電信詐騙易感性影響因素指標(biāo)體系構(gòu)建與分析

陳振興　董瀚蔚　郝卿　鄧偉杰　肖瑤　李沫璇

摘要：為預(yù)防并減少大學(xué)生遭受電信詐騙，需要對(duì)電信詐騙易感性影響因素進(jìn)行分析。本研究運(yùn)用扎根理論質(zhì)性研究方法，深入分析電信詐騙典型案件，通過(guò)主軸譯碼獲得14個(gè)主范疇，選擇譯碼提煉出4個(gè)核心范疇，構(gòu)建了電信詐騙易感性影響因素指標(biāo)體系;采用序關(guān)系分析法、層次分析法、熵權(quán)法和離差最大化法，構(gòu)建了基于矩估計(jì)理論的主客觀綜合集成賦權(quán)法;繪制相關(guān)系數(shù)矩陣并分析了各指標(biāo)之間的相關(guān)系數(shù)。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，電信詐騙易感性受4個(gè)因素影響，最優(yōu)組合權(quán)重系數(shù)為：經(jīng)驗(yàn)經(jīng)歷（39.58%）>能力水平（26.02%）>心理因素（22.26%）>個(gè)體因素（12.14%）。相關(guān)系數(shù)矩陣分析顯示，以“被詐經(jīng)歷”為觀測(cè)指標(biāo)，“心理因素”與詐騙易感性呈正相關(guān)，“能力水平”和“經(jīng)歷經(jīng)驗(yàn)”與詐騙易感性呈負(fù)相關(guān)。結(jié)果說(shuō)明面向大學(xué)生群體的電信詐騙防范是一個(gè)多因素過(guò)程，針對(duì)不同類型因素具有不同的防范策略，可通過(guò)提升心理韌性、學(xué)習(xí)安全知識(shí)、解析典型案例等舉措提升個(gè)體反詐能力，降低電信詐騙易感性。

關(guān)鍵詞：電信詐騙;扎根理論;相關(guān)系數(shù)矩陣;大學(xué)生;影響因素

中圖分類號(hào)：D 917.6文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1672-9315（2022）02-0389-08

DOI：10.13800/j.cnki.xakjdxxb.2022.0225開(kāi)放科學(xué)（資源服務(wù)）標(biāo)識(shí)碼（OSID）：

Construction and analysis of index system for influencing

factors of susceptibility to telecom fraudCHEN Zhenxing DONG Hanyu HAO Qing DENG Weijie XIAO Yao LI Moxuan

（1.College of Communication and Information? Engineering，Xian University of Science and Technology，Xian 710054，China;

2.Public Security Bureau of Yangxian County，Shaanxi Province，Hanzhong 723300，China）Abstract：In order to prevent and reduce telecom fraud to college students，it is necessary to analyze the influencing factors of susceptibility to telecom fraud.In this paper，the typical cases of telecom fraud were analyzed by using the grounded theory method.Fourteen main categories were obtained through the main axis decoding，and 4 core categories were extracted through the selection of decoding，so as to construct an index system of susceptibility.Based on the moment estimation theory，the subjective and objective comprehensive integrated weighting method was constructed by using the order relationship analysis method，analytic hierarchy process，entropy weight method and maximum deviation method.Furthermore，the correlation coefficient between each index was analyzed by using the correlation coefficient matrix.The results showed that the susceptibility to telecom fraud is affected by 4 factors，and the optimal combination weight coefficients were experience（39.58%），ability level（26.02%），psychological factors（22.26%）and individual factors（12.14%）.Moreover，with the “experience of being defrauded” as the observation indicator，the correlation coefficient matrix analysis shows that the “psychological factors” are positively correlated with susceptibility，whereas “ability level” and “experience” are negatively correlated with susceptibility.These results show that the prevention of telecom fraud to college students is a multi-factor process，and there are different prevention strategies for different types of factors，the individual anti-fraud capabilities could be enhanced through these measures such as the improvement of psychological resilience，acquisiton of safety knowledge，and analysis of typical cases，which thereby contribute to the decrease of susceptibility to telecom fraud.

