住房公積金在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的意義、作用和發(fā)展趨勢(shì)研究

劉麗麗

摘 要：住房公積金是我國(guó)公積金體系的重要組成部分，健全的住房公積金制度不但有利于我國(guó)公積金體系的逐漸完善，而且對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)保持健康有序的發(fā)展產(chǎn)生積極的作用。本文通過(guò)強(qiáng)調(diào)住房公積金在我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的重要性，歸納住房公積金在我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的作用，展望住房公積金在我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的發(fā)展趨勢(shì)和方向，旨在為住房公積金在我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的健康和快速發(fā)展提供參考意見(jiàn)和建議。

關(guān)鍵詞：住房公積金；房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)；重要性；作用；發(fā)展趨勢(shì)

住房公積金通常是指企事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體為在職職工繳納的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。一方面，住房公積金能通過(guò)改變儲(chǔ)蓄的方式和調(diào)整職工的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，定向使用和嘗試儲(chǔ)蓄的方式，為職工購(gòu)房提供幫助，減輕工購(gòu)房的還貸壓力；另一方面，住房公積金有利于緩解市場(chǎng)的消費(fèi)需求，滿足政策性購(gòu)房的貸款需求，從而保障資金的順利周轉(zhuǎn)。因此，住房公積金的良性發(fā)展能積極地改善和發(fā)展我國(guó)的房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)，對(duì)地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的健康和快速發(fā)展產(chǎn)生積極的影響。

1 住房公積金在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中重要性

住房公積金在我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的意義，體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

（1）住房公積金能顯著地增強(qiáng)企事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體在職職工的購(gòu)房能力，能夠有效地減輕高房?jī)r(jià)壓力下職工的購(gòu)房壓力。住房公積金制度能有效地保證購(gòu)房資金的專用，提高了資金再利用的效率和專一性，很好地保障了職工的住房需求。在當(dāng)今高房?jī)r(jià)的市場(chǎng)環(huán)境下，要在加強(qiáng)住房公積金的利用和管理的效率、增加收益和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等方面優(yōu)化和提高住房公積金的使用和管理。

（2）住房公積金有利于我國(guó)貨幣方式的分配和住房商品化進(jìn)程的推進(jìn)。住房公積金制度通過(guò)完成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄資金的再分配過(guò)程，通過(guò)落實(shí)住房補(bǔ)貼的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)住戶的購(gòu)房。因此，住房公積金制度的推廣有利于實(shí)現(xiàn)我國(guó)貨幣分配方式的轉(zhuǎn)化和分配方式的優(yōu)化，要不斷地完善和推廣住房公積金制度的普及。住房公積金對(duì)我國(guó)住房商品化的進(jìn)程也具有重要的推動(dòng)作用，增強(qiáng)了國(guó)民的商品化投資和消費(fèi)的理念，有利于我國(guó)城市化戰(zhàn)略的實(shí)施，在一定程度上較好地在全國(guó)范圍內(nèi)完成了貨幣分配方式的再分配，有利于維護(hù)社會(huì)的公平和正義，是社會(huì)穩(wěn)定、和諧發(fā)展必不可少的保障。

（3）住房公積金能最大程度地保障住房建設(shè)的穩(wěn)步推進(jìn)。通過(guò)將住房公積金貸款與住房公積金有機(jī)結(jié)合，最大程度上保障住房建設(shè)的穩(wěn)步進(jìn)行，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)住房公積金的最大化增值和利用的效率，在一定程度上提高住房公積金利用的效率，增加住房公積金制度公平利用的保障機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)的公平和分配方式的轉(zhuǎn)變。

