農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略探索

鄭夢(mèng)園

摘要：隨著科技的不斷發(fā)展和新一代信息技術(shù)的普及，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為各行各業(yè)的重要趨勢(shì)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要金融工具，也面臨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。本文旨在結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，分析了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中存在的數(shù)據(jù)收集和處理挑戰(zhàn)、信息安全與隱私保護(hù)、農(nóng)戶參與度不高、人才培養(yǎng)較為落后、監(jiān)管能力不到位等問題，并提出相應(yīng)的對(duì)策和建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 數(shù)字化 戰(zhàn)略探索

農(nóng)業(yè)是人類生活生存的根基，我國作為一個(gè)歷史悠久的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)為國家發(fā)展進(jìn)步提供了關(guān)鍵支撐。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格、促進(jìn)農(nóng)民增收的有效手段，在推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)、助力鄉(xiāng)村振興等方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。截至2022年底，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入已經(jīng)達(dá)到1192億元，與前一年相比增長了23%，為1.67億戶家庭提供了5460億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。近年來，全球數(shù)字化時(shí)代到來，2022年我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模穩(wěn)居世界第二，總規(guī)模突破50億元，占GDP比重41.5%，為我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化提供了良好的環(huán)境。目前我國正處于從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)模式向數(shù)字化模式轉(zhuǎn)型的過程中，始終致力于數(shù)字技術(shù)與農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的深度融合，為農(nóng)村發(fā)展提供全新的動(dòng)力，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。

（一）“粵農(nóng)?！盇I數(shù)字農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)

2022年6月，位于廣東省清遠(yuǎn)市英德市遭遇了罕見“龍舟水”，據(jù)水文局公布，英德市多個(gè)站點(diǎn)水位突破了有實(shí)測(cè)資料以來的最高水位。這樣的洪水給當(dāng)?shù)鼐用竦纳?cái)產(chǎn)造成了巨大的損失，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，英德市水稻受災(zāi)面積約7.9萬畝，玉米、花生、甘蔗、蔬菜、香蕉等農(nóng)作物受災(zāi)面積近4千畝，8個(gè)生豬養(yǎng)殖場(chǎng)及24個(gè)肉雞養(yǎng)殖場(chǎng)受浸，超過1萬頭生豬及30萬羽肉雞受損。災(zāi)害發(fā)生后，廣東人保財(cái)險(xiǎn)科技理賠小組第一時(shí)間抵達(dá)災(zāi)區(qū)現(xiàn)場(chǎng)，運(yùn)用公司“粵農(nóng)?！盇I數(shù)字農(nóng)業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)，優(yōu)先提取災(zāi)害地區(qū)291個(gè)行政村水田分布地圖，并采用“天空地”三位一體的科技定損體系，無人機(jī)系列120架次，僅用2天時(shí)間就完成了500平方公里受災(zāi)區(qū)域航拍作業(yè)并盡快進(jìn)行理賠，大大減輕了農(nóng)戶的負(fù)擔(dān)。

（二）畜臉識(shí)別技術(shù)的運(yùn)用

隨著科技的快速發(fā)展和大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，數(shù)字化技術(shù)正在逐漸滲透到各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域，其中包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)增加農(nóng)業(yè)安全性、提高理賠效率、優(yōu)化客戶服務(wù)以及降低保險(xiǎn)成本具有重要意義。在云南省賓川金牛鎮(zhèn)設(shè)立的養(yǎng)殖保險(xiǎn)通過采用“牛臉識(shí)別、豬臉識(shí)別”技術(shù)，能對(duì)牛、母豬等面部信息進(jìn)行采集，同時(shí)賦予每頭牲畜自己的身份標(biāo)識(shí)，這樣自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)可以精準(zhǔn)定位到每一頭牲畜，不僅能夠提高理賠效率和精度，更從承保端和理賠端解決了農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖險(xiǎn)的過往困境。據(jù)了解，2022年4月至2023年4月17日，全鎮(zhèn)已賠付養(yǎng)殖保險(xiǎn)156.95萬元，有了養(yǎng)殖保險(xiǎn)的保障，養(yǎng)殖戶可以更放心地進(jìn)行投資和擴(kuò)大生產(chǎn)，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展。

