合規(guī)文化對(duì)于銀行的重要性

王潔

【摘 要】 合規(guī)文化對(duì)銀行的發(fā)展具有重要意義，合規(guī)文化是員工素養(yǎng)的重要體現(xiàn)，是企業(yè)文化的核心要素，是業(yè)務(wù)開(kāi)展的基礎(chǔ)保障，更是個(gè)人乃至企業(yè)安身立命之根本。合規(guī)文化是銀行穩(wěn)健發(fā)展的根本，從業(yè)務(wù)范圍到職能框架、從個(gè)人會(huì)計(jì)操作規(guī)程到全行業(yè)務(wù)流程規(guī)范、從柜員辦理業(yè)務(wù)到銀行整體運(yùn)行，合規(guī)文化都扮演著重要角色，既是推動(dòng)又是保障。

【關(guān)鍵詞】 合規(guī)文化 業(yè)務(wù)規(guī)范 保障 高效

“合規(guī)”意為符合規(guī)定，合為協(xié)調(diào)、匹配，規(guī)為法度、準(zhǔn)則。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)“合規(guī)”是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。

古人云“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”，對(duì)于一名銀行職員，合規(guī)操作不可或缺，對(duì)于一家銀行，合規(guī)文化更是必不可少。合規(guī)文化對(duì)銀行的發(fā)展具有重要意義，合規(guī)文化是員工素養(yǎng)的重要體現(xiàn)，是企業(yè)文化的核心要素，是業(yè)務(wù)開(kāi)展的基礎(chǔ)保障，更是個(gè)人乃至企業(yè)安身立命之根本。

合規(guī)文化是銀行員工素養(yǎng)的重要體現(xiàn)?！昂弦?guī)文化”的主要內(nèi)涵是遵紀(jì)守法，嚴(yán)格自律，恪守規(guī)章制度；規(guī)范操作，不越紅線(xiàn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。緊把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，杜絕違規(guī)念。它的目的在于讓每一名員工都能熟悉掌握崗位業(yè)務(wù)操作中的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制方法，牢固樹(shù)立合規(guī)操作的理念。

作為基層一線(xiàn)的柜員，每天都要細(xì)心周到的接待各類(lèi)客戶(hù)，謹(jǐn)慎認(rèn)真的辦理各種業(yè)務(wù)。合規(guī)是辦理業(yè)務(wù)，完成工作任務(wù)的基本框架。無(wú)論業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單還是繁雜，也無(wú)論客戶(hù)是因私還是因公，都需要以遵守章程為基本前提，實(shí)現(xiàn)合規(guī)操作。同時(shí)合規(guī)操作并非簡(jiǎn)單的四個(gè)字，需要身體力行，不斷在工作中予以實(shí)踐。例如，一位女顧客的卡因輸錯(cuò)密碼3次被鎖，在核對(duì)身份信息后我告知她解鎖需要卡主本人親自到柜臺(tái)辦理。這位女士表示是其配偶的卡片，請(qǐng)求通融。對(duì)此銀行員工耐心的解釋銀行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)定，要求解鎖需本人持有效證件親自到柜臺(tái)辦理，取得對(duì)方諒解。這件事體現(xiàn)合規(guī)操作對(duì)有效地防范潛在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、保障客戶(hù)的資金安全具有重要作用。同時(shí)體現(xiàn)了銀行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖黠L(fēng)與專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，全面提高了客戶(hù)對(duì)銀行的信賴(lài)感和認(rèn)可度。

合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心要素。它是從業(yè)人員信念的源泉，更是銀行經(jīng)營(yíng)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。諸葛亮有云：“非淡泊無(wú)以明志，非寧?kù)o無(wú)以致遠(yuǎn)。”沒(méi)有心境上的淡泊、寧?kù)o，就沒(méi)有行動(dòng)上的明志、致遠(yuǎn)。如果沒(méi)有合規(guī)文化營(yíng)造的平穩(wěn)可靠的氛圍為基礎(chǔ)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和快速發(fā)展就無(wú)從談起。很多銀行正在運(yùn)行的“遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)”正式一個(gè)很好的例子。該系統(tǒng)規(guī)范了操作流程，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作與授權(quán)相分離，將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管端口前移，有效防范柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)，大大提高了業(yè)務(wù)處理效率，避免特殊業(yè)務(wù)操作的違規(guī)性和隨意性，是合規(guī)營(yíng)造平穩(wěn)可靠氛圍在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)與應(yīng)用的具體體現(xiàn)。

