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    關(guān)于商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的思考

    2021-04-06 14:29:32葛紅梅
    中國市場 2021年4期
    關(guān)鍵詞:綠色金融可持續(xù)發(fā)展商業(yè)銀行

    [摘 要]習(xí)近平總書記在黨的十八屆五中全會上提出了“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”發(fā)展理念,“綠色發(fā)展”成為“十三五”時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主基調(diào)。大力發(fā)展綠色金融,不僅是商業(yè)銀行履行社會責(zé)任的體現(xiàn),更是內(nèi)部轉(zhuǎn)型發(fā)展的迫切需求。文章簡要分析了我國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀以及面臨的問題,并以問題為導(dǎo)向,提出了商業(yè)銀行綠色金融可持續(xù)發(fā)展的相關(guān)建議。

    [關(guān)鍵詞]綠色金融;商業(yè)銀行;可持續(xù)發(fā)展

    [DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.04.037

    1 商業(yè)銀行開展綠色金融的重要性

    在中央高度重視生態(tài)文明建設(shè)的背景下,商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融不僅是社會責(zé)任的體現(xiàn),同時也為自身轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了新的機(jī)遇和業(yè)務(wù)增長點。

    1.1 發(fā)展綠色金融是落實黨中央精神的重要舉措,是商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)?shù)闹匾w現(xiàn)

    2005年,習(xí)近平總書記提出了“綠水青山就是金山銀山”發(fā)展理念。黨的十九大上,“兩山理念”成為十九大報告的重要內(nèi)容,并寫進(jìn)了黨章,實現(xiàn)綠色可持續(xù)發(fā)展刻不容緩,綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)入了新時代。商業(yè)銀行作為大型金融機(jī)構(gòu),掌握著巨大體量的金融資源,是滿足社會融資需求的主要力量,必須責(zé)無旁貸地助力解決社會民生的痛點難點問題,通過金融力量,推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè),促使經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)向綠色可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型。

    1.2 發(fā)展綠色金融是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要機(jī)遇,為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展打開廣闊空間

    習(xí)近平總書記在全國生態(tài)環(huán)境保護(hù)大會上,反復(fù)強(qiáng)調(diào)“堅決打贏藍(lán)天保衛(wèi)戰(zhàn)、深入實施水污染防治行動計劃、全面落實土壤污染防治行動計劃和持續(xù)開展農(nóng)村人居環(huán)境整治行動”。根據(jù)公開數(shù)據(jù),在全面推進(jìn)落實國家“大氣十條”“水十條”“土十條”過程中,每個領(lǐng)域都有數(shù)萬億級別的投資空間,龐大的投入為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了新的機(jī)遇和業(yè)務(wù)增長點。

    1.3 發(fā)展綠色金融是商業(yè)銀行深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的重要保障

    根據(jù)銀監(jiān)會綠色金融的分類標(biāo)準(zhǔn),綠色金融中清潔交通、清潔能源、節(jié)能減排等項目大部分屬于固定資產(chǎn)貸款,資產(chǎn)質(zhì)量好于其他公司類貸款,是商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的“壓艙石”。從國內(nèi)銀行業(yè)情況來看,主要商業(yè)銀行綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量都比較優(yōu)良,綠色貸款不良率遠(yuǎn)低于對公貸款平均不良率。發(fā)展綠色金融,不僅能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級,還可以通過降低摩擦成本和風(fēng)險系數(shù)來影響銀行業(yè)的發(fā)展,促進(jìn)銀行資產(chǎn)的高質(zhì)量發(fā)展。

    2 我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

    近年來,我國綠色金融發(fā)展迅速,在政策制度、標(biāo)準(zhǔn)體系、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面逐步與國際接軌,綠色信貸、綠色債券規(guī)模走在世界前列。

