新型農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀、制約因素和對策

張書源

[摘 要]黨的十九大報告中指出，我國經(jīng)濟已逐漸從高速增長期轉(zhuǎn)變?yōu)楦哔|(zhì)量發(fā)展的時期，并進入中國特色社會主義新時代。在此形勢下，給新型農(nóng)村金融機構(gòu)的改革與發(fā)展帶來了全新的機遇與挑戰(zhàn)。而促進新型農(nóng)村經(jīng)濟的進一步發(fā)展，還需結(jié)合黨的政策及其發(fā)展需求等不斷推進金融機構(gòu)的高質(zhì)量發(fā)展，全面提升其服務質(zhì)量和發(fā)展效益。文章對新型農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀、制約因素和對策展開探討。

[關(guān)鍵詞]新型農(nóng)村金融機構(gòu)；可持續(xù)發(fā)展；制約因素；現(xiàn)狀與對策

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.12.048

1 新型農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀

銀監(jiān)會在農(nóng)村地區(qū)實行了調(diào)整放寬金融機構(gòu)的準入政策，并提出新型農(nóng)村金融機構(gòu)的概念，逐步推進了供給側(cè)改革以及農(nóng)村經(jīng)濟的進一步深入發(fā)展。目前，我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量逐漸增多，信貸需求也有所提升，村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)的存款和資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，其金融市場逐漸活躍，加之資本融入多元化，極大地增強了農(nóng)村金融市場的競爭力，帶動了農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。

但在其發(fā)展過程中也存在較大的不足，主要體現(xiàn)在：一是難以全面滿足農(nóng)戶的信貸需求，其貸款對農(nóng)民來說具有一定的約束性，脫離了設(shè)立村鎮(zhèn)銀行以及農(nóng)村資金互助社成立的初衷。二是金融機構(gòu)分布不合理，農(nóng)村資金互助社的發(fā)展滯后，且資金流動率較低，難以實現(xiàn)銀監(jiān)會所制定的發(fā)展規(guī)劃目標，進而未能全面滿足農(nóng)民的生產(chǎn)和消費需求。

2 新型農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的制約因素

2.1 籌資渠道有限，知名度不夠

從近幾年新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展狀況來看，其發(fā)展速度相對有所提升，但總體上速度較為緩慢。由于該類金融機構(gòu)成立的時間較短、覆蓋面較窄、知名度低，進而難以快速得到公眾的認可，使其吸收存款難度大，資金流動性低。其次，由于村鎮(zhèn)銀行本身無法發(fā)行金融債券、農(nóng)村資金互助社的融資渠道不順暢等，都嚴重制約了金融機構(gòu)的發(fā)展。

2.2 監(jiān)管權(quán)限過于集中，方式有待改善

目前，對新型農(nóng)村金融機構(gòu)的監(jiān)管中，其監(jiān)管權(quán)限過于集中也制約著機構(gòu)的發(fā)展，并且未能充分考慮其經(jīng)營發(fā)展過程中存在的風險，監(jiān)管成本的控制力度不夠，加之監(jiān)管責任落實不到位。另外，監(jiān)管方式也具有一定的不足，常采取的是統(tǒng)一審慎監(jiān)管的方式，進而難以提升監(jiān)管水平。

2.3 政策支持力度不夠，配套措施不完善

政府部門的支持對新型農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展具有重要推動作用。目前，雖已出臺了一系列的財稅政策，但總體來說，對新型農(nóng)村金融機構(gòu)的財政扶持力度不夠深入，如在發(fā)放支農(nóng)再貸款方面的支持力度不強，使得其與其他大型金融機構(gòu)之間的發(fā)展差距較大。另外，其相關(guān)的配套措施不完善，如保險和信用體系不完善等，導致經(jīng)營存在較大的風險。

2.4 創(chuàng)新能力有限，可持續(xù)發(fā)展實現(xiàn)難度大

目前，新型農(nóng)村金融機構(gòu)的數(shù)量在不斷增多，但存在業(yè)務創(chuàng)新能力有限，導致難以吸引更多的客戶。同時，由于其信貸服務嚴重偏離農(nóng)村，更在管理機制上存在較大的缺陷，因而未形成規(guī)模經(jīng)濟，其盈利能力也難以得到提升。

3 新型農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的對策

3.1 拓寬籌資渠道，提升金融機構(gòu)的知名度

為實現(xiàn)新型農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，還應不斷拓展其籌資渠道，進而增強機構(gòu)的經(jīng)營實力，有效提升其知名度。首先，應充分發(fā)揮各大中型金融機構(gòu)的協(xié)助作用，如中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行等，加強雙方的信貸合作關(guān)系，并完善批發(fā)資金的長效機制，進而在市場機制的引導下從中進行拆借資金。其次，應進一步優(yōu)化金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，按照《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，適當允許境外正規(guī)金融機構(gòu)進行參股，或通過適當擴大股東人數(shù)的方式增加資金的來源。最后，應明確支農(nóng)支小的市場定位，打好精準扶貧的攻堅戰(zhàn)。在防控風險的前提下，吸引更多的社會資金融入金融機構(gòu)中，并且不斷創(chuàng)新和完善信貸支持“三農(nóng)”的方式方法，如結(jié)合特色產(chǎn)業(yè)，因地制宜開發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品；向小額信貸公司提供更多的扶貧產(chǎn)品等。同時，擴大“三農(nóng)”信貸投放規(guī)模，扶持重點產(chǎn)業(yè)，農(nóng)戶收入有了保障，貧困戶還貸風險降到最低。