歌德曾說(shuō)：“毫無(wú)節(jié)制的活動(dòng)，無(wú)論屬于什么性質(zhì)，最后必定一敗涂地?！弊褚?guī)守矩是人類(lèi)社會(huì)能夠正常運(yùn)行的前提條件，對(duì)于一個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，這就是保障其穩(wěn)定發(fā)展的必備條件。從業(yè)務(wù)流程管理到業(yè)務(wù)人員辦理規(guī)范都是企業(yè)文化的集中體現(xiàn)，而這其中流淌的正是合規(guī)的血液。合規(guī)文化是銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的核心價(jià)值觀，更是推動(dòng)銀行自身良性發(fā)展的核心要素。

合規(guī)文化是銀行穩(wěn)健發(fā)展的根本。從業(yè)務(wù)范圍到職能框架、從個(gè)人操作規(guī)程到全行業(yè)務(wù)流程規(guī)范、從柜員辦理業(yè)務(wù)到銀行整體業(yè)務(wù)運(yùn)行，合規(guī)文化都扮演著重要角色，既是推動(dòng)又是保障。

培養(yǎng)員工良好的工作習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，把常規(guī)性的規(guī)范操作工作融入每一筆業(yè)務(wù)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。不僅如此，還要正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)立而又統(tǒng)一的關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營(yíng)，才能使業(yè)務(wù)更好、更快地發(fā)展；在合規(guī)的前提下進(jìn)行創(chuàng)新，在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上更加注重合規(guī)。要將合規(guī)操作執(zhí)行到位?！昂弦?guī)無(wú)條件，違規(guī)零容忍”。合規(guī)操作絕對(duì)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之失。

合規(guī)文化是對(duì)廣大客戶(hù)資金安全和信息安全的保障。一是對(duì)銀行客戶(hù)資金安全的保護(hù)與負(fù)責(zé)，如銀行要求柜面人員應(yīng)做到“人機(jī)并行，唱收唱付”，柜員臨柜時(shí)不得為自己辦理業(yè)務(wù)等；二是員工日常辦理業(yè)務(wù)防范和避免操作風(fēng)險(xiǎn)的保障。如“柜面操作‘十不準(zhǔn)，輸入密碼時(shí)要進(jìn)行有效遮擋，離柜時(shí)要簽退、收章、鎖尾箱”等；三是對(duì)整個(gè)銀行能夠穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和快速發(fā)展的保障。通過(guò)規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范操作，厘清業(yè)務(wù)流程與業(yè)務(wù)框架，減少因操作不規(guī)范而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，從而提高銀行運(yùn)營(yíng)效率。如今，銀行業(yè)正處于改革發(fā)展的重要時(shí)期，小到柜員規(guī)范準(zhǔn)確辦理業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值，大到全行整體平穩(wěn)高效運(yùn)行實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，無(wú)不對(duì)合規(guī)提出了迫切的需求。

因此，要努力建設(shè)銀行的合規(guī)文化。

首先，提高員工思想素質(zhì)，通過(guò)多種形式，多種渠道增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念。通過(guò)宣講培訓(xùn)、典型案例學(xué)習(xí)討論、演講比賽、征文等形式多樣的活動(dòng)，將合規(guī)深植每一位銀行員工心中。豐富合規(guī)文化內(nèi)涵，貼近員工思想和實(shí)際工作。

其次，要?jiǎng)?chuàng)建合理的合規(guī)管理機(jī)制。想要建立合理的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從銀行整體的企業(yè)文化、業(yè)務(wù)流程、職責(zé)體制、績(jī)效效益等方面入手，優(yōu)化、整合和理清銀行的規(guī)章制度，建立嚴(yán)格的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)，確立清晰的、公開(kāi)的、透明的問(wèn)責(zé)制和舉報(bào)制等，切實(shí)地將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心地位和作用，體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)管理，乃至整個(gè)銀行的日常管理工作中。