上述案例表明我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用和推廣方面取得了一定進(jìn)步，數(shù)字化技術(shù)一方面使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更加自動(dòng)化和智能化，提高了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)處理速度和準(zhǔn)確性，減少了人工干預(yù)和成本；另一方面，數(shù)字化技術(shù)為農(nóng)戶提供了更加便捷和高效的服務(wù)，擴(kuò)大了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍，提升了服務(wù)質(zhì)量和農(nóng)戶滿意度。目前，我國正處于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初步階段，在帶來一定好處的同時(shí)，隨之而來也出現(xiàn)了一系列問題。

（一）數(shù)據(jù)收集和處理挑戰(zhàn)

1.數(shù)據(jù)收集的不足。一方面我國幅員遼闊，我國農(nóng)業(yè)耕地面積為19.18億畝左右，且地形地勢(shì)復(fù)雜，再加上農(nóng)業(yè)容易受到氣象、農(nóng)藥、土壤、化肥等多種因素影響，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)收集有一定的難度。另一方面由于農(nóng)戶缺乏專業(yè)的知識(shí)儲(chǔ)備，難以提供有效的數(shù)據(jù)。

2.數(shù)據(jù)質(zhì)量的不足。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域尚未形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)制定標(biāo)準(zhǔn)，如數(shù)據(jù)格式、交換格式的使用未形成有效的規(guī)范。再者由于數(shù)據(jù)收集的標(biāo)準(zhǔn)化程度不高，往往造成一些關(guān)鍵數(shù)據(jù)缺失或存在錯(cuò)誤等。

3.數(shù)據(jù)處理的不足。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要大量的數(shù)據(jù)處理，比如數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)分析等，這往往需要專業(yè)化的技能。許多農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)處理方面專業(yè)人才匱乏，技術(shù)較為落后，無法有效處理和運(yùn)用這些數(shù)據(jù)。

（二）信息安全與隱私保護(hù)有待健全

1.信息安全風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)艾瑞咨詢調(diào)查結(jié)果顯示，我國2021年保險(xiǎn)業(yè)科技投入規(guī)模約為414億元，占據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入的0.92%，雖然具有一定進(jìn)步，但相對(duì)于全球數(shù)據(jù)水平，我國保險(xiǎn)業(yè)科技投入仍需進(jìn)一步加強(qiáng)。因?yàn)樾畔踩L(fēng)險(xiǎn)是無時(shí)不在的，例如，在傳輸過程中，數(shù)據(jù)可能被阻止或操作，或者由于存儲(chǔ)設(shè)備故障而丟失或損壞數(shù)據(jù)。此外，由于被保險(xiǎn)人的身份信息、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件等存在諸多敏感信息，保護(hù)不當(dāng)可能會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的信息安全風(fēng)險(xiǎn)。

2.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。近年來，網(wǎng)絡(luò)安全威脅屢見不鮮。網(wǎng)絡(luò)黑客、病毒等可能會(huì)侵入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)系統(tǒng)，惡意篡改和竊取數(shù)據(jù)，導(dǎo)致信息泄露和系統(tǒng)崩潰。此外，一些網(wǎng)絡(luò)攻擊者可能還會(huì)利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)進(jìn)行非法活動(dòng)，這會(huì)給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)造成財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和名譽(yù)損失。

3.內(nèi)部人員泄露。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員往往為了利益驅(qū)使或情緒因素，故意出賣保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)信息，造成公司利益受損。再者，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人員操作不當(dāng)或疏忽，也會(huì)造成數(shù)據(jù)泄露。

（三）農(nóng)戶參與度不高

1.數(shù)字工具使用技能欠缺。2023年6月為止，我國非網(wǎng)民總數(shù)達(dá)到了3.33億人，其中農(nóng)村地區(qū)非網(wǎng)民所占的比例為59%。這意味著許多農(nóng)戶可能無法充分利用數(shù)字工具和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，從而在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中處于不利地位。例如，一些農(nóng)民可能不知道如何使用智能手機(jī)和電腦等基本的數(shù)字工具，更不用說用于數(shù)據(jù)分析或者利用數(shù)字工具購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)了，這意味著他們無法有效地將其用于生產(chǎn)、運(yùn)營和管理，在一定程度上阻礙了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化的進(jìn)程。

