(lǐng)域內(nèi)努力工作，促使我們國(guó)家各個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展也在不斷前進(jìn)，金融就是其中的一個(gè)方面。作為我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要組成部分和基礎(chǔ)建設(shè)性工程，金融行業(yè)也在根據(jù)社會(huì)發(fā)展的新理念和指導(dǎo)思想，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況積極向前發(fā)展。本文就此展開(kāi)論述，在寫(xiě)作思路上主要圍繞普惠金融在金融行業(yè)的實(shí)踐與思考展開(kāi)，先簡(jiǎn)要概述普惠金融相關(guān)知識(shí)理念，進(jìn)而在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步探析普惠金融具體的實(shí)踐與思考。

關(guān)鍵詞：普惠金融；實(shí)踐；思考

一、普惠金融相關(guān)概述

（一）普惠金融的概念

普惠金融這一概念由聯(lián)合國(guó)2005年提出，是指以可負(fù)擔(dān)得成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體是其服務(wù)對(duì)象。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是一種帶有惠民性質(zhì)的為社會(huì)大眾帶來(lái)金融服務(wù)的一種金融模式。具體來(lái)說(shuō)，是金融機(jī)構(gòu)為服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)義不容辭的責(zé)任，也為加大對(duì)實(shí)體小微企業(yè)、涉農(nóng)和扶貧領(lǐng)域的金融支持帶來(lái)了新的機(jī)遇。

（二）普惠金融的發(fā)展

就普惠金融的由來(lái)和發(fā)展來(lái)講，作為金融行業(yè)的一個(gè)運(yùn)行模式，普惠金融不僅僅只是一個(gè)理念，也是一項(xiàng)需要在日常經(jīng)營(yíng)中付諸實(shí)踐的實(shí)踐活動(dòng)。我們知道，在金融行業(yè)一直流傳著一個(gè)二八定律，也就是世界上百分之八十的利潤(rùn)都是百分之二十的人創(chuàng)造的。而普惠金融就是在這樣的基礎(chǔ)和前提之下產(chǎn)生，很大程度上創(chuàng)新金融服務(wù)主要圍繞低收入人群進(jìn)行的規(guī)律，使得一般的社會(huì)大眾也能夠得到更加平等和全面的服務(wù)。

眾所周知，我們國(guó)家是一個(gè)人口大國(guó)，而且發(fā)展起步的比較晚，自新中國(guó)成立以來(lái)尤其是改革開(kāi)發(fā)深入開(kāi)展以來(lái)，國(guó)家的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)以及其他各領(lǐng)域的發(fā)展才開(kāi)始加快速度，國(guó)民生活水平和生活質(zhì)量也在逐漸提升。但是仍有相當(dāng)一部分人群受地域環(huán)境，行業(yè)的束縛，在發(fā)展過(guò)程中，跟不上國(guó)家整體進(jìn)步的步伐，為此國(guó)家要求金融行業(yè)研究制定針對(duì)這一群體的金融服務(wù)工作，隨之出現(xiàn)普惠金融普惠大眾的理念，扶持科技型小微企業(yè)，農(nóng)副產(chǎn)品加工，農(nóng)業(yè)種植等行業(yè)的成長(zhǎng)發(fā)展理念。

二、探析當(dāng)前金行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)上創(chuàng)新發(fā)展普惠金融的實(shí)踐與思考

（一）結(jié)合國(guó)家整體發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)上發(fā)展普惠金融

國(guó)家和社會(huì)的發(fā)展離不開(kāi)經(jīng)濟(jì)和金融，而一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱也是國(guó)家地位在世界中的一種關(guān)鍵體現(xiàn)，在解決了人民群眾的溫飽問(wèn)題之后，現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展主要以經(jīng)濟(jì)為主要核心來(lái)發(fā)展金融服務(wù)。包括我們國(guó)家很多的大型商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)，都是我們國(guó)家資產(chǎn)和資本的承載方，因此普惠金融作為當(dāng)代的一種金融經(jīng)濟(jì)模式，在發(fā)展中要結(jié)合國(guó)家的發(fā)展戰(zhàn)略和對(duì)整體的社會(huì)建設(shè)的規(guī)劃進(jìn)行，進(jìn)而逐漸履行普惠金融的社會(huì)責(zé)任?？傊栈萁鹑谑菄?guó)家政策與金融的有機(jī)結(jié)合，在運(yùn)行與發(fā)展過(guò)程中始終圍繞并以國(guó)家政策為基礎(chǔ)，是對(duì)廣大人民大眾的優(yōu)惠政策！同時(shí)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)+思維模式，探索市場(chǎng)普惠金融數(shù)字服務(wù)平臺(tái)，解決基層群眾金融服務(wù)單一、覆蓋面窄的問(wèn)題，另一方面解決金融服務(wù)推送成本和觸達(dá)效率，有效解決普惠金融落地過(guò)程中成本高效率低的風(fēng)控難的最后一公里的問(wèn)題。

