數(shù)字普惠金融對(duì)西部后發(fā)展地區(qū)城鄉(xiāng)居民文化消費(fèi)的影響研究
——以甘肅為例

高振軒 方 來(lái) 郭新杰

（蘭州財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，甘肅 蘭州 730020）

一、引言

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體系正穩(wěn)步邁入高質(zhì)量增長(zhǎng)的新階段。與此同時(shí)，我國(guó)民眾的消費(fèi)結(jié)構(gòu)也從對(duì)物質(zhì)產(chǎn)品的單一需求，轉(zhuǎn)向物質(zhì)消費(fèi)與文化消費(fèi)并行不悖的多元需求模式。隨著文化消費(fèi)被納入居民消費(fèi)體系，它已經(jīng)演變?yōu)橐环N新興的消費(fèi)模式，這種模式對(duì)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)生積極影響，并有助于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

普惠金融是我國(guó)重點(diǎn)發(fā)展的領(lǐng)域之一，對(duì)于促進(jìn)消費(fèi)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。2022年國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步釋放消費(fèi)潛力促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)的意見》，提出要引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)積極發(fā)展普惠金融。普惠金融的門檻較高，且存在復(fù)雜的程序和較多的條件限制，導(dǎo)致“普”與“惠”難以兼顧。因此，應(yīng)當(dāng)采取有效措施加以改進(jìn)和完善，為有金融需求的社會(huì)各階層提供更加平等的金融服務(wù)和支持。數(shù)字普惠金融是金融科技與普惠金融深度融合的產(chǎn)物，其能夠憑借大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算、信息處理、數(shù)據(jù)通信等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，有效地降低交易和金融服務(wù)的成本，減少市場(chǎng)上存在的信息不對(duì)稱，為社會(huì)各階層尤其是低收入群體提供更加便捷、合理、安全的金融服務(wù)（趙衛(wèi)軍等，2018；侯震梅和潘曉寧，2023）。數(shù)字普惠金融對(duì)促進(jìn)居民文化消費(fèi)和擴(kuò)大內(nèi)需發(fā)揮重要作用，成為新常態(tài)背景下推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)、滿足人民對(duì)美好生活向往的關(guān)鍵。

甘肅省位于中國(guó)西北地區(qū)，是中華文化傳承和發(fā)展的重要地區(qū)之一。甘肅省文化傳承源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，從古至今積累了各民族文化精粹，其深厚的傳統(tǒng)文化底蘊(yùn)為發(fā)展文化、旅游等產(chǎn)業(yè)奠定了良好的基礎(chǔ)。甘肅省大力振興文化和旅游業(yè)，提高產(chǎn)業(yè)發(fā)展質(zhì)量和效率，結(jié)合媒體宣傳優(yōu)秀文化產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)旅游產(chǎn)品，提高文化產(chǎn)能和文化影響力。甘肅的文化資源豐富且獨(dú)具特色，但是其文化資源和文化產(chǎn)品與數(shù)字化接軌程度不高，產(chǎn)品內(nèi)容相對(duì)單一，缺少品牌影響力（李俊霞，2018）。此外，甘肅省的文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展還處于相對(duì)較弱的階段，缺少市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力且未充分發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)資源的配置作用，將文化資源轉(zhuǎn)化為文化產(chǎn)品的能力還比較弱，導(dǎo)致甘肅省文化消費(fèi)水平偏低。同時(shí)，甘肅省提供文化產(chǎn)品和服務(wù)的能力較弱，居民的文化消費(fèi)需求未得到充分滿足，最終導(dǎo)致大量的文化消費(fèi)外流（龔沁宜和成學(xué)真，2018）?；诖吮尘跋拢幕M(fèi)與數(shù)字普惠金融深度整合，加大數(shù)字普惠金融在文化消費(fèi)領(lǐng)域的應(yīng)用，將有效激發(fā)居民文化消費(fèi)熱情（任蓉等，2022）。

