基于金融工程的現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險管理系統(tǒng)的構(gòu)建

崔焱偉 張子騰 盧曉暉

摘要：隨著中國經(jīng)濟的全面發(fā)展，中國已經(jīng)逐漸從傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鼋?jīng)濟體制。市場上的經(jīng)濟和貨幣基礎(chǔ)相對薄弱，資本市場不完善。特別是中國加入世界貿(mào)易組織以來，中國金融機構(gòu)和一些企業(yè)投資者的金融風(fēng)險增加。在本文中，作者補充了自己的一些經(jīng)驗和建設(shè)經(jīng)驗，融資技術(shù)在公司現(xiàn)代風(fēng)險管理體系中的應(yīng)用，有助于公司規(guī)避金融風(fēng)險，為金融市場體系的建立和完善提供指導(dǎo)。

關(guān)鍵詞：金融工程;企業(yè)風(fēng)險;管理系統(tǒng);構(gòu)建

引言：

隨著現(xiàn)代經(jīng)濟水平的提高和科學(xué)技術(shù)發(fā)展的逐步深入，中國金融體系的發(fā)展日趨完善。金融工具的使用可以為人們的經(jīng)濟問題提供解決方案，在新時代的影響下，現(xiàn)代企業(yè)將金融納入企業(yè)發(fā)展的重要結(jié)構(gòu)。為了實現(xiàn)對經(jīng)濟風(fēng)險的管理和控制，作者詳細(xì)闡述了財務(wù)工程的內(nèi)涵，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建了現(xiàn)代企業(yè)財務(wù)工程風(fēng)險管理體系。

一、企業(yè)風(fēng)險管理現(xiàn)狀

1.1關(guān)注傳統(tǒng)風(fēng)險管理

現(xiàn)階段，我國企業(yè)的風(fēng)險管理仍以傳統(tǒng)的企業(yè)風(fēng)險管理為基礎(chǔ)。其主要方法包括保險、資產(chǎn)負(fù)債管理和證券投資。它們都屬于預(yù)算控制方法，主要用于通過調(diào)整公司的基礎(chǔ)負(fù)債和業(yè)務(wù)組合來消除金融市場風(fēng)險。這種方法的主要問題是效果慢、適應(yīng)性差、成本高、阻力小，有時風(fēng)險太高。

1.2關(guān)注現(xiàn)代金融工程的風(fēng)險管理

隨著金融業(yè)的快速多元化發(fā)展，企業(yè)在面對市場風(fēng)險管理的同時，也逐漸參與到金融風(fēng)險管理中。并不是所有的預(yù)算項目，也不是所有的預(yù)算項目都能在金融市場上合理使用套期保值工具來降低公司的風(fēng)險。目前，中國公司在利用金融市場進行風(fēng)險管理方面仍有許多改進，應(yīng)在充分理解金融工程的基礎(chǔ)上，運用信息技術(shù)，幫助企業(yè)形成穩(wěn)定的風(fēng)險管理模式，提高競爭力。

二、金融服務(wù)

“金融工程”最早出現(xiàn)在美國金融界。約翰在他的報紙上提到了“金融工程”一詞。通過他對“金融工程”的理解，我們知道金融工程主要包括金融工具、金融資源和金融問題的創(chuàng)造性解決方案。經(jīng)過金融的長期發(fā)展，許多學(xué)者對“金融工程”有著不同的理解和看法，從這些概念中總結(jié)出的含義是，金融工程根據(jù)項目管理的原則，采用不同的財務(wù)管理方法。從這個角度看，金融工程涵蓋了很多內(nèi)容和廣譜，但從另一個角度看，金融工程與現(xiàn)代企業(yè)的風(fēng)險管理息息相關(guān)，而金融工程的核心是風(fēng)險管理。

三、公司現(xiàn)代風(fēng)險管理的發(fā)展

隨著金融工程理論的逐漸成熟和完善，他的實踐在公司引起了極大的關(guān)注。目前，金融工程在公司現(xiàn)代風(fēng)險管理中的地位和作用無法動搖，這在一定程度上推動了現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險管理的革命。

3.1傳統(tǒng)企業(yè)風(fēng)險管理

公司不可避免地面臨各種風(fēng)險，這些風(fēng)險往往是不可預(yù)測的。根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)，傳統(tǒng)的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險主要分為投機風(fēng)險和純風(fēng)險。純風(fēng)險是指風(fēng)險發(fā)生時企業(yè)的損失。投機風(fēng)險導(dǎo)致風(fēng)險過程中的損失或經(jīng)濟利益。傳統(tǒng)公司只關(guān)注純風(fēng)險，忽視投機性風(fēng)險，往往將風(fēng)險造成的損失降至最低，不注重風(fēng)險管理的協(xié)調(diào)與分工，在公司內(nèi)部獨立行事，不需要溝通與合作。

