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    縣域金融對縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用分析

    2016-07-02 13:15:16陳瑩瑩
    商場現(xiàn)代化 2016年16期
    關(guān)鍵詞:縣域經(jīng)濟(jì)對策建議存在問題

    摘 要:縣域經(jīng)濟(jì)是我國調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式,以實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展,解決區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的關(guān)鍵問題。在新常態(tài)發(fā)展下,我國縣域地區(qū)生產(chǎn)總值現(xiàn)在已占到國內(nèi)GDP總量的60%,縣域經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為農(nóng)村與大中城市聯(lián)系的紐帶,是我國推動城鎮(zhèn)化、工業(yè)化、現(xiàn)代化建設(shè)的重要支柱,是建構(gòu)和諧社會的支撐點。本文在分析其存在問題的同時,在加強縣域金融制度與渠道體系創(chuàng)新,金融產(chǎn)品創(chuàng)新、完善擔(dān)保體系與政策支持等方面提出了對策建議。

    關(guān)鍵詞:縣域金融;縣域經(jīng)濟(jì);存在問題;對策建議

    一、引言

    金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動力,經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域性不僅很大程度上借助于區(qū)域化運行來實現(xiàn),而且直接反映了經(jīng)濟(jì)區(qū)域性的特點??h域經(jīng)濟(jì)的繁榮程度在一定程度上影響著縣域金融的改革取向,是國民經(jīng)濟(jì)中最基礎(chǔ)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)單元,縣域經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展離不開縣域金融的大力支持。一般來說,金融發(fā)展有兩個維度:即金融數(shù)量擴(kuò)張和金融數(shù)量的改善,然而在我國這么特殊的轉(zhuǎn)型體制的環(huán)境下,十分明顯地暴露出了融發(fā)展輕質(zhì)量重數(shù)量。具體表現(xiàn)有:政策性金融機(jī)構(gòu)占縣區(qū)金融機(jī)構(gòu)比重很低,業(yè)務(wù)的種類也比較少,并且在縣域經(jīng)濟(jì)中的作用逐步縮小。因為市場的局限性,國有商業(yè)銀行逐步從縣域中撤出,從而收縮了貸款額度。農(nóng)信社作為縣域金融的主力軍存在著嚴(yán)重的經(jīng)營問題,包袱沉重,權(quán)責(zé)不明確,并且自有資金的不足也沒有給縣域所需資金注入應(yīng)有的血液。此外,縣域中的非正規(guī)的金融依然存在,而且有些地區(qū)非?;钴S,對正規(guī)化的金融在縣域發(fā)展中帶來不少的壓力和阻礙,包括民間的借貸和非法集資。其次,本身缺乏相關(guān)的法律約束以及擁有的金融風(fēng)險性。另一方面來說,縣域金融的滯后性有非常大的影響。本文在分析其存在問題的同時,在加強縣域金融制度與渠道體系創(chuàng)新,金融產(chǎn)品創(chuàng)新、完善擔(dān)保體系與政策支持等方面提出了對策建議。

    二、縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀分析

    1.縣域金融的發(fā)展對縣域經(jīng)濟(jì)的增長具有顯著的支持作用

    金融機(jī)構(gòu)的前期貸款對GDP增長的貢獻(xiàn)度較大,貢獻(xiàn)系數(shù)接近18%。同時分析顯示,GDP的增長對貸款增長的帶動作用明顯,表明縣域金融的發(fā)展不僅能夠支持縣域經(jīng)濟(jì)的增長,反過來,縣域經(jīng)濟(jì)的增長還有帶動縣域金融機(jī)構(gòu)增加對縣域地區(qū)增加資金投放的作用,二者互為促進(jìn),良性發(fā)展。

    2.農(nóng)信社與城市商業(yè)銀行是推動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍

    在鞍山縣域地區(qū),農(nóng)信社、城市商業(yè)銀行(鞍山銀行)共同成為推動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。在縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,農(nóng)信社、鞍山銀行與村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮了重要作用,對縣域經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度達(dá)80%以上,其中,農(nóng)信社對縣域經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度就高達(dá)50%以上,是促進(jìn)鞍山縣域經(jīng)濟(jì)增長的主要因素。

    3.大型銀行服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的職能明顯弱化

    中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行與四大國有商業(yè)銀行在促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮的作用極為有限,甚至出現(xiàn)負(fù)貢獻(xiàn)的現(xiàn)象,表明大型銀行服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的職能明顯而且持續(xù)弱化。

    三、縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問題

    1.縣域的金融服務(wù)功能逐步弱化

    縣域網(wǎng)點和金融機(jī)構(gòu)大量收縮,國有商業(yè)銀行撤并后,并沒有相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)馬上跟進(jìn),而且留存的商業(yè)銀行由于對貸款上的限制,信貸功能漸漸弱化,從而導(dǎo)致局部真空現(xiàn)象,削弱了縣域金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用的能力。

    2.經(jīng)營權(quán)上,信貸資金投入不足

    金融機(jī)構(gòu)對縣域經(jīng)濟(jì)的信貸資金投入不足,主要原因是縣域機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略調(diào)整。商業(yè)銀行新增多貸款及市場份額逐年下降,縣域金融供給依靠農(nóng)信社的貸款增長,充當(dāng)著配角位,從而對縣域金融的發(fā)展造成資金缺口,導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求與金融信貸嚴(yán)重失調(diào)。

    3.由于縣域資金的大量外流,加劇了資金的供求矛盾

    在經(jīng)濟(jì)體制改革的過程中,由于國有商業(yè)銀行的改革及趨利性,信貸資金逐步向大中城市和企業(yè)及發(fā)達(dá)地區(qū)相對集中,導(dǎo)致其分支機(jī)構(gòu)存款的放貸少上劃多并且郵政只存不貸,其存款全部上劃到總行。除此之外,居民的教育投資,民間的對外投資及債券股市的投資也是其主要渠道,從而加劇了資金供求的矛盾。