綜上所述，本文旨在探究甘肅省居民文化消費(fèi)的空間分布特征以及數(shù)字普惠金融與居民文化消費(fèi)的相互關(guān)系。

二、文獻(xiàn)綜述

現(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)數(shù)字普惠金融和文化消費(fèi)之間的影響研究還比較少，部分學(xué)者更關(guān)注數(shù)字普惠金融對(duì)消費(fèi)的影響。學(xué)者們普遍認(rèn)為數(shù)字普惠金融能夠提升居民消費(fèi)。例如，Zhang et al.（2022）基于2011—2018 年居民消費(fèi)支出數(shù)據(jù)和數(shù)字普惠金融指數(shù)，運(yùn)用固定效應(yīng)和中介效應(yīng)模型研究數(shù)字普惠指數(shù)對(duì)居民消費(fèi)支出的影響，研究發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融有利于提高居民消費(fèi)支出。謝家智和吳靜茹（2020）基于2013年的中國(guó)家庭金融調(diào)查（CHFS）數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融能夠緩解家庭信貸約束，進(jìn)而激勵(lì)家庭消費(fèi)。Wang et al（.2022）通過(guò)機(jī)制分析，認(rèn)為數(shù)字普惠金融通過(guò)增加家庭消費(fèi)、放松流動(dòng)性約束正向影響家庭負(fù)債率，同時(shí)數(shù)字普惠金融可以抑制家庭過(guò)度負(fù)債。

另一部分學(xué)者則關(guān)注于數(shù)字普惠金融對(duì)于城鄉(xiāng)消費(fèi)差距之間的影響。相關(guān)研究認(rèn)為，數(shù)字普惠金融的發(fā)展有助于縮小城鄉(xiāng)消費(fèi)差距，且數(shù)字普惠金融對(duì)提升農(nóng)村居民消費(fèi)的作用力度較大。例如，張海洋和韓曉（2022）通過(guò)實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，數(shù)字普惠金融能夠通過(guò)緩解融資約束縮小城鄉(xiāng)消費(fèi)差距。封思賢和王偉（2014）研究發(fā)現(xiàn)，數(shù)字金融發(fā)展的地區(qū)差異縮小，有助于改善金融排斥對(duì)城鄉(xiāng)收入差距影響的區(qū)域差異。董玉峰等（2020）強(qiáng)調(diào)，借助金融科技的優(yōu)勢(shì)，數(shù)字普惠金融能夠突破傳統(tǒng)金融扶貧面臨的現(xiàn)實(shí)難點(diǎn)。在促進(jìn)城鄉(xiāng)金融資源均衡配置的基礎(chǔ)上，數(shù)字普惠金融能夠有效地解決金融扶貧雙重目標(biāo)之間的矛盾，顯著提升貧困及偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)可獲得性（錢水土和程潔，2022）。

數(shù)字普惠金融與居民文化消費(fèi)之間的關(guān)系研究較少，現(xiàn)有的研究主要集中于數(shù)字普惠金融對(duì)文化消費(fèi)差距的影響。王文姬和曹魯娜（2023）通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，省級(jí)間的數(shù)字普惠金融與文化消費(fèi)的水平差值在不斷縮小，文化消費(fèi)水平低的地區(qū)會(huì)以更快的速度追上文化消費(fèi)水平高的地區(qū)。王文姬等（2021）發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融的發(fā)展對(duì)中國(guó)城鄉(xiāng)文化消費(fèi)差距的影響呈現(xiàn)出先降低后增加的趨勢(shì)，且數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村文化消費(fèi)水平的拉動(dòng)作用要強(qiáng)于城鎮(zhèn)。劉心怡和易曼麗（2021）也發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融可以顯著促進(jìn)農(nóng)村居民的文化消費(fèi)水平，且數(shù)字普惠金融指數(shù)的分指標(biāo)“數(shù)字普惠金融廣度”對(duì)農(nóng)村居民文化消費(fèi)水平產(chǎn)生顯著的正向影響，“數(shù)字普惠金融深度”則產(chǎn)生負(fù)向影響。韓東林和方璐瑤（2023）的研究結(jié)果顯示，數(shù)字普惠金融和新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施均對(duì)激發(fā)居民文化消費(fèi)需求起到積極的推動(dòng)作用。此外，新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施在數(shù)字普惠金融與居民文化消費(fèi)潛力釋放之間發(fā)揮顯著的正向調(diào)節(jié)作用。

綜上所述，目前我國(guó)數(shù)字普惠金融與文化消費(fèi)的相關(guān)研究較少，意味著兩者間仍有廣闊的可探索空間。本文從西部后發(fā)展地區(qū)著手，研究省域內(nèi)數(shù)字普惠金融對(duì)居民文化消費(fèi)的空間影響，以期對(duì)西部后發(fā)展地區(qū)的消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)提供理論參考。

