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    移動(dòng)支付對(duì)相對(duì)貧困的影響

    2023-10-05 19:54:35尹志超李藝菲
    關(guān)鍵詞:相對(duì)貧困數(shù)字普惠金融移動(dòng)支付

    尹志超 李藝菲

    摘要:2020年消除絕對(duì)貧困后,中國(guó)將減貧事業(yè)的重心轉(zhuǎn)向“相對(duì)貧困”。數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下,移動(dòng)支付將互聯(lián)網(wǎng)、終端設(shè)備、金融機(jī)構(gòu)有效地聯(lián)合起來(lái)?;?017—2019年中國(guó)家庭金融調(diào)查(CHFS)數(shù)據(jù)研究移動(dòng)支付對(duì)相對(duì)貧困的影響及其作用機(jī)制,選取社區(qū)內(nèi)除自身以外使用移動(dòng)支付家庭的比重作為工具變量進(jìn)行估計(jì)。研究發(fā)現(xiàn),移動(dòng)支付能夠顯著緩解相對(duì)貧困,使用移動(dòng)支付的家庭相對(duì)貧困概率下降約15.2%。機(jī)制分析顯示,移動(dòng)支付通過(guò)提高金融可及性和緩解流動(dòng)性約束幫助家庭擺脫相對(duì)貧困,使用移動(dòng)支付有助于靈活就業(yè)和自雇傭就業(yè)進(jìn)而幫助建立解決相對(duì)貧困長(zhǎng)效機(jī)制。異質(zhì)性分析表明,移動(dòng)支付對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低地區(qū)家庭、低教育水平家庭的相對(duì)貧困產(chǎn)生更大的緩解作用。據(jù)此提出,應(yīng)該提升地區(qū)數(shù)字化水平,提高家庭金融可及性,降低金融排斥,使得弱勢(shì)群體也能夠享受數(shù)字經(jīng)濟(jì)福利,以此緩解相對(duì)貧困問(wèn)題,促進(jìn)共同富裕。

    關(guān)鍵詞:移動(dòng)支付;相對(duì)貧困;金融可及性;流動(dòng)性約束;就業(yè);數(shù)字普惠金融

    文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A???文章編號(hào):100228482023(05)012813

    一、問(wèn)題提出

    黨的二十大報(bào)告指出,2020年中國(guó)打贏了人類歷史上規(guī)模最大的脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn),歷史性地解決了絕對(duì)貧困問(wèn)題,為全球減貧事業(yè)作出了重大貢獻(xiàn)。2020年是全面建成小康社會(huì)的收官之年,即使是在全面建成小康社會(huì)之后,中國(guó)仍然是中等偏上收入的發(fā)展中國(guó)家,發(fā)展的不平衡和不充分問(wèn)題依然突出,需要在鞏固現(xiàn)有脫貧攻堅(jiān)成果的基礎(chǔ)上緩解相對(duì)貧困問(wèn)題。黨的十九屆四中全會(huì)提出“堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn),鞏固脫貧攻堅(jiān)成果,建立解決相對(duì)貧困的長(zhǎng)效機(jī)制”。因此,解決絕對(duì)貧困問(wèn)題后,制定減貧新戰(zhàn)略,解決相對(duì)貧困問(wèn)題已提上日程。后小康時(shí)代將要面臨難度更大、治理周期更長(zhǎng)、治理手段更復(fù)雜的相對(duì)貧困脫貧戰(zhàn)斗[1]。脫貧摘帽不是終點(diǎn),而是要朝著鞏固脫貧攻堅(jiān)成果,解決相對(duì)貧困問(wèn)題的新目標(biāo)邁進(jìn)。與消除絕對(duì)貧困不同,緩解相對(duì)貧困的關(guān)鍵是提升貧困人口的致富能力。相對(duì)貧困家庭雖然已基本解決了溫飽問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)了“兩不愁,三保障”,脫離了絕對(duì)貧困,但與其他家庭相比,收入仍遠(yuǎn)低于同發(fā)展水平地區(qū)最基本的收入水平。

    移動(dòng)支付將互聯(lián)網(wǎng)、終端設(shè)備、金融機(jī)構(gòu)有效地聯(lián)合起來(lái),形成了一個(gè)新型的支付體系。移動(dòng)支付快速發(fā)展,2011—2021年中國(guó)移動(dòng)支付用戶規(guī)模逐漸擴(kuò)大,從2011年的1.87億人遞增到2022年的9.04億人,2021年底使用移動(dòng)支付用戶占網(wǎng)民總數(shù)的87.6%①。據(jù)調(diào)查,有98%的受訪者將移動(dòng)支付視為最常用的支付方式,平均每人每天使用移動(dòng)支付3次,其中二維碼支付占比達(dá)85%?參見(jiàn)《2020移動(dòng)支付安全大調(diào)查報(bào)告》,ttp://cn.unionpay.com/upowhtml/cn/templates/newInfonosub/7885004da382485?e8bde5a0ba000fdd3/20210201114916.html。移動(dòng)支付的普及對(duì)大眾生活產(chǎn)生了很大的影響。首先,移動(dòng)支付已經(jīng)滲透到生活的各個(gè)方面,比如網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、外賣、快遞、打車等,這些在便利生活的同時(shí),也為社會(huì)創(chuàng)造了不少的就業(yè)崗位,其影響具有全方位、多層次、寬領(lǐng)域的特征。其次,移動(dòng)支付具有普惠效應(yīng),其幫助弱能力人群就業(yè)、低資產(chǎn)人群融資、低教育水平人群獲取優(yōu)質(zhì)資源、低健康水平人群享受異地醫(yī)療,促進(jìn)社會(huì)公平發(fā)展,緩解相對(duì)貧困,實(shí)現(xiàn)共同富裕。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下,移動(dòng)支付工具是否有助于解決相對(duì)貧困問(wèn)題,本文將對(duì)此展開(kāi)研究。

