綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型問題與對(duì)策

摘" "要：在當(dāng)前推進(jìn)“雙碳”目標(biāo)的時(shí)代命題下，綠色金融作為促進(jìn)綠色低碳發(fā)展的加速器和高質(zhì)量發(fā)展的重要推手，受到了廣泛關(guān)注。我國政府明確提出將加快金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重點(diǎn)提升工程，推動(dòng)金融行業(yè)更好地適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的需求。然而，當(dāng)前綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型卻面臨一系列問題和挑戰(zhàn)，即區(qū)域與機(jī)構(gòu)間綠色金融發(fā)展不均衡、金融科技興起帶來新型金融風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管治理體系有待完善、高質(zhì)量復(fù)合型人才缺乏等。基于此，提出相應(yīng)對(duì)策，即構(gòu)建均衡協(xié)同框架、深化金融科技風(fēng)險(xiǎn)防控、深化綠色發(fā)展監(jiān)管體系改革、強(qiáng)化專業(yè)人才能力建設(shè)。

關(guān)鍵詞：綠色金融；金融科技；數(shù)字化轉(zhuǎn)型

中圖分類號(hào)：F832.5" " " "文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A" " " 文章編號(hào)：1673-291X（2024）22-0084-05

在推進(jìn)二氧化碳排放力爭(zhēng)于2030年前達(dá)到峰值，努力爭(zhēng)取2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和的時(shí)代命題下，環(huán)境問題被提到我國國家發(fā)展戰(zhàn)略層面的高度。為落實(shí)“雙碳”目標(biāo)，需要在綠色轉(zhuǎn)型、綠色技術(shù)以及環(huán)境友好型項(xiàng)目領(lǐng)域進(jìn)行大規(guī)模投資。作為促進(jìn)綠色低碳發(fā)展的加速器和高質(zhì)量發(fā)展的重要推手，我國綠色金融因此迎來前所未有的黃金發(fā)展期。雖然起步較晚，但當(dāng)前我國綠色金融體系建設(shè)已取得明顯成效，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綠色低碳發(fā)展提供了強(qiáng)大動(dòng)力。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年年底，我國綠色貸款余額已超過30萬億元，境內(nèi)綠色債券市場(chǎng)余額接近2萬億元，均在全球位居前列。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融行業(yè)必須順應(yīng)變革。國務(wù)院《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》明確提出，將加快金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重點(diǎn)提升工程，旨在推動(dòng)金融行業(yè)更好地適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的需求。數(shù)字智能技術(shù)作為推動(dòng)金融發(fā)展的重要工具，在綠色金融領(lǐng)域的應(yīng)用也越來越廣泛。金融數(shù)字化發(fā)展的廣度、深度及水平對(duì)綠色金融均起到一定的促進(jìn)作用[1]。金融科技力量正全面推動(dòng)著金融行業(yè)從業(yè)務(wù)到場(chǎng)景的全面賦能，為金融行業(yè)的提質(zhì)增效提供全方位的助力[2]。

一、我國綠色金融發(fā)展概述

（一）綠色金融政策制度體系逐步完善

中國的綠色金融發(fā)展之路雖起步于20世紀(jì)90年代，相較于西方存在一定時(shí)間差[3]，但政府對(duì)其重視程度絲毫不亞于發(fā)達(dá)國家，甚至在某些方面更顯決心與力度。通過深入研究和規(guī)劃，中國政府出臺(tái)了一系列政策文件和指導(dǎo)意見，為該領(lǐng)域的發(fā)展提供了清晰指引和全方位支持。其中，2016年發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)綠色金融發(fā)展的指導(dǎo)意見》成為該領(lǐng)域發(fā)展的重要里程碑，不僅為綠色金融的頂層設(shè)計(jì)構(gòu)建了清晰的框架，也為后續(xù)我國金融市場(chǎng)的健康發(fā)展注入了強(qiáng)大的動(dòng)力。