三、理論分析與研究假設(shè)

作為普惠金融發(fā)展的新形式，數(shù)字普惠金融將互聯(lián)網(wǎng)資源與金融結(jié)合，創(chuàng)新金融服務(wù)，促使任何有正當(dāng)、合理金融需求的社會(huì)群體能夠有效、便捷地獲得合適的金融服務(wù)和產(chǎn)品。目前學(xué)界普遍認(rèn)為數(shù)字普惠金融對(duì)文化消費(fèi)的影響主要通過(guò)減少信息不對(duì)稱、緩解信貸約束、增加居民收入等渠道實(shí)現(xiàn)。

（一）數(shù)字普惠金融的發(fā)展，促使普惠目標(biāo)更加精準(zhǔn)

霍兵和張延良（2015）以長(zhǎng)尾理論為基礎(chǔ)對(duì)數(shù)字普惠金融進(jìn)行分析，研究認(rèn)為數(shù)字普惠金融的發(fā)展主要立足于信息不對(duì)稱的現(xiàn)狀，并以大數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)力，推動(dòng)市場(chǎng)分布的長(zhǎng)尾部分不斷延伸和加厚。數(shù)字普惠金融的發(fā)展不僅擴(kuò)大了金融服務(wù)的覆蓋范圍，也促進(jìn)了各地區(qū)的信息化交流。數(shù)字技術(shù)的發(fā)展突破了空間的局限性，有助于縮小數(shù)字金融發(fā)展的地區(qū)差異，改善金融排斥對(duì)城鄉(xiāng)收入差距影響的區(qū)域差異（封思賢和王偉，2014）。Song &Dong（2020）認(rèn)為，由于我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字金融的快速發(fā)展，數(shù)字普惠金融也從中獲益，數(shù)字普惠金融對(duì)于落后地區(qū)金融服務(wù)覆蓋面和深度的提升作用較大，讓不能滿足傳統(tǒng)金融服務(wù)“高門檻”的群體也能享受到普惠金融的服務(wù)。

（二）數(shù)字普惠金融通過(guò)緩解信貸約束影響居民文化消費(fèi)

Germana &Luisa（2017）認(rèn)為，由于普惠金融可以給個(gè)人提供信貸支持，有利于個(gè)體做出長(zhǎng)期投資和消費(fèi)的決策。尹志超和張?zhí)枟潱?018）研究發(fā)現(xiàn)，在傳統(tǒng)金融無(wú)法覆蓋的領(lǐng)域中，數(shù)字金融為弱勢(shì)家庭提供信貸支持，減輕家庭面臨的信貸約束，進(jìn)而增加家庭的信貸需求。

（三）數(shù)字普惠金融通過(guò)增加收入影響居民文化消費(fèi)

范方志和彭田田（2023）認(rèn)為，數(shù)字普惠金融通過(guò)提高農(nóng)村居民收入、助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)、加強(qiáng)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)能力、增加金融可得性等機(jī)制間接促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)。王剛貞和劉婷婷（2020）則認(rèn)為，數(shù)字普惠金融通過(guò)緩解收入約束、流動(dòng)性約束和平滑移動(dòng)支付來(lái)促進(jìn)居民消費(fèi)。

根據(jù)以上文獻(xiàn)梳理，本文得到以下結(jié)論：一是數(shù)字普惠金融通過(guò)數(shù)字化特征打破空間限制，擴(kuò)大普惠金融的覆蓋面與精準(zhǔn)度，營(yíng)造良好的消費(fèi)環(huán)境，從而促進(jìn)居民文化消費(fèi)提升；二是數(shù)字普惠金融的金融屬性能夠緩解信貸約束，提供多樣化金融產(chǎn)品，間接增加居民收入，以此提高居民文化消費(fèi)。從理論上來(lái)說(shuō)，數(shù)字普惠金融的發(fā)展能夠促進(jìn)居民文化消費(fèi)的提升，具體傳導(dǎo)路徑如圖1 所示。因此，本文提出假設(shè)H1：

圖1 傳導(dǎo)機(jī)制圖

H1：數(shù)字普惠金融對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)具有正向影響，其中數(shù)字普惠金融覆蓋廣度具有正向影響。