    2.1 綠色金融政策發(fā)展現(xiàn)狀

    近年來,國內(nèi)相關(guān)部門不斷出臺與綠色金融相關(guān)的政策文件,建立了綠色金融的政策體系。2015年1月1日,我國新《環(huán)境保護(hù)法》正式實施,中共中央、國務(wù)院先后出臺了《關(guān)于加快推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的意見》《生態(tài)文明體制改革總體方案》等文件,明確要求“建立綠色金融體系,推廣綠色信貸”。金融綠色化改革已成為中國經(jīng)濟(jì)、社會可持續(xù)發(fā)展的重要環(huán)節(jié),獲得前所未有的重視。2016年8月,人民銀行等七部委發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》,提出了35項發(fā)展綠色金融的具體措施,成為我國綠色金融體系的“基本法”。2017年,24家全國系統(tǒng)重要性銀行的綠色信貸績效已被納入央行宏觀審慎考核(MPA)。銀保監(jiān)會也接連發(fā)布一系列指引文件,加強(qiáng)對綠色金融的監(jiān)管與引導(dǎo),如《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》(2007年)、《綠色信貸指引》(2012年)、《能效信貸指引》(2015年)等。除此之外,地方試點也在積極推進(jìn)實施中,2017年6月,國務(wù)院在浙江、廣東、新疆、貴州、江西等省份一些城市設(shè)立綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū),探索綠色金融發(fā)展有效路徑,構(gòu)建區(qū)域性綠色金融體系運行模式。

    2.2 綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

    在國家政策的正確引導(dǎo)下,各商業(yè)銀行不斷從理念和政策上強(qiáng)化對綠色金融發(fā)展的支持力度,在信貸投放和融資渠道拓展方面加大了資源配置。根據(jù)統(tǒng)計,我國的綠色信貸規(guī)模逐年快速增長,國內(nèi)主要商業(yè)銀行綠色信貸規(guī)模從2013年年末的5.2萬億元增長至2018年年末超9萬億元,平均每年增加將近8000億元。近年來,綠色債券品種也在不斷豐富創(chuàng)新,金融債、公司債、企業(yè)債、債務(wù)融資工具(短融和中票等)、熊貓債、資產(chǎn)支持證券/票據(jù)等均實現(xiàn)了投放。截至2017年年末,我國境內(nèi)和境外累計發(fā)行綠色債券高達(dá)4799億元,占同期全球綠色債券發(fā)行總量的30%左右,在國際上處于領(lǐng)先地位。

    2.3 主要商業(yè)銀行的特色做法

    為積極貫徹落實中央號召,國內(nèi)商業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域做出了一些積極探索和創(chuàng)新。如建設(shè)銀行在同業(yè)中率先推出海綿城市建設(shè)貸款和綜合管廊建設(shè)貸款,創(chuàng)新“節(jié)能貸”等新興綠色貸款業(yè)務(wù),大力發(fā)展“碳排放權(quán)質(zhì)押”業(yè)務(wù),建立了完善的環(huán)境與社會風(fēng)險管理體系;工商銀行的綠色債券承銷量在我國名列前茅,積極開展環(huán)境壓力測試,還推出了“碳金融”合約交易業(yè)務(wù)、“熊貓低碳金銀條”;興業(yè)銀行堅持“赤道”原則,設(shè)立了環(huán)境金融中心;招商銀行是國內(nèi)率先發(fā)行綠色生態(tài)理財產(chǎn)品的銀行,其與法國進(jìn)行節(jié)能中間信貸項目合作,積極推薦和支持國內(nèi)可再生能源和節(jié)能項目;華夏銀行積極爭取世界銀行的資金支持,為我國節(jié)能項目籌集了2億美元資金。

    3 商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展面臨的問題

    雖然我國現(xiàn)階段綠色金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)了快速發(fā)展,但在法律、政策制度體系、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、隊伍建設(shè)等方面,仍有較大提升空間。

    3.1 法律、政策制度體系仍需進(jìn)一步完善

    雖然我國已經(jīng)初步建立綠色金融的政策體系,但內(nèi)容多是以宏觀性、原則性規(guī)定為主的意見和指引,并沒有具體統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),操作性相對較弱。一是人民銀行、銀保監(jiān)會關(guān)于綠色金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)不一致,綠色金融數(shù)據(jù)無法在行業(yè)間進(jìn)行比較,商業(yè)銀行在政策制定、客戶選擇、業(yè)務(wù)統(tǒng)計方面存在偏差,部分本應(yīng)屬于綠色企業(yè)的客戶未被商業(yè)銀行認(rèn)定為綠色企業(yè),導(dǎo)致企業(yè)融資受到一定影響。二是部分地方政府明確鼓勵綠色企業(yè)發(fā)展,但類似財政、稅收等強(qiáng)力支持措施出臺相對不足,仍需進(jìn)一步加大支持力度。