近年來，綠色金融在中國的發(fā)展步伐明顯加快。2022年，黨的二十大報(bào)告明確指出，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的綠色化和低碳化是實(shí)現(xiàn)中國高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，標(biāo)志著綠色金融進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。2023年，中央金融工作會(huì)議再次強(qiáng)調(diào)了金融在國家發(fā)展中的重要作用，并提出“加快建設(shè)金融強(qiáng)國”的宏偉目標(biāo)。其中，綠色金融作為金融體系的重要組成部分，被賦予了更加重要的使命。

國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)中央部署，制定了相應(yīng)的規(guī)劃與綠色發(fā)展工作方案。中國光大銀行、廣州農(nóng)商銀行、杭州銀行等金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、ESG與氣候風(fēng)險(xiǎn)管理等方面取得顯著進(jìn)展。此外，綠色金融標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定也取得一定成果，地方政府紛紛出臺(tái)與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)特色相契合、與國內(nèi)國際相接軌的綠色認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)體系，為綠色金融項(xiàng)目的評(píng)估認(rèn)證提供了有力支撐。

（二）全國多地積極探索綠色金融發(fā)展路徑

自2017年起，國務(wù)院先后批準(zhǔn)了“七?。▍^(qū)）十地”設(shè)立金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，這些試驗(yàn)區(qū)先行先試，為我國綠色金融事業(yè)開拓了新路徑。他們?cè)诃h(huán)境信息披露、激勵(lì)約束機(jī)制等方面積極探索，不僅逐步完善了當(dāng)?shù)氐木G色金融服務(wù)體系[4]，更為其他地區(qū)積累了寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。例如，廣州市在金融領(lǐng)域取得了顯著突破，尤其在金融標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品和債券等方面實(shí)現(xiàn)了多個(gè)國內(nèi)首創(chuàng)。2023年，廣州市綠色信貸余額突破萬億大關(guān)，成為廣東省綠色金融市場(chǎng)的領(lǐng)軍力量。又如，浙江省衢州市則創(chuàng)新性地建立了“衢融通”綠色金融服務(wù)平臺(tái)，通過全程監(jiān)控企業(yè)碳賬戶，確保了對(duì)企業(yè)的精準(zhǔn)可靠管理。當(dāng)?shù)劂y行也大力支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，對(duì)節(jié)能環(huán)保和新能源項(xiàng)目提供強(qiáng)大的信貸支持。目前，衢州市已依托企業(yè)碳賬戶實(shí)施了逾百個(gè)減碳類重大項(xiàng)目，展現(xiàn)出綠色金融助力綠色發(fā)展的強(qiáng)大潛力[5]。

在這些試驗(yàn)區(qū)的引領(lǐng)下，國內(nèi)其他地區(qū)也掀起了綠色金融改革的熱潮，在創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)、建設(shè)綠色金融信息服務(wù)系統(tǒng)等方面進(jìn)行了多項(xiàng)嘗試。例如，湖南省致力于打造綠色金融拓展區(qū)和金融生態(tài)示范區(qū)，推出了排污權(quán)抵押貸款等綠色金融產(chǎn)品。四川省則將優(yōu)化金融體系、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革確定為“十四五”期間的重點(diǎn)任務(wù)，力求在綠色金融領(lǐng)域取得更大突破。此外，上海市、深圳市、成都市等地也積極融入高質(zhì)量發(fā)展先行區(qū)建設(shè)，力爭(zhēng)申報(bào)國家級(jí)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)[6]。

（三）區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用

綠色化與數(shù)字化是未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展的兩大核心趨勢(shì)。隨著中國人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》中明確強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)并深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用的重要性，國內(nèi)多個(gè)地區(qū)正積極探索數(shù)字化手段在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，以推動(dòng)金融功能的擴(kuò)展與價(jià)值創(chuàng)造。

