互聯(lián)網(wǎng)金融視角下中小企業(yè)融資策略研究

張馨月

摘 要：中小企業(yè)對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮著重要作用，能夠穩(wěn)定物價(jià)、增加就業(yè)率、激活市場(chǎng)活力等。近年來(lái)，國(guó)家出臺(tái)了多項(xiàng)惠企政策，主要為解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。但是，中小企業(yè)在融資方面依然面臨困境，影響企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。文章對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行分析，探討當(dāng)前中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)優(yōu)化策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；中小企業(yè)；融資

中小企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可忽視的力量，但是中小企業(yè)存在抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定等問(wèn)題，導(dǎo)致企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中難以及時(shí)得到融資。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的發(fā)展，眾籌融資、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式出現(xiàn)，為中小企業(yè)融資拓寬了渠道，在一定程度上優(yōu)化了中小企業(yè)的發(fā)展環(huán)境，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式的優(yōu)勢(shì)

1.企業(yè)的融資成本低

互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)前，企業(yè)融資在線下進(jìn)行，需要向相關(guān)部門(mén)提供各種紙質(zhì)資料，審核過(guò)程繁瑣，涉及人員眾多，增加了企業(yè)的人員成本。同時(shí)，企業(yè)準(zhǔn)備資料、部門(mén)審核以及最終審批需要等待的時(shí)間較長(zhǎng)，一定程度上增加了企業(yè)的時(shí)間成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融背景下，企業(yè)融資可以在線上進(jìn)行，直接通過(guò)線上金融平臺(tái)提供資料，不僅流程簡(jiǎn)單易操作，還極大程度節(jié)約了審核時(shí)間，從而減少企業(yè)的人員、時(shí)間等成本。此外，互聯(lián)網(wǎng)在信息搜集與整合方面具有優(yōu)勢(shì)，企業(yè)融資時(shí)可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲取信息，整理資料，從而降低企業(yè)的信息收集成本。同時(shí)，企業(yè)在選擇融資平臺(tái)時(shí)，可以大數(shù)據(jù)進(jìn)行信息對(duì)比分析，作出最優(yōu)選擇，降低融資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而為企業(yè)后期發(fā)展節(jié)省融資成本。

2.精準(zhǔn)提供企業(yè)信息

傳統(tǒng)的企業(yè)融資過(guò)程中，銀行需要對(duì)企業(yè)進(jìn)行審核，全面了解經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況作出決定。但是由于企業(yè)準(zhǔn)備材料、部門(mén)審核所需時(shí)間較長(zhǎng)，容易出現(xiàn)信息不對(duì)稱的情況，影響企業(yè)順利融資?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在信息收集、整理、分析等方面具有優(yōu)勢(shì)，能夠保證信息的準(zhǔn)確性、及時(shí)性，可以為銀行精準(zhǔn)地提供企業(yè)信息，有效避免融資過(guò)程中出現(xiàn)信息不對(duì)稱的問(wèn)題。同時(shí)，銀行在審核過(guò)程中可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融及時(shí)了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，了解企業(yè)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)水平，最終結(jié)合精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)分析決定放款額度。如此一來(lái)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)大大降低。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融也為中小企業(yè)提供了更多選擇，企業(yè)可以結(jié)合自身實(shí)際情況，多方面多了解不同融資渠道，找到與自身發(fā)展更加匹配的融資平臺(tái)，從而提升融資成功率。

3.降低企業(yè)融資難度

傳統(tǒng)的融資容易出現(xiàn)信息不對(duì)稱的情況，金融機(jī)構(gòu)因此不能了解企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，無(wú)法對(duì)企業(yè)的信用水平作出精準(zhǔn)評(píng)估，為了降低自身風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常會(huì)拒絕一些中小企業(yè)的融資申請(qǐng)。對(duì)中小企業(yè)而言，融資難是企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的一大難題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融融資模式可以有效緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)大數(shù)據(jù)全面收集、分析企業(yè)信息，充分了解企業(yè)，對(duì)企業(yè)作出全面、科學(xué)的評(píng)定，避免因信息不對(duì)稱而拒絕企業(yè)的融資申請(qǐng)。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式具有低門(mén)檻、多品種、高效率、個(gè)性化的特點(diǎn)，能夠與中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)性創(chuàng)新活動(dòng)持續(xù)、高頻、小額的資金需求特征契合，進(jìn)而有效緩解了中小企業(yè)的創(chuàng)新融資約束。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融視角下中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題