    3.2 綠色金融社會責(zé)任與商業(yè)銀行經(jīng)營導(dǎo)向存在一定沖突

    綠色金融業(yè)務(wù)中基本建設(shè)貸款比例較大,導(dǎo)致綠色金融業(yè)務(wù)存在期限長、金額大、利率低的特點,為銀行帶來的收益相對較低,與商業(yè)銀行“利潤導(dǎo)向”目標(biāo)存在一定沖突,貸款投放排序相對滯后,綠色企業(yè)融資需求不能得到有效滿足。尤其在銀行貸款規(guī)模相對緊張的階段,銀行其他高收益業(yè)務(wù)對綠色金融業(yè)務(wù)擠出更加明顯。

    3.3 金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足

    個別銀行雖然在綠色債券、綠色信貸證券化、碳金融等創(chuàng)新型綠色業(yè)務(wù)有所探索和運用,但目前我國商業(yè)銀行綠色金融仍以傳統(tǒng)的綠色信貸為主,產(chǎn)品相對單一,難以滿足綠色企業(yè)多方面的需求。在服務(wù)對象上,現(xiàn)階段綠色金融客戶覆蓋面窄,商業(yè)銀行主要為大型環(huán)保類企業(yè)和大型環(huán)保項目提供綠色金融業(yè)務(wù)服務(wù),而專門為中小企業(yè)和小微企業(yè)、家庭、個人、設(shè)計的普惠綠色金融產(chǎn)品仍需創(chuàng)新拓展。

    3.4 缺乏專業(yè)化隊伍,信息共享不足

    綠色金融業(yè)涉及各個領(lǐng)域,要求銀行信貸人員不僅要熟練掌握銀行業(yè)務(wù)知識及操作,還須掌握如環(huán)境、法律、相關(guān)行業(yè)分析等方面知識。國內(nèi)商業(yè)銀行普遍缺乏能夠?qū)G色金融項目評估、全面風(fēng)險以及授信審批進(jìn)行合理判斷和認(rèn)定分析的專業(yè)團(tuán)隊,尤其是對技術(shù)含量高的綠色項目難以進(jìn)行全方位評估,影響了項目審批的科學(xué)性與公正性。此外,由于銀行、政府之間缺乏有效的合作溝通體制,導(dǎo)致信息共享不暢通、傳遞等不及時,難以對項目的環(huán)境與社會效益進(jìn)行實時監(jiān)測,風(fēng)險防控滯后。

    4 商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的思考建議

    為進(jìn)一步提升綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展水平,建議商業(yè)銀行可以從完善政策制度、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、加強(qiáng)風(fēng)險管控、優(yōu)化配套措施以及加強(qiáng)國際合作等方面來推進(jìn)綠色金融可持續(xù)發(fā)展。

    4.1 完善相關(guān)政策制度,加強(qiáng)政策傳導(dǎo)

    4.1.1 積極推動國家完善法律政策和規(guī)范性文件

    商業(yè)銀行不能滿足于被動執(zhí)行政策制度,還要積極主動參與到綠色金融市場建立和發(fā)展規(guī)則的制定中,力爭成為這一領(lǐng)域的引領(lǐng)者。商業(yè)銀行要深入研究政府出臺的一系列法律政策和規(guī)范性文件,結(jié)合自身的業(yè)務(wù)實際,積極向政府相關(guān)部門提出可以在實際業(yè)務(wù)中操作的具體標(biāo)準(zhǔn),為綠色金融持續(xù)發(fā)展提供法律保障。同時,要建議政府完善綠色金融的激勵機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制,如通過對綠色環(huán)保企業(yè)制定一些政策獎勵或稅收優(yōu)惠,引導(dǎo)企業(yè)主動開展綠色產(chǎn)業(yè)投資;制定與之相適應(yīng)的貨幣、信貸等政策,完善相應(yīng)的配套制度,提高商業(yè)銀行將信貸資金引向綠色產(chǎn)業(yè)的積極性。

