基于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與挑戰(zhàn)分析

彭舜

【摘要】近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，支付寶、百度金融下的白賺等進入人們的眼球，吸引了廣大群眾?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在我國金融行業(yè)中一枝獨秀，對傳統(tǒng)的金融行業(yè)產(chǎn)生了巨大沖擊。相對于傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融降低了服務(wù)成本，提高了服務(wù)效率，是我國金融行業(yè)發(fā)展的方向。但是由于我國民眾對于互聯(lián)網(wǎng)安全的擔心，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還不完善，有很多問題還需解決。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 存在的問題 解決策略

一、引言

對于大多數(shù)企業(yè)來講，互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)時代顯得尤為重要。大數(shù)據(jù)給互聯(lián)網(wǎng)金融帶了免擔保和抵押的方式方法，數(shù)據(jù)成為了金融機構(gòu)是否提供金融服務(wù)的關(guān)鍵。阿里金融將多年來線上電子商務(wù)數(shù)據(jù)建立起來，涵蓋了三十多萬家的企業(yè)信用數(shù)據(jù)，實施了網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)模型調(diào)查評估以及在線視頻信用調(diào)查等模式，通過交叉檢驗技術(shù)等第三方驗證，核實客戶信息的真實性，作為電子商務(wù)平臺數(shù)據(jù)的企業(yè)以及個人的信用評價。如此一來的互聯(lián)網(wǎng)金融，降低了傳統(tǒng)金融服務(wù)模式信息搜集的成本，提高了金融服務(wù)的效率。互聯(lián)網(wǎng)金融有利于金融機構(gòu)開拓新的市場，也代表著我國金融服務(wù)發(fā)展的方向。但是，目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展的步伐還比較慢，對于傳統(tǒng)金融的滲透也只是一小部分，短時間內(nèi)不會產(chǎn)生較大的顛覆。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展存在的問題分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的風險控制問題很難解決

與傳統(tǒng)的金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的最大考驗就是如何控制風險。其中風險包括了信息技術(shù)風險，市場風險，業(yè)務(wù)操作不規(guī)范風險，流動性風險等。與傳統(tǒng)的金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)成為了金融機構(gòu)是否提供金融服務(wù)的關(guān)鍵，如何保證數(shù)據(jù)的正確性成為了互聯(lián)網(wǎng)金融思考的主要問題。目前在我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的同時，各種信息技術(shù)的弊端也日益暴露。每天都會有大量互聯(lián)網(wǎng)主體被黑客攻擊，造木馬病毒，造成了大量的財務(wù)損失。如果金融服務(wù)平臺的安全，那么又怎么能保證這其中的資金往來安全。互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)的金融相比，對于市場的把控主要是通過大數(shù)據(jù)提供的信息，降低了傳統(tǒng)金融服務(wù)模式信息搜集的成本，提高了金融服務(wù)的效率。但是有時大數(shù)據(jù)提供的數(shù)據(jù)也許未必和實際情況相符，缺少了實地市場調(diào)查，增加了相應(yīng)的市場風險。市場風險會導(dǎo)致金融服務(wù)機構(gòu)的判斷錯誤，導(dǎo)致金融風險。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融人才的缺乏，影響了其發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開一批次復(fù)合型的人才，這批人才需要既熟悉互聯(lián)網(wǎng)又熟悉金融。金融互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)的金融機構(gòu)相比而言，對于人才的要求更高。目前我國大中專院校都開設(shè)了計算機專業(yè)，一批財經(jīng)類的院校以及綜合性的院校設(shè)有金融專業(yè)，但是在人才的培養(yǎng)上，還沒有將兩者很好的結(jié)合起來。新時期，對于互聯(lián)網(wǎng)金融人才的需求將會是一個很大的缺口。我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品需要一批專業(yè)人才進行創(chuàng)新，開發(fā)。人才的缺乏，使得我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品受到發(fā)展瓶頸，遇到問題很難突破。由于我國金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展還比較緩慢，很多人才流向了國外，在那里他們得到了重視，找到了自己的舞臺，給我國造成了很大的損失。

三、解決互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展問題的策略

（一）建立嚴格的互聯(lián)網(wǎng)金融風險機制

我國銀行、證券機構(gòu)、保險機構(gòu)等在傳統(tǒng)的金融服務(wù)過程中都形成了一整套的風險控制系統(tǒng)，針對風險的控制、識別、衡量都有嚴格明確的規(guī)定。針對以往形成的經(jīng)驗等，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以和出啊同的金融服務(wù)機構(gòu)進行合作，從非信貸類金融產(chǎn)品入手，做好平臺交易，開始時盡量將風險降到最低。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)扎的特點，逐步建立適合的互聯(lián)網(wǎng)金融的風險控制機制。面對信息技術(shù)風險，我們建議可以開發(fā)適合互聯(lián)網(wǎng)金融的一整套系統(tǒng)，提高互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性。并且定期對于整套系統(tǒng)進行升級，防范黑客、木馬等互聯(lián)網(wǎng)風險。針對有時大數(shù)據(jù)提供的數(shù)據(jù)也許未必和實際情況相符，缺少了實地市場調(diào)查，增加了相應(yīng)的市場風險等情況，建議互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)在參考大數(shù)據(jù)的同時，嚴格按照市場風險評估的步驟做好市場調(diào)查，減少不必要的市場風險。

（二）培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融人才，積極促進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

我國要積極培養(yǎng)一批既熟悉互聯(lián)網(wǎng)又熟悉金融的復(fù)合型人才，促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。在大中小院校中，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合，實現(xiàn)不同學(xué)科之間的交叉。面對高新技術(shù)人才流失的現(xiàn)象，我國政府要提高待遇水平，留住人才的同時盡最大可能的引進人才。只有擁有了德才具備的互聯(lián)網(wǎng)金融人才，我國互聯(lián)網(wǎng)金融才能夠健康發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)協(xié)會以及金融機構(gòu)協(xié)會等，社會群體，也要發(fā)揮其應(yīng)有的作用，定期的舉辦一些講座或者是培訓(xùn)，提高在業(yè)人員的基本素養(yǎng)，使其能夠適應(yīng)較新的挑戰(zhàn)。我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)就業(yè)人員也要不斷的自我激勵，不斷的進步，提高自我工作效率，適應(yīng)時代的要求。

四、小結(jié)

中國人民銀行劉士余副行長說：“在誠實守信的前提下，我國應(yīng)該支持和包容一切增長性金融服務(wù)”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融借助互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，大數(shù)據(jù)、開放公共平臺以及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以驚人的速度向金融行業(yè)滲透。我國廣大互聯(lián)網(wǎng)用戶對于銀行以外的證券、保險等金融服務(wù)市場的認知度還不是很高。另一方面我國金融機構(gòu)受到政府機構(gòu)的嚴格監(jiān)管，很多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不能大膽創(chuàng)新，使得我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展非常緩慢。我國要建立嚴格的互聯(lián)網(wǎng)金融風險機制，增加互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性，培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融人才，大力促進互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

參考文獻

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