金融科技對銀行金融服務(wù)的影響及趨勢

曹博文

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和科技不斷進(jìn)步，信息化技術(shù)、人工智能以及金融科技成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“助推器”，逐漸融入銀行的金融服務(wù)中，發(fā)揮著舉足輕重的作用。金融科技公司作為我國商業(yè)銀行發(fā)展的輔助行業(yè)，可以很好地幫助我國商業(yè)銀行提高服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)我國銀行金融服務(wù)轉(zhuǎn)型升級。論述了金融科技給商業(yè)銀行帶來的影響，提出了應(yīng)對措施，以供參考。

關(guān)鍵詞：金融科技;銀行金融服務(wù);影響與趨勢

文章編號(hào)：1004-7026（2020）16-0153-02? ? ? ? ?中國圖書分類號(hào)：F832.33? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)以及信息技術(shù)飛速發(fā)展，我國金融科技不斷賦能傳統(tǒng)的金融行業(yè)。通過將金融科技與商業(yè)銀行結(jié)合的方式，加強(qiáng)銀行的服務(wù)管理工作。這種融合發(fā)展能促進(jìn)我國商業(yè)銀行提高服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化流程、提升管理效率，避免銀行金融服務(wù)出現(xiàn)不良情況，改進(jìn)了銀行金融服務(wù)的存款以及貸款手段。

在創(chuàng)新和應(yīng)用的過程中，金融科技正重塑金融業(yè)和商業(yè)價(jià)值鏈，為商業(yè)銀行尋找動(dòng)能轉(zhuǎn)換提供了新的支點(diǎn)[1]。

1? 金融科技給商業(yè)銀行帶來的影響

1.1? 競爭日漸激烈

我國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，科技不斷發(fā)展和進(jìn)步。金融行業(yè)作為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要因素，受到了人們的廣泛關(guān)注與支持。隨著計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深入應(yīng)用，我國金融科技也在不斷創(chuàng)新和升級。支付寶等快捷支付方式出現(xiàn)并廣泛應(yīng)用到人們的生活中，為人們提供了更多的收益和便利的途徑。

我國金融科技具有方便快捷的優(yōu)勢，受到了人們的青睞，被普遍運(yùn)用到人們的生產(chǎn)與生活中。大量金融平臺(tái)誕生并服務(wù)于客戶，導(dǎo)致傳統(tǒng)商業(yè)銀行儲(chǔ)存方式受到了威脅。

一些網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品隔絕了客戶與銀行的聯(lián)系，切斷了銀行活期存款來源，給傳統(tǒng)銀行帶來了前所未有的競爭壓力。

1.2? 客戶數(shù)量越來越少

隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與科技進(jìn)步，金融科技企業(yè)為客戶搭建的理財(cái)平臺(tái)越來越多，給人們提供了多種理財(cái)方式，解決了銀行金融服務(wù)理財(cái)產(chǎn)品單一的問題。通過多元化渠道，金融科技企業(yè)不斷深入挖掘和有效整合大數(shù)據(jù)，開發(fā)多樣化的理財(cái)產(chǎn)品，為客戶帶來了更多選擇，滿足了不同客戶的需求。

我國金融科技不斷發(fā)展，人們開始使用移動(dòng)支付的方式付款。人們的消費(fèi)習(xí)慣從電腦端轉(zhuǎn)向移動(dòng)端，改變了生活方式，推動(dòng)了傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的變革。

1.3? 信用職能被削弱

在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算時(shí)代背景下，大數(shù)據(jù)能夠分析消費(fèi)者的興趣喜好。企業(yè)利用搜集到的信息發(fā)展業(yè)務(wù)，建立數(shù)據(jù)庫，避開了銀行金融業(yè)的信用管理體系，導(dǎo)致銀行的信譽(yù)以及職能不斷弱化，在一定程度上影響我國銀行金融管理的良性循環(huán)和發(fā)展[2]。

1.4? 銀行貸款受到?jīng)_擊

隨著我國金融技術(shù)不斷升級，支付模式的創(chuàng)新給我國銀行帶來了巨大沖擊。金融科技發(fā)展和升級使人們可以通過手機(jī)等綁定銀行卡，從而實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)匯款、面對面支付，逐漸取代傳統(tǒng)的支付模式。

2? 減小金融科技對商業(yè)銀行影響的對策

2.1? 運(yùn)用金融科技完善銀行內(nèi)部流程

針對金融科技帶來的沖擊和影響，我國金融服務(wù)管理者需利用金融科技的優(yōu)勢完善銀行內(nèi)部流程，從而推動(dòng)我國銀行金融服務(wù)科學(xué)發(fā)展。在新時(shí)代背景下，我國銀行金融服務(wù)效率低，風(fēng)險(xiǎn)管理不足，不能滿足客戶對金融服務(wù)的多元要求。