    4.1.2 緊扣政策導(dǎo)向,重視綠色金融政策的傳導(dǎo)

    商業(yè)銀行要結(jié)合自身實際,明晰綠色金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則,加強(qiáng)綠色金融基礎(chǔ)建設(shè)。將綠色金融提高到公司戰(zhàn)略層面,融入信貸文化,推動綠色金融全面發(fā)展。明確綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略和指導(dǎo)意見,規(guī)范業(yè)務(wù)概念和邊界規(guī)則,并根據(jù)業(yè)務(wù)開展實際,豐富完善戰(zhàn)略和指導(dǎo)意見。同時,要加強(qiáng)基礎(chǔ)研究,真正厘清綠色金融的概念、范圍和規(guī)則,避免將綠色金融“變成一個筐,什么都往里裝”。

    4.2 堅持創(chuàng)新驅(qū)動,豐富產(chǎn)品服務(wù)

    4.2.1 完善產(chǎn)品體系

    商業(yè)銀行可以綠色信貸(貸款)為切入點,大膽創(chuàng)新能源管理、清潔能源、碳金融、綠色建筑、節(jié)能環(huán)保等綠色金融專屬產(chǎn)品,利用碳排放權(quán)、林權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等創(chuàng)新產(chǎn)品,滿足客戶多樣化的融資需求。

    4.2.2 拓展融資渠道

    通過綠色債券、資產(chǎn)證券化、綠色發(fā)展基金、綠色信托、綠色租賃等金融業(yè)務(wù),對環(huán)保節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域提供綜合化一攬子服務(wù),通過直接融資方式,拓寬企業(yè)融資渠道,降低企業(yè)融資成本。

    4.2.3 拓寬服務(wù)對象

    商業(yè)銀行在鞏固為大中型企業(yè)和項目提供綠色金融服務(wù)的同時,應(yīng)積極在中小企業(yè)和小微企業(yè)、家庭、個人等方面做出一些探索和創(chuàng)新,豐富產(chǎn)品體系,拓展業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域。

    4.2.4 主動擁抱金融科技

    商業(yè)銀行可以主動擁抱金融科技,利用“互聯(lián)網(wǎng)+”模式進(jìn)行綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。研究利用互聯(lián)網(wǎng)為綠色金融實現(xiàn)信息、整合、管控與征信功能,實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)與綠色金融的深度融合。

    4.3 加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險管理,提高質(zhì)量管控成效

    4.3.1 實行環(huán)境和社會風(fēng)險全流程管理

    商業(yè)銀行可將環(huán)境和社會風(fēng)險管理嵌入貸前調(diào)查、貸中審批及放款、貸后管理等信貸全流程。貸前評估加強(qiáng)環(huán)保風(fēng)險調(diào)查,貸中審批關(guān)注環(huán)保情況審查,放款環(huán)節(jié)加強(qiáng)環(huán)保合規(guī)性審核,貸后管理加強(qiáng)檢查頻率,做好風(fēng)險化解和處置。

    4.3.2 嚴(yán)格執(zhí)行禁入和限入政策

    商業(yè)銀行可對客戶按照環(huán)境風(fēng)險高低實施分類管理,對風(fēng)險較高的客戶不得新增授信,對風(fēng)險次高的客戶要審慎授信。在授信審批工作中嚴(yán)格執(zhí)行“環(huán)保一票否決”制度,從源頭上做好風(fēng)險管控。

    4.3.3 持續(xù)監(jiān)測環(huán)境效益

    商業(yè)銀行應(yīng)積極開展環(huán)境與社會風(fēng)險信號特征的研究梳理,主動加強(qiáng)與環(huán)保、安監(jiān)部門的信息共享,開發(fā)大數(shù)據(jù)預(yù)警監(jiān)測系統(tǒng),提高預(yù)警的及時性與準(zhǔn)確性。

