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    初探金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

    2017-03-20 21:31:28陳邦國
    商情 2017年3期
    關(guān)鍵詞:次貸危機(jī)金融業(yè)

    陳邦國

    (安徽財(cái)經(jīng)大學(xué))

    【摘要】近年來,金融業(yè)發(fā)展速度逐漸提升,并促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展,但在金融業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)也容易帶來一些安全隱患,即出現(xiàn)次貸危機(jī),限制經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此,本文將從次貸危機(jī)角度看金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響,并結(jié)合實(shí)際提出規(guī)避金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不良影響的措施。

    【關(guān)鍵詞】金融業(yè) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 次貸危機(jī)

    2007年次貸危機(jī)在美國爆發(fā),由于本次次貸危機(jī)是從金融業(yè)產(chǎn)生的,所以,此次危機(jī)很快擴(kuò)散到全世界,各個(gè)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展都遭受了嚴(yán)重打擊,尤其是中國損失慘重。在次貸危機(jī)爆發(fā)以后,各國學(xué)者加大對(duì)次貸危機(jī)誘發(fā)因素的研究,通過研究發(fā)現(xiàn),次貸危機(jī)的出現(xiàn)與金融業(yè)中存在不良因素有關(guān)。為減少次貸危機(jī)所帶來的不利影響,預(yù)防次貸危機(jī)的發(fā)生,就需要認(rèn)清金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響,盡可能的減少不良因素,只有這樣才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

    一、從次貸危機(jī)看金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

    金融業(yè)是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量,隨著金融業(yè)的發(fā)展,既給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了好處,也帶來了不良影響。以次貸危機(jī)為例,它是金融業(yè)與房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,在2007年美國次貸危機(jī)爆發(fā)以后,全世界經(jīng)濟(jì)陷入緩慢發(fā)展階段。通過研究發(fā)現(xiàn),次貸危機(jī)的爆發(fā)并不是偶然,而是必然。眾所周知,美國人有超前消費(fèi)觀念,所以,他們?yōu)楦玫南硎苌?,寅吃卯糧的情況十分常見。再加上金融業(yè)本身具有貪婪的本性,始終將追求金錢作為重點(diǎn),這樣就導(dǎo)致金融業(yè)并不能像最初設(shè)定的那樣具有良好的服務(wù)性,這些都是金融業(yè)貪婪所導(dǎo)致的。同時(shí),次貸危機(jī)之所以爆發(fā),與金融業(yè)促進(jìn)了投機(jī)市場發(fā)展有直接關(guān)系,投機(jī)市場的出現(xiàn)并不能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,反而是阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要素,在投機(jī)市場的作用下,次貸危機(jī)萌芽也在不斷生長,最終很多人都在不知情的情況下成為次貸危機(jī)與投機(jī)行為的犧牲品。

    對(duì)于金融業(yè)來說,其本身存在一定隱患,尤其是在人們需求不斷增多的今天,金融業(yè)為滿足人們需求,推出了很多新型產(chǎn)品,但這些產(chǎn)品在給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來好處的同時(shí),也埋下了隱患,并為次貸危機(jī)爆發(fā)提供了可能。如金融杠桿能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,然而卻需要以犧牲社會(huì)產(chǎn)品為前提,意在促進(jìn)物價(jià)高升,這種情況是永遠(yuǎn)都無法實(shí)現(xiàn)的,這樣一來,在問題出現(xiàn)以后,損害便隨之出現(xiàn),在達(dá)到一定程度以后,次貸危機(jī)隨之爆發(fā)。通過研究發(fā)現(xiàn),金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響有利有弊,兩者都不可否認(rèn),而弊的產(chǎn)生多與金融業(yè)自身問題有關(guān),尤其是在次貸危機(jī)爆發(fā)前后,金融業(yè)的各種行為都在影響著經(jīng)濟(jì)發(fā)展,在眾多矛盾積累到一定程度以后爆發(fā)了次貸危機(jī)。以金融業(yè)推出的新型產(chǎn)品ARM為例,表面上看是為人民發(fā)福利的產(chǎn)品,但實(shí)際上卻不是這樣,如某人想用Option ARM貸款買40萬美金的房,這種方式給出的結(jié)果是五年內(nèi)不需要?dú)w還本金,只要每月支付一定比例的利息即可,房貸浮動(dòng)利率為3.25%,由于這種方式的利息較低,且不計(jì)較個(gè)人收入與信用,所以,很多人都會(huì)選擇這種方式買房,但經(jīng)過仔細(xì)計(jì)算可以發(fā)現(xiàn),采用這種方式買房的人實(shí)際支付金融要比原有債務(wù)多很多,銀行不僅要扣除利息,還要將多余浮動(dòng)的利息累計(jì)到房屋總價(jià)上,這樣就導(dǎo)致房屋原有總價(jià)從40萬美金,變成了后來的52萬美金,總共多出12萬美金,這樣一來就增加了購房者負(fù)擔(dān),很多人都是在不明所以的情況下陷入經(jīng)濟(jì)困境,所以,不少人出現(xiàn)了違約的情況,日積月累,次貸危機(jī)便在美國爆發(fā),而美國又掌握著全世界80%的財(cái)富,次貸危機(jī)也就逐漸蔓延到世界各國。這些都是金融業(yè)給經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的不良影響,如果不能將這一問題從根本上解決,將直接威脅到國家經(jīng)濟(jì)效益增長,更為經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展埋下隱患。

