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    淺析農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

    2016-04-08 10:39:37王慶豐
    2016年8期
    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融對策

    王慶豐

    摘 要:在2016年兩會期間,促進農(nóng)業(yè)“供給側(cè)”經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性改革,促進經(jīng)濟的改革升級,加快農(nóng)業(yè)人口脫貧,與互聯(lián)網(wǎng)金融息息相關(guān),農(nóng)業(yè)問題一直是黨和國家的重點工作之一,而如何把握好互聯(lián)網(wǎng)金融給農(nóng)業(yè)帶來的機遇,如何將農(nóng)村實際情況與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合,本文將結(jié)合湖南地區(qū)部分農(nóng)村調(diào)研情況,與當?shù)剞r(nóng)業(yè)金融現(xiàn)狀相結(jié)合,提出互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)相結(jié)合的方法與建議。

    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;農(nóng)村金融現(xiàn)狀;對策

    一、 農(nóng)村金融現(xiàn)狀及需求

    為了解目前農(nóng)村金融現(xiàn)狀即互聯(lián)網(wǎng)金融給農(nóng)村帶來的影響,筆者對湖南南部地區(qū)部分農(nóng)村進行了實地考察調(diào)研,調(diào)查對象主要為當?shù)剞r(nóng)民、中小企業(yè)、養(yǎng)殖戶、承包經(jīng)營戶、以及農(nóng)村信用社等。調(diào)查采取的是簡單隨機抽樣的方法,通過篩選取得有針對性及代表性的樣本,能夠比有效的反應目前湖南地區(qū)農(nóng)村金融現(xiàn)狀及所面臨的問題。

    (一) 主要通過非正規(guī)渠道貸款

    通過調(diào)研農(nóng)戶收入支出結(jié)構(gòu),農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性的支出約占總支出的35%左右,屬于支出中占比例較高的項目,但因農(nóng)作物有生產(chǎn)周期,轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟收入的過程較漫長,導致農(nóng)民及養(yǎng)殖戶、種植戶對融資借貸的需求較為強烈,有借貸需要的農(nóng)民約占到調(diào)研比例的70%,而由于農(nóng)村信息閉塞,借口渠道狹窄的限制,農(nóng)戶只能選擇向當?shù)剞r(nóng)村信用社正規(guī)貸款,或選擇向民間金融機構(gòu)、放高利貸者、親友借款,從調(diào)研結(jié)果看,選擇正規(guī)借款途徑的僅占調(diào)研人數(shù)的1%,多數(shù)農(nóng)戶都是通過向高利貸者或親友之間借款的方式解決資金需求,從而引發(fā)了較大的借貸風險。而絕大多數(shù)農(nóng)戶只有存款、保險方面的金融服務需求,且多為定期存款,多數(shù)農(nóng)戶理財僅僅是為了積累資金而未考慮盈利。

    (二) 農(nóng)村金融機構(gòu)貸款難問題嚴峻

    面對農(nóng)戶的融入資金的需求,只有極小部分農(nóng)戶能夠獲得農(nóng)村信用貸款,農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)村信貸需求的滿足還遠遠不夠,主要存在農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)貸款額度太小,遠遠低于農(nóng)戶期望值、農(nóng)業(yè)貸款的借款利息偏高,導致農(nóng)戶難以承擔,農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)代需提供抵押或擔保,而農(nóng)戶大多數(shù)僅有自己建造的住房和宅基地、除此之外,農(nóng)業(yè)貸款的還款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期大多數(shù)不一致,增加了農(nóng)民的還款難度,極容易出現(xiàn)借款到期而農(nóng)作物還未收獲,農(nóng)民無法獲得利益卻面臨著還款任務,若延期還款還將面臨高額的利息,并增加再次貸款的難度,而且農(nóng)村金融機構(gòu)的貸款手續(xù)較為復雜,還需經(jīng)過內(nèi)部審批,流程非常繁瑣花費大量時間,故不被農(nóng)戶所選擇。

    二、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點

    互聯(lián)網(wǎng)金融不同于傳統(tǒng)的金融機構(gòu),互聯(lián)網(wǎng)是基于公共互聯(lián)網(wǎng)、運營商寬帶、廣域網(wǎng)、乃至城域網(wǎng)等交互式信息網(wǎng)絡向使用者提供互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和金融服務,使用者只需通過接觸上述網(wǎng)絡的終端設備,如計算機、手機等移動終端就能實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融服務,滿足個人及企業(yè)的融資或理財需求,互聯(lián)網(wǎng)金融搭建的是一個供需相結(jié)合的平臺,將有意向理財?shù)木€下客戶與有融資需求的用戶信息通過互聯(lián)網(wǎng)連接起來,從而達到信息流通,供需平衡的狀態(tài)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相比有著顯著的優(yōu)勢,尤其是其打破了物理形態(tài)的限制,不受傳統(tǒng)金融機構(gòu)網(wǎng)點的限制,并且減少了繁雜的審批手續(xù),具有更高的效率。

    正如前文所說,農(nóng)村市場對互聯(lián)網(wǎng)金融而言還是一塊尚待開發(fā)的“處女地”,2016年兩會期間許多代表也提出,農(nóng)村將會是下一個經(jīng)濟發(fā)展的制高點,而經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的“供給側(cè)”改革正是如此,實現(xiàn)供給更多質(zhì)優(yōu)的產(chǎn)品,增加高質(zhì)量農(nóng)產(chǎn)品的比重,減少中低農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)出,要實現(xiàn)這個目的,必須與全方位的農(nóng)業(yè)立體改革相結(jié)合。而多渠道多角度的融資渠道對于需要提高生產(chǎn)質(zhì)量的農(nóng)戶顯得尤為關(guān)鍵。互聯(lián)網(wǎng)在城市的發(fā)展已經(jīng)實現(xiàn)了一次“爆發(fā)”,而相比較為落后的農(nóng)村,將會體現(xiàn)“后發(fā)優(yōu)勢”,在農(nóng)業(yè)的的發(fā)展必將超越城市等發(fā)達地區(qū)。