    有學(xué)者發(fā)現(xiàn),移動(dòng)支付能夠提高家庭收入[2]和縮小收入差距[3]。另外,有學(xué)者關(guān)注移動(dòng)支付對(duì)家庭就業(yè)的影響,使用微觀數(shù)據(jù)進(jìn)行研究,發(fā)現(xiàn)移動(dòng)支付通過(guò)提高金融可及性和緩解信貸約束,增加家庭自雇傭就業(yè)[4]。此外,移動(dòng)支付也能夠影響家庭的投資收益率,使用數(shù)字支付服務(wù)會(huì)降低居民風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度,改善金融資產(chǎn)配置,提高資產(chǎn)收益率[5]。綜上所述,移動(dòng)支付對(duì)家庭收入、就業(yè)和投資收益率都有著積極的影響,但是尚未有文獻(xiàn)直接給出移動(dòng)支付可以緩解家庭相對(duì)貧困的證據(jù)。鑒于此,本文基于2017—2019年中國(guó)家庭金融調(diào)查(CHFS)數(shù)據(jù),對(duì)移動(dòng)支付在解決相對(duì)貧困問(wèn)題上扮演了什么角色,能否有效緩解相對(duì)貧困,以及如何降低家庭相對(duì)貧困概率進(jìn)行了探究。

    本文可能的邊際貢獻(xiàn)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面:第一,在探索解決相對(duì)貧困長(zhǎng)效機(jī)制的背景下,使用家庭微觀數(shù)據(jù)檢驗(yàn)移動(dòng)支付對(duì)家庭相對(duì)貧困的影響;第二,從金融可及性、流動(dòng)性約束和就業(yè)三個(gè)角度考察移動(dòng)支付對(duì)相對(duì)貧困的影響,發(fā)現(xiàn)了移動(dòng)支付降低家庭相對(duì)貧困概率的微觀機(jī)制,為解決相對(duì)貧困問(wèn)題找到更多的現(xiàn)實(shí)路徑;第三,考慮到移動(dòng)支付可能具有普惠性,從經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和教育兩個(gè)維度研究移動(dòng)支付對(duì)不同群體相對(duì)貧困的緩解作用,為決策者制定相關(guān)政策提供了思路。

    二、文獻(xiàn)綜述與理論分析

    (一)文獻(xiàn)綜述

    依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展演變的移動(dòng)支付在近年來(lái)獲得飛速發(fā)展,移動(dòng)支付成為“中國(guó)新時(shí)代四大發(fā)明”之一

    參見(jiàn)《2017:“新四大發(fā)明”改變生活》,http://www.gov.cn/xinwen/201712/20/content_5248718.htm#1。,引起國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)注。已有研究發(fā)現(xiàn),移動(dòng)支付帶來(lái)的微觀效應(yīng)主要有以下幾個(gè)方面:第一,移動(dòng)支付對(duì)貨幣需求的影響。相較于沒(méi)有移動(dòng)支付的家庭,使用移動(dòng)支付的家庭不僅現(xiàn)金在金融資產(chǎn)中的占比顯著下降,而且其他層次的貨幣需求也有顯著的降低,進(jìn)一步論證了移動(dòng)支付的使用減少了家庭不同層次的貨幣需求[6]。第二,移動(dòng)支付對(duì)家庭消費(fèi)的影響。移動(dòng)支付刺激了家庭消費(fèi),而且其因無(wú)接觸支付的特點(diǎn)有效緩解了新冠病毒感染疫情對(duì)家庭消費(fèi)的沖擊[7]。另外,相較于微信支付和支付寶支付,螞蟻花唄這種支付方式對(duì)家庭消費(fèi)的影響更顯著[8]。第三,移動(dòng)支付對(duì)家庭創(chuàng)業(yè)的影響。有學(xué)者使用中國(guó)家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行研究,發(fā)現(xiàn)移動(dòng)支付通過(guò)降低交易成本和緩解流動(dòng)性約束促進(jìn)家庭創(chuàng)業(yè)[4]。

    關(guān)于相對(duì)貧困的影響因素主要有以下研究:在微觀層面,個(gè)體擁有的社會(huì)資本越豐富,收入的流轉(zhuǎn)范圍越廣,越能夠減少個(gè)體的社會(huì)排斥,進(jìn)而緩解相對(duì)貧困[9]。個(gè)人身體健康狀況與文化程度也是影響家庭相對(duì)貧困的重要因素[10]。另外,個(gè)人金融能力的提高有助于相對(duì)貧困減緩。羅煜等[10]探究了個(gè)人數(shù)字能力和金融能力緩解相對(duì)貧困的內(nèi)在機(jī)制,發(fā)現(xiàn)數(shù)字金融能夠通過(guò)提升收入、促進(jìn)財(cái)富積累、緩解流動(dòng)性約束和影響購(gòu)物渠道顯著降低家庭相對(duì)貧困的概率。在宏觀層面,李永友等[11]認(rèn)為,社會(huì)財(cái)富分配不公平可能導(dǎo)致中國(guó)相對(duì)貧困的產(chǎn)生,而財(cái)政支出結(jié)構(gòu)的改善和財(cái)政支出向低收入群體傾斜可以有效緩解社會(huì)相對(duì)貧困。此外,金融的發(fā)展能夠緩解相對(duì)貧困。劉魏等[9]發(fā)現(xiàn),普惠金融通過(guò)降低信貸成本、積累人力資本和社會(huì)資本,顯著緩解了家庭相對(duì)貧困。但是,目前鮮有文獻(xiàn)從移動(dòng)支付視角探討相對(duì)貧困問(wèn)題,本文從微觀家庭層面檢驗(yàn)移動(dòng)支付對(duì)家庭相對(duì)貧困的影響,豐富了“相對(duì)貧困”領(lǐng)域的研究,為鞏固脫貧攻堅(jiān)成果以及推動(dòng)共同富裕提供有益的視角。