    二、規(guī)避金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不良影響的措施

    (1)認(rèn)清金融本質(zhì)。通過研究發(fā)現(xiàn),金融業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí),也會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展,尤其是次貸危機(jī)的爆發(fā),給世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來嚴(yán)重?fù)p害,為規(guī)避金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不良影響,應(yīng)認(rèn)清金融本質(zhì)。在很多人眼中,金融業(yè)是賺錢較多的行業(yè),但實(shí)際上金融業(yè)本身并不是產(chǎn)生價(jià)值,金融業(yè)只是從有價(jià)值的物體上抽取利潤來發(fā)展自己,由于這種行為具有隱蔽性,所以不易被發(fā)覺。金融本身是能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的,可以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添動(dòng)力,但其相關(guān)工作人員則是為獲得更多利益而參與金融工作的。對(duì)于金融業(yè)來說,是一種為更好的促進(jìn)自身利益增長而出現(xiàn)的行業(yè),其本質(zhì)是吸收更多金錢,在沒有外界強(qiáng)制力量時(shí)并不會(huì)有所改變。所以,要促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展,就要形成良好的金錢觀念,正確認(rèn)識(shí)金融本質(zhì),避免陷入不切實(shí)際的金錢漩渦中,只有這樣才能充分展現(xiàn)金融業(yè)價(jià)值,更好的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    (2)做好金融監(jiān)管。在金融業(yè)中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)兩種行為,一種是投資行為,它是利用投資物創(chuàng)造價(jià)值,屬于正當(dāng)行為,另一種是投機(jī),這種行為以損害他人利益為主的行為,屬于不正當(dāng)行為,且需要蒙受極大風(fēng)險(xiǎn)。為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,發(fā)揮金融業(yè)積極作用,就要做好金融監(jiān)管,防止投機(jī)行為大面積開展,這也是有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的有效方式。但投機(jī)行為又不是完全沒有任何好處,通過研究發(fā)現(xiàn),在投機(jī)行為的作用下,市場活躍度明顯增強(qiáng),同時(shí)也能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資增添動(dòng)力。然而,金融業(yè)較為特殊,投機(jī)的誘惑力較大,一般通過投機(jī)所獲得的收益要比正常經(jīng)營所獲得的收益多很多,但由此帶來的虧損也很嚴(yán)重,為促進(jìn)金融市場健康發(fā)展,就要加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管,國家相關(guān)部門應(yīng)認(rèn)真履行自身監(jiān)管責(zé)任,規(guī)范金融市場避免投機(jī)等不正當(dāng)行為在金融行業(yè)中出現(xiàn),如果在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)有不良行為,應(yīng)立即制止,并結(jié)合國家相關(guān)法律法規(guī)采取一定的整治措施,只有這樣才能最大程度的促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展,真正為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)設(shè)良好環(huán)境,這也是有效促進(jìn)金融業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效方式。

    (3)重視經(jīng)濟(jì)杠桿建設(shè)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開經(jīng)濟(jì)杠桿的調(diào)節(jié),盡管經(jīng)濟(jì)杠桿既有有利的一面,也有不利的一面,但通常是有利大于不利,尤其是在金融業(yè)中,經(jīng)濟(jì)杠桿更是發(fā)揮著不可替代的作用。對(duì)于經(jīng)濟(jì)杠桿來說,在其比例合適的情況下,能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,并用最少的資金獲得最多的經(jīng)濟(jì)效益,在金融行業(yè)中,正確運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿,可以讓更多人參與到市場中,這在一定程度上也有效提升了閑置資金利用率,實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益最大化,進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。然而,在經(jīng)濟(jì)杠桿比例過大的情況下,則會(huì)帶來一些風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致不必要的虧損。對(duì)于金融業(yè)來說,在資金操作的過程中,所獲得的收益相對(duì)較多,但同時(shí)也承受較大風(fēng)險(xiǎn),如果虧損達(dá)到一定比例,就會(huì)誘發(fā)危機(jī),且造成大范圍破壞。為避免這種情況的出現(xiàn),應(yīng)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)杠桿的重視,并將經(jīng)濟(jì)杠桿設(shè)置在合理范圍內(nèi),防止引發(fā)不必要的危機(jī),這也是促進(jìn)金融業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。

