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    金融服務(wù)模式多元化發(fā)展的新思路

    2017-10-14 16:40:50楊芯毅
    商場(chǎng)現(xiàn)代化 2017年18期
    關(guān)鍵詞:新思路金融服務(wù)模式

    楊芯毅

    摘 要:新時(shí)期,我國(guó)中小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨一系列問(wèn)題,比如融資難與融資貴等,這些問(wèn)題對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展造成了嚴(yán)重的不利影響。在我國(guó)“金融服務(wù)”與經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重點(diǎn)領(lǐng)域、“三農(nóng)”、重大工程等各個(gè)薄弱環(huán)節(jié)都有著密切的聯(lián)系,金融行業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著重要角色。新形勢(shì)下,金融行業(yè)只有不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式,才能有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

    關(guān)鍵詞:金融服務(wù);模式;多元化;發(fā)展;新思路

    一、引言

    當(dāng)前,我國(guó)黨中央高舉深化改革大旗,敢于創(chuàng)新、勇于實(shí)踐,明確了未來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體方向。習(xí)近平總書記提出:“要改善金融服務(wù),疏通金融進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)、小微企業(yè)的管道?!薄耙^續(xù)加強(qiáng)國(guó)際金融市場(chǎng)監(jiān)管,使金融體系真正依靠、服務(wù)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”以上講話指出了金融體系的發(fā)展方向。所有的金融體系都要依附在實(shí)體經(jīng)濟(jì)層面上,促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的科學(xué)發(fā)展。

    同時(shí),國(guó)務(wù)院頒布的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》,這項(xiàng)普惠金融的實(shí)施戰(zhàn)略是我國(guó)第一次從國(guó)家層面確立的規(guī)劃。其中明確指出,大力發(fā)展普惠金融,有利于推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新,有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí),符合我國(guó)全面建成小康社會(huì)的需要,進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。金融行業(yè)只有創(chuàng)新金融服務(wù)模式,才能推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的科學(xué)發(fā)展。

    二、金融服務(wù)模式多元化發(fā)展的新思路

    1.增強(qiáng)合規(guī)意識(shí),規(guī)范機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)

    首先,銀檢分局要認(rèn)真貫徹中央城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的戰(zhàn)略,堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求,在實(shí)踐的過(guò)程中,不斷豐富監(jiān)管手段。結(jié)合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況,督促村鎮(zhèn)銀行明確市場(chǎng)定位,采取有效措施強(qiáng)化內(nèi)部控制,全面實(shí)施分類差異化監(jiān)管,最大限度的提高監(jiān)管的針對(duì)性。必須嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線,從而促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

    全面提高監(jiān)管員的專業(yè)素質(zhì),認(rèn)真落實(shí)主監(jiān)管員制度,加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管員的管理。許昌銀監(jiān)分局在實(shí)際的工作中督促全體村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管員,嚴(yán)格落實(shí)“三盯”規(guī)定,建立并完善問(wèn)題臺(tái)帳,爭(zhēng)取第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,并能夠及時(shí)采取有效措施整改到位。以新發(fā)展理念為指導(dǎo),從發(fā)展普惠金融為出發(fā)點(diǎn),全面落實(shí)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制,促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)能力的提高,確保商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

    2.規(guī)范金融服務(wù),以真誠(chéng)換真心

    在金融行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中要嚴(yán)格執(zhí)行金融服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及相關(guān)的規(guī)定,避免違規(guī)行為的出現(xiàn),比如以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)、存貸掛鉤等是堅(jiān)決要杜絕的。隨著社會(huì)的發(fā)展,人們需求的提高,要積極創(chuàng)新金融服務(wù)模式,推行的免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬、免費(fèi)開通網(wǎng)上銀行、免費(fèi)短信通知,得到了客戶的好評(píng)。同時(shí)也要積極的創(chuàng)新金融產(chǎn)品,比如禹州在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品上,創(chuàng)新推出“鈞瓷貸直通車”等新的產(chǎn)品吸引客戶。