1.相關(guān)法律法規(guī)不健全

回顧互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融元年，第三方支付平臺(tái)、P2P平臺(tái)迅猛發(fā)展，政府在這一年的工作報(bào)告中明確指出監(jiān)管部門(mén)做好監(jiān)管工作，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。在之后幾年中，國(guó)家先后出臺(tái)《互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》《關(guān)于做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類(lèi)處置和風(fēng)險(xiǎn)防范工作的意見(jiàn)》《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》等，可見(jiàn)，國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融管理的重視度不斷提升，但是相關(guān)法律法規(guī)仍不健全，監(jiān)管不到位，導(dǎo)致中小企業(yè)融資存在較大風(fēng)險(xiǎn)。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融在信息披露、信貸產(chǎn)品審批等方面缺少紅線規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)不健全。很多中小企業(yè)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融融資時(shí)不需要抵押便可獲得資金，當(dāng)企業(yè)無(wú)法正常償還貸款時(shí)，借款方利益得不到保障。一些不法分子也會(huì)因法律不完善、監(jiān)管不到位而觸犯紅線，出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)卷款跑路的情況，導(dǎo)致中小企業(yè)資金鏈斷裂，影響企業(yè)發(fā)展。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛，主要是依據(jù)其他法律法規(guī)中的條款進(jìn)行處理，但是這些條款是否適用于互聯(lián)網(wǎng)金融還有待進(jìn)一步商榷。此外，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，存在監(jiān)管主體缺失的問(wèn)題。尤其是近幾年多個(gè)P2P平臺(tái)關(guān)停、倒閉、轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入洗牌階段，互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺(tái)也在不斷革新。對(duì)此，國(guó)家必須與時(shí)俱進(jìn)，加快完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺(tái)健康發(fā)展，為中小企業(yè)融資提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

2.信息技術(shù)發(fā)展不成熟

互聯(lián)網(wǎng)金融在國(guó)內(nèi)發(fā)展時(shí)間較短，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，信息技術(shù)支持尚不成熟，有待提升。網(wǎng)絡(luò)安全是互聯(lián)網(wǎng)金融需要關(guān)注的關(guān)鍵問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融視角下，中小企業(yè)、借款方的交易主要大數(shù)據(jù)、云計(jì)算實(shí)現(xiàn)，若網(wǎng)絡(luò)安全出現(xiàn)問(wèn)題，被人惡意篡改數(shù)據(jù)，雙方都將承受經(jīng)濟(jì)損失。信息時(shí)代，人們?cè)谙硎芑ヂ?lián)網(wǎng)帶來(lái)的便利時(shí)，也格外注意信息安全。互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺(tái)為了解決信息不對(duì)稱、信息實(shí)效性的問(wèn)題，會(huì)大量收集用戶信息，也會(huì)定期進(jìn)行數(shù)據(jù)更新。但是，由于信息技術(shù)不成熟，金融平臺(tái)對(duì)信息的保護(hù)較簡(jiǎn)單，用戶憑借密碼認(rèn)證便可獲取信息。一些不法分子，抓住平臺(tái)漏洞，竊取客戶信息，造成信息泄露。部分中小企業(yè)也會(huì)利用平臺(tái)漏洞惡意騙貸，增加了互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。從互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)來(lái)看，導(dǎo)致這些問(wèn)題出現(xiàn)的原因主要是以下兩個(gè)方面：一是信息技術(shù)建設(shè)缺少資金支持?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)加大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)建設(shè)投入，完善軟件和硬件設(shè)施，不斷強(qiáng)化平臺(tái)的信息技術(shù)支持。二是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)缺少專(zhuān)業(yè)人才。人才的缺失導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺(tái)難以平穩(wěn)發(fā)展，所以很多中小企業(yè)融資時(shí)，出于安全問(wèn)題考慮，仍然會(huì)選擇審核較繁瑣的傳統(tǒng)融資。