由于資本與勞動(dòng)力等要素可跨地區(qū)流動(dòng)，鄰近地區(qū)往往呈現(xiàn)出相近特征，居民文化消費(fèi)與數(shù)字普惠金融的發(fā)展也是地理、社會(huì)等多方因素共同作用的結(jié)果。當(dāng)一個(gè)地區(qū)的數(shù)字普惠金融得到快速發(fā)展后，不但該地區(qū)居民對(duì)文化消費(fèi)的需求會(huì)增加而且還會(huì)吸引周邊地區(qū)的居民來(lái)本地進(jìn)行文化消費(fèi)，從而不利于周邊地區(qū)的居民文化消費(fèi)增加。因此，本文提出假設(shè)H2：

H2：數(shù)字普惠金融的發(fā)展對(duì)周邊地區(qū)居民文化消費(fèi)具有負(fù)向空間溢出效應(yīng)。

四、研究設(shè)計(jì)與數(shù)據(jù)說(shuō)明

（一）模型設(shè)定

根據(jù)“空間相關(guān)性”表現(xiàn)形式的差異，空間計(jì)量模型主要有空間滯后模型（SLR）、空間誤差模型（SEM）、空間杜賓模型（SDM），本文基于空間面板數(shù)據(jù)構(gòu)建以下空間計(jì)量模型：

本文采用二進(jìn)制鄰接權(quán)重矩陣，當(dāng)兩區(qū)域相鄰時(shí)賦值為1，其余為0，矩陣公式如下：

（二）變量選取和描述性統(tǒng)計(jì)

1.被解釋變量：居民人均文化消費(fèi)支出。選用2011年至2021年《國(guó)家統(tǒng)計(jì)年鑒》和《甘肅發(fā)展年鑒》中甘肅省居民人均文化消費(fèi)支出（取對(duì)數(shù)）進(jìn)行衡量。

3.控制變量。考慮到影響居民文化消費(fèi)的因素較多，基于經(jīng)濟(jì)發(fā)展、人口結(jié)構(gòu)、金融發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施等因素的考慮，選取以下控制變量：一是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，用甘肅省14 個(gè)地區(qū)人均GDP（取對(duì)數(shù)）來(lái)體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平；二是居民收入水平，不同地區(qū)的收入水平會(huì)影響居民數(shù)字普惠金融和文化消費(fèi)水平，用各地區(qū)人均可支配收入（取對(duì)數(shù)）來(lái)衡量居民收入水平；三是政府投入力度，政府的預(yù)算支出會(huì)影響當(dāng)?shù)鼐用裎幕M(fèi)和數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)，故用政府預(yù)算支出與GDP的比值（取對(duì)數(shù)）來(lái)反映政府的投入力度；四是經(jīng)濟(jì)開放程度，考慮地區(qū)經(jīng)濟(jì)的開放水平會(huì)影響當(dāng)?shù)鼐用竦奈幕M(fèi)與數(shù)字普惠金融的使用，故用進(jìn)出口商品總值與GDP 的比值來(lái)反映經(jīng)濟(jì)開放程度。變量的描述性統(tǒng)計(jì)分析如表1所示。

表1 各變量描述性統(tǒng)計(jì)

（三）數(shù)據(jù)來(lái)源

本文選取2011—2021年甘肅省數(shù)字普惠金融指數(shù)和甘肅省14個(gè)地區(qū)的居民人均文化消費(fèi)支出的面板數(shù)據(jù)，以此探究數(shù)字普惠金融與居民文化消費(fèi)之間的關(guān)系。本文的解釋變量數(shù)字普惠金融總指數(shù)、數(shù)字普惠金融覆蓋廣度和數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度來(lái)源于北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心公布的數(shù)據(jù)，其他變量數(shù)據(jù)來(lái)自《國(guó)家統(tǒng)計(jì)年鑒》和《甘肅發(fā)展年鑒》。

五、實(shí)證結(jié)果及分析

（一）空間相關(guān)性檢驗(yàn)

本文根據(jù)甘肅省的行政區(qū)劃分情況構(gòu)建空間權(quán)重矩陣，并結(jié)合2011—2021 年甘肅省14 個(gè)地區(qū)的居民人均文化消費(fèi)支出數(shù)據(jù)，測(cè)度甘肅居民文化消費(fèi)的莫蘭（Moran′s）指數(shù)。