2 住房公積金制度在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的作用

住房公積金制度在我國(guó)地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中起著關(guān)鍵的作用：①住房公積金是我國(guó)公積金體系的重要組成部分，健全的住房公積金制度有利于我國(guó)公積金體系的逐漸完善；②住房公積金制度的健康和快速發(fā)展可以促進(jìn)我國(guó)住房公積金監(jiān)管制度的完善，進(jìn)一步提高住房公積金制度的安全和穩(wěn)定發(fā)展；③住房公積金制度有利于緩解市場(chǎng)的消費(fèi)需求，滿足政策性購(gòu)房的貸款需求，從而保障資金的順利周轉(zhuǎn)；④住房公積金制度能有效地加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用。在我國(guó)現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)制度和市場(chǎng)環(huán)境下，住房公積金能起到輔助政府的宏觀調(diào)控和市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)杠桿作用，進(jìn)而達(dá)到調(diào)控房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的作用。一方面，住房公積金能融合不同的資源，進(jìn)而起到增強(qiáng)資金的開(kāi)發(fā)的方式和靈活度的作用，規(guī)避房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，住房公積金能更好地控制房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的預(yù)算，進(jìn)而有效地干預(yù)房地產(chǎn)行業(yè)生產(chǎn)行為，保障我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)健康而有序的發(fā)展。

綜上所述，住房公積金能有效推動(dòng)我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因而要通過(guò)不斷地完善住房公積金制度的管理和監(jiān)管體系，增加社會(huì)對(duì)住房公積金管理的監(jiān)督，提高住房公積金的安全性和穩(wěn)定性，增加住房公積金制度的覆蓋面，進(jìn)一步提高住房公積金的覆蓋人群，讓更多的人群受益，保障住房公積金制度順利實(shí)施。住房公積金的良性發(fā)展能積極地改善和發(fā)展我國(guó)的房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)，對(duì)地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的健康和快速發(fā)展產(chǎn)生積極的影響。

3 住房公積金在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的發(fā)展趨勢(shì)

住房公積金在我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中經(jīng)歷了房地產(chǎn)行業(yè)的蓬勃發(fā)展、資金籌措資金的方式轉(zhuǎn)變和住房公積金貸款方式的轉(zhuǎn)變等過(guò)程，也面臨著諸多的問(wèn)題。比如監(jiān)管體制的欠缺，住房公積金貸款覆蓋面不廣等。住房公積金在我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展向著如下的方向發(fā)展：

（1）住房公積金在我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展向著擴(kuò)大住房公積金覆蓋率和保障范圍的方向發(fā)展。雖然我國(guó)企事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的在職職工都享有住房公積金的福利政策，但仍然有大多數(shù)的普通民眾不能享有住房公積金制度的優(yōu)惠。在這種背景下，2005年頒布的《關(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》擴(kuò)大了住房公積金的覆蓋率和保障范圍，將城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)單位聘用的進(jìn)城務(wù)工人員和自由職業(yè)人員等均納入了保障的范圍，使得住房公積金的優(yōu)惠向著中低收入職工家庭傾斜，體現(xiàn)了社會(huì)的公平和正義，有利于促進(jìn)社會(huì)的和諧、健康的發(fā)展。

（2）住房公積金在我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展向著加大住房公積金保障性住房建設(shè)力度，提高資金利用率的方向發(fā)展。2009年頒布的《關(guān)于利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》明確規(guī)定了要利用住房公積金的資金來(lái)加大保障性住房的建設(shè)，進(jìn)一步緩解市場(chǎng)中住房的壓力，保障民眾的利益；同時(shí)，積極采取各種措施來(lái)提高住房公積金資金的收益，進(jìn)一步拓寬保障性住房建設(shè)資金來(lái)源，促進(jìn)我國(guó)地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)向著健康的方向發(fā)展。

（3）住房公積金在我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展向著科學(xué)制定并嚴(yán)格執(zhí)行住房公積金貸款政策的方向發(fā)展?？茖W(xué)而合理的住房公積金貸款政策能有起到有效調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)的作用，進(jìn)一步規(guī)范和保障房地產(chǎn)市場(chǎng)保持健康而有序的發(fā)展。

4 結(jié) 語(yǔ)

住房公積金是我國(guó)公積金體系的重要組成部分，在我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要的地位。健全的住房公積金制度有利于我國(guó)公積金體系的逐漸完善，對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的健康和快速發(fā)展產(chǎn)生積極的作用。因而要不斷地健全住房公積金制度，提高住房公積金的收益，擴(kuò)大住房公積金覆蓋率和保障范圍，加大住房公積金保障性住房建設(shè)力度，提高資金利用率，促使我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)健康而有序的發(fā)展。

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