大學(xué)生理財(cái)能力現(xiàn)狀分析及提升途徑的研究

楊瑩瑩

【摘要】本文以大學(xué)生理財(cái)能力現(xiàn)狀分析和提升途徑為研究對(duì)象，從開(kāi)源和節(jié)流兩個(gè)方面，提出問(wèn)題與提升方式。本研究主要通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查法，針對(duì)性別方面、年齡方面、專(zhuān)業(yè)與非專(zhuān)業(yè)方面的對(duì)比，對(duì)大學(xué)生的生活費(fèi)來(lái)源、消費(fèi)水平及習(xí)慣、節(jié)源能力、理財(cái)能力、投資偏好等方面進(jìn)行調(diào)查，建立相對(duì)全面的信息數(shù)據(jù)網(wǎng)。在調(diào)查結(jié)果基礎(chǔ)上，對(duì)提升途徑進(jìn)行了分析和研究，總結(jié)出一些適合大學(xué)生理財(cái)投資的建議。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生；理財(cái)；投資；節(jié)流；開(kāi)源；可行性建議

近些年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在疲軟中漸漸展現(xiàn)新的面貌，消費(fèi)者的消費(fèi)信心還在持續(xù)，經(jīng)濟(jì)面臨一定壓力，股票市場(chǎng)震蕩頻繁，國(guó)民們逐漸有了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、投資意識(shí)，將視線轉(zhuǎn)向個(gè)人理財(cái)投資方面。大學(xué)生作為學(xué)生與社會(huì)人的中間者，在具備知識(shí)能力的同時(shí)，培養(yǎng)良好的理財(cái)投資素養(yǎng)，是終身受益的事情。

一、 大學(xué)生理財(cái)?shù)幕靖拍?/p>

（一）理財(cái)?shù)母拍?。理?cái)就是對(duì)于財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)。在現(xiàn)在很多人的認(rèn)知里，理財(cái)被等同于投資，但其實(shí)兩者是包含與被包含的關(guān)系。理財(cái)，采用擴(kuò)詞法，顧名思義，即打理錢(qián)財(cái)。就根本目的來(lái)講，投資的根本目的是使財(cái)產(chǎn)增值，理財(cái)則指的是對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值目的。

（二）大學(xué)生理財(cái)?shù)谋匾院涂尚行?。必要性：理?cái)?shù)倪^(guò)程會(huì)讓我們?cè)诰邆鋵?zhuān)業(yè)知識(shí)素養(yǎng)的同時(shí)，將這些理財(cái)素養(yǎng)延續(xù)到生活中，能提高我們的生活質(zhì)量，幫助我們樹(shù)立積極的人生態(tài)度，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，讓我們更好地了解理財(cái)投資渠道，更好地學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，還能豐富自身的理財(cái)經(jīng)歷，提高理財(cái)實(shí)力，提高大學(xué)生的職業(yè)專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，順應(yīng)就業(yè)形勢(shì)。理財(cái)能力的提升有利于自身的財(cái)產(chǎn)累積，更是給自己的魅力加分，有利于適應(yīng)社會(huì)市場(chǎng)，樹(shù)立正確的價(jià)值觀，總之，是一件終生受益的事情?？尚行裕?.大學(xué)生除了日常消費(fèi)外，生活費(fèi)還有結(jié)余。即有錢(qián)可以理財(cái)。2.大學(xué)生除了正常學(xué)習(xí)時(shí)間外，還有時(shí)間可以學(xué)習(xí)理財(cái)，投入實(shí)踐，即有精力可以理財(cái)。3.大學(xué)生具備一些基本素質(zhì)，有自己判斷選擇的能力。即有自主能力可以理財(cái)。4.大學(xué)生理財(cái)是值得支持與鼓勵(lì)的。理財(cái)?shù)倪^(guò)程中可以得到家人與老師的支持。大學(xué)校園還有很多活動(dòng)和資源。即有資源幫助理財(cái)。

二、問(wèn)卷調(diào)查

（一）問(wèn)卷調(diào)查設(shè)計(jì)。調(diào)查問(wèn)卷主要從大學(xué)生的生活費(fèi)來(lái)源、消費(fèi)水平及習(xí)慣、節(jié)流能力、理財(cái)習(xí)慣、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資現(xiàn)狀六個(gè)方面進(jìn)行調(diào)查設(shè)計(jì)。

（二）問(wèn)卷調(diào)查收集與統(tǒng)計(jì)分析。為了更好地進(jìn)行研究，所以采用問(wèn)卷調(diào)查對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了調(diào)查。在本次調(diào)查中，共收集了416份有效答卷。發(fā)放對(duì)象的情況請(qǐng)見(jiàn)表1：