2.農(nóng)戶參保的熱情不高。2021年，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到975.85億元，占總保費(fèi)收入2.17%。從這一點(diǎn)看出，許多農(nóng)戶對(duì)購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意向并不強(qiáng)烈。另一方面，部分農(nóng)戶缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，抱有僥幸心理，沒有認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，或者認(rèn)為自己的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不會(huì)受到自然災(zāi)害等不利因素的影響，因此大多農(nóng)戶不愿意參保。

3.對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信任度不足。部分農(nóng)戶認(rèn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的營銷手段和廣告不可靠或者理賠程序復(fù)雜繁瑣等原因，農(nóng)戶對(duì)購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)往往有抵觸情緒。

（四）人才培養(yǎng)較為落后

1.專業(yè)人員缺乏數(shù)字化認(rèn)知。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的人員往往對(duì)新興的技術(shù)，像人工智能、數(shù)字化、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、云存儲(chǔ)等沒有充足地了解，他們往往很難將新技術(shù)和想法有效地應(yīng)用到商業(yè)實(shí)踐中。

2.技術(shù)運(yùn)用能力不足。一方面農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部門在信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面比較落后，特別是缺乏包括計(jì)算機(jī)硬件、軟件設(shè)計(jì)在內(nèi)的信息基礎(chǔ)設(shè)施，技術(shù)應(yīng)用的局限性對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的速度和效率產(chǎn)生了不利影響。另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力來支撐。然而，目前大多數(shù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)分析能力明顯不足，無法充分發(fā)揮數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)決策中的作用。

3.人才引進(jìn)困難。數(shù)字化轉(zhuǎn)型對(duì)人才的需求較高，但是市場(chǎng)上具有適當(dāng)技能和經(jīng)驗(yàn)的現(xiàn)有人才數(shù)量相對(duì)較少，供需不匹配，增加了人才供應(yīng)不足的難度。再者，一些地域沒有較好的政策支持，職業(yè)發(fā)展前景或生活條件制約等原因?qū)?fù)合型科技人才吸引力下降。

（五）監(jiān)管能力不到位

1.數(shù)字化監(jiān)管體系尚未建立。建立一個(gè)全面完善的數(shù)字化監(jiān)管體系至關(guān)重要，包括數(shù)字化監(jiān)管框架、標(biāo)準(zhǔn)和流程，以確保整個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的數(shù)據(jù)安全、合規(guī)和效率。然而，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)尚未建立起這樣一套體系，致使數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中監(jiān)管能力不足。

2.監(jiān)管難度大。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型涉及信息技術(shù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等多個(gè)領(lǐng)域，監(jiān)管難度較大，與此同時(shí)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，新的情況和問題不斷涌現(xiàn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要不斷更新監(jiān)管思維和方法，以適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境。

3.監(jiān)管成本高。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及多個(gè)部門以及多種主體，因此需要投入大量的時(shí)間、金錢和精力；與此同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個(gè)持續(xù)的過程，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須不斷更新監(jiān)管工具和措施，這也增加了監(jiān)管成本。

（一）建立完善的數(shù)據(jù)收集機(jī)制

1.制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)。一方面政府可以制定適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)收集政策、明確數(shù)據(jù)收集的范圍、內(nèi)容、時(shí)間等，制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)收集標(biāo)準(zhǔn)和流程，確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量和規(guī)范性。另一方面由當(dāng)?shù)卮髷?shù)據(jù)局與金融機(jī)構(gòu)合作共同建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共享數(shù)據(jù)中心，搭建數(shù)據(jù)收集的系統(tǒng)和平臺(tái)，專門用來負(fù)責(zé)收集、存儲(chǔ)、處理和分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，推動(dòng)數(shù)據(jù)共享和應(yīng)用。

2.制定科學(xué)的數(shù)據(jù)處理標(biāo)準(zhǔn)。在數(shù)據(jù)處理方面，我們可以根據(jù)數(shù)據(jù)特征和業(yè)務(wù)需求選擇適當(dāng)?shù)姆诸惙椒?，?duì)于不同類型的數(shù)據(jù)采用不同的數(shù)據(jù)處理方法，我們也可以使用圖表、地圖、表格等多種方式對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行可視化展示，以便更直觀地了解數(shù)據(jù)。例如，我們可以通過地圖對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分布狀況進(jìn)行分析，同時(shí)用圖表顯示農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額情況，提高了數(shù)據(jù)的精細(xì)化和可讀化程度，幫助決策者更好地實(shí)行。