Key words：telecom fraud;grounded theory;correlation coefficient matrix;college students;influencing factors

0引言

隨著“殺豬盤”、兼職刷單、冒充客服等電信詐騙案件高發(fā)，類似“徐某某案”“蔡某某案”“宋某某案”等因電信詐騙后心理壓力過(guò)大而自殺或猝死的典型案件屢見(jiàn)不鮮，已影響到社會(huì)安全穩(wěn)定[1]。大學(xué)生因社會(huì)經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏、心理承受能力較弱、警惕度不高等原因，已成為電信詐騙的高發(fā)受害人群。以陜西某高校為例，2021年上半年發(fā)生電信詐騙50余起，相比2019年上半年增長(zhǎng)2381%，已對(duì)校園安全穩(wěn)定和學(xué)生財(cái)產(chǎn)安全產(chǎn)生嚴(yán)重影響。

易感性（Susceptibility）在犯罪學(xué)領(lǐng)域中指一個(gè)人成為受害者的可能性。電信詐騙易感性受詐騙目標(biāo)的個(gè)體屬性、心理特質(zhì)、經(jīng)歷經(jīng)驗(yàn)、詐騙策略等因素影響[2]。BUTTON等分析了個(gè)體面對(duì)詐騙時(shí)的自愿反應(yīng)[3];REN等分析了電信詐騙的時(shí)間序列、空間連接和地理圖譜特質(zhì)[4];張芷等結(jié)合受害人“好奇心”“安全顧慮”等特質(zhì)進(jìn)行了電信詐騙防范宣傳對(duì)策研究[5];柳林等分析了電信詐騙犯罪的時(shí)空分布與影響因素[6];趙四方等對(duì)可疑關(guān)系詐騙因素進(jìn)行分析，并用事實(shí)經(jīng)驗(yàn)?zāi)M了監(jiān)測(cè)方案的有效性[7];葉洪等以“殺豬盤”為切入點(diǎn)，開(kāi)展了電信詐騙行為的個(gè)案分析與仿真實(shí)驗(yàn)，并分析了心理信任關(guān)系的構(gòu)建過(guò)程[8]。此外，有效提取與識(shí)別電信詐騙易感性影響因素是構(gòu)建指標(biāo)體系的關(guān)鍵所在。VISHWANATH等采用詐騙測(cè)試的方式收集了345名大學(xué)生的易感性數(shù)據(jù)，并進(jìn)行了系統(tǒng)分析[9];NORRIS等結(jié)合心理特質(zhì)總結(jié)了詐騙影響因素的總體框架[10];高原通過(guò)受害者深度訪談初步構(gòu)建了詐騙易感性評(píng)價(jià)指標(biāo)[11];許志煒等用5大人格調(diào)查問(wèn)卷和二分類回歸法研究了電信詐騙受害大學(xué)生的人格特質(zhì)[12];陳高華等從綜合技術(shù)防范和社會(huì)教育2個(gè)方面分析了大數(shù)據(jù)環(huán)境下的詐騙治理難題[13];楊杰超等開(kāi)展了基于隨機(jī)森林的電信詐騙識(shí)別與防范研究[14]。

綜上所述，學(xué)者們對(duì)電信詐騙易感性的研究呈現(xiàn)出2類特征，一方面是對(duì)其影響因素的研究主要集中在推理性、敘述性研究，缺少系統(tǒng)化的數(shù)理統(tǒng)計(jì)和建模分析;另一方面是主要集中在分析單一詐騙類型、受害者某一類特征或部分個(gè)案研究等單因素層面，缺乏定性與定量相結(jié)合，基于客觀數(shù)據(jù)的多因素、多指標(biāo)耦合分析。因此，本研究將扎根理論與文獻(xiàn)研究相結(jié)合，將質(zhì)性研究與量性研究相結(jié)合，構(gòu)建了面向大學(xué)生群體的電信詐騙易感性影響因素指標(biāo)體系，計(jì)算了綜合權(quán)重，并進(jìn)行了相關(guān)性分析，以期為電信詐騙因素分析和防范提供參考。