1.第一部分：整體數(shù)據(jù)分析。

（1）生活費(fèi)來(lái)源單一，主要為家人給予，僅有30.92%的人嘗試過(guò)課外兼職和其他投資活動(dòng)，并且收入頗低，大部分人對(duì)課外兼職和其他投資活動(dòng)的熱情和持久力較低。大多數(shù)人在產(chǎn)生自立想法后，有一定時(shí)期的熱度期，但是隨著時(shí)間的推移，熱情漸減，加上抗挫折能力不強(qiáng)，懶散意識(shí)恢復(fù)，信念不夠堅(jiān)定等原因中途放棄。

（2）消費(fèi)水平較高，消費(fèi)無(wú)計(jì)劃，除日常支出主要集中在外出美食和購(gòu)物。

樣本學(xué)生每月生活費(fèi)多數(shù)集中在1100以上，其中1600元以上也達(dá)25.96%。除日常開(kāi)支外，當(dāng)代大學(xué)生較為注重美食與購(gòu)物。這些都集中了當(dāng)代90后的特點(diǎn)，大多數(shù)人認(rèn)為自身是吃貨或美食家，而隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)上購(gòu)物、支付更加快捷，大學(xué)生中的網(wǎng)購(gòu)群體日益壯大。具有代表性的事件就是雙十一期間購(gòu)物狀況，近八成的大學(xué)生參與血拼隊(duì)伍中。73.08%的學(xué)生并無(wú)記賬習(xí)慣，導(dǎo)致消費(fèi)支出無(wú)計(jì)劃，感性多于理性。

（3）節(jié)流意識(shí)不強(qiáng)，節(jié)流實(shí)施力薄弱。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，近一半的大學(xué)生認(rèn)為在大學(xué)時(shí)期存一桶金是很難的事情，僅有16.35%的大學(xué)生目前擁有存錢(qián)計(jì)劃。很難做到存錢(qián)，也就意味著每月基本將生活費(fèi)全部消費(fèi)，周?chē)?jīng)常有學(xué)生出現(xiàn)月初很充足，月末手頭緊，緊縮吃飯錢(qián)的現(xiàn)象。這種現(xiàn)象的發(fā)生主要有如下原因：

A.自立能力較差，難以自控

B.目光短淺，無(wú)明確計(jì)劃與目標(biāo)

C.跟風(fēng)行為較嚴(yán)重，缺乏自我思考

D.生活費(fèi)來(lái)源單一，過(guò)分依賴(lài)父母

E.休閑娛樂(lè)的消費(fèi)占比較重

（4）理財(cái)習(xí)慣水平較低，對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)男判挠写岣摺Ｕw來(lái)說(shuō)，大部分大學(xué)生對(duì)于存錢(qián)的處理僅限于存入ATM機(jī)，習(xí)慣于及時(shí)行樂(lè)等，嘗試投資的大學(xué)生占少數(shù)，大約五分之一。

（5）對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度較中庸，大多數(shù)人愿意抓住好的投資機(jī)會(huì)，但是較難邁出第一步。中庸式投資者一般將穩(wěn)定作為重要的考慮因素，抱有財(cái)產(chǎn)增值的美好愿望，但由于考慮因素過(guò)多，而最終不采取行動(dòng)。

（6）投資方式較廣泛，投資渠道趨向網(wǎng)絡(luò)化。在調(diào)查中，現(xiàn)在大學(xué)生在小生意、股票、債券、基金、理財(cái)產(chǎn)品中均有人涉及。其中這幾樣中，使用網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品的同學(xué)最多，說(shuō)明網(wǎng)絡(luò)時(shí)代帶給大學(xué)生新的理財(cái)觀念。

2.第二部分：不同樣本標(biāo)準(zhǔn)下的對(duì)比。

（1） 不同性別之間理財(cái)能力的比較。女大學(xué)生的消費(fèi)較集中于護(hù)膚美妝、服飾方面，占比50%以上，而男生的消費(fèi)集中于娛樂(lè)項(xiàng)目。甚至大約三分之二的女生購(gòu)物的花費(fèi)要大于飲食的花費(fèi)，女生消費(fèi)有更多不理性的因素。而所謂的戀愛(ài)的開(kāi)銷(xiāo)大部分維持在較合理的范圍內(nèi)，大部分人的戀愛(ài)開(kāi)銷(xiāo)不是自己的第一開(kāi)銷(xiāo)。男生有35%的人認(rèn)為節(jié)流很難，對(duì)比之下57.5%的女生難于存錢(qián)，可見(jiàn)男生相較來(lái)說(shuō)節(jié)流能力強(qiáng)些。在投資方式選擇上，男生更多地選擇基金、債券和小生意，而在女生當(dāng)中，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品獲選最多，42.5%的女生選擇了理財(cái)產(chǎn)品。

