互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生理財狀況和影響因素調(diào)查

李揚

[摘要]大學(xué)生理財這一概念出現(xiàn)較早，這是在經(jīng)濟水平提升和社會意識不斷開放之后，大學(xué)生逐漸產(chǎn)生了理財觀念。但是傳統(tǒng)的理財主要是將閑余資金存入銀行，獲取利息。這種理財方式較為普遍，而且收益較低。在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融也蓬勃發(fā)展，給大學(xué)生理財?shù)挠^念和方式都形成了沖擊?；诖?，本文對大學(xué)生的理財狀況進行調(diào)查，分析互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生的理財現(xiàn)狀，提出相關(guān)建議。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融 大學(xué)生 理財

一、互聯(lián)網(wǎng)金融下大學(xué)生理財現(xiàn)狀

對某在校大學(xué)生進行了實地抽樣問卷調(diào)查。本次調(diào)查發(fā)放問卷1000份，回收998份，有效回收率99.8%。調(diào)查問卷的內(nèi)容包括調(diào)查對象基本信息、互聯(lián)網(wǎng)金融下理財行為，互聯(lián)網(wǎng)金融下理財觀念。下文將對此次調(diào)查結(jié)果以及其深層原因進行研究闡述，并提出合理的建議。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融理財投入水平低

由于大學(xué)生每月可支配資金有限、理財意識不強，大學(xué)生理財投資整體還是處于一個比較低的水平。許多大學(xué)生認為只需要打理好每天的生活就好，并不需要專門劃分出一些資金進行理財投資。還認為理財投資收益較少，手續(xù)又比較麻煩，沒有進行理財投資的必要。而且因為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時間較短，大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融整體上保持著謹慎的態(tài)度，更多是停留在觀望和嘗試的階段，理財投入維持在較低水平。在購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的大學(xué)生中，互聯(lián)網(wǎng)金融理財投資金額占月可支配資金的比例主要集中在10%和10%到3070兩個區(qū)間，占被調(diào)查人數(shù)的總體比例分別為44.4470和21.21%。這表明互聯(lián)網(wǎng)金融理財主要是吸收了大學(xué)生部分剩余的流動資金。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融理財方式高度相同

在調(diào)查研究中，發(fā)現(xiàn)大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融理財過程中，對理財產(chǎn)品的選擇呈現(xiàn)出高度相同的情況。在理財投資方面，主要選擇是余額寶和微信理財通，9成以上大學(xué)生使用以上兩種互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，其中選擇余額寶人數(shù)是微信理財通人數(shù)的3倍左右。在互聯(lián)網(wǎng)金融借貸方面，主要選擇是人人貸和陸金所，4成多的人選擇這兩種方式進行網(wǎng)絡(luò)貸款。我們可以看出，由于大學(xué)生群體的特點，在互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品和借貸產(chǎn)品上呈現(xiàn)出高度相同的情形，這是我們需要深入分析的。只有深入研究分析當代大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)金融時代理財方面有哪些特點，才能更好地對大學(xué)生理財策略選擇提出合適的建議。

（三）大多數(shù)學(xué)生不能辨識清除理財中的各種風險

大學(xué)生群體在理財方面一知半解。7成以上大多數(shù)大學(xué)生理財觀念薄弱，對理財?shù)恼J知只停留在其字面意思或周圍大多數(shù)人對它的淺層定義，對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品更是知之甚少，對各種層出不窮的理財產(chǎn)品和借貸平臺蘊含的風險認識模糊。他們只考慮短期利益，沒有投資、借貸的風險意識，沒有充分的權(quán)益保護意識?；ヂ?lián)網(wǎng)金融由于是新生事物，還存在著法律監(jiān)管不當?shù)膯栴}，而大學(xué)生們往往無視網(wǎng)上理財活動中的信息泄露、信用濫用、資金損失等風險。對自身的實際情況并沒有做一個充分的判斷，對自身可承擔的風險沒有一個準確的評估，不能認清不同金融產(chǎn)品的本質(zhì)以及營運方式對自身的適合程度，容易盲目地跟風投資和消費，進而造成不可挽回的經(jīng)濟損失。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生理財行為的影響因素