3.征信體系建設(shè)不完善

傳統(tǒng)融資中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)與大型企業(yè)相同，這對(duì)中小企業(yè)而言，顯然過(guò)高，大多數(shù)中小企業(yè)難以達(dá)到融資要求。因此，在傳統(tǒng)融資模式中，中小企業(yè)在信用層面并不占優(yōu)勢(shì)。而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定主要依據(jù)企業(yè)的交易量、交易行為等指標(biāo)。但是這些指標(biāo)易于造假，一些中小企業(yè)為了得到融資會(huì)刻意制造假數(shù)據(jù)，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)收集的信息失真，增加信貸風(fēng)險(xiǎn)。另外，國(guó)家的銀行征信系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)金融尚未實(shí)現(xiàn)完全對(duì)接，很多數(shù)據(jù)難以同步，很多中小企業(yè)的信息不能實(shí)現(xiàn)共享。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺(tái)收集中小企業(yè)信息時(shí)，過(guò)度關(guān)注企業(yè)的交易，忽視生產(chǎn)、物流等基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，存在信息不完善、不規(guī)范、信息風(fēng)險(xiǎn)不確定性等問(wèn)題。并且，我國(guó)征信體系建設(shè)尚未統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，各個(gè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)之間設(shè)立信息屏障，未能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。由于信用信息相關(guān)法律建設(shè)的不健全，個(gè)人隱私安全難以得到保障，部分征信機(jī)構(gòu)在收集信息時(shí)，過(guò)度采集與企業(yè)不相關(guān)的個(gè)人隱私，嚴(yán)重危害了公民的合法權(quán)益。

4.較傳統(tǒng)融資影響力低

互聯(lián)網(wǎng)金融在國(guó)內(nèi)起步較晚，最早成立的融資平臺(tái)是拍拍貸，于2007年成立?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在十幾年間飛速發(fā)展，勢(shì)頭正猛，尤其是眾籌融資、電商小貸融資等新型模式的出現(xiàn)，為中小企業(yè)融資拓展了渠道。但是，較傳統(tǒng)融資來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融融資的發(fā)展規(guī)模仍比較小，社會(huì)影響力也有待提升。例如，互聯(lián)網(wǎng)金融的融資效率高、覆蓋面廣，但是授信額度比銀行低，使用的中小企業(yè)也多為科技型企業(yè)，未能面向所有中小企業(yè)提供融資服務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸雖然可以面向所有中小企業(yè)提供融資服務(wù)，審批流程簡(jiǎn)單快捷，到賬速度快，但是這一借貸方式無(wú)法滿足中小企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展需求，更無(wú)法提供大額信貸?；ヂ?lián)網(wǎng)金融眾籌融資模式則傾向于中小企業(yè)的創(chuàng)意項(xiàng)目，一些普通的中小企業(yè)難以通過(guò)此渠道獲得融資?？梢?jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融視角下，中小企業(yè)融資面臨不同難題，企業(yè)需要結(jié)合自身需求去甄選適合自己的融資平臺(tái)，這也就對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定能力提出了較高要求。近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過(guò)程中，頻頻出現(xiàn)P2P平臺(tái)暴雷事件，使中小企業(yè)在融資時(shí)更加謹(jǐn)慎，更加傾向于選擇銀行貸款。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融視角下中小企業(yè)融資的有效策略

1.監(jiān)管扶持并重，構(gòu)建健康融資環(huán)境

法律體系的不完善、監(jiān)管的不到位導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)魚(yú)龍混雜，使中小企業(yè)融資面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小企業(yè)融資的積極影響不容忽視。政府部門(mén)要監(jiān)管與扶持并重，構(gòu)建健康的融資環(huán)境。國(guó)家需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融建立健全法律法規(guī)，嚴(yán)厲打擊違法貸款平臺(tái)，維護(hù)合法的企業(yè)融資。從法律層面上，對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息安全、信息披露等必須做出明文規(guī)定。當(dāng)中小企業(yè)的合法權(quán)益在融資過(guò)程中受到侵害時(shí)，可以拿起法律武器維護(hù)自身權(quán)益。同時(shí)，法律法規(guī)的完善也使監(jiān)管部門(mén)做到了有法可依，能夠依據(jù)規(guī)定整治違規(guī)平臺(tái)，維護(hù)信貸市場(chǎng)的金融環(huán)境。對(duì)監(jiān)管部門(mén)，則需要詳細(xì)劃分職責(zé)，明確分工，建立完善的監(jiān)管體系，避免因職責(zé)混亂讓不法分子有機(jī)可乘。監(jiān)管的加強(qiáng)，實(shí)際上提高了互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的門(mén)檻，有效地淘汰一些劣質(zhì)平臺(tái)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)良性發(fā)展，從而構(gòu)建健康的融資環(huán)境，降低中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。此外，政府需要加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)和中小企業(yè)的扶持，既要加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的宣傳，又要鼓勵(lì)中小企業(yè)選擇互聯(lián)網(wǎng)融資。對(duì)融資過(guò)程中的優(yōu)質(zhì)金融平臺(tái)、優(yōu)秀企業(yè)，政府及監(jiān)管部門(mén)要及時(shí)進(jìn)行表彰與懲罰，通過(guò)有效的監(jiān)管與扶持，不斷優(yōu)化融資環(huán)境，促使中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

