互聯(lián)網(wǎng)思維在銀行業(yè)的應(yīng)用

陳健媚

摘要：人類社會進入了移動互聯(lián)網(wǎng)時代后，原本的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)發(fā)生了極大的改變，然而，所有的變化都離不開“互聯(lián)網(wǎng)思維”。本文首先對互聯(lián)網(wǎng)思維的六個主要方面的概念，特點進行闡述，然后，進一步探討了如何在移動互聯(lián)網(wǎng)時代利用互聯(lián)網(wǎng)思維在銀行業(yè)開展相關(guān)業(yè)務(wù)。并就銀行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)思維開展的業(yè)務(wù)中存在的主要問題進行了分析，并對問題的解決方案進行了初步的探索。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)時代；互聯(lián)網(wǎng)思維；銀行業(yè)

中圖分類號：TP393 文獻標識碼：A 文章編號：1009-3044（2016）31-0250-02

Abstract：Human society has entered the mobile Internet era， the original business ecosystem has been greatly changed， however， all changes are not separated from the Internet thinking". This article first of the six main aspects of the Internet thinking concept， characteristics， and then， to further explore how to use the Internet thinking in the mobile Internet era in the banking industry to carry out related business. The main problems that exist in the banking industry using the Internet thinking are analyzed， and the solution to the problem is explored.

Key words： Internet age； Internet thinking； Banking

“現(xiàn)在人類已進入互聯(lián)網(wǎng)時代這樣一個歷史階段，這是一個世界潮流，而且這個互聯(lián)網(wǎng)時代對人類的生活、生產(chǎn)、生產(chǎn)力的發(fā)展都具有很大的進步推動作用”，這是習近平總書記在視察完騰訊之后說的?；ヂ?lián)網(wǎng)正在改變交易場所，拓展交易時間，豐富交易類品，加快交易速度，減少中間環(huán)節(jié)。我們生活的方方面面都在與互聯(lián)網(wǎng)緊密結(jié)合，因此我們的生產(chǎn)和生活中必須用充分運用互聯(lián)網(wǎng)思維。

1 互聯(lián)網(wǎng)思維

1.1 用戶思維

是指在價值鏈各個環(huán)節(jié)中都要"以用戶為中心"去考慮問題。利潤和績效當然重要，但是這個只是“以用戶為中心”的結(jié)果，因為是顧客決定了企業(yè)是什么。只有顧客通過其對商品或服務(wù)的購買，才使經(jīng)濟資源轉(zhuǎn)化為財富，使物品轉(zhuǎn)化為商品。企業(yè)想生產(chǎn)什么并不十分重要，而顧客想買什么，什么是他們的認知價值，才是決定性的[5]。而在我國，“屌絲”人數(shù)達5.26億，這意味著，在13.7億中國人口中約4成屬于“屌絲”人群[3]，所以得“屌絲”者得天下，“屌絲”成為了新商業(yè)的主流留人群，成功的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品多捉住了“屌絲群體”、“草根一族”的需求。

1.2 粉絲效應(yīng)

凱文· 凱利有個一千個鐵桿粉絲理論：創(chuàng)作者，如藝術(shù)家、音樂家、攝影師、工匠、演員、動畫師、設(shè)計師、視頻制作者，或者作者，換言之，也就是任何創(chuàng)作做原創(chuàng)的、傳遞正能量和價值的！只需擁有1000名鐵桿粉絲便能糊口。在這里，鐵桿粉絲是指，無論你創(chuàng)造出什么作品，他都愿意付費購買[7]。他們愿意坐著長途汽車來聽你的講座，他們愿意時刻關(guān)注你在社交平臺上發(fā)的每一條消息。像大家比較熟悉的小米的粉絲效應(yīng)就是這樣的。

1.3 產(chǎn)品的體驗

是顧客愿意為產(chǎn)品以外的感受買單，是一種可供體驗的產(chǎn)品，是把體驗當產(chǎn)品。但其實，體驗應(yīng)該包含在所有的產(chǎn)品中。只有消費者感受到了，享受到了，超出他們的預(yù)期，才可以稱之為體驗[5]。三只松鼠的成功是用戶產(chǎn)品體驗中較為成功的典范。

1.4 用戶的需求冰山

用戶漂浮在水面上的需求一般是對產(chǎn)品的功能需求，而內(nèi)在的需求即我們所說的用戶心理訴求。這種內(nèi)在的心理訴求連用戶自己也難以捕捉和掃描。就如電子商務(wù)交易平臺只是露在水面上的需求，而藏在水面下的直通車、天貓、支付寶、余額寶等這些深層次的需求才是阿里巴巴真正能做到千億元估值的基礎(chǔ)[5]。

1.5 互聯(lián)網(wǎng)時代靠的是傳播而不是營銷

1）驅(qū)動力不同

營銷的驅(qū)動力來自于產(chǎn)品的特點，偏重于功能。為了擴大銷售，產(chǎn)品的功能性差異不斷地被強調(diào)。傳播則不同，其驅(qū)動力更多地來自于用戶的感受。產(chǎn)品身上所承載的那種極致體驗和愛的感情很容易打定用戶，并引起用戶情不自禁地傳播。

2） 路徑不同

營銷活動是撒網(wǎng)式的，通過大面積的廣告宣傳迅速覆蓋大規(guī)模的人群，電視和報紙媒介是最佳的營銷媒介，這是一種“泛”式的宣傳，轉(zhuǎn)化率很低?；ヂ?lián)網(wǎng)傳播路徑：忠實擴散更多忠實。通多最初的這一小用戶群，創(chuàng)業(yè)者有機會獲得最真實的反饋并迅速改進產(chǎn)品，走精益路線，邊迭代邊測試，這一小用戶很容易成為你的極品粉絲，這部分來自于他們與你或強或弱的社交關(guān)系，也來自于他們在產(chǎn)品前期迭代過程中深度的參與感，沒有人會不愛他們參與過的產(chǎn)品。