隨著云計(jì)算和大數(shù)據(jù)金融科技的升級，各商業(yè)銀行應(yīng)該與金融科技進(jìn)行有效結(jié)合，利用金融科技的優(yōu)勢創(chuàng)新升級內(nèi)部管理流程，為風(fēng)險(xiǎn)控制以及業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理的可持續(xù)性發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。銀行管理者要樹立正確的金融科技服務(wù)觀念，打破傳統(tǒng)前臺(tái)業(yè)務(wù)的限制，主動(dòng)運(yùn)用電子平臺(tái)連接客戶，充分發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢，滿足客戶的不同需求[3]。

2.2? 注重大數(shù)據(jù)搜集、分析和運(yùn)用

在數(shù)字化發(fā)展背景下，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為一種無形資產(chǎn)。我國銀行金融服務(wù)具有數(shù)量多、資金額度大以及交易較廣泛的特點(diǎn)，具有很大的價(jià)值和優(yōu)勢。傳統(tǒng)銀行要想改進(jìn)金融技術(shù)，就要從粗放經(jīng)營模式轉(zhuǎn)為精細(xì)化經(jīng)營模式，找到屬于自己的優(yōu)勢，從而在金融服務(wù)市場的激烈競爭中站穩(wěn)腳跟。更好地發(fā)揮數(shù)據(jù)的價(jià)值，健全銀行金融管理平臺(tái)，抓住有效的客戶群體。我國銀行金融服務(wù)的管理者要發(fā)揮金融技術(shù)的優(yōu)勢，精準(zhǔn)吸引客戶群體，滿足不同客戶的差異化需求，為客戶提供有效的金融管理信息，使客戶群體能積極參與到銀行的金融活動(dòng)中。

我國銀行金融服務(wù)管理者要對商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效預(yù)測，加大對大數(shù)據(jù)的投入力度，搜集并匯總客戶的興趣愛好，建設(shè)科學(xué)合理的銀行金融服務(wù)管理體制，提升銀行工作人員的專業(yè)水平。通過創(chuàng)新與開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測機(jī)制，避免風(fēng)險(xiǎn)給銀行金融服務(wù)造成嚴(yán)重危害。參考客戶在金融服務(wù)過程中提出的意見與建議，提升服務(wù)效率和水平[4]。

2.3? 建設(shè)移動(dòng)支付生態(tài)圈，開拓衍生服務(wù)

支付轉(zhuǎn)賬作為銀行金融服務(wù)的重要組成部分，與人們的生活密不可分?？蛻襞c商業(yè)銀行間的金融工作離不開支付轉(zhuǎn)賬的支持。

為了更好地轉(zhuǎn)變銀行金融服務(wù)，我國銀行管理者應(yīng)及時(shí)改進(jìn)現(xiàn)有的支付方式，拓寬支付途徑。例如可以利用手機(jī)、微信、支付寶等電子信息服務(wù)，運(yùn)用二維碼支付等新興的支付方式。

我國銀行金融服務(wù)管理者也可以根據(jù)不同顧客的發(fā)展需求選擇交易方式，預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)立線上與線下金融網(wǎng)點(diǎn)，及時(shí)解決客戶疑問，抓住有價(jià)值的客戶資源。廣泛搜集客戶金融信息，以便為其提供高效的金融服務(wù)管理[5]。

2.4? 主動(dòng)開展資本管理業(yè)務(wù)，提供全面服務(wù)

隨著我國國民經(jīng)濟(jì)不斷增長，金融管理服務(wù)成為我國銀行金融管理的特色。為了保證我國銀行金融服務(wù)持續(xù)發(fā)展，需要引入科技手段提高服務(wù)質(zhì)量與服務(wù)水平。

相關(guān)人員可以利用科技手段為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，提升客戶的滿意度，運(yùn)用金融科技幫助客戶快速取款和存款，為客戶提供便利。

3? 結(jié)束語

科技發(fā)展及技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)了我國金融服務(wù)格局不斷發(fā)展。金融科技是時(shí)代發(fā)展的產(chǎn)物，給人們帶來了新的消費(fèi)體驗(yàn)和服務(wù)感受，形成了先進(jìn)的消費(fèi)觀念以及消費(fèi)體驗(yàn)。金融與科技深度融合背景下，我國商業(yè)銀行迎來數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行金融服務(wù)要不斷轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)新發(fā)展，突破傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)辦理方式，帶給顧客更好的服務(wù)感受。

參考文獻(xiàn)：

[1]彭妍.金融支持小微、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型討論最多[N].證券日報(bào)，2020-05-27（B01）.

[2]劉琪.中小微企業(yè)融資政策“非常友好”金融科技助銀行讓利可持續(xù)[N].證券日報(bào)，2020-05-26（A02）.

[3]馬馳，時(shí)延鑫.金融科技對銀行金融服務(wù)的影響及趨勢[J].中外企業(yè)家，2020（16）：27.

[4]支敏怡.商業(yè)銀行金融科技服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展路徑探究[J].現(xiàn)代金融，2018（8）：42-44.

[5]顧峰.國內(nèi)外科技金融服務(wù)體系的經(jīng)驗(yàn)借鑒[J].江蘇科技信息，2011（10）：4-6.