從表2 可以看到在2011—2021 年間甘肅省居民文化消費(fèi)的Moran′s I 指數(shù)均為正值，除了2012 年未通過(guò)顯著性檢驗(yàn)外，其余年份均通過(guò)顯著性水平檢驗(yàn)，這說(shuō)明甘肅省14 個(gè)地區(qū)的居民文化消費(fèi)在此期間具有顯著的空間聚集特征，在空間上存在正相關(guān)關(guān)系。此外，采用Moran′s I散點(diǎn)圖局部相關(guān)性檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)甘肅省14個(gè)地區(qū)的居民文化消費(fèi)以蘭州和白銀為分界線，呈現(xiàn)出空間聚集效應(yīng)，西部地區(qū)居民文化消費(fèi)水平高于東部地區(qū)。

表2 甘肅省居民文化消費(fèi)的Moran′s I指數(shù)

（二）空間計(jì)量模型估計(jì)結(jié)果

1.拉格朗日乘數(shù)法（LM）檢驗(yàn)。本文通過(guò)莫蘭指數(shù)證實(shí)甘肅省各地居民的文化消費(fèi)存在著空間相關(guān)性，但由于沒(méi)有足夠的先驗(yàn)證據(jù)來(lái)確定空間滯后模型（SLR）和空間誤差模型（SEM）是否具有空間依賴性，因此需要構(gòu)建判定準(zhǔn)則，以此決定哪種空間模型更符合實(shí)際情況。

根據(jù)表3 的LM 檢驗(yàn)結(jié)果發(fā)現(xiàn)，三個(gè)核心解釋變量空間滯后拉格朗日乘數(shù)值的P 值均為0.000，空間誤差拉格朗日乘數(shù)值分別為0.222、0.229、0.752，其P值都大于0.05不滿足5%的顯著性水平檢驗(yàn)的置信條件。三個(gè)核心解釋變量在穩(wěn)健的拉格朗日乘數(shù)值中的P值均滿足1%的顯著性水平檢驗(yàn)的置信條件，說(shuō)明模型穩(wěn)定性較好。根據(jù)檢驗(yàn)結(jié)果來(lái)看，本文選擇空間滯后模型（SLR）進(jìn)行分析。

表3 LM檢驗(yàn)結(jié)果

2.豪斯曼（Hausman）檢驗(yàn)。根據(jù)表4 的Hausman檢驗(yàn)結(jié)果可以看到，三個(gè)核心解釋變量的卡方檢驗(yàn)值（chi2）分別為29.90、22.64、107.80，均為正數(shù)且通過(guò)1%的顯著性水平檢驗(yàn)，即拒絕接受隨機(jī)效應(yīng)的原假設(shè)，應(yīng)選擇固定效應(yīng)模型。

“過(guò)腔”一詞最早出現(xiàn)于明代曲圣魏良輔《南詞引正》“過(guò)腔接字，乃關(guān)鎖之地”，[1]528但魏良輔并沒(méi)有解釋，為什么說(shuō)是“關(guān)鎖”，其留給今天的還是一個(gè)不解之謎。以鄙之理解，這句話的核心意思有二：一是說(shuō)用“過(guò)腔”來(lái)連接前后字腔；二是說(shuō)，“過(guò)腔”和“接字”都是昆曲曲牌唱調(diào)創(chuàng)作的關(guān)鍵。過(guò)腔在許多研究昆曲音樂(lè)的專著中有著不同的叫法，如明王驥德（1540～1623年）在《曲律·論過(guò)搭》中將過(guò)腔稱為“過(guò)搭”，武俊達(dá)先生則謂之是“聯(lián)絡(luò)腔”[2]99，等等。

