淺析銀行貸款對實體經(jīng)濟的幫助

王浩軒

摘要：實體經(jīng)濟對一個國家來說至關(guān)重要。實體經(jīng)濟的發(fā)展程度，從某種意義上來說，決定著國民經(jīng)濟的發(fā)展，是一個國家經(jīng)濟是否能獲得長期發(fā)展、社會是否穩(wěn)定的關(guān)鍵點。在這種情況下，銀行就必須積極支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，為其提供堅實的金融后盾，使其獲得足夠的資金支持，以繁榮我國實體經(jīng)濟。當然，銀行在向?qū)嶓w企業(yè)發(fā)放貸款時必然存在一定的風險，銀行必須就其潛在的風險做好防范措施，同時更要采取措施，努力做實體企業(yè)的強有力資金后盾。在本文最后，筆者還就銀行該如何加大向?qū)嶓w經(jīng)濟的貸款力度，從而幫扶其發(fā)展，提出了一些個人淺顯見解，如有不足之處，還請各位專家和老師提出批評指正。

關(guān)鍵詞：實體經(jīng)濟；銀行貸款；幫助

對世界上的每一個國家來說，實體經(jīng)濟都是國家賴以生存和發(fā)展的根基，是產(chǎn)生社會財富的源泉，從根本上推動著國家經(jīng)濟發(fā)展、人民生活水平的提高和國力的增強。實體經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，可使人人都有工作可做，從而在物質(zhì)上豐富人民的生活，使社會變得更加穩(wěn)定，這對于經(jīng)濟的長期發(fā)展和維持社會穩(wěn)定是非常關(guān)鍵的。然而，隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，實體企業(yè)所面臨的市場競爭壓力越來越大，其中非常重要的一個問題，就是企業(yè)要加快發(fā)展速度所面臨資金問題。在當今中國，實體企業(yè)要解決這個問題，就需要借助銀行貸款，通過向銀行等金融機構(gòu)貸款，來滿足企業(yè)發(fā)展所需要的資金問題。

一、銀行貸款可有效促進實體經(jīng)濟的進一步發(fā)展

（一）實體經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的支柱。實體經(jīng)濟作為國民經(jīng)濟的支柱，作為一個國家社會財富的來源，作為保障人民生產(chǎn)生活基本需要的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，是提高人民生活水平的重要途徑，可確保每個勞動者都有工作崗位，這對于維持社會穩(wěn)定和經(jīng)濟的長期持續(xù)發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。

（二）實體企業(yè)所面臨的壓力很大。隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，我國實體經(jīng)濟面臨的市場競爭壓力越來越大，不但要面臨國內(nèi)市場的競爭壓力，還要應(yīng)付來自國外市場的競爭，尤其是近年來，由于國際金融危機頻頻發(fā)生，歐盟也發(fā)生了債務(wù)危機，這使得貿(mào)易出口受到牽制，出口貿(mào)易額下降，其形勢越來越嚴峻，而且中國國內(nèi)的金融界的投資熱情和消費指數(shù)都有所下降，國內(nèi)外市場需求的弱化嚴重影響了中國實體企業(yè)的發(fā)展和效益，使其面臨前所未有的困難。

在這種情況下，實體經(jīng)濟的發(fā)展陷入僵局，想要加大投資加快企業(yè)發(fā)展速度，但是目前資金無法回籠；不繼續(xù)追加投資生產(chǎn)，那么企業(yè)就無法繼續(xù)發(fā)展，其結(jié)果必然是企業(yè)破產(chǎn)，工人喪失經(jīng)濟來源。因而，在目前這種經(jīng)濟下行的情況下，銀行就必須將對企業(yè)的資金扶持、幫助的力度加大，以使企業(yè)進一步發(fā)展獲得足夠的資金支持，使企業(yè)的資金流動起來。

（三）實體經(jīng)濟要加快發(fā)展必須依賴金融機構(gòu)的支持。金融機構(gòu)的強大資金支持，對實體經(jīng)濟的發(fā)展來說絕對是強有力的后盾和支撐點，而實體經(jīng)濟反過來也是金融業(yè)的基礎(chǔ)，其快速發(fā)展與興盛則必然帶來金融業(yè)的繁榮，因而這兩者的關(guān)系是你中有我，我中有你，相輔相成，缺一不可。實體經(jīng)濟要想取得長足發(fā)展，就必須有足夠的資金做支撐，而且其資金來源必須要有保證，確保是良好的正常途徑，實體企業(yè)要做到這點，就必須通過向銀行貸款來獲取企業(yè)進一步發(fā)展的資金。