    (二)理論分析與研究假設(shè)

    一方面,移動(dòng)支付幫助被傳統(tǒng)金融排斥在外的家庭獲得金融服務(wù),提高了家庭的金融可及性。支付寶、微信以及手機(jī)銀行等移動(dòng)支付工具對(duì)金融信息的推送可以在無(wú)形中提高家庭對(duì)金融信息的關(guān)注度,降低信息的獲取成本[4]。另一方面,移動(dòng)支付的線上交易以及信息互動(dòng)功能使社會(huì)網(wǎng)絡(luò)正常運(yùn)行得到保障。新冠病毒感染疫情期間,居民的社會(huì)交往受到限制,移動(dòng)支付維護(hù)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的作用更能得到體現(xiàn)。社會(huì)網(wǎng)絡(luò)有助于家庭獲得有效的信息,通過(guò)社會(huì)乘數(shù)效應(yīng)促進(jìn)家庭股市參與[12]。移動(dòng)支付平臺(tái)推出的理財(cái)產(chǎn)品滿足了家庭對(duì)安全性較高金融資產(chǎn)的需求,提高了家庭對(duì)金融市場(chǎng)的信任水平[13]。綜上所述,移動(dòng)支付提高了金融可及性,主要體現(xiàn)在其幫助居民獲得金融服務(wù)、降低獲取金融市場(chǎng)信息的成本,增強(qiáng)居民對(duì)金融市場(chǎng)的信任。因此,移動(dòng)支付能夠提高家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和投資效率[5],進(jìn)而增加家庭投資性收入,而這些資金可用于生活消費(fèi)、醫(yī)療、住房、教育等方面,有助于防止居民因病返貧或因病致貧,緩解居民的客觀相對(duì)貧困狀況[9]。根據(jù)以上分析,本文提出以下假設(shè):

    H1:移動(dòng)支付可以通過(guò)提高家庭金融可及性緩解家庭相對(duì)貧困。

    一方面,移動(dòng)支付通常能夠關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù),小額信貸在很大程度上緩解了家庭受到的流動(dòng)性約束[14],使家庭原本被限制的創(chuàng)造收入的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)得到金融支持,創(chuàng)造更多財(cái)富,擺脫相對(duì)貧困。另一方面,移動(dòng)支付作為一種有金融服務(wù)性質(zhì)的工具,幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)了解家庭的信用情況,使得家庭擺脫由于信息不對(duì)稱所導(dǎo)致的無(wú)法獲得正規(guī)信貸的困境[4],有效緩解家庭受到的流動(dòng)性約束。受到流動(dòng)性約束的家庭會(huì)增加預(yù)防性儲(chǔ)蓄來(lái)平滑一生的消費(fèi)[15],額外儲(chǔ)蓄的增加會(huì)影響家庭當(dāng)下經(jīng)濟(jì)決策,無(wú)法將資金的效用發(fā)揮到最大。如果將這筆財(cái)富投資于教育、房產(chǎn)或者是理財(cái)產(chǎn)品,都將獲得一定的收入回報(bào),這會(huì)幫助他們擺脫貧困[16]。從長(zhǎng)期視角來(lái)看,流動(dòng)性約束的緩解有利于家庭積累財(cái)富、提高收入,或者至少在經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期免于饑餓或子女輟學(xué)[10],而低人力資本投資會(huì)使子代陷入貧困[17]。根據(jù)以上分析,本文提出以下假設(shè):

    H2:移動(dòng)支付能通過(guò)緩解家庭流動(dòng)性約束降低家庭相對(duì)貧困的概率。

    包容性增長(zhǎng)、基本公共服務(wù)以及社會(huì)保障將是中國(guó)未來(lái)解決相對(duì)貧困的基本戰(zhàn)略框架,而就業(yè)屬于這三者共同涉及的領(lǐng)域[18]。解決相對(duì)貧困問(wèn)題的關(guān)鍵是提高家庭的致富能力,穩(wěn)定就業(yè)。數(shù)字技術(shù)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展催生了新業(yè)態(tài)、新模式、新機(jī)會(huì)和新就業(yè)形式[19]。移動(dòng)支付的普及使得外賣、網(wǎng)購(gòu)、打車等平臺(tái)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,外賣員、快遞員和網(wǎng)約車司機(jī)迅速增加,已經(jīng)成為主流的勞動(dòng)者群體[20]。但是,關(guān)于移動(dòng)支付對(duì)靈活就業(yè)的影響還未有微觀數(shù)據(jù)進(jìn)行檢驗(yàn)。尹志超等[4]使用中國(guó)家庭金融調(diào)查(CHFS)數(shù)據(jù)進(jìn)行研究,發(fā)現(xiàn)移動(dòng)支付可以提高家庭創(chuàng)業(yè)意愿,增加家庭自雇傭就業(yè),提高家庭就業(yè)率。根據(jù)以上分析,本文提出以下假設(shè):

    H3:移動(dòng)支付能促進(jìn)家庭就業(yè)從而緩解家庭相對(duì)貧困。

    三、實(shí)證模型與數(shù)據(jù)來(lái)源

    (一)實(shí)證模型

    本文用雙向固定效應(yīng)模型估計(jì)移動(dòng)支付對(duì)相對(duì)貧困的影響,模型設(shè)定如下:

    Rpoit=β0+β1Payit+β2Xit+Ci+λt+εit(1)