1易感性影響因素

研究人員運(yùn)用扎根理論對(duì)詐騙案件特征和規(guī)律進(jìn)行分析整理，找出在不同案例中分布較廣泛的因素，并據(jù)此建立詐騙易感性影響因素模型，可有效預(yù)測(cè)甄別出電信詐騙的高易感人群，對(duì)提高電信詐騙預(yù)測(cè)水平，遏制高發(fā)態(tài)勢(shì)具有重要意義。

1.1案件開(kāi)放性譯碼

學(xué)生群體是電信詐騙的主要受害群體，研究人員通過(guò)《人民公安報(bào)》、公安部刑事偵查局等公開(kāi)信息篩選分析了近年來(lái)面向?qū)W生的典型詐騙案件，并結(jié)合案件造成的后果、社會(huì)影響和輿論關(guān)注程度，選取20起大學(xué)生或準(zhǔn)大學(xué)生遭受電信詐騙，心理壓力過(guò)大，造成創(chuàng)傷，甚至身亡的代表性案例，邀請(qǐng)反詐專家、警務(wù)人員、案件受害人等組成專家組，對(duì)上述典型案件所涉及到的詐騙易感性影響因素進(jìn)行訪談，結(jié)合具體案件分析材料進(jìn)行編碼。選取70%的案例材料進(jìn)行開(kāi)放性譯碼分析，30%的案例材料進(jìn)行飽和性檢驗(yàn)。在加工和優(yōu)化的基礎(chǔ)上，得到包括學(xué)歷、情緒特質(zhì)、信任傾向、安全知識(shí)、金融知識(shí)等14個(gè)范疇。部分案件開(kāi)放性譯碼見(jiàn)表1。

1.2主軸譯碼與選擇譯碼

通過(guò)主軸譯碼篩選去除不同案例和概念之間的重疊因素，并劃分不同概念要素的類屬關(guān)系[15]。在選擇譯碼環(huán)節(jié)，挖掘不同主范疇所對(duì)應(yīng)的核心范疇，并分析其區(qū)別與聯(lián)系，進(jìn)而解析呈現(xiàn)整體現(xiàn)象間的邏輯關(guān)系[16]。結(jié)合前期文獻(xiàn)研究資料信息[17-18]，對(duì)核心范疇與主范疇深入比較，最后得到個(gè)體因素、心理特質(zhì)、能力水平、經(jīng)歷經(jīng)驗(yàn)4個(gè)核心范疇。

1.3飽和度檢驗(yàn)

用剩余6個(gè)案例分析材料對(duì)譯碼進(jìn)行飽和度驗(yàn)證，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)新的重要概念和新的關(guān)聯(lián)，說(shuō)明典型案例分析、譯碼、編碼達(dá)到理論飽和。

1.4易感性影響因素指標(biāo)體系構(gòu)建

結(jié)合犯罪預(yù)防理論，通過(guò)專家組對(duì)上述典型案件分析訪談，運(yùn)用主軸譯碼獲得包括年齡、性格特質(zhì)、應(yīng)急反應(yīng)、相關(guān)經(jīng)歷等在內(nèi)的14個(gè)主范疇，選擇譯碼提煉出個(gè)體屬性、心理因素、能力水平、經(jīng)歷經(jīng)驗(yàn)4個(gè)核心范疇，最終構(gòu)建出面向大學(xué)生的電信詐騙易感性影響因素指標(biāo)體系，見(jiàn)表2。

2指標(biāo)體系主客觀集成賦權(quán)

2.1權(quán)重分析法選擇

在指標(biāo)權(quán)重研究中，主要使用主觀賦權(quán)法和客觀賦權(quán)法。主觀賦權(quán)法能夠發(fā)揮出賦權(quán)專家的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，但可能會(huì)出現(xiàn)主觀隨意性;客觀賦權(quán)法基于比較嚴(yán)格的數(shù)理統(tǒng)計(jì)，但會(huì)忽略研究者或評(píng)價(jià)者的主觀導(dǎo)向。為有效減少簡(jiǎn)單加權(quán)引起的偏差，本研究采用了2種主觀賦權(quán)法：序關(guān)系分析法和層次分析法，2種客觀賦權(quán)法：熵權(quán)法和離差最大化法;并基于矩估計(jì)理論，構(gòu)建了主客觀集成賦權(quán)法。