    4.3.4 高度關(guān)注導(dǎo)入性風(fēng)險

    在當(dāng)前嚴(yán)監(jiān)管、重處罰的背景下,企業(yè)的環(huán)境和社會風(fēng)險帶來的影響可能超過傳統(tǒng)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險,商業(yè)銀行應(yīng)重視企業(yè)環(huán)保問題引發(fā)的系列風(fēng)險。

    4.4 優(yōu)化配套措施,保障可持續(xù)發(fā)展

    4.4.1 加強(qiáng)團(tuán)隊建設(shè)

    人才是業(yè)務(wù)發(fā)展的核心。作為商業(yè)銀行,應(yīng)加強(qiáng)團(tuán)隊建設(shè)力度,實施綠色金融戰(zhàn)略人才計劃。在綠色金融發(fā)展過程中不僅要引進(jìn)先進(jìn)人才,更要注重人才培訓(xùn),同時完善內(nèi)部人才培訓(xùn)機(jī)制,為企業(yè)發(fā)展儲備人才。

    4.4.2 建立綠色通道

    建立業(yè)務(wù)辦理綠色通道,提高業(yè)務(wù)辦理效率,實行“優(yōu)先審批”“優(yōu)先放款”,提高綠色金融業(yè)務(wù)辦理效率。同時,優(yōu)先保證綠色金融客戶信貸規(guī)模,專項安排激勵費用,對綠色信貸新增業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)資本計量給予優(yōu)惠,提高經(jīng)辦行辦理綠色金融的積極性。

    4.4.3 強(qiáng)化系統(tǒng)建設(shè)

    搭建系統(tǒng)平臺,將綠色信貸標(biāo)識、節(jié)能減排數(shù)據(jù)、環(huán)境和社會風(fēng)險等重要信息錄入系統(tǒng),實行線上管理。同時,建立風(fēng)險監(jiān)測平臺,與環(huán)保、安監(jiān)等外部系統(tǒng)實現(xiàn)直連,用大數(shù)據(jù)實現(xiàn)風(fēng)險實時監(jiān)控。

    4.4.4 加大考核評價力度

    設(shè)立綠色金融發(fā)展KPI指標(biāo)考核、安排專項費用激勵、加強(qiáng)重點機(jī)構(gòu)與關(guān)鍵崗位人員考核激勵等措施,提高轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)對綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重視程度與發(fā)展實效。

    4.4.5 推進(jìn)綠色金改

    充分發(fā)揮綠色金改實驗區(qū)“排頭兵”作用,充分利用政策優(yōu)惠和市場環(huán)境,先行先試,創(chuàng)造可移植、可復(fù)制推廣的經(jīng)驗。

    4.4.6 實行綠色辦公

    踐行綠色理念,倡導(dǎo)綠色辦公,探索節(jié)能、環(huán)保、高效的管理模式,營造低碳健康的辦公氛圍。

    4.5 加強(qiáng)國際合作,增強(qiáng)國際話語權(quán)

    4.5.1 主動研究“赤道原則”

    赤道原則是目前國際上比較公認(rèn)的自愿性綠色信貸原則,國際上很多大型銀行,如花旗銀行、荷蘭銀行早已加入這一行列,而我國只有興業(yè)銀行和江蘇銀行兩家銀行加入赤道原則。隨著我國 “一帶一路”倡議的提出,在跨境綠色金融方面的業(yè)務(wù)需盡快與國際金融體制和慣例接軌。作為商業(yè)銀行應(yīng)持開放接納態(tài)度,大膽地“走出去”,加強(qiáng)與國際間大型銀行的交流合作。

    4.5.2 提升中國綠色金融的國際影響力

    加強(qiáng)國際綠色金融規(guī)則研究,積極爭取國際規(guī)則的制定,增強(qiáng)未來中國在國際綠色金融領(lǐng)域的話語權(quán),引領(lǐng)國際綠色金融發(fā)展。

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    [作者簡介]葛紅梅(1970—),女,漢族,河南鄭州人,高級經(jīng)濟(jì)師,武漢大學(xué)金融學(xué)碩士,中國建設(shè)銀行股份有限公司廣東省分行風(fēng)險管理部總經(jīng)理,研究方向:商業(yè)銀行風(fēng)險管理。

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