    三、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的困境

    互聯(lián)網(wǎng)金融要在中國廣大農(nóng)村普及面臨著許多障礙。第一、農(nóng)村的基礎設施較差。農(nóng)村的公路、交通一直是新農(nóng)村建設的首要問題,雖然近年來的農(nóng)村改革工作逐漸成效,但還有大部分農(nóng)村地區(qū)交通仍不便利,上述問題直接導致互聯(lián)網(wǎng)絡無法接入農(nóng)村,許多地方并沒有實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)覆蓋。第二、農(nóng)民對互聯(lián)網(wǎng)接受度較低。農(nóng)村青壯年多數(shù)外出務工,農(nóng)村的居民以中老年居多,他們幾乎不會也不愿意使用互聯(lián)網(wǎng),培養(yǎng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)用戶需要較長時間。第三、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋及互聯(lián)網(wǎng)用戶的普及成本巨大,建立一個全覆蓋的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的前期基礎設施投入巨大,需要政府付出巨大的投入才能逐漸收獲成效,短時間并不能看見收益??v觀全國,大部分農(nóng)民仍使用紙和筆記錄日常的重要數(shù)據(jù),例如農(nóng)產(chǎn)品交易記錄等,互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù),P2P融資平臺等無異于天方夜譚。

    四、發(fā)展農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的對策

    從我國農(nóng)村的金融實際出發(fā),為適應深化改革的需要,需要建立起一個覆蓋面廣、風險可控、可持續(xù)發(fā)展、兼具公益與盈利特質(zhì)的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系, 為實現(xiàn)這一目標,應該充分認識到農(nóng)村現(xiàn)狀及任務的艱巨,應汲取商業(yè)金融、政策金融、合作性金融的特點,堅持將互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢發(fā)揮到極致。

    第一、堅持“寬帶中國”戰(zhàn)略,加快完成農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)基礎設施的建設。2016年兩會代表提出“寬帶中國”戰(zhàn)略,認為建立“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”首先應當解決農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)接入問題,針對農(nóng)村基礎設施現(xiàn)狀,同時建議互聯(lián)網(wǎng)APP研發(fā)公司也應當適應農(nóng)戶需求,設計適合農(nóng)民使用的簡略終端,要實現(xiàn)此目標需要政府及相關(guān)運營商公司加大對農(nóng)村地區(qū)的重視及投入,這是進行農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設的前提。

    第二、借助互聯(lián)網(wǎng)公司,構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品電子商務平臺。在國內(nèi)外發(fā)展較快并較為有實力的互聯(lián)網(wǎng)公司,可參與農(nóng)產(chǎn)品電子商務平臺的構(gòu)建,如阿里巴巴公司旗下的淘寶網(wǎng)平臺,京東電子商務平臺等,構(gòu)建基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的生產(chǎn)銷售一體化網(wǎng)絡運營體系,同時構(gòu)建農(nóng)村物流網(wǎng)、信息網(wǎng)、資金網(wǎng),促進農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡大宗交易等,或?qū)崿F(xiàn)農(nóng)戶自運營網(wǎng)上交易網(wǎng)點,實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品的零售等,從而實現(xiàn)農(nóng)民增收。

    第三、支持中大型涉農(nóng)企業(yè)自建互聯(lián)網(wǎng)交易平臺,互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村等到推廣,將給當?shù)刂写笮蜕孓r(nóng)企業(yè)帶來最大的機遇和挑戰(zhàn),本地中大型企業(yè)對當?shù)剞r(nóng)業(yè)較為了解,已經(jīng)形成了有固定標準的互聯(lián)網(wǎng)化組織,一方面連接廣大農(nóng)戶,一方面鏈接巨大客戶,這些企業(yè)可在自建的平臺上為農(nóng)戶提供互聯(lián)網(wǎng)融資、理財、投資等增值服務。但農(nóng)業(yè)投資本身也具有一定的風險,農(nóng)產(chǎn)品的價格漲跌幅度較大,風險也大于其他產(chǎn)業(yè),所以,風險控制對互聯(lián)網(wǎng)金融而言十分重要。

    同時,農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設可以地域結(jié)合為優(yōu)勢,如長三角區(qū)域、長株潭區(qū)域農(nóng)業(yè)等農(nóng)產(chǎn)品電子商務平臺,打造具有地域特點的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品平臺,乃至向外國市場、國際市場“走出去”,在此基礎上構(gòu)建農(nóng)業(yè)金融投融資平臺,為農(nóng)戶集中市場、標準等信息資料。(作者單位:湖南農(nóng)業(yè)大學)

    參考文獻:

    [1] 雅鑫. 縣區(qū)域金融“互聯(lián)網(wǎng)”+農(nóng)業(yè)對策分析[J].當代縣域經(jīng)濟,2016(03).

    [2] 張成明.創(chuàng)新“供給側(cè)”產(chǎn)業(yè)助推縣域綠色奔康[J]. 當代縣域經(jīng)濟,2016(03).

    [3] 江維國. 互聯(lián)網(wǎng)金融下我國新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資模式創(chuàng)新.[J].財經(jīng)科學,2015,08.

    [4] 馬靜.互聯(lián)網(wǎng)金融對中國農(nóng)業(yè)銀行寧夏分行業(yè)務的影響及應對策略研究[D].寧夏大學碩士學位論文,2015,05.

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