其中，區(qū)塊鏈技術(shù)的引入在金融領(lǐng)域尤為引人注目。其“去中心化”和“數(shù)據(jù)難以篡改”的特性，不僅能有效緩解信息不對(duì)稱問題，提升了交易的透明性與安全性，更為金融產(chǎn)品和服務(wù)注入了更多智能化、個(gè)性化的新元素，滿足了市場(chǎng)的多元化需求[7]。以沈陽市為例，該市通過構(gòu)建在線服務(wù)平臺(tái)“遼綠通”和綠色項(xiàng)目庫，為當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)提供了豐富的信息資源，極大地助力了綠色融資需求的準(zhǔn)確識(shí)別。截至2024年3月31日，庫內(nèi)綠色項(xiàng)目已超過360個(gè)，累計(jì)解決融資高達(dá)126.80億元。而湖州市則通過升級(jí)“綠貸通”應(yīng)用至2.0版本，進(jìn)一步構(gòu)建了信貸資產(chǎn)碳核算系統(tǒng)，并利用智能感知技術(shù)為企業(yè)提供差異化服務(wù)，改善了企業(yè)的融資體驗(yàn)。

此外，數(shù)字技術(shù)進(jìn)一步推動(dòng)了綠色金融服務(wù)的廣泛覆蓋。如今，金融機(jī)構(gòu)不再局限于服務(wù)大型機(jī)構(gòu)，而是將目光投向了小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及消費(fèi)者。這一轉(zhuǎn)變不僅為小微企業(yè)提供了撬動(dòng)市場(chǎng)投融資的機(jī)會(huì)，注入了綠色金融市場(chǎng)的新鮮活力[8]，也為個(gè)人提供了更多元化的綠色金融服務(wù)選擇，使其能夠以新方式參與綠色金融市場(chǎng)。

（四）中國持續(xù)深化綠色金融領(lǐng)域國際合作

2022年伊始，中國便站在了全球金融合作的前沿，積極引領(lǐng)并起草了《G20轉(zhuǎn)型金融框架》。這一框架的出爐，昭示了中國堅(jiān)定不移地推動(dòng)金融業(yè)助力高碳排放行業(yè)向低碳和零碳轉(zhuǎn)型的決心。同年11月，隨著《G20轉(zhuǎn)型金融框架》與《G20可持續(xù)金融路線圖》等重要成果在全球范圍內(nèi)獲得批準(zhǔn)，中國的這一努力贏得了廣泛的贊譽(yù)和支持。不僅如此，中國還致力于提升金融標(biāo)準(zhǔn)的國際兼容性，牽頭更新了IPSF《可持續(xù)金融共同發(fā)展目錄》。這一舉措不僅為中歐綠色合作搭建了新的橋梁，更推動(dòng)雙方合作邁向了一個(gè)嶄新的階段。央行更是主動(dòng)出擊，聯(lián)動(dòng)多家中外金融機(jī)構(gòu)，共同發(fā)布了《“一帶一路”綠色投資原則》，旨在通過綠色投資，推動(dòng)沿線國家和地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展。截至2024年3月，已有來自全球17個(gè)國家和地區(qū)的48家成員機(jī)構(gòu)明確表示了支持，充分證明了其在全球范圍內(nèi)的影響力和吸引力。

這些舉措不僅擴(kuò)大了中國在綠色金融領(lǐng)域的國際合作版圖，更深化了合作的內(nèi)涵。通過積極領(lǐng)銜和參與國際合作，中國不僅推動(dòng)了金融標(biāo)準(zhǔn)的制定和經(jīng)驗(yàn)的共享，也促進(jìn)了國內(nèi)金融的健康快速發(fā)展。同時(shí)，我國的金融發(fā)展也為國際社會(huì)提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和示范效應(yīng)，為全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和可持續(xù)發(fā)展的進(jìn)程注入了強(qiáng)大動(dòng)力。展望未來，中國將繼續(xù)在國際金融領(lǐng)域推進(jìn)合作，綠色已經(jīng)切實(shí)成為中國對(duì)外開放和對(duì)外交流的重要底色。

二、綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的問題與挑戰(zhàn)