    其中,Rpoit表示家庭i在t期的相對(duì)貧困變量;Payit是家庭i在t期的移動(dòng)支付變量;Xit代表控制變量,包括戶主層面的控制變量和家庭層面的控制變量;Ci為家庭固定效應(yīng);λt為時(shí)間固定效應(yīng);εit為誤差項(xiàng)。為進(jìn)一步分析移動(dòng)支付影響相對(duì)貧困的機(jī)制,在式(1)中引入移動(dòng)支付和金融可及性、流動(dòng)性約束的交互項(xiàng)。為了分析移動(dòng)支付對(duì)就業(yè)行為的影響,本文構(gòu)建如下非線性模型:

    Wori=β0+β1Payi+β2Xi+εi(2)

    Wori=1Wori>0(3)

    其中,Wori表示家庭i的靈活就業(yè)、自雇傭就業(yè)變量;Wori是潛變量,當(dāng)Wori>0時(shí),Wori取值為1,否則為0;Payi是家庭i的移動(dòng)支付變量;誤差項(xiàng)εi~N(0,σ2)。

    (二)數(shù)據(jù)來(lái)源及樣本選取

    本文使用2017—2019年中國(guó)家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)。該調(diào)查自2011年開(kāi)始,每?jī)赡赀M(jìn)行一次,2017年數(shù)據(jù)覆蓋了全國(guó)29個(gè)省份(不包含西藏、新疆以及港澳臺(tái)地區(qū))、355個(gè)縣、1?428個(gè)社區(qū)(村),共獲得了4?000余戶家庭層面的樣本。2019年數(shù)據(jù)共覆蓋全國(guó)?29?個(gè)省份、345?個(gè)縣(區(qū)、市)、1?417?個(gè)社區(qū)(村),共獲得了34?000余戶家庭的微觀數(shù)據(jù)。該數(shù)據(jù)庫(kù)詳細(xì)采集了家庭人口統(tǒng)計(jì)特征,資產(chǎn)與負(fù)債、收入與消費(fèi)、保險(xiǎn)與保障等方面的微觀信息。2017年問(wèn)卷在負(fù)債部分詢問(wèn)了家庭購(gòu)物時(shí)的一般支付方式,2019年問(wèn)卷在資產(chǎn)部分詢問(wèn)了家庭開(kāi)通第三方賬戶的情況,這為本文研究移動(dòng)支付和相對(duì)貧困提供了非常好的數(shù)據(jù)支持。本文選取2017—2019年家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)作為初始樣本

    由于本文核心變量是移動(dòng)支付,2011—2015年中國(guó)家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)未包括家庭使用移動(dòng)支付相關(guān)信息,因此使用2017—2019年中國(guó)家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)。,剔除研究相關(guān)變量存在缺失值的樣本,最終獲得17?052戶家庭的數(shù)據(jù)。

    (三)變量說(shuō)明及描述性統(tǒng)計(jì)

    1.被解釋變量

    本文的被解釋變量為相對(duì)貧困。關(guān)于國(guó)際相對(duì)貧困線的劃定主要有以下研究:相對(duì)貧困線最早被提出設(shè)置在中位收入的50%,也是之后歐盟和經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)國(guó)家制定相對(duì)貧困標(biāo)準(zhǔn)的參照[21]。Allen[22]提出,如果城鄉(xiāng)設(shè)定不同的貧困線,那么使用統(tǒng)一貧困線低估城市貧困水平和高估農(nóng)村貧困水平的問(wèn)題可以得到解決。樊增增等[23]研究表明,符合中國(guó)實(shí)際的相對(duì)貧困標(biāo)準(zhǔn)是家庭人均收入均值的30%,城市家庭和農(nóng)村家庭分別劃線,和國(guó)際接軌的相對(duì)貧困線劃定標(biāo)準(zhǔn)是家庭人均收入均值的50%。另外,考慮到扶貧范圍和力度的平衡關(guān)系,在“城鄉(xiāng)兩條線”方式下,城鎮(zhèn)居民可支配收入中位數(shù)的40%和農(nóng)村居民可支配收入中位數(shù)的50%,既可防止出現(xiàn)大量新貧困群體,又有助于引導(dǎo)縮小城鄉(xiāng)收入差距[24],本文使用該貧困線確定相對(duì)貧困家庭。參考以往研究,分別以城市家庭人均收入均值的30%和農(nóng)村家庭人均收入均值的30%、城市家庭人均收入均值的50%和農(nóng)村家庭人均收入均值的50%作為相對(duì)貧困的度量指標(biāo)[25],用這種方式定義出的相對(duì)貧困用于穩(wěn)健性檢驗(yàn)。

    2.核心變量

    本文的核心解釋變量為移動(dòng)支付。參考尹志超等[4]的研究,在2017年的樣本中,通過(guò)手機(jī)、iPad等移動(dòng)終端支付進(jìn)行購(gòu)物的家庭,移動(dòng)支付啞變量取值為1,否則為0。2019年,根據(jù)問(wèn)卷問(wèn)題“目前,您家是否開(kāi)通支付寶、微信支付、京東網(wǎng)銀錢包、百度錢包等第三方支付賬戶”,將回答“是”的家庭定義為使用移動(dòng)支付的家庭,取值為1,否則為0。

    3.其他變量

    本文借鑒劉魏等[9]的研究,選取戶主層面控制變量為年齡、年齡平方/100、男性、已婚、受教育年限、自評(píng)健康狀況

    問(wèn)卷中衡量戶主自評(píng)健康狀況的問(wèn)題為:“與同齡人相比,您現(xiàn)在的身體狀況如何?1.非常好;2.好;3.一般;4.不好;5.非常不好。”、有智能手機(jī)