表4 Hausman檢驗(yàn)結(jié)果

3.似然比（LR）檢驗(yàn)。根據(jù)表5的LR檢驗(yàn)結(jié)果發(fā)現(xiàn)，以數(shù)字普惠金融總指數(shù)作為核心解釋變量時(shí)，地區(qū)固定效應(yīng)的對(duì)數(shù)似然比（Log-likelihood）的值為100.1395，時(shí)間固定效應(yīng)Log -likelihood 的值為42.7889，地區(qū)和時(shí)間雙固定效應(yīng)Log-likelihood的值為106.6649。以數(shù)字普惠金融覆蓋廣度作為核心解釋變量時(shí)，地區(qū)固定效應(yīng)Log-likelihood的值為101.8989，時(shí)間固定效應(yīng)Log-likelihood的值為44.1871，地區(qū)和時(shí)間雙固定效應(yīng)Log-likelihood的值為111.5435。以數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度作為核心解釋變量時(shí)，地區(qū)固定效應(yīng)Log-likelihood的值為86.4887，時(shí)間固定效應(yīng)Log-likelihood 的值為41.1149，地區(qū)和時(shí)間雙固定效應(yīng)Loglikelihood的值為106.6385。綜上，雙固定效應(yīng)的結(jié)果更佳。

4.回歸結(jié)果。根據(jù)上文的結(jié)論，本文選擇空間滯后模型，在同時(shí)控制地區(qū)與時(shí)間固定效應(yīng)的條件下進(jìn)行回歸分析，結(jié)果如表6所示。

根據(jù)表6可以看出，空間自回歸系數(shù)均為負(fù)值且通過(guò)5%的顯著性檢驗(yàn)，表明數(shù)字普惠金融對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)存在負(fù)向空間溢出效應(yīng)，即一個(gè)地區(qū)的數(shù)字普惠金融發(fā)展并沒(méi)有促進(jìn)周邊地區(qū)居民消費(fèi)，甚至可能起到阻礙作用。

表6 第（1）列是在控制地區(qū)與時(shí)間效應(yīng)條件下，考察數(shù)字普惠金融總指數(shù)對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)的影響。數(shù)字普惠金融總指數(shù)在1%的顯著性水平下通過(guò)檢驗(yàn)，其回歸系數(shù)為0.384，這說(shuō)明數(shù)字普惠金融總指數(shù)對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)具有顯著影響，當(dāng)數(shù)字普惠金融總指數(shù)提升1%，居民文化消費(fèi)支出會(huì)提高0.384%。

表6第（2）列是考察在控制地區(qū)與時(shí)間效應(yīng)的前提下加入控制變量后數(shù)字普惠金融總指數(shù)對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)的影響。在加入控制變量后數(shù)字普惠金融總指數(shù)在5%的顯著水平下通過(guò)檢驗(yàn)，其回歸系數(shù)為0.180，這說(shuō)明盡管顯著性水平在加入控制變量后降低，但數(shù)字普惠金融仍然能夠?qū)Ω拭C省居民文化消費(fèi)產(chǎn)生顯著正向影響，當(dāng)數(shù)字普惠金融總指數(shù)提升1%，居民文化消費(fèi)支出會(huì)提高0.180%。

表6第（3）列是考察數(shù)字普惠金融覆蓋廣度對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)的影響。當(dāng)覆蓋廣度作為核心解釋變量時(shí)，在1%的顯著性水平下通過(guò)檢驗(yàn)，其回歸系數(shù)為0.129，這表明數(shù)字普惠金融覆蓋廣度對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)起到推動(dòng)作用，說(shuō)明覆蓋廣度每增長(zhǎng)1%，居民文化消費(fèi)支出會(huì)提高0.129%。

表6第（4）列是考察數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)的影響。當(dāng)數(shù)字化程度作為核心解釋變量時(shí)，在5%的顯著性水平下通過(guò)檢驗(yàn)，其回歸系數(shù)為-0.067，這表明數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)起反向作用，說(shuō)明數(shù)字化程度每增長(zhǎng)1%，居民文化消費(fèi)支出會(huì)降低0.067%。

5.直接效應(yīng)和間接效應(yīng)分析。由于甘肅各地區(qū)間存在空間溢出效應(yīng)，空間滯后模型回歸系數(shù)無(wú)法準(zhǔn)確描述各變量的關(guān)系。為了進(jìn)一步研究數(shù)字普惠金融發(fā)展對(duì)甘肅省各地區(qū)居民消費(fèi)的影響，本文利用數(shù)字普惠金融的直接效應(yīng)和間接效應(yīng)來(lái)進(jìn)行刻畫，結(jié)果見表7。

表7 基于空間滯后模型的直接效應(yīng)和間接效應(yīng)