（一）區(qū)域與機(jī)構(gòu)間綠色金融發(fā)展不均衡問題凸顯

在地區(qū)層面，國家金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)和一線城市等金融中心作為全國綠色金融發(fā)展的領(lǐng)頭羊，其數(shù)字化進(jìn)程和創(chuàng)新能力顯著提升，為整個(gè)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了強(qiáng)大的動(dòng)力。然而，部分欠發(fā)達(dá)地區(qū)由于數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后，缺乏高速互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)中心和云計(jì)算等關(guān)鍵設(shè)施，導(dǎo)致其在金融領(lǐng)域的數(shù)字化進(jìn)程受阻，無法充分享受數(shù)字化帶來的紅利。同時(shí)，政策執(zhí)行能力在各地也存在顯著差異[9]。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的政府部門往往擁有更高的政策執(zhí)行能力和更完善的綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系，這使得它們能夠更有效地推動(dòng)綠色金融發(fā)展。相比之下，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的政策執(zhí)行能力較弱，缺乏相應(yīng)的配套措施和監(jiān)管體系，導(dǎo)致綠色金融政策難以落地生根。

在機(jī)構(gòu)層面，國有大行和頭部股份制商業(yè)銀行無疑在科技投入上占據(jù)主導(dǎo)地位。以中國銀行為例，從2019年的116.54億元到2022年的215.41億元，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入逐年增長，顯示出強(qiáng)烈的創(chuàng)新意愿和實(shí)力。相比之下，大多數(shù)中小銀行在科技投入上顯得相對(duì)保守，缺乏公開透明的信息披露。全國超過99%的中小型銀行面臨資金和資源的雙重限制，難以在數(shù)據(jù)分析和區(qū)塊鏈應(yīng)用等前沿領(lǐng)域與大行競(jìng)爭(zhēng)。此外，中小型金融機(jī)構(gòu)技術(shù)人才匱乏，培訓(xùn)機(jī)會(huì)有限，導(dǎo)致從業(yè)人員在數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用和創(chuàng)新上滯后，難以有效運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)手段推動(dòng)綠色金融發(fā)展，數(shù)字化水平亟待提升。

（二）金融科技興起引發(fā)的新型金融風(fēng)險(xiǎn)成為關(guān)注焦點(diǎn)

隨著中國在碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)上邁出堅(jiān)定步伐，綠色資金的需求日益旺盛，金融科技的廣泛應(yīng)用為行業(yè)發(fā)展注入了新的活力。然而，與此同時(shí)，新型金融風(fēng)險(xiǎn)也逐漸凸顯，成為行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。首當(dāng)其沖的是網(wǎng)絡(luò)安全威脅的急劇增加。網(wǎng)絡(luò)攻擊、勒索軟件等新型安全威脅層出不窮，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)穩(wěn)定性和用戶資金安全受到嚴(yán)重威脅。以中國工商銀行美國子公司遭受黑客勒索軟件入侵事件為例，其不僅造成了業(yè)務(wù)上的重大影響，更對(duì)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和市場(chǎng)信任度造成了嚴(yán)重?fù)p害。據(jù)Zscaler安全威脅實(shí)驗(yàn)室報(bào)告，全球勒索軟件攻擊數(shù)量呈顯著增長趨勢(shì)，這無疑給金融行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展蒙上了一層陰影。

此外，銀行金融科技所帶來的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)也不容小覷。數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)、交易安全與身份認(rèn)證等多重風(fēng)險(xiǎn)相互交織[10]，構(gòu)成了復(fù)雜而嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)體系。這些風(fēng)險(xiǎn)一旦失控，不僅會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)受損，更有可能損害消費(fèi)者的合法權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)秩序，其潛在威脅不容忽視。

因此，在綠色金融的大背景下，防范新型金融風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。金融機(jī)構(gòu)必須深入研究數(shù)字化技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)信息安全的認(rèn)知和理解，以構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。只有通過持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理，才能確保金融體系的健康、穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展，為中國的綠色轉(zhuǎn)型提供堅(jiān)實(shí)的金融保障。

（三）綠色發(fā)展監(jiān)管體系亟待完善與強(qiáng)化

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技手段在金融監(jiān)管領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，監(jiān)管者得以獲得更為精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)支持和決策依據(jù)，這無疑為金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展注入了新的活力。然而，技術(shù)的“雙刃劍”效應(yīng)也在這一過程中逐漸顯現(xiàn)，暴露出綠色發(fā)展監(jiān)管體系的諸多不足。