2.強(qiáng)化技術(shù)發(fā)展，降低金融融資風(fēng)險(xiǎn)

中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融融資過(guò)程中不可避免會(huì)遇到一些風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)此，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)強(qiáng)化自身的技術(shù)支持，降低中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)，更好地為企業(yè)提供融資服務(wù)。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身定位開(kāi)發(fā)相應(yīng)的金融平臺(tái)。對(duì)金融平臺(tái)的軟件、硬件開(kāi)發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不能吝嗇，必須提供充足的資金支持。對(duì)此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以自己組建研發(fā)團(tuán)隊(duì)，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的部門(mén)進(jìn)行技術(shù)研發(fā)，為金融平臺(tái)的運(yùn)行與發(fā)展提供專(zhuān)業(yè)的技術(shù)支持。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還可以與高新技術(shù)企業(yè)開(kāi)展合作，共同搭建金融平臺(tái)，保障自身的技術(shù)安全與技術(shù)優(yōu)勢(shì)，使中小企業(yè)在選擇融資平臺(tái)時(shí)更加信任自己。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要吸納互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、金融行業(yè)的優(yōu)質(zhì)人才，維護(hù)平臺(tái)的平穩(wěn)運(yùn)行，當(dāng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)可以及時(shí)補(bǔ)救，降低自身及中小企業(yè)的損失。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)建立健全網(wǎng)絡(luò)安全內(nèi)部控制制度。對(duì)員工，企業(yè)需要定期開(kāi)展培訓(xùn)，提升員工的網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，避免在工作中泄露客戶信息。同時(shí)，應(yīng)設(shè)立監(jiān)督制度，員工可以匿名向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)。此制度的執(zhí)行能夠避免員工之間相互舞弊，企業(yè)在核實(shí)情況后，對(duì)不遵守制度的員工必須進(jìn)行嚴(yán)格處罰。相應(yīng)地，企業(yè)還需要建立激勵(lì)制度，例如及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全問(wèn)題、研發(fā)新技術(shù)等，企業(yè)應(yīng)結(jié)合員工的貢獻(xiàn)給予獎(jiǎng)勵(lì)，從而使人才更好地為企業(yè)服務(wù)。總之，技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的安全保障，降低金融融資風(fēng)險(xiǎn)，必須從資金、管理、人才等方面入手強(qiáng)化技術(shù)發(fā)展。