    調(diào)查發(fā)現(xiàn):禹州新民生村鎮(zhèn)銀行始終堅(jiān)持“立足禹州、支農(nóng)支小、服務(wù)社區(qū)”,實(shí)施“三農(nóng)”優(yōu)先、差別化發(fā)展的戰(zhàn)略。以客戶為本文,全心全意為客戶服務(wù),在發(fā)展的過(guò)程中注重人才的培養(yǎng),提高科技水平。該地方性商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成體系健全、資本充足、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)品質(zhì)高、社會(huì)效益好銀行。并從為客戶提供服務(wù)的角度出發(fā),在各個(gè)分支行配備兩名專業(yè)素質(zhì)高的信貸客戶經(jīng)理,進(jìn)一步擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。

    3.完善金融服務(wù),開拓金融市場(chǎng)

    金融行業(yè)要擁有一流的服務(wù)才能創(chuàng)造出更好的業(yè)績(jī),在日常的工作中不斷提升客戶的認(rèn)知度。采取有效措施強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)布局,不斷提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力,設(shè)立專門的客戶服務(wù)中心,維護(hù)客戶的權(quán)益。針對(duì)具體情況合理開發(fā)上線移動(dòng)信貸系統(tǒng),完善信息系統(tǒng)為營(yíng)銷人員提供方便,促使金融行業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地。

    接下來(lái)以河南長(zhǎng)葛軒轅村鎮(zhèn)銀行為例進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹,在期初開業(yè)時(shí)只有綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),目前已經(jīng)擁有網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、移動(dòng)信貸系統(tǒng)、社區(qū)銀行APP、手機(jī)銀行等多項(xiàng)業(yè)務(wù),該銀行一直堅(jiān)持科技引領(lǐng)、強(qiáng)化服務(wù)的宗旨,保持地方銀行經(jīng)營(yíng)特色的同時(shí),不斷創(chuàng)新,并逐漸完善區(qū)域金融服務(wù)渠道。多年來(lái),長(zhǎng)葛軒轅村鎮(zhèn)銀行彌補(bǔ)了固定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的不足,積極引進(jìn)先進(jìn)的流動(dòng)銀行服務(wù)車,重視“VTM智能自助銀行”的建設(shè),實(shí)現(xiàn)“零距離”金融服務(wù)。對(duì)傳統(tǒng)的存取款技術(shù)進(jìn)行了創(chuàng)新,保障自助業(yè)務(wù)安全性。為滿足客戶的使用需求,大力開發(fā)線上社區(qū)銀行APP軟件,此款軟件涵蓋娛樂(lè)、生活、工作等各個(gè)方面。尤其是針對(duì)“三農(nóng)”進(jìn)一步豐富了信貸產(chǎn)品,創(chuàng)新了富有地方特色的貸款產(chǎn)品,促進(jìn)“三農(nóng)”的快速發(fā)展。

    4.致力普惠金融,支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展

    普惠金融推出了免收“開卡”工本費(fèi),跨行取款不受手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠正常,為當(dāng)?shù)氐母咐相l(xiāng)親提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù),展小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款、養(yǎng)殖戶合作貸款、農(nóng)戶小額貸款等適合農(nóng)民的新貸款產(chǎn)品,進(jìn)一步廣大客戶。例如:河南襄城匯浦村鎮(zhèn)銀行積極推動(dòng)農(nóng)村金融創(chuàng)新,一直秉承“陽(yáng)光經(jīng)營(yíng),創(chuàng)新服務(wù),快樂(lè)成長(zhǎng)”的經(jīng)營(yíng)理念,不斷完善區(qū)域金融體系,使多樣化金融服務(wù)需求得到滿足。