    問(wèn)卷中衡量戶主有智能手機(jī)的問(wèn)題為:“請(qǐng)問(wèn)目前您使用手機(jī)是哪一種?1.智能手機(jī);2.非智能手機(jī);3.沒(méi)有手機(jī)?!北疚膶⑦x項(xiàng)1定義為戶主有智能手機(jī)。和風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度

    問(wèn)卷中衡量戶主風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的問(wèn)題為:“如果您有一筆資金用于投資,您最愿意選擇哪種投資項(xiàng)目?1.高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的項(xiàng)目;2.略高風(fēng)險(xiǎn)、略高回報(bào)的項(xiàng)目;3.平均風(fēng)險(xiǎn)、平均回報(bào)的項(xiàng)目;4.略低風(fēng)險(xiǎn)、略低回報(bào)的項(xiàng)目;5.不愿意承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。”等,家庭層面控制變量為家庭凈資產(chǎn)、家庭規(guī)模、勞動(dòng)人口比等。

    變量名稱及定義見(jiàn)表1,分年份的描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果見(jiàn)表2。首先,2019年相對(duì)貧困比例相較于2017年有所下降,但是相對(duì)貧困問(wèn)題依然嚴(yán)重。其次,移動(dòng)支付的使用呈現(xiàn)出上升態(tài)勢(shì)。另外,戶主有智能手機(jī)占比從2017年的59%上升到2019年的68%,不論是智能手機(jī)的使用還是移動(dòng)支付的普及都體現(xiàn)出中國(guó)正處于數(shù)字經(jīng)濟(jì)大環(huán)境。從描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果來(lái)看,移動(dòng)支付的普及與相對(duì)貧困治理之間存在著相關(guān)關(guān)系。表3進(jìn)一步報(bào)告了按是否使用移動(dòng)支付分組的均值差異檢驗(yàn)結(jié)果。雖然不同定義方式所得到的均值有所不同,但是均值差異在1%水平上顯著,說(shuō)明移動(dòng)支付與相對(duì)貧困之間存在顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系。

    四、實(shí)證結(jié)果

    (一)基準(zhǔn)回歸

    本文首先估計(jì)了移動(dòng)支付對(duì)相對(duì)貧困的影響,基準(zhǔn)回歸結(jié)果見(jiàn)表4。為消除不隨時(shí)間變化的變量對(duì)估計(jì)結(jié)果的影響,使用雙向固定效應(yīng)模型,控制戶主和家庭控制變量、家庭固定效應(yīng)、年份固定效應(yīng)。第(1)列線性概率模型(LPM)估計(jì)結(jié)果顯示,使用移動(dòng)支付使得家庭相對(duì)貧困概率下降4.4%,在1%水平上顯著。從第(2)列雙向固定效應(yīng)模型(FE)估計(jì)結(jié)果可知,使用移動(dòng)支付的家庭相對(duì)貧困概率顯著下降3.0%,在1%水平上顯著??梢?jiàn),移動(dòng)支付可以顯著緩解相對(duì)貧困??刂谱兞抗烙?jì)結(jié)果顯示,戶主受教育年限越長(zhǎng),家庭人力資本水平越高,工資水平越會(huì)在一定程度上增加,家庭人均收入越可能提高,家庭相對(duì)貧困概率會(huì)下降。戶主自評(píng)健康狀況越差,家庭治病支出負(fù)擔(dān)越大,家庭越有可能陷入相對(duì)貧困。戶主有智能手機(jī)能夠帶來(lái)便利使得家庭受益,家庭相對(duì)貧困概率下降。厭惡風(fēng)險(xiǎn)的戶主不會(huì)投資高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),家庭遭受的不確定風(fēng)險(xiǎn)較小,家庭相對(duì)貧困的概率較小。家庭凈資產(chǎn)越多,則越富有,家庭有足夠的資產(chǎn)抵御相對(duì)貧困。勞動(dòng)人口比例越高,維持生計(jì)的人口越多,家庭財(cái)富創(chuàng)造越多,收入越高,家庭人均收入越高,家庭財(cái)務(wù)脆弱性越低,陷入相對(duì)貧困的可能性越小。

    第(2)列固定效應(yīng)的估計(jì)結(jié)果仍可能存在隨著時(shí)間變化的遺漏變量、自選擇和逆向因果而產(chǎn)生的估計(jì)偏差。首先是遺漏變量問(wèn)題,家庭擺脫相對(duì)貧困所做出的努力無(wú)法找到合適的變量進(jìn)行定義。其次是自選擇問(wèn)題,家庭成員性格會(huì)影響家庭接受新生事物的意愿與能力,家庭會(huì)選擇是否使用移動(dòng)支付。最后是逆向因果問(wèn)題,若家庭處于相對(duì)貧困狀態(tài),雖然基本需求能得到滿足,但是可能沒(méi)有為娛樂(lè)而買入智能手機(jī)和成為網(wǎng)民,家庭可能不會(huì)使用移動(dòng)支付。為解決潛在的內(nèi)生性問(wèn)題,本文借鑒吳雨等[27]的研究,以社區(qū)內(nèi)除自身以外使用移動(dòng)支付的家庭的比例(Pam)作為工具變量進(jìn)行估計(jì)。

    第(3)(4)列分別報(bào)告了兩階段最小二乘(2SLS)估計(jì)結(jié)果和結(jié)合工具變量法的雙向固定效應(yīng)模型(FEIV)估計(jì)結(jié)果。根據(jù)Stock等[29]的研究,F(xiàn)值大于10%偏誤水平上的臨界值為16.38,拒絕了弱工具變量假設(shè),說(shuō)明不存在弱工具變量問(wèn)題。工具變量的t值通過(guò)了1%的顯著性檢驗(yàn),表明工具變量滿足相關(guān)性的假設(shè)。第(3)列估計(jì)結(jié)果顯示,使用移動(dòng)支付使得家庭相對(duì)貧困下降19.9%,在1%水平上顯著。第(4)列報(bào)告了FEIV估計(jì)結(jié)果,可知使用移動(dòng)支付的家庭相對(duì)貧困下降15.2%,在5%水平上顯著。這進(jìn)一步表明,移動(dòng)支付對(duì)相對(duì)貧困有著顯著的緩解作用。