    (4)樹立良好的消費(fèi)觀念。之所以2007年美國會(huì)爆發(fā)次貸危機(jī),進(jìn)而波及到全球,主要是由于美國人超前消費(fèi)觀念的影響,在這種思想長期影響下出現(xiàn)了不少問題,當(dāng)問題長時(shí)間得不到解決,在積累到一段時(shí)間以后就會(huì)爆發(fā)出來。同時(shí),在不正確的消費(fèi)觀念影響下,還增加了部分商品價(jià)格的增長速度,以房屋交易為例,房屋價(jià)格之所以居高不下且呈現(xiàn)上漲趨勢,主要與現(xiàn)代人的提前消費(fèi)觀有關(guān)。據(jù)調(diào)查,75%的人都無力購買房屋,但房貸的出現(xiàn)讓更多人提前入住了房屋,這樣一來就將大量的未來發(fā)展資金引入了房地產(chǎn)行業(yè),極大的促進(jìn)了房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)展,同時(shí)也促進(jìn)了房屋價(jià)格上漲,這時(shí)房屋很自然的就成為了投機(jī)者的商品。再加上多數(shù)人認(rèn)為房貸的出現(xiàn)緩解了自己的住房壓力,所以,他們也十分支持房貸,這在一定程度上也為房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展奠定了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),并促使了房價(jià)飆升,在金融業(yè)與房地產(chǎn)業(yè)結(jié)合以后,泡沫也在這種情況下激增。試想,如果人們不再有這種思想,不再提前買房,房價(jià)必然下降。為減少以上情況的出現(xiàn),就要樹立良好的消費(fèi)觀念,避免明天的錢大量進(jìn)入市場,只有這樣才能讓物價(jià)回歸正常,進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。應(yīng)加大宣傳力度,讓更多人認(rèn)識(shí)到房價(jià)與消費(fèi)觀之間的關(guān)系,讓他們了解到導(dǎo)致房價(jià)不斷提升的根本因素,只有絕大多數(shù)人形成正確認(rèn)識(shí),才能讓良好的消費(fèi)觀念逐漸形成。

    (5)創(chuàng)新金融體系。由于金融業(yè)本身不具有新生價(jià)值,但卻可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)于金融來說,之所以能夠服務(wù)于民,與其創(chuàng)新有關(guān)。通過對(duì)次貸危機(jī)的研究了解到,它的產(chǎn)生與金融衍生品過多有直接關(guān)系,盡管金融衍生品也是金融創(chuàng)新的結(jié)果,但并不是所有的產(chǎn)品都具有規(guī)范性。為促進(jìn)金融業(yè)與經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展,就需要?jiǎng)?chuàng)新金融體系,進(jìn)而為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),應(yīng)將實(shí)體經(jīng)濟(jì)作物作為根本,將金融創(chuàng)新作為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)展的要素,這樣就可以為金融業(yè)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ),進(jìn)而為經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添動(dòng)力。

    三、結(jié)束語

    通過以上研究得知,金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響有利有弊,如果弊端得不到及時(shí)解決,在積累到一定程度以后就會(huì)大面積爆發(fā),并帶來嚴(yán)重?fù)p失。因此,本文以次貸危機(jī)為例,分析與研究了金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不良影響,并提出了規(guī)避不良影響的措施,希望能為相關(guān)人士帶來有效參考,真正促進(jìn)金融業(yè)與經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

    參考文獻(xiàn):

    [1]楊杰,袁中圓. 美國次貸危機(jī)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響——基于貨幣與貿(mào)易角度的分析[J]. 經(jīng)營管理者,2010,(07).

    [2]吳義勇,田敏,孫焱林.金融危機(jī)對(duì)國內(nèi)不同行業(yè)的沖擊及影響——基于亞洲金融危機(jī)和全球金融危機(jī)的對(duì)比分析[J].甘肅行政學(xué)院學(xué)報(bào),2015,(02).

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