數(shù)字普惠金融總指數(shù)和數(shù)字普惠金融覆蓋廣度的直接效應(yīng)分別在5%和1%的顯著性水平下為正，影響系數(shù)分別為0.186和0.133，說(shuō)明甘肅省數(shù)字普惠金融總指數(shù)和數(shù)字普惠金融覆蓋廣度的提升，均會(huì)促進(jìn)甘肅省居民文化消費(fèi)。這主要是因?yàn)閿?shù)字普惠金融總指數(shù)的提升意味著數(shù)字普惠金融的整體發(fā)展能夠?yàn)楦拭C省居民文化消費(fèi)提供更多的便利，覆蓋廣度的提高意味著更多的居民能夠獲取數(shù)字普惠金融的服務(wù)。數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度的直接效應(yīng)在10%的顯著性水平下為負(fù)，說(shuō)明數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度的提高反而會(huì)減少本地區(qū)居民文化消費(fèi)。這可能由兩方面因素導(dǎo)致：一是數(shù)字化程度的提升會(huì)讓該地區(qū)居民傾向于網(wǎng)上文化消費(fèi)，對(duì)本地區(qū)居民文化消費(fèi)產(chǎn)生擠出效應(yīng)；二是由于數(shù)字化程度的提升使得一部分居民難以適應(yīng)高度數(shù)字化的產(chǎn)品，導(dǎo)致數(shù)字普惠金融的作用未得到充分發(fā)揮，該地區(qū)居民文化消費(fèi)反而下降。數(shù)字普惠金融總指數(shù)和數(shù)字普惠金融覆蓋廣度的間接效應(yīng)分別在10%和5%的顯著性水平下為負(fù)，數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度的間接效應(yīng)不顯著，說(shuō)明數(shù)字普惠金融發(fā)展未能促進(jìn)周邊地區(qū)居民文化消費(fèi)，反而會(huì)吸引周邊地區(qū)居民到該地區(qū)進(jìn)行文化消費(fèi)，削弱了周邊地區(qū)的文化消費(fèi)。這可能是由于地區(qū)之間存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，當(dāng)一個(gè)地區(qū)的數(shù)字普惠金融得到快速發(fā)展后，該地區(qū)居民對(duì)文化消費(fèi)的需求會(huì)增加，同時(shí)還會(huì)吸引周邊地區(qū)的居民來(lái)本地區(qū)進(jìn)行文化消費(fèi)，從而不利于周邊地區(qū)居民文化消費(fèi)的增加。

六、結(jié)論與建議

（一）結(jié)論

本文通過(guò)分析2011—2021年數(shù)字普惠金融對(duì)甘肅省14 個(gè)地區(qū)的居民文化消費(fèi)的影響，得出以下研究結(jié)論：

1.甘肅省14 個(gè)地區(qū)的居民文化消費(fèi)以蘭州和白銀為分界線呈現(xiàn)空間聚集效應(yīng)，西部地區(qū)居民文化消費(fèi)水平高于東部地區(qū)。根據(jù)空間自相關(guān)分析表明，在2011 年至2021 年間，甘肅省14 個(gè)地區(qū)的文化消費(fèi)水平的Moran′ I都呈現(xiàn)顯著為正向的空間自相關(guān)性，其數(shù)值呈現(xiàn)逐年遞增的趨勢(shì)，空間效應(yīng)較為明顯，各地區(qū)的居民文化消費(fèi)存在顯著的正向空間依賴。以蘭州和白銀為分界線，甘肅省居民人均文化消費(fèi)水平高（或低）的地區(qū)傾向于聚集在一起。

2.數(shù)字普惠金融對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)具有正向影響作用，其中數(shù)字普惠金融覆蓋廣度對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)具有積極影響，數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)具有負(fù)向影響但影響系數(shù)不高。通過(guò)LM檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)空間滯后模型比較適合分析數(shù)字普惠金融對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)的影響，通過(guò)Hausman檢驗(yàn)和LR檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)地區(qū)和時(shí)間雙固定效應(yīng)適合分析數(shù)字普惠金融對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)的影響。回歸結(jié)果顯示無(wú)論是否加入控制變量，數(shù)字普惠金融都可以對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)產(chǎn)生顯著的正向影響。

此外，數(shù)字普惠金融覆蓋廣度對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)起到推動(dòng)作用，數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)起反向作用，這說(shuō)明提高數(shù)字普惠金融的覆蓋廣度才是促進(jìn)甘肅省居民文化消費(fèi)的主要途徑。