    (二)穩(wěn)健性檢驗(yàn)

    1.穩(wěn)健性檢驗(yàn)一:Probit模型估計(jì)

    為了驗(yàn)證結(jié)果的穩(wěn)健性,下面用Probit模型估計(jì)移動(dòng)支付對(duì)相對(duì)貧困的影響,估計(jì)結(jié)果見(jiàn)表5。借鑒吳雨等[27]的研究,以社區(qū)內(nèi)除自身以外使用移動(dòng)支付的家庭的比重作為工具變量進(jìn)行估計(jì)。第(2)列結(jié)果顯示,移動(dòng)支付使得家庭相對(duì)貧困的概率下降18.5%,在1%水平上顯著。Probit模型估計(jì)結(jié)果進(jìn)一步證明了上述結(jié)果的穩(wěn)健性。

    2.穩(wěn)健性檢驗(yàn)二:更換相對(duì)貧困定義方式

    第(3)(4)列是相對(duì)貧困2作為被解釋變量的估計(jì)結(jié)果,可知使用移動(dòng)支付的家庭的相對(duì)貧困概率顯著下降。第(5)(6)列是相對(duì)貧困3作為被解釋變量的估計(jì)結(jié)果。在更換被解釋變量定義方式后,結(jié)果依然穩(wěn)健。

    3.穩(wěn)健性檢驗(yàn)三:樣本上下縮尾1%

    考慮到異常值可能會(huì)影響到估計(jì)結(jié)果,為證明結(jié)果的穩(wěn)健性,本文對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行上下縮尾1%處理。如第(7)~(10)列結(jié)果所示,移動(dòng)支付能夠顯著降低相對(duì)貧困,且該結(jié)果與基準(zhǔn)回歸結(jié)果中的系數(shù)大小基本沒(méi)有變化,說(shuō)明結(jié)果非常穩(wěn)健。

    4.穩(wěn)健性檢驗(yàn)四:傾向得分匹配

    為了解決基準(zhǔn)回歸模型可能存在的樣本自選擇問(wèn)題,本文使用傾向得分匹配方法進(jìn)行估計(jì),結(jié)果見(jiàn)表6。移動(dòng)支付的平均處理效應(yīng)與基準(zhǔn)回歸結(jié)果基本一致,證明移動(dòng)支付可以顯著緩解相對(duì)貧困。

    五、機(jī)制分析

    (一)金融可及性

    一方面,支付寶和微信為用戶提供互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,使其了解和享受金融產(chǎn)品和服務(wù)的多樣。另一方面,金融機(jī)構(gòu)積極利用移動(dòng)支付這一工具,升級(jí)推出融合移動(dòng)支付和金融服務(wù)的應(yīng)用程序(App),幫助家庭享受到指尖上的金融服務(wù)。另外,移動(dòng)支付打破空間的限制,方便了居民間的交流,使得金融市場(chǎng)信息傳播更加迅速、快捷,降低了金融市場(chǎng)信息成本。針對(duì)以上分析,本文將實(shí)證檢驗(yàn)移動(dòng)支付能否通過(guò)提高金融可及性降低家庭相對(duì)貧困的概率。

    參考尹志超等[4]的研究,用社區(qū)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)?只有自動(dòng)取款機(jī)(ATM)或惠農(nóng)終端機(jī)的不算,必須是有銀行工作人員辦理業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),包括農(nóng)村信用合作社、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等。、社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)包括自助銀行、ATM機(jī)等自助服務(wù)點(diǎn),以及惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)等,有銀行工作人員辦理業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不包括在內(nèi)。、與社區(qū)銀行營(yíng)業(yè)距離和社區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)距離衡量金融可及性。第一,使用社區(qū)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)作為代理變量,若社區(qū)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)小于均值則銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)(Bnu)取值為1,否則為0;第二,使用社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)作為代理變量,若社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)小于均值則金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)(Fnu)取值為1,否則為0;第三,使用家庭所在社區(qū)距離最近銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的公里數(shù)作為代理變量,將距離大于均值的家庭(Bdi)取值為1,否則取0;第四,使用家庭所在社區(qū)距離最近金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的公里數(shù)作為代理變量,將距離大于均值的家庭(Fdi)取值為1,否則取0。

    估計(jì)結(jié)果見(jiàn)表7。移動(dòng)支付對(duì)金融可及性較低家庭的相對(duì)貧困緩解作用更大。為了解決內(nèi)生性問(wèn)題,使用工具變量進(jìn)行估計(jì)。FEIV估計(jì)結(jié)果顯示,移動(dòng)支付與交互項(xiàng)系數(shù)顯著為負(fù),進(jìn)一步證實(shí)了上述結(jié)果的穩(wěn)健性。可見(jiàn),移動(dòng)支付對(duì)低金融可及性的家庭產(chǎn)生更顯著的緩解作用,因此,移動(dòng)支付能通過(guò)提高家庭金融可及性降低相對(duì)貧困的概率,假設(shè)H1成立。

    (二)流動(dòng)性約束

    移動(dòng)支付便利金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用狀況的了解,打破信息不對(duì)稱,提高家庭獲得信貸的可能性。另外,支付寶推出的花唄等信貸服務(wù)以及通過(guò)支付場(chǎng)景滿足客戶線上、及時(shí)性、碎片化需求的微粒貸、借唄等互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品均便利了家庭信貸的獲取。因此,移動(dòng)支付可能通過(guò)提高家庭的信貸可得性幫助家庭緩解流動(dòng)性約束,本文將通過(guò)實(shí)證結(jié)果來(lái)說(shuō)明。