一方面，金融業(yè)態(tài)的多樣化和復(fù)雜化，使得傳統(tǒng)監(jiān)管模式顯得力不從心。新興技術(shù)帶來的業(yè)務(wù)模式和技術(shù)手段日新月異，監(jiān)管難度也隨之加大，監(jiān)管空白和漏洞也越發(fā)明顯。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須緊密跟蹤技術(shù)發(fā)展，不斷創(chuàng)新監(jiān)管策略，確保金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展。另一方面，在環(huán)境信息披露方面存在較大問題。當(dāng)前，企業(yè)披露的環(huán)保信息內(nèi)容不全面，披露頻率不夠高，導(dǎo)致投資者和金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確評(píng)估綠色金融產(chǎn)品的真實(shí)性和影響持續(xù)性。這種信息不透明的情況，不僅阻礙了綠色金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，也削弱了投資者對(duì)綠色投資的信心。因此，完善環(huán)境信息披露制度，提升信息披露的透明度和準(zhǔn)確性，已成為綠色發(fā)展監(jiān)管體系亟待解決的重要問題。

此外，“信息繭房”現(xiàn)象在綠色發(fā)展監(jiān)管體系中同樣值得關(guān)注。由于信息類型的單一和模式固化，金融主體往往難以獲得全面、多樣的信息，導(dǎo)致其在參與綠色金融市場(chǎng)時(shí)面臨不公平的競(jìng)爭(zhēng)和資源分配問題[11]。因此，打破“信息繭房”，促進(jìn)信息的多樣性和全面性，也是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展監(jiān)管體系公平性和可持續(xù)性的關(guān)鍵所在。

（四）高質(zhì)量復(fù)合型人才匱乏，制約發(fā)展步伐

在當(dāng)今金融領(lǐng)域，人才作為金融機(jī)構(gòu)的核心資產(chǎn)，已成為企業(yè)取得成功的關(guān)鍵因素。然而，隨著金融領(lǐng)域新業(yè)態(tài)、新技術(shù)和新模式的不斷涌現(xiàn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的人才隊(duì)伍提出了更為迫切和更高的要求。

當(dāng)前，綠色金融領(lǐng)域面臨的一個(gè)突出問題便是高質(zhì)量人才的短缺。盡管科技在綠色金融發(fā)展中具有巨大的潛力，但由于缺乏足夠的專業(yè)人才，這一潛力難以得到充分釋放。以銀行業(yè)為例，專業(yè)人才儲(chǔ)備的不足及專業(yè)化研究能力的薄弱，使得部分中小銀行在綠色項(xiàng)目的篩選、審批與管理工作上顯得力不從心。相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，銀行機(jī)構(gòu)的金融科技人員數(shù)量平均占比僅為4%，而保險(xiǎn)行業(yè)更是低至2.8%，這無疑制約了綠色金融科技的深入發(fā)展。

此外，金融機(jī)構(gòu)在設(shè)立初期，通常將科技部門和金融業(yè)務(wù)部門視為兩個(gè)獨(dú)立的實(shí)體，各自負(fù)責(zé)不同的職能和任務(wù)，科技部門主要關(guān)注技術(shù)的開發(fā)和維護(hù)，而金融部門則專注于金融產(chǎn)品和服務(wù)的銷售和運(yùn)營。此類分管模式往往導(dǎo)致從業(yè)人員的技能相對(duì)單一，缺乏跨領(lǐng)域的綜合能力。更為重要的是，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中專門負(fù)責(zé)綠色發(fā)展的部門仍然稀缺，這嚴(yán)重制約了綠色金融數(shù)字化發(fā)展的進(jìn)程。因此，培養(yǎng)具備金融背景知識(shí)、環(huán)保綠色發(fā)展理念以及數(shù)字化思維方式與技術(shù)和實(shí)際操作能力的復(fù)合型人才，已成為金融機(jī)構(gòu)迫切需要解決的問題。

三、推動(dòng)綠色金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的對(duì)策建議

（一）構(gòu)建均衡協(xié)同框架，強(qiáng)化金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型布局