那么，如果想要將合規(guī)文化發(fā)揮最大效用，企業(yè)就必然要重視制度的執(zhí)行力度，正向引導(dǎo)員工，從而增強(qiáng)其運(yùn)用制度保護(hù)自我的意識(shí)。由“被動(dòng)接受制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃?dòng)執(zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。不僅如此，還要不斷探索和創(chuàng)新合理的操作流程和人性的管理制度，對(duì)于合理高效的操作流程和辦法，需要發(fā)揚(yáng)，而對(duì)于冗余無(wú)用的原有制度要敢于廢除，或是將其更新?lián)Q代。制定合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理流程、企業(yè)文化手冊(cè)、員工行為指引等合規(guī)操作指南，為員工更加準(zhǔn)確和恰當(dāng)執(zhí)行銀行的規(guī)章制度和準(zhǔn)則提供有用的幫助。比如，定期開(kāi)展?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)檢查，對(duì)現(xiàn)金、重控、印章、柜員卡的使用保管情況，以及柜員日常操作合規(guī)性、文明服務(wù)規(guī)范性進(jìn)行重點(diǎn)檢查。檢查時(shí)可以采用錄像調(diào)閱，盤(pán)點(diǎn)實(shí)物，現(xiàn)場(chǎng)抽查等方式，進(jìn)行重點(diǎn)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)領(lǐng)域的專(zhuān)項(xiàng)檢查。通過(guò)“以查促合”，加強(qiáng)日常監(jiān)管督管理，鼓勵(lì)員工主動(dòng)實(shí)踐合規(guī)文化。倡導(dǎo)及時(shí)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和問(wèn)題，進(jìn)一步踐行合規(guī)文化。

再次，應(yīng)多進(jìn)行案件警示教育，使其警鐘常鳴。銀行案件警示教育是強(qiáng)而有力的，能夠震懾犯罪潛在行為的最有效的手段之一，通過(guò)觀看、分析、反思之前金融行業(yè)中所發(fā)生的各類(lèi)典型案例，能夠時(shí)時(shí)刻刻提醒員工，金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)存在，稍有不慎就可能萬(wàn)劫不復(fù)。同時(shí)，定期開(kāi)展典型案例警示教育活動(dòng)，特別是強(qiáng)調(diào)案例的量刑程度，給家庭帶來(lái)的危害和處理當(dāng)事人的力度，能夠達(dá)到警鐘常鳴、防患未然的作用。

最后，合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。合規(guī)文化的建立，與員工的文化教育層次、職業(yè)道德素質(zhì)、品行修養(yǎng)眼界都有必然的聯(lián)系，所以要營(yíng)造“誠(chéng)實(shí)為人，守信做事”的合規(guī)文化。由于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)存在同日常業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)部門(mén)都是緊密聯(lián)系的。因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人合法，事事合規(guī)，也就是說(shuō)每一個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每一個(gè)部門(mén)或崗位都會(huì)有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能。因此，作為銀行的員工，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門(mén)內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，做到緊把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，杜絕違規(guī)念。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，做到合規(guī)操作，不越紅線(xiàn)，按規(guī)矩辦事。其實(shí)，銀行服務(wù)的質(zhì)量和效率同樣取決于是否遵守相關(guān)服務(wù)辦理的規(guī)章制度，是否能夠以最簡(jiǎn)便而又最安全的方式滿(mǎn)足客戶(hù)的需求。

總而言之，合規(guī)文化的建設(shè)絕對(duì)不是一朝一夕，一時(shí)半刻就可以實(shí)現(xiàn)的，它需要整個(gè)銀行業(yè)乃至金融業(yè)的共同恪守和自覺(jué)約束。不能為效益而犯險(xiǎn)，也不能為任務(wù)而違規(guī)。要保持銀行人謹(jǐn)慎正直的工作作風(fēng)，追求品質(zhì)，精益求精，通過(guò)服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值。而不是違背原則，謀取私利。任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國(guó)家和集體的利益之上，應(yīng)該加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，在全社會(huì)積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使合規(guī)文化成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的先決條件。

在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益白熱化的今天，人們有時(shí)會(huì)過(guò)于注重完成工作的高效性，而忽略工作的規(guī)范性，這往往會(huì)導(dǎo)致很多潛在的、具有很大危害的問(wèn)題發(fā)生，從而嚴(yán)重影響到完成工作的整體質(zhì)量和效用。因此，合規(guī)文化正是要求我們既要關(guān)注客戶(hù)需求，又要保護(hù)客戶(hù)隱私；既要追求品質(zhì)，又要細(xì)致入微。要相信，只有守法合規(guī)，用心服務(wù)，才能保證我們的服務(wù)質(zhì)量一如既往，才能贏得客戶(hù)對(duì)銀行服務(wù)的信賴(lài)和認(rèn)可。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 張曉峰.推進(jìn)城市商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的探索和思考[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2013