3.數(shù)字普惠金融的發(fā)展對(duì)周邊地區(qū)居民文化消費(fèi)具有負(fù)向空間溢出效應(yīng)?？臻g自回歸系數(shù)顯著為負(fù)，以及數(shù)字普惠金融總指數(shù)和數(shù)字普惠金融覆蓋廣度的間接效應(yīng)顯著為負(fù)，這說(shuō)明數(shù)字普惠金融對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)存在負(fù)向空間溢出效應(yīng)，即一個(gè)地區(qū)的數(shù)字普惠金融發(fā)展未能促進(jìn)周邊地區(qū)居民消費(fèi)，甚至起到阻礙作用。

（二）建議

1.加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，發(fā)揮數(shù)字普惠金融對(duì)居民文化消費(fèi)的促進(jìn)作用。甘肅省各區(qū)域的文化消費(fèi)水平存在著明顯的地域差異，具體表現(xiàn)為以蘭州和白銀為分界線的西部地區(qū)文化消費(fèi)水平較高，而東部地區(qū)則相對(duì)較低。這一現(xiàn)象可能源于東部地區(qū)多為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，其網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)較弱，同時(shí)缺乏豐富的文化消費(fèi)產(chǎn)品，導(dǎo)致該地區(qū)居民的文化需求難以得到滿足。本文建議采取措施強(qiáng)化弱勢(shì)地區(qū)的數(shù)字普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，設(shè)計(jì)并提供適合當(dāng)?shù)鼐用裥枨蟮慕鹑诋a(chǎn)品，充分發(fā)揮數(shù)字普惠金融在提高收入和緩解融資約束方面的積極作用，同時(shí)運(yùn)用數(shù)字普惠金融技術(shù)滿足弱勢(shì)地區(qū)居民的文化消費(fèi)需求。

2.優(yōu)化數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，提升弱勢(shì)地區(qū)居民金融素養(yǎng)。根據(jù)前文研究結(jié)果，數(shù)字普惠金融覆蓋廣度會(huì)對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)產(chǎn)生積極影響，而數(shù)字普惠金融數(shù)字化程度對(duì)甘肅省居民文化消費(fèi)起反向作用，這可能是受到居民金融知識(shí)水平的制約，一些居民會(huì)對(duì)陌生和復(fù)雜的金融產(chǎn)品產(chǎn)生抵觸心理。因此，本文建議優(yōu)化數(shù)字普惠金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)和操作流程，以便客戶能夠更方便、快捷地使用產(chǎn)品。此外，針對(duì)弱勢(shì)地區(qū)居民進(jìn)行金融知識(shí)普及和教育，加強(qiáng)弱勢(shì)地區(qū)居民對(duì)數(shù)字普惠金融的接受度，提高其理解和運(yùn)用金融工具的能力。

3.促進(jìn)各地區(qū)數(shù)字普惠金融的協(xié)同發(fā)展，增強(qiáng)區(qū)域合作的協(xié)調(diào)性。數(shù)字普惠金融的發(fā)展對(duì)周邊地區(qū)居民文化消費(fèi)具有負(fù)向空間溢出效應(yīng)，當(dāng)一個(gè)地區(qū)的數(shù)字普惠金融得到快速發(fā)展后，不但該地區(qū)居民對(duì)文化消費(fèi)的需求會(huì)增加，而且還會(huì)吸引周邊地區(qū)的居民來(lái)本地區(qū)進(jìn)行文化消費(fèi)，從而不利于周邊地區(qū)的居民文化消費(fèi)增加。一方面，弱勢(shì)地區(qū)應(yīng)積極借鑒發(fā)達(dá)地區(qū)在發(fā)展數(shù)字普惠金融方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)與發(fā)達(dá)地區(qū)的技術(shù)交流，以提升自身水平。另一方面，政府應(yīng)當(dāng)致力于推動(dòng)數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)、均衡發(fā)展，特別關(guān)注弱勢(shì)地區(qū)，為其數(shù)字普惠金融發(fā)展提供政策扶持。通過(guò)財(cái)政政策引導(dǎo)數(shù)字普惠金融支持當(dāng)?shù)匚幕a(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，同時(shí)支持傳統(tǒng)文化企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和文化消費(fèi)新業(yè)態(tài)的發(fā)展。