3.2現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險管理

隨著中國市場經(jīng)濟的逐步深化，作為市場經(jīng)濟主體的企業(yè)對風(fēng)險管理的態(tài)度直接決定著企業(yè)發(fā)展的深度和長度。然而，由于傳統(tǒng)風(fēng)險管理理念的影響，現(xiàn)代企業(yè)很難適應(yīng)市場經(jīng)濟和跟上時代發(fā)展的步伐。這就是為什么有必要從風(fēng)險管理理念上改進傳統(tǒng)的風(fēng)險管理模式，特別是在融資理念下，公司的視角不再局限于簡單的風(fēng)險，而是投機性風(fēng)險。從以前單一的風(fēng)險管理到注重經(jīng)濟效益和損失的雙重管理，企業(yè)不再通過規(guī)避風(fēng)險來減少損失?，F(xiàn)代企業(yè)可以利用金融技術(shù)規(guī)避風(fēng)險，有效控制和管理信用風(fēng)險，尤其是產(chǎn)品價格風(fēng)險。因此，產(chǎn)品銷售和交易的風(fēng)險控制在適當(dāng)?shù)目蚣軆?nèi)。

四、基于金融工程構(gòu)建現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險管理體系

4.1金融市場風(fēng)險管理的創(chuàng)新方法

公司在參與市場經(jīng)濟活動時，財務(wù)風(fēng)險不是一下子產(chǎn)生的，而是在金融交易過程中長期潛伏的。從中國金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀來看，企業(yè)需要更新金融市場風(fēng)險管理理念，為了在市場經(jīng)濟活動中完成金融交易，提高市場競爭力，企業(yè)只有具備一定的風(fēng)險防范意識，才能積極參與創(chuàng)新風(fēng)險管理過程，此外，現(xiàn)代公司的管理者還應(yīng)利用金融工具和金融技術(shù)，重視財務(wù)管理，控制當(dāng)前金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險。

4.2 改進財務(wù)信息數(shù)據(jù)庫

財務(wù)作為現(xiàn)代企業(yè)管理財務(wù)風(fēng)險的最重要手段之一，體現(xiàn)在企業(yè)可以利用各種技術(shù)來收集、整理和分析信息。財務(wù)信息是企業(yè)規(guī)避財務(wù)風(fēng)險的有效參考，因此，企業(yè)要在未來激烈的市場競爭中實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，需要加強與其他企業(yè)的溝通與交流，通過建立財務(wù)信息數(shù)據(jù)庫，為企業(yè)提供財務(wù)數(shù)據(jù)，以規(guī)避財務(wù)風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)間的資源交換。

4.3 建立和完善財務(wù)管理機構(gòu)

財務(wù)風(fēng)險管理在現(xiàn)代企業(yè)中扮演著重要的角色。金融工程技術(shù)只有通過技術(shù)人員的操作才能發(fā)揮作用。這就是為什么現(xiàn)代公司需要創(chuàng)建一個專業(yè)團隊，建立金融風(fēng)險管理組織，并加強與不同部門的溝通和協(xié)調(diào)。創(chuàng)建金融機構(gòu)和管理機構(gòu)，推動企業(yè)現(xiàn)代風(fēng)險管理體系的推進和完善?，F(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險管理與傳統(tǒng)企業(yè)風(fēng)險管理有很大的不同?，F(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險管理從生產(chǎn)到分銷，從供應(yīng)商到客戶，以及業(yè)務(wù)流程都有著非常密切的關(guān)系。因此，現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險管理組織的建立應(yīng)該是生產(chǎn)、分銷，同時，它應(yīng)具備人才和融資技術(shù)的組合，以促進建立和完善現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險組織。

結(jié)束語：

總之，隨著經(jīng)濟全球化趨勢的加劇，現(xiàn)代企業(yè)要有效規(guī)避金融風(fēng)險，必須學(xué)習(xí)金融工程技術(shù)，，通過金融工程加強對金融風(fēng)險的管控，構(gòu)建完善的風(fēng)險管理體系，不斷提高企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益，樹立良好的企業(yè)形象，在市場上占有一席之地，使企業(yè)在復(fù)雜的市場運作中處于領(lǐng)先地位，促進企業(yè)未來長期、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。

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