曹子婧+劉麗麗
(1、建行唐山分行,2、建行河北省分行)
【摘要】抵押權(quán)從屬于主債權(quán),債權(quán)未消滅前除法律另有規(guī)定外,抵押權(quán)應(yīng)繼續(xù)存在。抵押權(quán)的存續(xù)不受當(dāng)事人約定或登記部門要求登記的抵押期間的限制。抵押權(quán)有效設(shè)立后,抵押物被查封,抵押權(quán)應(yīng)繼續(xù)存在。但抵押權(quán)存在一個(gè)行使期間。抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán);未行使的,人民法院不予保護(hù)。
【關(guān)鍵詞】抵押權(quán) 主合同展期 法律風(fēng)險(xiǎn)
抵押權(quán)是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,債務(wù)人未履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人依照法律規(guī)定的程序就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利?;诘盅簷?quán)從屬于擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)而存在的特性,債權(quán)未消滅前除法律另有規(guī)定外,抵押權(quán)應(yīng)繼續(xù)存在,抵押權(quán)的存續(xù)不受當(dāng)事人約定或登記部門要求登記的抵押期間的限制。抵押權(quán)有效設(shè)立后,抵押物被查封,抵押權(quán)應(yīng)繼續(xù)存在。但抵押權(quán)存在一個(gè)行使期間。
1.典型案例
由于日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的需要,企業(yè)A向銀行B申請人民幣流動(dòng)資金貸款四千萬元,雙方于2015年4月8日簽訂借款合同,約定借款期限12個(gè)月,自2015年4月8日至2016年4月7日,到期后一次性還本付息。同時(shí),簽訂抵押合同,約定以企業(yè)A自有的工業(yè)用地使用權(quán)、房產(chǎn)進(jìn)行抵押,并辦理抵押登記手續(xù),他項(xiàng)權(quán)利證書載明“2015年4月8日經(jīng)某某字號批準(zhǔn),抵押給銀行B,期限:2015.4.8--2016.4.7”。同一天,銀行B依約全額發(fā)放流動(dòng)資金貸款貸款。2015年10月,因企業(yè)A與第三方的合同糾紛,抵押物被法院查封。2016年2月1日,企業(yè)A與銀行B簽訂流動(dòng)資金貸款補(bǔ)充協(xié)議,約定將借款期限延長12個(gè)月,到期日為2017年4月7日,企業(yè)A繼續(xù)以自有的工業(yè)用地使用權(quán)、房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保,但雙方并未辦理抵押的變更登記手續(xù)。
2.爭議問題
2.1B銀行的抵押權(quán)是否繼續(xù)存在
根據(jù)物權(quán)法第184條規(guī)定:“下列財(cái)產(chǎn)不得抵押:依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)”,但在本案例中,抵押權(quán)合法設(shè)立在先,法院對抵押財(cái)產(chǎn)的查封在后,銀行B 的抵押權(quán)繼續(xù)合法存在,不受法院查封的影響,銀行B仍然享有就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。在企業(yè)A與銀行B簽訂補(bǔ)充協(xié)議、延長主合同債權(quán)后,基于抵押權(quán)從屬于擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)而存在的特性,主合同債權(quán)未消滅前,B銀行的抵押權(quán)理應(yīng)繼續(xù)存在。
2.2抵押權(quán)是否有期限
他項(xiàng)權(quán)利證書載明“2015年4月8日經(jīng)某字號批準(zhǔn),抵押給銀行B,期限:2015.4.8-2016.4.7”,是否到2016年4月7日抵押權(quán)就到期?按照《最高人民法院研究室關(guān)于抵押權(quán)不受抵押登記機(jī)關(guān)規(guī)定的抵押期限影響問題的函》(2000年9月28日 法(研)明傳[2000]22號):依照《中華人民共和國擔(dān)保法》第五十二條的規(guī)定,抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在,辦理抵押物登記的部門規(guī)定的抵押期限對抵押權(quán)的效力不發(fā)生影響。同樣,基于抵押權(quán)從屬于擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)而存在的特性,主合同債權(quán)未消滅前除法律另有規(guī)定外,抵押權(quán)存在。
3.展期風(fēng)險(xiǎn)