（一）理財收益程度

在大學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的時候，理財產(chǎn)品的收益程度便會是至關(guān)重要的因素。在考慮到自己資金相對充沛的情況下，較高的收益率和安全性并存的理財平臺才能吸引到更多的大學(xué)生去進行理財，余額寶的七日年化收益率（約3.9570）吸引了84.2%的受訪者去使用它進行理財。

（二）資金充足程度

月末結(jié)余的生活費資金的多少是大學(xué)生能否進行理財?shù)那疤幔捎诓煌彝ナ杖氲牟町惔?，?dǎo)致大學(xué)生月末生活費的剩余使其對理財產(chǎn)品的態(tài)度也截然不同。如圖2，調(diào)查中僅約5670的受訪者月末有結(jié)余，其余4470的學(xué)生都為“月光族”。月末生活費的余額是其進行理財重要的因素之一，更多的生活費對其生活方式和理財方式也有更多的選擇空間。

（三）風險偏好程度

不同風險偏好的居民理財?shù)哪Ｊ揭彩遣煌?，例如保守型理財偏好者的一般會偏向余額寶或其他理財軟件等低風險的理財品種；穩(wěn)健型理財偏好者則主要通過銀行儲蓄資金，其中也可以將少量的資金用于購買基金或者其他的理財產(chǎn)品；積極進取型的理財偏好者則主要通過投資基金或者匯市進行理財；而冒險型理財偏好者主要進行的是對股票或其他互聯(lián)網(wǎng)高收益高風險的理財品種進行投資。由于大學(xué)生群體并沒有太多閑余資金的情況，因此大多喜愛低風險的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，并不會去選擇難度較高的股票或證券投資，89.2%的受訪大學(xué)生都意愿承擔的風險損失在5%到2570之間，并不會去選擇難度較高的股票或證券投資。

三、大學(xué)生理財建議分析

一是結(jié)合大學(xué)生自身特點，高校要經(jīng)常開展理財意識、風險意識的相關(guān)教育。通過有針對性的課外講座等方式，幫助大學(xué)生了解社會規(guī)則和權(quán)益維護知識，涵蓋網(wǎng)絡(luò)詐騙防范教育，提升其自身保護和維權(quán)意識。進一步牢固學(xué)生的法律意識、誠信意識、責任意識、信用意識，增強其風險觀念與理財能力和自我保護能力。二是針對大學(xué)生不良的消費習慣，要倡導(dǎo)開源節(jié)流、勤儉節(jié)約的消費理念，注重培育學(xué)生正確、積極、健康的消費觀，幫助學(xué)生處理好學(xué)習與創(chuàng)業(yè)、生活與消費、生活理財與投資性理財之間關(guān)系，培養(yǎng)他們的理性消費觀、積極創(chuàng)業(yè)觀、自覺投資觀。三是，選擇安全的理財產(chǎn)品。在進行理財時，必須要遵循安全性的基本原則。大學(xué)生在選擇理財平臺時，需要對該平臺的基本情況予以了解，尤其是監(jiān)管機構(gòu)、運作模式等全面考慮，綜合考慮該平臺的安全性，再決定是否在該平臺進行理財。另外，大學(xué)生進行理財時，需要結(jié)合自身的實際經(jīng)濟情況，選擇對應(yīng)的理財產(chǎn)品。

四、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展給大學(xué)生理財帶來了積極影響，開辟出更多新的理財渠道。因此，對于大學(xué)生而言，在進行理財活動時，需要加強理財行為的安全性，選擇安全的理財平臺和理財產(chǎn)品，同時合理制定理財計劃并嚴格執(zhí)行，以便在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下實現(xiàn)閑置資金的最優(yōu)化處理。