    4.縣域金融服務(wù)及功能體系不完善

    針對縣域金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的突出問題應(yīng)督促并鼓勵國有商業(yè)銀行改革,逐步完善信貸體制的管理。從各個方面考慮縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實際情況,增加授信額度,使信貸制度更加靈活,逐步下放流動資金的貸款審批權(quán)限。積極探索合作金融的改革模式,對于合作金融的改革模式要進(jìn)行深入的探索,逐步改成符合現(xiàn)代化銀行業(yè)的發(fā)展要求,增強資金實力,強化農(nóng)信社在合作金融的主體地位,并且繼續(xù)發(fā)展聯(lián)保貸款及小額貸款等等,發(fā)揮政策性銀行的作用,以彌補縣域金融對經(jīng)濟(jì)支持的不足及市場失靈現(xiàn)象,并且更加明確功能定位,是信貸方向從流通領(lǐng)域轉(zhuǎn)移到生產(chǎn)領(lǐng)域。

    四、對策建議

    1.加強縣域金融制度創(chuàng)新,促進(jìn)金融服務(wù)渠道體系的創(chuàng)新與完善

    通過縣域金融制度創(chuàng)新、拓寬融資渠道、優(yōu)化渠道結(jié)構(gòu),破解融資瓶頸,完善服務(wù)功能,鼓勵縣域金融機(jī)構(gòu)中的銀行、保險、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等與縣域民間金融進(jìn)行有效的戰(zhàn)略合作,創(chuàng)新服務(wù)渠道形式,探索構(gòu)建綜合性、統(tǒng)一和諧的多渠道體系兼容縣域金融服務(wù)渠道體系,實現(xiàn)渠道體系資源與結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的有效性,實現(xiàn)金融支持產(chǎn)業(yè)升級和縣域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展,有效發(fā)揮縣域金融在縣域經(jīng)濟(jì)中的核心作用。

    2.加快縣域金融產(chǎn)品創(chuàng)新

    縣域金融機(jī)構(gòu)要適應(yīng)縣域金融需求的發(fā)展,強化金融產(chǎn)品創(chuàng)新,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,滿足差異化、多元化的縣域金融需求,并在一定程度上,豐富個人金融產(chǎn)品,最大程度滿足客戶的金融服務(wù)需求。積極推行各種創(chuàng)新性的信貸模式,設(shè)計適合與滿足縣域需要的金融產(chǎn)品。同時加快鞍山縣域地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),設(shè)立金融產(chǎn)品創(chuàng)新實驗區(qū),支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款模式。

    3.構(gòu)筑完善的縣域金融服務(wù)體系

    為加快縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,提升縣域金融服務(wù)能力,必須進(jìn)一步完善縣域金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)體系,構(gòu)建由國有商業(yè)銀行、城市銀行、農(nóng)信社與合作性金融、民間金融組織和諧共存且互為補充的縣域金融服務(wù)體系,并要積極鼓勵與促進(jìn)縣域保險、擔(dān)保、小額貸款公司等服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。同時打造鞍山縣域地區(qū)優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境和信用環(huán)境,推動征信體系建設(shè),拓寬征信系統(tǒng)在非信貸領(lǐng)域的應(yīng)用,增強征信系統(tǒng)影響力,提升社會誠信意識,堅決打擊破壞金融生態(tài)環(huán)境行為,形成相對完善的鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系。

    4.拓展融資渠道與創(chuàng)新?lián)7绞?,建立有效的金融?dān)保體系

    為暢通縣域金融服務(wù)渠道,必須構(gòu)筑和完善多層次、多形式的信用擔(dān)保體系。縣域金融機(jī)構(gòu)要擴(kuò)大有效擔(dān)保品范圍,不斷創(chuàng)新?lián)7绞脚c擔(dān)保模式,探索發(fā)展銀行和民間資本有效結(jié)合,整合服務(wù),進(jìn)一步探索由銀行、合作社、信用村(戶)、企業(yè)、擔(dān)保公司以不同方式組合的信貸擔(dān)保模式,有效化解市場風(fēng)險。同時基于訂單與保單等金融工具,積極推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款等創(chuàng)新?lián)7绞剑⒉⑼晟朴行У目h域金融擔(dān)保體系。

    5.繼續(xù)加大政策支持與扶持力度

    大力支持縣域中小金融機(jī)構(gòu)、新型金融機(jī)構(gòu)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)并且充分發(fā)揮大型商業(yè)銀行服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的主渠道作用,同時建立起政府+龍頭企業(yè)+產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)的架構(gòu)體系,打造政府基金+產(chǎn)業(yè)鏈普惠金融機(jī)構(gòu)+融資主體的新型普惠金融模式,滿足縣域中小企業(yè)來自各類金融機(jī)構(gòu)全方位的金融服務(wù)需求,促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

    參考文獻(xiàn):

    [1]毛勇,張紅軍.構(gòu)建縣域中小企業(yè)金融支撐體系的思考[J].金融經(jīng)濟(jì),2013,(6):85-87.

    [2]宋明.縣域農(nóng)村金融供給不足的困境與化解途徑-基于甘肅省甘谷縣的調(diào)查[J].甘肅科技縱橫,2014,(7):7-9.

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    作者簡介:陳瑩瑩(1990- ),女,滿族,遼寧省錦州市人,金融在讀碩士,單位:西北民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融專業(yè),研究方向:金融產(chǎn)品營銷

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