3.2 完善監(jiān)管體制，實現(xiàn)監(jiān)管權(quán)限的優(yōu)化配置

在新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展過程中，還應充分發(fā)揮銀監(jiān)會的職能作用，不斷完善相關(guān)的法律監(jiān)管體系和機制，創(chuàng)新市場準入政策，并促進監(jiān)管權(quán)限的優(yōu)化配置，從而在增強監(jiān)管人員的工作責任意識的同時，有效規(guī)范新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展。首先，應結(jié)合當下金融機構(gòu)在新型農(nóng)村中的發(fā)展現(xiàn)狀，不斷完善相關(guān)的監(jiān)管體制，實行分級監(jiān)管的方式，避免權(quán)力過于集中，并優(yōu)化監(jiān)管資源的利用，進而營造一個嚴密的監(jiān)管體系。其次，應適當放寬準入門檻和條件，實現(xiàn)“低門檻、嚴監(jiān)管”的工作原則，例如適度放寬對中小型金融機構(gòu)的準入約束條件、放寬對村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人的限制條件、放寬對農(nóng)村資金互助社的準入條件等。最后，還應針對新型農(nóng)村金融機構(gòu)類型的不同實行類別化、差異化的監(jiān)管方式，嚴格落實監(jiān)管責任，并結(jié)合其具體的發(fā)展現(xiàn)狀打破統(tǒng)一審慎監(jiān)管的模式。

3.3 強化政策支持，完善相關(guān)的配套改革措施

為深入貫徹黨的十九大精神，政府部門還應加強對新型農(nóng)村金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的重視，強化資金和政策上的支持，不斷完善相關(guān)配套的改革措施，以推動其實現(xiàn)進一步發(fā)展。在財稅政策的支持上，應適當擴大財政和資金的支持力度，如通過政府參股但不參與管理的方式幫助其快速成長。同時，適當實行一定的稅收優(yōu)惠政策，根據(jù)新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展階段的不同給予不同的優(yōu)惠政策，如提高財政補貼等。在貨幣金融政策的支持上，可結(jié)合新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀適當降低存款準備金率，并鼓勵其發(fā)放小額貸款等，同時深化免征監(jiān)管費用政策，以提高其經(jīng)營能力。在配套措施上，可適當增加有效供給，擴大金融機構(gòu)試點的覆蓋范圍，并不斷完善農(nóng)業(yè)信貸擔保和保險保障體系、信貸風險分擔和轉(zhuǎn)移體系等，以全面推動新型農(nóng)村金融機構(gòu)的進一步發(fā)展。此外，政府部門還應給予一定人才和技術(shù)上的支持。

3.4 開展多元業(yè)務，全面提升機構(gòu)的創(chuàng)新能力

新型農(nóng)村金融機構(gòu)應不斷提升自身的創(chuàng)新意識和能力，積極開展多元化的業(yè)務，進而向眾多客戶提供更加多樣化的選擇機會，以免出現(xiàn)偏離農(nóng)村、脫離銀監(jiān)會工作本心的錯誤傾向。首先，應創(chuàng)新經(jīng)營理念，完善對工作人員的管理、激勵、考評等內(nèi)部控制制度，從而不斷優(yōu)化業(yè)務流程。其次，應明確服務“三農(nóng)”的市場定位，可實施錯位競爭戰(zhàn)略，并結(jié)合客戶需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品的研發(fā)，在市場機制的運行指導下制定合理的價格機制，以滿足更多客戶的信貸需求。最后，還應加強與互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)系，開展微型金融業(yè)務，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務。此外，應建立完善的風險防控機制，從而逐漸實現(xiàn)新型農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

4 結(jié) 論

在高度重視“三農(nóng)”工作的背景下，黨的十九大報告中指出應切實落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，對新型農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展提出了更高的要求。因此，為進一步推動農(nóng)村供給側(cè)改革，還應積極探索其當下發(fā)展的制約因素，并采取拓寬籌資渠道、創(chuàng)新融資方式，完善監(jiān)管體制、加強監(jiān)管力度，強化政策支持、完善相關(guān)配套措施，開展多元化的業(yè)務服務、提升創(chuàng)新能力，從而實現(xiàn)新型農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，并全面提升農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展水平。

參考文獻：

[1]牛玉亭.中國新型農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展研究[J].人力資源管理，2016（3）：10-11.

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