（四）銀行貸款對促進實體經(jīng)濟的進一步發(fā)展意義重大。銀行根據(jù)國家政策的要求，在加大對實體經(jīng)濟的資金支持力度后，必然使更多的中小微企業(yè)受益，使那些發(fā)展良好的企業(yè)獲得更強勁的市場優(yōu)勢，使那些存在問題的企業(yè)獲得進一步的發(fā)展機遇，使那些瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)重新得到起死重生的機會，這將極大緩解目前經(jīng)濟下行的狀況，為更多勞動力提供就業(yè)機會，從而進一步提升人民生活水平，為從經(jīng)濟上為維持社會穩(wěn)定打好基礎(chǔ)。同時，實體經(jīng)濟的良好發(fā)展，必然帶動國民經(jīng)濟實現(xiàn)良性循環(huán)，這樣必然會增強我國的綜合國力，從而進一步提高我國的世界地位。

二、銀行加大對實體經(jīng)濟的貸款力度會存在一定的風險

銀行加快放款速度，擴大放款數(shù)量，必然會給銀行帶來一定的風險。實體企業(yè)向銀行貸款，其主要目的是應(yīng)用于生產(chǎn)，然后將產(chǎn)品在市場上銷售，實現(xiàn)資金回籠，這部分回籠資金將被分為三部分，一部分用于繼續(xù)生產(chǎn)，一部分用于償還銀行貸款，一部分用于企業(yè)的基本日常開銷。然而，一旦其產(chǎn)品的市場銷售出現(xiàn)問題，將導(dǎo)致資金鏈斷裂，資金無法及時回籠，銀行貸款將延期甚至是無法償還，這就會出現(xiàn)不良貸款，而不良貸款將嚴重影響銀行的發(fā)展。

因此，銀行在向?qū)嶓w企業(yè)發(fā)放貸款之前做好調(diào)研和財務(wù)審計工作，摸清企業(yè)情況；貸款發(fā)放后，銀行要做好資金流向的監(jiān)督工作；對于不良貸款，銀行要做好破產(chǎn)清算工作，加快對企業(yè)的處理，盡快收回貸款，減少損失。這就需要銀行發(fā)揮其能動性，對企業(yè)貸款方面存在的金融風險予以充分重視，及時化解不良貸款和其產(chǎn)生的風險。

三、銀行幫扶實體經(jīng)濟發(fā)展壯大的方法

（一）政府的政策支持是非常重要的。近年來，國家和銀監(jiān)會等監(jiān)管部門發(fā)布了一系列政策措施，支持銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)放貸款，這就為銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟展開金融服務(wù)獲得了政策依據(jù)和有利的環(huán)境。另外，央行還兩次實行定向降準，以緩解銀行在支持實體經(jīng)濟方面的資金壓力。

（二）由政府相關(guān)部門牽頭，搭建一個銀企合作的平臺，從而加大銀行對實體經(jīng)濟的資金投放，幫助企業(yè)進一步發(fā)展。同時，銀行要將國家規(guī)定的對企業(yè)的扶持政策落到實處，對其相關(guān)費用，比如印花稅等，實行減免政策，以減少企業(yè)開支，降低其負擔。

（三）銀行要立足企業(yè)實際需求，多方向、多維度地開發(fā)全新的金融產(chǎn)品，豐富金融產(chǎn)品，保持金融產(chǎn)品的多元化，并加快力度推行新的金融產(chǎn)品，以降低貸款對抵押物的依賴程度，在滿足企業(yè)實際需求的同時保障銀行利益不受損失。

綜上所述，銀行貸款對我國實體經(jīng)濟的發(fā)展意義重大，而實體經(jīng)濟的重要性，是由其在國民經(jīng)濟中所占的基礎(chǔ)地位決定的。在目前通脹壓力大，整體國民經(jīng)濟發(fā)展緩慢的情況下，銀行必須采取有效措施，加大對實體經(jīng)濟的扶持力度，幫助一些困難企業(yè)渡過難關(guān)，并使其獲得進一步發(fā)展，從而加快經(jīng)濟整體發(fā)展速度，為維護社會穩(wěn)定做出應(yīng)有的貢獻。endprint