（二）普惠金融承擔(dān)著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任

實(shí)體經(jīng)濟(jì)，就是我們平時(shí)所說(shuō)的企業(yè)類(lèi)，包括中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)以及科技型的微小企業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目和農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)也屬于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一部分。前面提到過(guò)，伴隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)水平的提高，社會(huì)進(jìn)入一個(gè)又一個(gè)發(fā)展新時(shí)期，新的時(shí)期在新發(fā)展理念和指導(dǎo)思想的帶領(lǐng)下，金融經(jīng)濟(jì)有新的發(fā)展模式，同時(shí)也在不斷的改進(jìn)和完善。但在新舊時(shí)期的交替處又是一個(gè)個(gè)新的轉(zhuǎn)型時(shí)期，發(fā)展普惠金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常好的契機(jī)，就目前而言，加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的主要部分，這也是當(dāng)前政府制定的宏觀的調(diào)整政策，同時(shí)也是眾多商業(yè)銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程的重點(diǎn)。因此，發(fā)展普惠金融，要在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展基礎(chǔ)上，通過(guò)新的工具將金融資源進(jìn)行新的轉(zhuǎn)移和重置，也就是把握當(dāng)前所持有的金融資產(chǎn)，結(jié)合具體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行新一輪的配置，提高資金的使用效率，促進(jìn)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)普惠金融的綠色發(fā)展

伴隨著時(shí)代的進(jìn)步和社會(huì)的發(fā)展，創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享是當(dāng)今社會(huì)發(fā)展的五大理念，普惠金融的發(fā)展和運(yùn)行也要在五大發(fā)展理念的指導(dǎo)下進(jìn)行。其中，綠色發(fā)展是倡導(dǎo)的主要發(fā)展模式，主要是因?yàn)槲覀儑?guó)家人口眾多，而國(guó)土面積只有九百六十萬(wàn)平方公里，而同時(shí)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)伴隨著一定的資源浪費(fèi)，這也是當(dāng)今人類(lèi)社會(huì)發(fā)展面臨的最主要問(wèn)題。雖然改革開(kāi)放以來(lái)我們的經(jīng)濟(jì)和文化等方面獲得迅速發(fā)展，但是環(huán)境約束和產(chǎn)能過(guò)剩的問(wèn)題卻日益加重，因此商業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要載體和媒介。加上當(dāng)前時(shí)期國(guó)家倡導(dǎo)精準(zhǔn)扶貧，對(duì)廣大貧困地區(qū)農(nóng)民提供一定經(jīng)濟(jì)支持，包括對(duì)他們蔬菜大棚和農(nóng)副產(chǎn)品加工等小型創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目提供資金支持。因此，發(fā)展普惠金融，最大程度上減少資源和環(huán)境浪費(fèi)，制定和實(shí)施綠色發(fā)展戰(zhàn)略，逐漸推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展向資源節(jié)約、高效率應(yīng)用方向發(fā)展。

三、結(jié)論

總之，一個(gè)國(guó)家的建設(shè)和發(fā)展總是與經(jīng)濟(jì)有著密不可分的關(guān)系，只有經(jīng)濟(jì)發(fā)展才能帶動(dòng)其他行業(yè)和領(lǐng)域的發(fā)展，因此經(jīng)濟(jì)發(fā)展和建設(shè)的好壞也是社會(huì)整體發(fā)展進(jìn)步的關(guān)鍵基礎(chǔ)。當(dāng)前時(shí)期，國(guó)家倡導(dǎo)綠色、協(xié)調(diào)和共享的發(fā)展，因此發(fā)展普惠金融，積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，加快產(chǎn)業(yè)升級(jí)，也是促進(jìn)社會(huì)發(fā)展和滿足大眾需求的主要方式。

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作者簡(jiǎn)介：

陳煥焱，中國(guó)建設(shè)銀行膠州支行。