    為了保證結(jié)果的穩(wěn)健性,本文使用兩種方式定義流動(dòng)性約束。首先,參考甘犁等[30]的研究,以是否使用信用卡衡量家庭是否面臨流動(dòng)性約束,未使用則將流動(dòng)性約束1(Liq1)賦值1,否則賦值0。因?yàn)樵撟兞坑腥笔е?,所以有效樣本?shù)為33?899個(gè)。參考Hayashi[31]的研究,若流動(dòng)性資產(chǎn)

    本文流動(dòng)性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款和定期存款。小于平均三個(gè)月支出,則家庭受到流動(dòng)性約束,將流動(dòng)性約束2(Liq2)賦值1,否則0。

    表8匯報(bào)了流動(dòng)性約束1和流動(dòng)性約束2的相關(guān)估計(jì)結(jié)果。LPM估計(jì)結(jié)果表明,移動(dòng)支付與流動(dòng)性約束1交互項(xiàng)系數(shù)為負(fù),在1%水平上顯著,證明移動(dòng)支付對(duì)受到流動(dòng)性約束家庭的相對(duì)貧困產(chǎn)生更大的緩解作用。同樣,為了消除不隨時(shí)間變化的變量對(duì)結(jié)果的影響,F(xiàn)E估計(jì)結(jié)果顯示,移動(dòng)支付與流動(dòng)性約束1交互項(xiàng)系數(shù)顯著為負(fù),與上述結(jié)果保持一致。為了解決內(nèi)生性問(wèn)題,使用工具變量進(jìn)行估計(jì)。從FEIV估計(jì)結(jié)果可知,受到流動(dòng)性約束的家庭使用移動(dòng)支付可以使相對(duì)貧困顯著下降。移動(dòng)支付可以通過(guò)緩解家庭流動(dòng)性約束使家庭相對(duì)貧困的概率下降,假設(shè)H2得證。

    (三)靈活就業(yè)與自雇傭就業(yè)

    黨的十九屆五中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二○三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》提出:“完善促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)、多渠道靈活就業(yè)的保障制度,支持和規(guī)范發(fā)展新就業(yè)形態(tài),健全就業(yè)需求調(diào)查和失業(yè)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。”授之以魚(yú)不如授之以漁,就業(yè)助力建立解決相對(duì)貧困長(zhǎng)效機(jī)制,縮小差距,實(shí)現(xiàn)公平。本文進(jìn)一步研究移動(dòng)支付對(duì)家庭就業(yè)行為的影響。2019年CHFS數(shù)據(jù)包括居民就業(yè)的信息,詳細(xì)詢問(wèn)家庭成員主要工作性質(zhì)和其他工作性質(zhì),該部分使用CHFS?2019年數(shù)據(jù),剔除異常值和缺失值,最終得到33?888個(gè)樣本。

    根據(jù)問(wèn)卷中“家庭成員的工作性質(zhì)屬于以下哪一類”和“其他工作性質(zhì)主要屬于哪一類”,將回答“自由職業(yè)者”

    自由職業(yè)者指不隸屬于任何單位的工作者,包括腦力勞動(dòng)者或服務(wù)提供者,例如:外賣員、作家、滴滴司機(jī)、未簽約的網(wǎng)絡(luò)主播等。的家庭賦值1,否則為0;將回答“自營(yíng)勞動(dòng)者”

    自營(yíng)勞動(dòng)者指未雇傭他人的經(jīng)營(yíng)者,例如沒(méi)有雇傭其他人的街頭小商販等。的家庭賦值1,否則為0。本文將自由職業(yè)者定義為靈活就業(yè)(Fle),自營(yíng)勞動(dòng)者定義為自雇傭就業(yè)(Sel)。

    實(shí)證估計(jì)結(jié)果見(jiàn)表9。使用移動(dòng)支付的家庭靈活就業(yè)和自雇傭就業(yè)概率提高,且在1%水平上顯著,證明移動(dòng)支付可以顯著增加家庭靈活就業(yè)和自雇傭就業(yè)。為了解決內(nèi)生性問(wèn)題,使用工具變量進(jìn)行估計(jì)。移動(dòng)支付使得家庭靈活就業(yè)和自雇傭就業(yè)的概率顯著增加,進(jìn)一步證明了上述結(jié)果的穩(wěn)健性,假設(shè)H3成立。因此,移動(dòng)支付能夠改善家庭就業(yè)情況,實(shí)現(xiàn)家庭穩(wěn)定就業(yè),為擺脫相對(duì)貧困創(chuàng)造條件。

    六、異質(zhì)性分析

    1.城鄉(xiāng)異質(zhì)性

    城鄉(xiāng)異質(zhì)性估計(jì)結(jié)果見(jiàn)表10第(1)~(4)列。從中可知,移動(dòng)支付與農(nóng)村(Rur)交互項(xiàng)系數(shù)為負(fù),且在1%水平上顯著,證明移動(dòng)支付對(duì)農(nóng)村家庭相對(duì)貧困產(chǎn)生更顯著的緩解作用。可見(jiàn),農(nóng)村地區(qū)缺少金融設(shè)施,就業(yè)也可能受到限制,農(nóng)村家庭利用移動(dòng)支付緩解相對(duì)貧困,且相比城市家庭更能從中獲益,體現(xiàn)出移動(dòng)支付具有普惠效應(yīng)。