在賦權(quán)方法選取過(guò)程中研究人員充分考慮了各方法間的共通性與差異性，序關(guān)系法和層次分析法體現(xiàn)了在指標(biāo)賦權(quán)中的通用性特征;本研究為有效規(guī)避以往部分研究中存在的賦權(quán)專家選擇單一、賦權(quán)隨意性大等問(wèn)題，選取反詐專家、警務(wù)人員、案件受害人等組成綜合專家組，有效保證了主觀賦值的合理性。熵權(quán)法和離差最大化法作為客觀賦權(quán)法均需要用大量的樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)理統(tǒng)計(jì)與分析，契合于本研究面向?qū)W生群體樣本數(shù)據(jù)大的特征，同時(shí)研究人員對(duì)樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行了有效性篩選和標(biāo)準(zhǔn)化處理，減少了方法誤差。

矩估計(jì)法是將主客觀權(quán)重集成優(yōu)化的經(jīng)典方法，可通過(guò)建立最小偏差函數(shù)計(jì)算得出最優(yōu)組合賦權(quán)。本研究基于矩估計(jì)理論，兼顧主客觀因素，對(duì)影響因素指標(biāo)進(jìn)行集成賦權(quán)，在主客觀權(quán)重系數(shù)計(jì)算和線性加權(quán)求解后得到了最優(yōu)綜合權(quán)重。

2.2主觀賦值法確定權(quán)重

2.2.1序關(guān)系分析法

序關(guān)系分析法可對(duì)系統(tǒng)內(nèi)不同評(píng)價(jià)指標(biāo)賦權(quán)，建立無(wú)需一致性檢驗(yàn)的判斷矩陣，可有效克服權(quán)重分析過(guò)程中計(jì)算量大、一致性檢驗(yàn)復(fù)雜等缺點(diǎn)[19]。各指標(biāo)權(quán)重計(jì)算公式如下

2.2.2層次分析法

層次分析法能夠從評(píng)價(jià)者的角度分析評(píng)價(jià)對(duì)象的本質(zhì)[20]。本研究通過(guò)專家組對(duì)電信詐騙易感性影響因素指標(biāo)進(jìn)行打分，并通過(guò)建立層次結(jié)構(gòu)模型、構(gòu)造判斷矩陣、計(jì)算權(quán)向量、層次單排序、總排序等步驟分析確定各指標(biāo)權(quán)重。過(guò)程中對(duì)判斷矩陣賦值合理性進(jìn)行一致性檢驗(yàn)。

2.3客觀賦值法確定權(quán)重

2.3.1熵權(quán)法

熵權(quán)法是根據(jù)同一指標(biāo)狀態(tài)值之間的差異程度來(lái)對(duì)指標(biāo)進(jìn)行客觀定權(quán)的方法，反映該指標(biāo)在評(píng)價(jià)過(guò)程中的貢獻(xiàn)大小[21]。本研究選大學(xué)生作為研究對(duì)象，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的形式收集了100個(gè)有效樣本數(shù)據(jù)，并對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理和無(wú)量綱計(jì)算，最終計(jì)算確定熵值和權(quán)重。步驟如下

2.3.2離差最大化法

離差最大化法是用于多項(xiàng)指標(biāo)對(duì)多個(gè)方案進(jìn)行分析比較的方法[22]，其原則是針對(duì)其中一項(xiàng)指標(biāo)，不同方案所得指標(biāo)值差異與該指標(biāo)對(duì)方案的影響呈正相關(guān)，指標(biāo)值差異越大，則影響越大，權(quán)重越大，反之亦然。方法如下

2.4主客觀權(quán)重集成賦值

主客觀集成賦權(quán)能夠有效提高指標(biāo)體系權(quán)重的科學(xué)性和可靠性[23]。本研究選用2種主觀賦權(quán)方法，得到一個(gè)主觀權(quán)重集合;選用2種客觀賦權(quán)法，使用歸一后的決策矩陣得到客觀權(quán)重集合;隨后分別計(jì)算各指標(biāo)的主觀權(quán)重重要系數(shù)α_j，見(jiàn)式（7），同理得到客觀權(quán)重重要系數(shù)β_j;依據(jù)矩估計(jì)理論計(jì)算出綜合重要系數(shù)α，見(jiàn)式（8），同理得到β。