3.政府應(yīng)強(qiáng)化監(jiān)督和管理。政府應(yīng)該制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)收集和共享的規(guī)范機(jī)制，運(yùn)用行政手段進(jìn)行監(jiān)督管理，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性和有效性，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。

（二）加強(qiáng)信息安全防護(hù)與隱私保護(hù)

1.建立健全信息安全體系。政府應(yīng)該制定保險(xiǎn)行業(yè)信息安全和隱私保護(hù)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，同時(shí)建立起專門負(fù)責(zé)信息安全的機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化各部門職責(zé)分工監(jiān)督體系，明確各級(jí)員工的職責(zé)和義務(wù)，提高監(jiān)督和管理信息安全工作的效率。

2.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和評(píng)估機(jī)制。一方面政府部門可以建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，包括對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防、抑制、規(guī)避等，加強(qiáng)各部門溝通協(xié)作，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的全面管理和有效應(yīng)對(duì)。政府也可以定期評(píng)估農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不僅包括對(duì)數(shù)字系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性、可靠性和合規(guī)性的評(píng)估，也包括業(yè)務(wù)流程和員工培訓(xùn)等。定期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有助于及早發(fā)現(xiàn)和解決潛在問題，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型的順利進(jìn)行。另一方面保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)采用先進(jìn)的技術(shù)手段，如加密技術(shù)、人臉識(shí)別、防火墻等，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的安全性。同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的安全監(jiān)測(cè)和預(yù)警系統(tǒng)，一旦發(fā)生信息安全事件，應(yīng)立即采取措施進(jìn)行補(bǔ)救和恢復(fù)，切實(shí)保障客戶的利益。

3.加強(qiáng)內(nèi)部管理。保險(xiǎn)公司可以建立完善的內(nèi)部監(jiān)管制度和流程，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制的監(jiān)督和檢查，防止出現(xiàn)違規(guī)操作和內(nèi)部管理漏洞。與此同時(shí)，告誡員工要樹立正確的價(jià)值觀，讓他們知道保護(hù)公司利益是每一位員工的職責(zé)所在。

（三）提高農(nóng)民參與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的積極性

1.開展數(shù)字技能培訓(xùn)。當(dāng)?shù)卣梢院捅ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)聯(lián)合開展數(shù)字技能培訓(xùn)，特別是針對(duì)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需的知識(shí)和技能培訓(xùn)，包括數(shù)字化工具的操作指南和流程說明，幫助農(nóng)戶更好地運(yùn)用數(shù)字工具，提高數(shù)字化服務(wù)的使用效率和質(zhì)量。

2.激發(fā)農(nóng)戶參保的熱情。一方面，政府可以協(xié)助保險(xiǎn)公司搭建數(shù)字化平臺(tái)，為農(nóng)戶提供更便捷的保險(xiǎn)服務(wù)，讓農(nóng)戶可以隨時(shí)隨地了解保險(xiǎn)產(chǎn)品、購買保險(xiǎn)、查詢理賠進(jìn)度等。另一方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以深入基層，與農(nóng)戶面對(duì)面交流，解答農(nóng)戶的疑問和難題，讓農(nóng)戶更好地了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；也可以根據(jù)農(nóng)戶的特點(diǎn)提供定制化的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足農(nóng)戶的不同需求，讓農(nóng)戶更容易接受農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

3.提高農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)公司的信賴度。保險(xiǎn)公司應(yīng)該提供透明的溝通渠道，一旦理賠申請(qǐng)被批準(zhǔn)，應(yīng)該盡快支付理賠資金，以此來增強(qiáng)農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信任。例如，在建立一個(gè)快速理賠通道的同時(shí)，引入理賠監(jiān)督機(jī)制，并且保險(xiǎn)公司可以及時(shí)提供補(bǔ)償建議和反饋，幫助農(nóng)戶解決補(bǔ)償過程中存在的問題，切實(shí)保護(hù)農(nóng)戶的合法權(quán)益。

（四）引進(jìn)和培養(yǎng)科技型人才

1.建立人才培養(yǎng)與發(fā)展體系。保險(xiǎn)公司首先要明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略定位和方向，加強(qiáng)自身的數(shù)字化能力建設(shè)，為引進(jìn)科技型人才提供良好的數(shù)字化環(huán)境。同時(shí)保險(xiǎn)公司要建立全面的人才培養(yǎng)與發(fā)展體系，通過制定培訓(xùn)計(jì)劃、實(shí)踐活動(dòng)、導(dǎo)師制等提高員工的數(shù)字化素養(yǎng)和能力。