    位于襄城縣十里鋪鎮(zhèn)寺后李村以農(nóng)作物種植為主,后來(lái)逐漸向大棚種植發(fā)展,但是效果不佳主要原因是資金問(wèn)題,經(jīng)過(guò)襄城匯浦村鎮(zhèn)銀行信貸人員現(xiàn)場(chǎng)考察以后,不但為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民義務(wù)提供技術(shù)上的支持,還提供了貸款150萬(wàn)元,積極帶動(dòng)當(dāng)?shù)卮迕裰赂?。襄城匯浦村鎮(zhèn)銀行加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的理念,建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系,不斷增強(qiáng)全行員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),在開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的過(guò)程中全面執(zhí)行嚴(yán)格的信用評(píng)級(jí)制度,將風(fēng)險(xiǎn)理念貫穿到各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全過(guò)程。有效的將風(fēng)險(xiǎn)控制與市場(chǎng)營(yíng)銷結(jié)合起來(lái),實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)責(zé)制,有效避免風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

    5.在探索與實(shí)踐中創(chuàng)新發(fā)展

    金融行業(yè)始終服務(wù)市民以客戶為中心,堅(jiān)持不斷的創(chuàng)新思路,強(qiáng)化內(nèi)控管理。扶持中小企業(yè),立足地方,贏得老百姓的良好口碑,促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。經(jīng)過(guò)調(diào)查研究我們能夠得到:河南許昌新浦村鎮(zhèn)銀行制定了業(yè)務(wù)質(zhì)量考核辦法,根據(jù)該行的實(shí)際情況不斷的完善規(guī)章制度,完善獎(jiǎng)罰制度,實(shí)施激勵(lì)機(jī)制。為了確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,從根本上加強(qiáng)內(nèi)勤員工對(duì)制度落實(shí)的考核力度,充分考慮員工日常業(yè)務(wù)量、是否提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)等,增強(qiáng)員工按規(guī)程操作的意識(shí)。該行通過(guò)堅(jiān)持創(chuàng)新、加強(qiáng)監(jiān)管、注重管理、強(qiáng)化服務(wù)等策略實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要?jiǎng)?chuàng)新信貸品種,推出了非常受歡迎的小額貸款業(yè)務(wù)。嚴(yán)格貸款制度,創(chuàng)新管理方式,結(jié)合具體情況制定信貸操作規(guī)程,設(shè)計(jì)一整套完整的操作方案。為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn),制定科學(xué)合理的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

    為了拉近與老百姓的距離,許昌新浦村鎮(zhèn)銀行采取一系列有效措施加大宣傳,在網(wǎng)點(diǎn)周邊社區(qū)設(shè)立宣傳臺(tái),為老百姓提供相關(guān)的知識(shí),構(gòu)建多形式的普及金融知識(shí)的格局。通過(guò)一系列的宣傳活動(dòng),得到老百姓的信任和支持,將金融知識(shí)送給消費(fèi)者們,加深了公眾對(duì)銀行金融知識(shí)的認(rèn)識(shí),促進(jìn)了銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

    三、結(jié)束語(yǔ)

    綜上所述,金融行業(yè)如果要實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展,就要不斷提升農(nóng)村金融服務(wù)能力和水平。只有以“支農(nóng)支小”為市場(chǎng)的發(fā)展定位,以“三農(nóng)優(yōu)先”與“客戶至上”為發(fā)展戰(zhàn)略,以體系健全、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為支撐,才能不斷推動(dòng)金融服務(wù)“更上一層樓”,才能助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

    參考文獻(xiàn):

    [1]陸岷峰,張?zhí)m.構(gòu)建多元化中小企業(yè)融資模式的戰(zhàn)略思考[J].企業(yè)研究,2010(7).

    [2]陶靈.關(guān)于構(gòu)建貴陽(yáng)市中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系的思考[J].貴州商學(xué)院學(xué)報(bào),2017(2).

    [3]龍海波.構(gòu)建中小企業(yè)多元化金融服務(wù)體系的探索和思考[J].經(jīng)濟(jì)師,2013(1).

    [4]翟志宏.以需求為導(dǎo)向創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)的思考-以通遼市開魯縣為例[J].內(nèi)蒙古金融研究,2015(10).

    [5]李俊峰,王素萍.對(duì)涉農(nóng)金融服務(wù)需求多樣化問(wèn)題的思考[J].吉林金融研究,2014(5).

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