1.拓展試驗(yàn)區(qū)網(wǎng)絡(luò)，引領(lǐng)區(qū)域金融均衡發(fā)展

首先，有序推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)的擴(kuò)容工作，選擇那些具有代表性且對(duì)綠色金融發(fā)展有迫切需求的地區(qū)作為新的試驗(yàn)區(qū)。其次，通過加大財(cái)稅支持力度、提供優(yōu)惠融資政策、設(shè)立專項(xiàng)基金等手段，進(jìn)一步激發(fā)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的參與熱情，鼓勵(lì)更多主體積極參與綠色金融改革。

2.強(qiáng)化跨區(qū)域金融合作，推動(dòng)機(jī)構(gòu)間協(xié)同發(fā)展

一方面，建立健全跨區(qū)域的金融合作機(jī)制，推動(dòng)不同地區(qū)、不同類型金融機(jī)構(gòu)之間的信息共享、業(yè)務(wù)協(xié)同和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。另一方面，鼓勵(lì)大型金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮龍頭作用，通過技術(shù)支持、業(yè)務(wù)合作等方式，帶動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)水平。

3.深化國際綠色金融合作，借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)提升整體水平

一方面，加強(qiáng)與國際金融組織的合作與交流，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，提升我國綠色金融發(fā)展的整體水平；另一方面，積極參與國際金融合作機(jī)制，推動(dòng)制定全球性的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，為全球金融發(fā)展貢獻(xiàn)中國智慧和中國方案。

（二）深化金融科技風(fēng)險(xiǎn)防控，促進(jìn)金融體系健康穩(wěn)定運(yùn)行

1.構(gòu)建金融科技風(fēng)險(xiǎn)防控體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置能力

金融業(yè)應(yīng)進(jìn)一步完善綠色金融科技風(fēng)險(xiǎn)防控體系，將風(fēng)險(xiǎn)防控貫穿于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全過程。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，建立健全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下穩(wěn)健推進(jìn)。同時(shí)，加強(qiáng)員工網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)和培訓(xùn)，提高應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)攻擊的能力和水平。

2.促進(jìn)科技創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控深度融合，實(shí)現(xiàn)二者良性互動(dòng)

通過加強(qiáng)綠色金融科技產(chǎn)品的研發(fā)和應(yīng)用，提升綠色金融服務(wù)的智能化、綠色化水平，同時(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用，建立智能化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警系統(tǒng)，幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)和投資者及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保金融科技創(chuàng)新在推動(dòng)綠色金融健康發(fā)展中發(fā)揮積極作用。

3.強(qiáng)化監(jiān)管合作與標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，共御金融科技風(fēng)險(xiǎn)新挑戰(zhàn)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)與監(jiān)管部門保持密切聯(lián)系，及時(shí)報(bào)告金融科技業(yè)務(wù)的發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，聽取監(jiān)管部門的意見和建議，積極配合監(jiān)管部門的檢查和評(píng)估工作。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會(huì)的交流和合作，參與制定金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，共同推動(dòng)金融科技風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程。

（三）深化綠色發(fā)展監(jiān)管體系改革，強(qiáng)化科技與信息披露雙重支撐

1.強(qiáng)化科技監(jiān)管創(chuàng)新，適應(yīng)金融業(yè)態(tài)多元化發(fā)展

將金融科技支持綠色金融納入新的政策框架，通過政策激勵(lì)促進(jìn)其廣泛應(yīng)用。構(gòu)建智能化監(jiān)管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融市場(chǎng)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，提升監(jiān)管效率和準(zhǔn)確性。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)新興技術(shù)的學(xué)習(xí)和研究，制定相應(yīng)的監(jiān)管策略和規(guī)則，確保技術(shù)發(fā)展的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)可控。

2.完善環(huán)境信息披露制度，推動(dòng)信息披露的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化

制定統(tǒng)一的披露標(biāo)準(zhǔn)和要求，加大企業(yè)環(huán)保信息披露的監(jiān)管和懲罰力度，推動(dòng)企業(yè)主動(dòng)、全面、高頻地披露環(huán)保信息。建立信息共享機(jī)制，加強(qiáng)投資者、金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的信息交流，提升信息披露的透明度。此外，鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)立綠色信用評(píng)級(jí)公司，為市場(chǎng)健康發(fā)展提供有力保障。