對(duì)每一評(píng)價(jià)指標(biāo)，希望其線性組合指標(biāo)H越小越好，采用等權(quán)線性加權(quán)方法，通過(guò)式（10）求解得出各指標(biāo)的最優(yōu)綜合權(quán)重，見(jiàn)表3。

通過(guò)基于矩估計(jì)理論的主客觀權(quán)重集成分析確定了各評(píng)價(jià)指標(biāo)的權(quán)重，權(quán)重越大的指標(biāo)在綜合評(píng)價(jià)中所占比重越大，對(duì)電信詐騙易感性的整體影響越大，也是評(píng)價(jià)和監(jiān)測(cè)電信詐騙時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的關(guān)鍵性指標(biāo)。表3數(shù)據(jù)顯示，各二級(jí)指標(biāo)中，經(jīng)驗(yàn)經(jīng)歷的權(quán)重最大，個(gè)體屬性的權(quán)重最小。4個(gè)二級(jí)指標(biāo)綜合權(quán)重分別為：經(jīng)驗(yàn)經(jīng)歷U₄（39.58%）>能力水平U₃（26.02%）>心理因素U₂（2226%）>個(gè)體因素U₁（12.14%）。

三級(jí)指標(biāo)中，應(yīng)急反應(yīng)V9和反詐教育V13的權(quán)重較大，分別為28.80%和18.74%。結(jié)合專家分析和被詐騙實(shí)際情況，此2項(xiàng)指標(biāo)的權(quán)重大是合理的。大學(xué)生因?yàn)橛幸欢ǖ南M(fèi)獨(dú)立性和經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性，但又缺少社會(huì)生活經(jīng)驗(yàn)，心理活動(dòng)較為單純，面對(duì)潛在的詐騙行為時(shí)，容易引發(fā)沖動(dòng)型、信任型決策風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人應(yīng)急能力強(qiáng)，表明在接觸到詐騙時(shí)的反應(yīng)時(shí)間越短、反應(yīng)敏感度越高，越容易甄別詐騙行為;同時(shí)，通過(guò)反詐專家組反饋真實(shí)案件數(shù)據(jù)結(jié)果來(lái)看，在受過(guò)反詐宣傳教育的情況下，被詐騙比例、概率與規(guī)模比明顯小于未受過(guò)反詐宣傳教育的人群。

3相關(guān)性分析

3.1相關(guān)系數(shù)計(jì)算

3.2相關(guān)性結(jié)果與分析

相關(guān)系數(shù)矩陣分析能夠詳細(xì)直觀地反映各指標(biāo)要素的重要性和彼此關(guān)聯(lián)性。本研究繪制了14個(gè)三級(jí)指標(biāo)的相關(guān)系數(shù)矩陣，見(jiàn)表4;分析了各指標(biāo)對(duì)詐騙易感的影響以及各指標(biāo)之間的相關(guān)性。

從表4的相對(duì)數(shù)值來(lái)看，14個(gè)三級(jí)指標(biāo)中指標(biāo)“金融安全與風(fēng)險(xiǎn)感知”、“環(huán)境易感與情緒波動(dòng)”的相關(guān)性相對(duì)較強(qiáng)，相關(guān)性系數(shù)分別為0.66和038;說(shuō)明個(gè)體金融安全知識(shí)儲(chǔ)備越充分，風(fēng)險(xiǎn)感知能力越強(qiáng);個(gè)體對(duì)外界環(huán)境越敏感，越容易受到外界因素刺激和影響，情緒波動(dòng)隨之越大;這與電信詐騙實(shí)際情況分析和真實(shí)案例分析結(jié)果均一致。其余各指標(biāo)之間的相關(guān)性表現(xiàn)為弱相關(guān)到中等相關(guān)，沒(méi)有體現(xiàn)出較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。將指標(biāo)14“詐騙經(jīng)歷”作為觀測(cè)指標(biāo)，繪制其它13項(xiàng)對(duì)標(biāo)“被詐經(jīng)歷”指標(biāo)的相關(guān)系數(shù)散點(diǎn)圖，如圖1所示。