    2.城市異質(zhì)性

    參考新一線城市研究所公布的城市排名進(jìn)行城市發(fā)展水平劃分,以一線城市和新一線城市為參照組,從表10第(5)~(8)列結(jié)果可知,移動(dòng)支付與二線城市(Sec)、三線及以下城市(Thi)的交互項(xiàng)系數(shù)均顯著為負(fù),但與三線及以下城市交互項(xiàng)系數(shù)更大,因此,相比于一線和新一線城市,移動(dòng)支付對(duì)三線及以下城市家庭相對(duì)貧困產(chǎn)生更顯著的緩解作用??赡艿慕忉屖牵鞘邪l(fā)展水平越高,城市金融化和就業(yè)體系越完備,包容性越強(qiáng),所以移動(dòng)支付的作用不能得到充分發(fā)揮,三線及以下城市家庭更能從移動(dòng)支付的普及中受益。

    3.區(qū)域異質(zhì)性

    從表10第(9)~(12)列估計(jì)結(jié)果來(lái)看,移動(dòng)支付與中西部地區(qū)(Mwe)交互項(xiàng)的系數(shù)均為負(fù),相比于東部地區(qū),移動(dòng)支付對(duì)中西部地區(qū)家庭相對(duì)貧困產(chǎn)生更顯著的影響??赡艿脑蚴侵形鞑康貐^(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)東部地區(qū)不夠完善,就業(yè)崗位相較于東部地區(qū)不足,移動(dòng)支付對(duì)中西部地區(qū)家庭相對(duì)貧困的緩解作用更大,更加體現(xiàn)出移動(dòng)支付的普惠效應(yīng)。

    4.教育異質(zhì)性

    本文根據(jù)戶主學(xué)歷將家庭分為低教育水平家庭

    若戶主為初中及以下學(xué)歷則是低教育水平家庭。和高教育水平家庭。根據(jù)表10第(13)~(16)列結(jié)果,移動(dòng)支付與低教育水平(Led)家庭的交互項(xiàng)系數(shù)顯著為負(fù)。對(duì)此的解釋是,低教育水平家庭獲得金融服務(wù)相對(duì)困難,更容易受到金融排斥,就業(yè)情況不樂(lè)觀,更容易受到社會(huì)排斥。移動(dòng)支付的普及幫助教育水平低的家庭緩解金融排斥和社會(huì)排斥,更有助于擺脫相對(duì)貧困。

    七、結(jié)論與建議

    黨的十九屆五中全會(huì)提出“解決相對(duì)貧困,鞏固脫貧攻堅(jiān)成果是‘十四五’時(shí)期一項(xiàng)重要的工作目標(biāo)”。在《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和二○三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》中,中共中央對(duì)解決相對(duì)貧困、鞏固脫貧攻堅(jiān)成果作出了全面部署和安排。隨著城市相對(duì)貧困問(wèn)題的出現(xiàn),需要立足城市和農(nóng)村來(lái)促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展,應(yīng)該構(gòu)建城鄉(xiāng)一體的解決相對(duì)貧困體系,建立解決相對(duì)貧困的長(zhǎng)效機(jī)制,筑牢扎實(shí)推進(jìn)共同富裕的基石。

    本文基于2017—2019年CHFS數(shù)據(jù),研究移動(dòng)支付對(duì)相對(duì)貧困的影響,實(shí)證結(jié)果表明:移動(dòng)支付顯著緩解了相對(duì)貧困;移動(dòng)支付通過(guò)提高金融可及性和緩解流動(dòng)性約束降低家庭相對(duì)貧困的概率;另外,移動(dòng)支付增加家庭靈活就業(yè)和自雇傭就業(yè),幫助構(gòu)建解決相對(duì)貧困長(zhǎng)效機(jī)制,進(jìn)而幫助家庭擺脫相對(duì)貧困。為進(jìn)一步分析移動(dòng)支付的普惠效應(yīng),研究發(fā)現(xiàn)移動(dòng)支付對(duì)農(nóng)村、三線及以下城市、中西部地區(qū)這些經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后地區(qū)家庭、低教育水平家庭相對(duì)貧困有更顯著的影響。

    基于以上研究結(jié)論,本文提出以下建議:第一,推進(jìn)移動(dòng)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),提高金融可及性。進(jìn)一步推動(dòng)移動(dòng)支付基站在農(nóng)村地區(qū)、偏遠(yuǎn)地區(qū)的建設(shè),擴(kuò)大移動(dòng)支付基礎(chǔ)設(shè)施的覆蓋區(qū)域。在推動(dòng)移動(dòng)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的基礎(chǔ)上,提高家庭的金融可及性。鼓勵(lì)移動(dòng)支付助力傳統(tǒng)銀行金融服務(wù),最大限度實(shí)現(xiàn)“銀行到家”的便民目標(biāo),讓服務(wù)覆蓋更多的用戶。第二,推動(dòng)智能手機(jī)進(jìn)一步普及,提高網(wǎng)絡(luò)覆蓋率。充分發(fā)揮手機(jī)終端制造商和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商的積極性,探索通過(guò)優(yōu)惠政策引導(dǎo)智能手機(jī)的進(jìn)一步普及。積極推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)便民工程建設(shè),加快推進(jìn)“寬帶中國(guó)”等幫扶政策,制定因地制宜的方案,保證數(shù)字資源的供給,為移動(dòng)支付的普及創(chuàng)造條件。第三,加強(qiáng)金融知識(shí)教育,降低金融排斥。發(fā)動(dòng)社會(huì)力量定期普及金融知識(shí),使居民合理利用移動(dòng)支付工具,提升金融素養(yǎng),接觸金融服務(wù)體系,享受數(shù)字經(jīng)濟(jì)福利,助力解決相對(duì)貧困,實(shí)現(xiàn)共同富裕。

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    編輯:鄭雅妮,高原

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