2.加強(qiáng)數(shù)字化能力建設(shè)。一方面，政府可以出臺(tái)相關(guān)的政策，如提供稅收優(yōu)惠、加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼等措施降低保險(xiǎn)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的運(yùn)營成本，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和發(fā)展。另一方面，保險(xiǎn)公司需要不斷加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新能力，通過加大科技投入，不斷推出符合市場(chǎng)需求和數(shù)字化趨勢(shì)的創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。保險(xiǎn)公司也可以與高校、科研機(jī)構(gòu)合作，開展技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字化能力建設(shè)。

3.完善激勵(lì)機(jī)制與考核體系。保險(xiǎn)公司可以通過校園招聘、社會(huì)招聘、獵頭推薦等多種渠道引進(jìn)科技型人才，通過打造具有競爭力的薪酬體系和晉升機(jī)制，挖掘員工的潛力和創(chuàng)造力，為科技型人才提供持續(xù)的發(fā)展機(jī)會(huì)，推動(dòng)了公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程。

（五）提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化監(jiān)管水平

1.建立數(shù)字化監(jiān)管體系。一方面政府應(yīng)該從國家層面制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)、路徑等，提高保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管效率。政府也可以建立數(shù)字化監(jiān)管平臺(tái)，比如建立評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)營情況進(jìn)行評(píng)估監(jiān)測(cè)；建立信息公開制度，通過網(wǎng)絡(luò)向公眾公布相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)全民監(jiān)督等。另一方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該建設(shè)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)優(yōu)化各類風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，強(qiáng)化數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警的智能化水平，以便于更好地發(fā)現(xiàn)潛在的數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)企業(yè)和客戶的信息安全和業(yè)務(wù)穩(wěn)定。

2.提高監(jiān)管人員的素質(zhì)和能力。政府可以通過培訓(xùn)教育、人才引進(jìn)等方式提高監(jiān)管人員的專業(yè)化水平和能力。同時(shí)加強(qiáng)監(jiān)管團(tuán)隊(duì)的溝通合作，形成高效有序的監(jiān)管機(jī)制

3.建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的準(zhǔn)入機(jī)制。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管難度高的原因之一是準(zhǔn)入門檻比較低。政府應(yīng)建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型準(zhǔn)入機(jī)制，確保市場(chǎng)參與者符合監(jiān)管要求和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。通過設(shè)置嚴(yán)格的許可條件，進(jìn)一步篩選出有實(shí)力和有資質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的保險(xiǎn)公司。與此同時(shí)，對(duì)不符合要求的保險(xiǎn)公司進(jìn)行清退，確保市場(chǎng)的規(guī)范性和穩(wěn)定性。

參考文獻(xiàn)：

[1].林麗.數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)的應(yīng)對(duì)策略[J].中國保險(xiǎn)，2018（11）.

[2].周延禮，魏晨陽，楊修武.對(duì)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀的觀察與分析[J].清華金融評(píng)論，2021（6）：85-88.

[3].李哲雅.大數(shù)據(jù)時(shí)代公民隱私權(quán)利保護(hù)問題研究[D].北京：華北電力大學(xué)，2021.

[4].艾瑞咨詢.2023年中國保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)研究報(bào)告[R].2023.

[5].唐金成，莫賜聰.數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展研究[J].西南金融，2022（1）.

[6].唐金成，劉鈺聰.我國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化經(jīng)營轉(zhuǎn)型發(fā)展：機(jī)遇、挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)[J].西南金融，2022（9）.

[7].曹毓飛.我國保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)[J].中國保險(xiǎn)，2021（3）：11-13.

[8].張瑞綱，吳葉瑩.數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展研究[J].西南金融，2022（7）：91-102.

[9].王輝，王錦霞.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化的實(shí)施難點(diǎn)與優(yōu)化路徑[J].保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2022（12）：27-31.

[10].馮文麗，周家宏.農(nóng)險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)與對(duì)策[J].中國保險(xiǎn)，2023（8）：34-38.

[11].王喬，李欣瑞.數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)背景下我國保險(xiǎn)科技發(fā)展的對(duì)策研究[J].上海保險(xiǎn)，2023（1）：37-40.

（作者單位：新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)）

責(zé)任編輯：李政