結(jié)合圖1呈現(xiàn)的相關(guān)系數(shù)散點(diǎn)分布情況，對(duì)指標(biāo)體系中權(quán)重較重的二級(jí)指標(biāo)心理因素U₂、能力水平U₃、經(jīng)歷經(jīng)驗(yàn)U₄所對(duì)應(yīng)三級(jí)指標(biāo)V₅～V₁₃與三級(jí)指標(biāo)被詐經(jīng)歷V₁₄之間的相關(guān)系數(shù)進(jìn)行分析。

二級(jí)指標(biāo)心理因素U₂所對(duì)應(yīng)的三級(jí)指標(biāo)V₅～V₈與被詐經(jīng)歷V₁₄的相關(guān)系數(shù)均為正值，表明心理因素敏感波動(dòng)程度與被詐騙呈正相關(guān)性;同時(shí)相關(guān)系數(shù)值相對(duì)較大，均值為0.175，表明上述4個(gè)指標(biāo)與指標(biāo)“被詐經(jīng)歷”的相關(guān)性較強(qiáng);進(jìn)一步說(shuō)明，情緒波動(dòng)過(guò)大、過(guò)于信任他人、容易受外界因素影響的個(gè)體在遭遇潛在的電信詐騙時(shí)，越容易被詐騙成功，電信詐騙易感性越強(qiáng)。因此，在反詐教育過(guò)程中，可通過(guò)心理韌性教育、生命價(jià)值教育、信任情感教育等來(lái)有效增強(qiáng)個(gè)人心理甄別能力和承受能力，降低詐騙易感性。

二級(jí)指標(biāo)能力水平U₃和經(jīng)歷經(jīng)驗(yàn)U₄所對(duì)應(yīng)的三級(jí)指標(biāo)V₉～V₁₁和V₁₂～V₁₃與三級(jí)指標(biāo)被詐經(jīng)歷V₁₄的相關(guān)系數(shù)均為負(fù)值，表明個(gè)體能力水平和相關(guān)經(jīng)驗(yàn)經(jīng)歷與被詐騙呈負(fù)相關(guān)性，個(gè)人反詐騙能力越強(qiáng)、接觸到的詐騙案件越多，在遭遇潛在的電信詐騙時(shí)，越不容易被詐騙成功，電信詐騙易感性越弱。因此，在反詐教育過(guò)程中，可通過(guò)學(xué)習(xí)金融安全知識(shí)、提升應(yīng)急反應(yīng)能力、接收常規(guī)反詐宣傳、學(xué)習(xí)研判他人被詐騙經(jīng)歷來(lái)有效提升個(gè)體對(duì)電信詐騙的綜合防范能力，減少個(gè)體被詐騙概率。

4結(jié)論

1）建立了電信詐騙易感性影響因素指標(biāo)體系，用扎根理論分析了大學(xué)生遭受電信詐騙典型案件，分析了導(dǎo)致電信詐騙發(fā)生的多因素過(guò)程，提取了關(guān)鍵性指標(biāo)。

2）建立了基于矩估計(jì)理論的主客觀集成賦權(quán)法，計(jì)算了各指標(biāo)最優(yōu)權(quán)重，應(yīng)急反應(yīng)、反詐宣傳等是重要指標(biāo)，對(duì)反詐騙工作具有一定的參考價(jià)值。

3）繪制了相關(guān)系數(shù)矩陣，分析了各影響因素之間的相關(guān)性，進(jìn)一步明確了影響電信詐騙易感性的關(guān)鍵因素。在反詐騙工作中可從學(xué)習(xí)安全知識(shí)、增強(qiáng)應(yīng)急能力、加強(qiáng)案例解讀等方面積極應(yīng)對(duì)，增強(qiáng)個(gè)體的反詐騙能力水平，降低其電信詐騙易感性，預(yù)防并減少電信詐騙案件發(fā)生。

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