3.打破信息壁壘，促進(jìn)信息的多樣性和全面性

加強(qiáng)金融主體間的信息交流和合作，建立多元化的信息獲取渠道，提升金融主體對(duì)綠色金融市場(chǎng)的認(rèn)知和理解。同時(shí)，加強(qiáng)金融教育和培訓(xùn)，提升從業(yè)人員專業(yè)素養(yǎng)，使其更好地參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和資源配置。

（四）強(qiáng)化專業(yè)人才能力建設(shè)，深化綠色復(fù)合型人才培養(yǎng)與培訓(xùn)

1.推動(dòng)高校課程體系革新，著力培養(yǎng)適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的金融學(xué)類復(fù)合型人才

應(yīng)鼓勵(lì)有條件的高等教育機(jī)構(gòu)依托現(xiàn)有專業(yè)與課程基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，開發(fā)并推行綜合性課程。課程應(yīng)全面覆蓋金融基礎(chǔ)知識(shí)、數(shù)字金融技術(shù)、碳金融理念以及人工智能應(yīng)用等前沿領(lǐng)域，旨在培育學(xué)生具備多元化的知識(shí)體系和實(shí)踐技能，激發(fā)其創(chuàng)新思維與綜合能力，為綠色金融行業(yè)輸送更多高素質(zhì)專業(yè)人才。

2.深化產(chǎn)學(xué)研合作教育模式，實(shí)現(xiàn)學(xué)習(xí)與實(shí)踐的深度融合

產(chǎn)教融合和定向委托培養(yǎng)是培養(yǎng)高質(zhì)量復(fù)合型人才的關(guān)鍵途徑。鼓勵(lì)共建聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室、實(shí)訓(xùn)基地，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)和高校的深度合作，為學(xué)生提供更多實(shí)踐機(jī)會(huì)和行業(yè)導(dǎo)向的專業(yè)培訓(xùn)。通過與實(shí)際工作場(chǎng)景的結(jié)合，幫助學(xué)生學(xué)習(xí)和應(yīng)用前沿的研究成果和創(chuàng)新思維，切實(shí)提升實(shí)際操作和解決問題的能力。

3.實(shí)施外部引進(jìn)與內(nèi)部培養(yǎng)相結(jié)合的策略，構(gòu)建專業(yè)人才梯隊(duì)

各金融機(jī)構(gòu)通過推行內(nèi)部培訓(xùn)計(jì)劃、業(yè)務(wù)交流會(huì)等方式構(gòu)建自有人才隊(duì)伍，幫助員工不斷提升專業(yè)素養(yǎng)與綜合能力。此外，積極拓展外部人才引進(jìn)渠道，如與高校和研究機(jī)構(gòu)合作，開展高質(zhì)量人才培養(yǎng)項(xiàng)目，通過提供有吸引力的發(fā)展機(jī)會(huì)和福利待遇吸引高質(zhì)量人才加入團(tuán)隊(duì)等。

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Issues and Countermeasures of Digital Transformation in Green Finance

XUE Kaiguo

（Hua’an Securities Co.， Ltd. Hainan Branch， Haikou 570000， China）

Abstract： In the current era of promoting the“dual carbon” goal， green finance， as an accelerator for promoting green and low-carbon development and an important driving force for high-quality development， is receiving widespread attention. The Chinese government has clearly proposed to accelerate the digital transformation of the financial sector as a key improvement project， promoting the financial industry to better adapt to the needs of the digital economy era. However， the current digital transformation of green finance is facing a series of problems and challenges： uneven development of green finance between regions and institutions; the rise of financial technology brings new financial risks; the regulatory governance system needs to be improved; lack of high-quality composite talents， etc. Based on this， corresponding measures are proposed， including： constructing a balanced collaborative framework; deepen the prevention and control of financial technology risks; deepen the reform of the regulatory system for green development; strengthen the construction of professional talent capabilities.

Key words： Green finance; Financial technology; Digital transformation

[責(zé)任編輯" "柯" "黎]