3.1抵押物已被查封,是否還可以對主合同債權(quán)展期。債務(wù)人(抵押人)的抵押財(cái)產(chǎn)被查封,已經(jīng)出現(xiàn)了危及債權(quán)安全的情形,按照通常的理解,此時(shí),債權(quán)人可以宣布貸款立即到期,要求債務(wù)人立即償還所有到期及未到期債務(wù)的本金、利息和費(fèi)用。如果此時(shí)債務(wù)人還可正常經(jīng)營,債權(quán)銀行雖有權(quán)對抵押物優(yōu)先受償,但處理抵押物程序繁瑣、流程較長,是否對主債權(quán)展期,則是債權(quán)銀行經(jīng)營智慧的體現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好的把控,是法律賦予債權(quán)銀行的權(quán)利,而非限制或禁止。但如可能的話,建議追加新的抵押物或增加其他擔(dān)保措施,防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)敞口。
3.2主合同展期,抵押權(quán)的變更登記。物權(quán)法第6條規(guī)定:不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅,應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定登記。同時(shí),物權(quán)法第185條規(guī)定,設(shè)立抵押權(quán),當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同;第187條規(guī)定,抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立?!恫粍?dòng)產(chǎn)登記暫行條例實(shí)施細(xì)則》第26條規(guī)定,抵押擔(dān)保的范圍、主債權(quán)數(shù)額、債務(wù)履行期限、抵押權(quán)順位發(fā)生變化的,不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利人可以向不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)申請變更登記;第68條規(guī)定,有下列情形之一的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)持不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書等必要材料,申請抵押權(quán)變更登記:(一)抵押人、抵押權(quán)人的姓名或者名稱變更的;(二)被擔(dān)保的主債權(quán)數(shù)額變更的;(三)債務(wù)履行期限變更的;(四)抵押權(quán)順位變更的;(五)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。因被擔(dān)保債權(quán)主債權(quán)的種類及數(shù)額、擔(dān)保范圍、債務(wù)履行期限、抵押權(quán)順位發(fā)生變更申請抵押權(quán)變更登記時(shí),如果該抵押權(quán)的變更將對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響的,還應(yīng)當(dāng)提交其他抵押權(quán)人書面同意的材料與身份證或者戶口簿等材料。因此,主合同展期后,應(yīng)對抵押權(quán)進(jìn)行變更登記。雖然企業(yè)A與銀行B簽訂展期補(bǔ)充協(xié)議時(shí)約定企業(yè)A繼續(xù)以自有的工業(yè)用地使用權(quán)、房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保,但僅發(fā)生債的效力,須經(jīng)登記始設(shè)立物權(quán)。如未取得抵押權(quán)的變更登記,則變更后的抵押權(quán)未有效設(shè)立。此時(shí)存在的是原借款合同項(xiàng)下的抵押權(quán)。主合同展期后新發(fā)生的利息等不在原抵押物的擔(dān)保范圍內(nèi)。
3.3抵押權(quán)的行使期間。基于抵押權(quán)的從屬性,債權(quán)未消滅前,除依據(jù)法律規(guī)定的抵押權(quán)消滅事由外,抵押權(quán)應(yīng)繼續(xù)存在。如未取得抵押權(quán)的變更登記,則此時(shí)存在的是原借款合同項(xiàng)下的抵押權(quán)。該抵押權(quán)有一個(gè)行使期限。物權(quán)法第202條規(guī)定,抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán);未行使的,人民法院不予保護(hù)。抵押權(quán)的行使期間和主債權(quán)訴訟時(shí)效相同,同時(shí)經(jīng)過,同時(shí)消滅。無論主債權(quán)訴訟時(shí)效中止中斷或延長的,只要訴訟時(shí)效期間未經(jīng)過,則抵押權(quán)均可行使。企業(yè)A與銀行B 2015年4月8日簽訂借款合同,該合同約定的還款日為2016年4月7日。據(jù)此,正常情況下,該合同項(xiàng)下主債權(quán)的訴訟時(shí)效期間應(yīng)為2016年4月7日之日起兩年以內(nèi)。因此,現(xiàn)在合法有效存在的抵押權(quán)的行使期間也應(yīng)該為2016年4月7日之日起兩年以內(nèi)(截止日期應(yīng)為2018年4月6日)。而不能是主合同展期后的還款日2017年4月7日之日起的兩年以內(nèi)(截止日期為2019年4月6日)。如果B銀行于2018年5月10日(已超過2018年4月6日,未超過2019年4月6日)向法院提起訴訟,要求A企業(yè)償還借款本金及利息,并主張行使抵押權(quán),則法院僅能支持其償還本金及利息的請求,而不予支持其行使抵押權(quán)的請求。