（2）不同年級(jí)之間的理財(cái)能力的比較。調(diào)查發(fā)現(xiàn)：隨著年齡的增長(zhǎng)，能夠堅(jiān)持記賬的同學(xué)越來(lái)越少。這說(shuō)明習(xí)慣的養(yǎng)成需要長(zhǎng)時(shí)間的考驗(yàn)，只有少數(shù)人堅(jiān)持了下來(lái)。隨著年級(jí)漸長(zhǎng)，周邊環(huán)境的理財(cái)氛圍愈來(lái)愈濃，對(duì)自身理財(cái)能力的自信心也越來(lái)越高，對(duì)投資的種類(lèi)的包容程度也更深，但不同年級(jí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)95%以上的理財(cái)產(chǎn)品都持中庸態(tài)度。

（3）專(zhuān)業(yè)與非專(zhuān)業(yè)學(xué)生之間的差異。在理財(cái)習(xí)慣與意識(shí)上，財(cái)經(jīng)系學(xué)生要優(yōu)于非財(cái)經(jīng)系專(zhuān)業(yè)學(xué)生，他們中78%的人會(huì)具有對(duì)自己理財(cái)能力的自信，周?chē)碡?cái)氛圍也較好。但是在投資方式選擇、風(fēng)險(xiǎn)偏好、節(jié)流能力等方面差異卻不是很大，受個(gè)體因素影響較大。

三、提升大學(xué)生理財(cái)能力的可行性建議

理財(cái)無(wú)非是兩個(gè)詞的精華：即節(jié)流和開(kāi)源。

（一）了解自身的特點(diǎn)特色，打造適合自己的理財(cái)規(guī)劃。理財(cái)如同找鞋，過(guò)大的鞋會(huì)讓我們偏離線路，一路栽倒，而偏小的鞋又無(wú)法承載自己，不能走遠(yuǎn)路，所以找到適合自己生活方式、個(gè)性特征的理財(cái)規(guī)劃才是最成功的。我們應(yīng)該充分了解自身的消費(fèi)理念、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、投資偏好、自身優(yōu)勢(shì)等，不能盲目跟風(fēng)。

（二）樹(shù)立科學(xué)的消費(fèi)觀和金錢(qián)觀，節(jié)流控制支出。避免盲從、攀比等不理性心理，適度、理性地進(jìn)行消費(fèi)規(guī)劃。堅(jiān)持記賬也是保持自身消費(fèi)理性的好方法，我們可以充分利用現(xiàn)代軟件進(jìn)行記賬，了解自身的支出。倡導(dǎo)節(jié)約消費(fèi)，避免不必要的消費(fèi)。

（三） 提高理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)知識(shí)素養(yǎng)，了解投資方式方向與渠道。可以充分利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)、APP，多接觸財(cái)經(jīng)新聞、理財(cái)知識(shí)，還可以利用大學(xué)生的身份去圖書(shū)館查閱相關(guān)書(shū)籍，了解專(zhuān)業(yè)知識(shí)，這是進(jìn)入實(shí)踐的準(zhǔn)備工作。

（四）積極投入理財(cái)實(shí)踐，積累經(jīng)驗(yàn)和方法。在大學(xué)生活中學(xué)校會(huì)舉辦一些模擬證券大賽等有趣的活動(dòng)，我們可以積極參加，積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

（五）擴(kuò)大投資視野，選擇適合的投資方式。簡(jiǎn)要介紹幾種投資：定期存款（最簡(jiǎn)單，缺點(diǎn)：中途可能因急用無(wú)法長(zhǎng)期堅(jiān)持）、基金（適合年輕朋友）、股票（相對(duì)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)較大）、網(wǎng)貸投資（起投點(diǎn)低、利率高于銀行定存）、余額寶（適合大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)一族）。

（六）充分利用現(xiàn)有資源，多進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)咨詢(xún)與交流。大學(xué)生可以多去咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的教授老師，豐富知識(shí)面，避免一些投資過(guò)程中的慣有錯(cuò)誤。

五、總結(jié)

綜上所述，當(dāng)代大學(xué)生還缺乏一些理財(cái)素養(yǎng)，當(dāng)然，要想整體上提升大學(xué)生理財(cái)能力，必須保有理性堅(jiān)持的觀念，通過(guò)上述渠道提升自身能力，再加上社會(huì)各界的支持和努力，提高大學(xué)生的財(cái)務(wù)素質(zhì)大有希望。同時(shí)，也有助于提高了大學(xué)生的綜合素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

【參考文獻(xiàn)】

[1]THE Millionnare next door.Thomas J. Stanley Will。2005-12-19.Pocket