3.完善征信體系，緩解融資難的問(wèn)題

從社會(huì)相關(guān)機(jī)構(gòu)來(lái)看，銀行、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)征信體系建設(shè)。一方面，人民銀行征信機(jī)構(gòu)需要與第三方征信機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，如芝麻信用、百?gòu)?qiáng)征信等，合作的開(kāi)展能夠有效改善企業(yè)信息不對(duì)稱、數(shù)據(jù)更新不及時(shí)的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，將中小企業(yè)的信息集中錄入檔案庫(kù)，納入征信系統(tǒng)，打破信息隔閡。同時(shí)，人民銀行征信機(jī)構(gòu)應(yīng)統(tǒng)一信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融融資門(mén)檻，降低中小企業(yè)融資難度。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺(tái)需要嚴(yán)格落實(shí)“貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查”的制度，并且要保證信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)和信息安全性，維護(hù)好企業(yè)的合法權(quán)益。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺(tái)之間應(yīng)尋求合作，建立企業(yè)信息資源庫(kù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，便于金融平臺(tái)對(duì)中小企業(yè)作出科學(xué)、準(zhǔn)確地信用評(píng)定。從中小企業(yè)自身來(lái)看，需要提高信用體系建設(shè)重視度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的顯著特點(diǎn)之一是信息傳播廣泛，大數(shù)據(jù)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)獲得企業(yè)的各種信息，如交易行為、盈利水平、服務(wù)質(zhì)量等，這些信息影響著金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定。因此，企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須注重誠(chéng)信，通過(guò)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)樹(shù)立企業(yè)品牌，建立優(yōu)質(zhì)形象，從而為金融機(jī)構(gòu)留下良好印象。首先，企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中應(yīng)注重自身的產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)品質(zhì)，既要符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，又要遵循市場(chǎng)規(guī)律，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。其次，企業(yè)內(nèi)容應(yīng)建立網(wǎng)絡(luò)完全部門(mén)，保障自身及客戶的信息安全，避免信息泄露。此外，在交易過(guò)程中，企業(yè)要始終將客戶放在第一位，對(duì)客戶提出的產(chǎn)品、服務(wù)問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行反饋、解決。金融機(jī)構(gòu)在收集企業(yè)信息進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定時(shí)也會(huì)參考行業(yè)內(nèi)的評(píng)價(jià)，企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中注重自身服務(wù)品質(zhì)能夠獲得行業(yè)內(nèi)的認(rèn)可，利于提升信用等級(jí)。

4.關(guān)注企業(yè)自身，提升融資內(nèi)生動(dòng)力

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來(lái)越多企業(yè)想要嘗試或已經(jīng)在積極嘗試探索多種融資方式。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展角度來(lái)看，中小企業(yè)有必要轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y思路，突破傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)思維，深入研究企業(yè)所處行業(yè)以及產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展趨勢(shì)，積極利用互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺(tái)獲取更多資金支持，解決企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的資金需求。回顧互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，不可否認(rèn)，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融融資存在一定風(fēng)險(xiǎn)，因此，中小企業(yè)必須提升自身的內(nèi)生動(dòng)力，從而降低融資成本、融資風(fēng)險(xiǎn)。一方面，中小企業(yè)應(yīng)注重創(chuàng)新發(fā)展。企業(yè)自身應(yīng)從企業(yè)價(jià)值鏈入手，對(duì)所處行業(yè)進(jìn)行分析，在行業(yè)中尋求具有共同利益和目標(biāo)的群體進(jìn)行合作，整合對(duì)企業(yè)發(fā)展有價(jià)值的社會(huì)資源，從而增強(qiáng)自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)企業(yè)發(fā)展。良好發(fā)展將有效提升企業(yè)的信用等級(jí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況給出的評(píng)定也會(huì)更高，有利于企業(yè)在融資中獲得更大的優(yōu)惠力度，進(jìn)而降低融資成本。另一方面，中小企業(yè)提升內(nèi)生動(dòng)力，應(yīng)優(yōu)化管理模式，進(jìn)行現(xiàn)代化管理改革，通過(guò)提升企業(yè)管理水平提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。對(duì)此，企業(yè)應(yīng)建立完善的管理制度，明晰各部門(mén)的職責(zé)，確保工作人員各司其職，能夠?yàn)槠髽I(yè)發(fā)展出謀劃策，不斷提高企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的信任。與此同時(shí)，企業(yè)還需要積極引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融方面的專(zhuān)業(yè)人才，完善內(nèi)部管理，提升內(nèi)部工作人員的業(yè)務(wù)能力，為企業(yè)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融融資提供專(zhuān)業(yè)支持，有效降低融資風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，中小企業(yè)受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、資金狀況等影響，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)面對(duì)諸多問(wèn)題，需要通過(guò)融資解決，保障企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融視角下，中小企業(yè)融資在政府監(jiān)管、金融平臺(tái)技術(shù)發(fā)展以及自身信用建設(shè)方面存在問(wèn)題。文章從政府、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)以及中小企業(yè)三個(gè)角度出發(fā)，提出了相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。立足長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融視角下中小企業(yè)融資還將面臨更多問(wèn)題，社會(huì)各主體需要立足自身不斷分析原因，采用相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，不斷優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融融資，促進(jìn)中小企業(yè)良好發(fā)展。

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