3）信任機制

傳統(tǒng)的營銷路徑是廣播式的，而傳播是對話式的，因此傳播對信任的要求要高得多，信任正是傳播的基礎(chǔ)。在信任的背后，是人的情感。傳統(tǒng)的營銷與消費者之間總有距離感，任何的打造需要有互動，需要你放下身段[5]。

1.6 免費模式

360的殺毒軟件永久免費，其所有的產(chǎn)品都是免費的，而他的盈利模式就在于通過360導(dǎo)航、360搜索和游戲等平臺與大量的第三方網(wǎng)站、軟件共享流量的方式來維持企業(yè)的生存。小米一款一萬毫安的充電寶只賣69元，但這款充電寶的硅膠套卻要9.9元，它的彩色外殼要10元，買了充電寶在買一個小附件并不是難事，而充電寶的初始利潤就在這里。后期隨著銷量的上升，充電寶的平均成本將越來越低，企業(yè)的利潤就提高了。

2 互聯(lián)網(wǎng)思維在銀行業(yè)中的應(yīng)用

面對來自互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，很多銀行也借助互聯(lián)網(wǎng)，革新自身經(jīng)營模式，實現(xiàn)銀行服務(wù)的華麗轉(zhuǎn)身。

2.1 營銷模式的線上線下結(jié)合思維

通過建立微信公眾號，組建線上客戶群，定期對客戶進行各類信息如天氣預(yù)報、新聞、銀行產(chǎn)品信息的推送，同時組織線上客戶群開展線下的聯(lián)誼活動，來深度挖掘客戶資源。

2.2 免費服務(wù)思維

通過建立大量的銀行社區(qū)營業(yè)網(wǎng)點，沉淀目標客戶群體，銀行為客戶提供多項免費服務(wù)，如代收發(fā)快件、免費擦鞋、代繳水電費、免費理發(fā)、免費提供會議室、等活動，大量的客戶被銀行吸引到，這就是銀行吸粉的過程。銀行與客戶建立了相互信任的關(guān)系之后，要開展其他的業(yè)務(wù)就變得很容易了。

2.3“以用戶為中心”提供個性化服務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，加大了信息的透明度，人們在銀行服務(wù)上的需求也越來越多，已經(jīng)不再滿足于單一的存貸款業(yè)務(wù)，需要銀行更多的提供消費金融、理財服務(wù)、投資咨詢等服務(wù)。銀行大力開展為客戶的金融服務(wù)，提供私人訂制產(chǎn)品的計劃，以滿足不同客戶的個性化需求

2.4 搭建微銀平臺

銀行積極開展第三方支付平臺，與當?shù)氐奶丶s商戶簽訂微信支付協(xié)議，發(fā)展當?shù)氐木€上支付、線下商戶的平臺，建立自己的數(shù)據(jù)搜集平臺，實現(xiàn)客戶共享，同時也擴大了客戶群[9]。

3 互聯(lián)網(wǎng)思維在銀行業(yè)中應(yīng)用的建議

3.1 建設(shè)智慧網(wǎng)點

協(xié)同線下渠道和線上渠道，促進智慧網(wǎng)點的建設(shè)， 一是促進小型體驗銀行的發(fā)展；二是建設(shè)智慧銀行旗艦店；三是構(gòu)建后臺一體化服務(wù)運營保障體系。

3.2 移動金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新

結(jié)合移動支付、網(wǎng)上銀行和銀行卡等支付方式，對新型支付模式進行積極研究，構(gòu)建業(yè)務(wù)增長點，一是對手機銀行發(fā)展策略給予調(diào)整，二是創(chuàng)新移動支付產(chǎn)品，三是加強近場手機支付推廣。

3.3 占領(lǐng)電子商務(wù)市場

積極配置銀行資源，促進產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng)新，加強用戶網(wǎng)上購物、支付、物流、信息、售后服務(wù)等環(huán)節(jié)的體驗，擴大電子商務(wù)市場份額，一是創(chuàng)新O2O電子商務(wù)模式，二是豐富支付結(jié)算功能，三是推廣電子商務(wù)服務(wù)平臺[10]。

4 總結(jié)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和理念的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融成為未來銀行發(fā)展的潮流，中國各銀行都需要重視互聯(lián)網(wǎng)思維，改革創(chuàng)新、審時度勢以確保中國銀行屹立不倒在時代發(fā)展洪流中。

參考文獻：

[1]華東在線.中國屌絲人數(shù)5.26億？13億人口四成屬“屌絲”人群[DB/OL].http：//www.cnhuadong.net/system/2013-4-3/content_221938.shtml

[2]創(chuàng)業(yè)邦.屌絲是長尾經(jīng)濟[DB/OL].http：//magazine.cyzone.cn/articles/201305/2936.html

[3]項建標，蔡華，柳榮軍.互聯(lián)網(wǎng)思維到底是什么[M].北京：電子工業(yè)出版社，2014.

[4]360個人圖書館.凱文·凱利：一千個鐵桿粉絲[DB/OL].http：//www.360doc.com/content/13/1106/05/5719126_327042079.shtml

[5]朱雨軒.互聯(lián)網(wǎng)思維在銀行業(yè)中的應(yīng)用研究[J].超星·期刊，2016（21）.

[6]張昊.互聯(lián)網(wǎng)思維下的中國金融[J].時代金融，2016（2）.