興業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展歷程與經(jīng)驗(yàn)啟示

易金平 謝鑫

摘要：在高質(zhì)量發(fā)展的新時(shí)代，綠色金融發(fā)展正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。經(jīng)過(guò)十多年的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，興業(yè)銀行已構(gòu)建成一系列綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系，將綠色發(fā)展與商業(yè)行為有機(jī)融合，成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展綠色金融的典范，其諸多經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。

關(guān)鍵詞：興業(yè)銀行;綠色金融;金融創(chuàng)新

經(jīng)過(guò)四十多年的改革開放和快速發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)已進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展的新時(shí)代，黨的十九大報(bào)告明確指出要大力發(fā)展綠色金融，推進(jìn)綠色發(fā)展，我國(guó)政府工作報(bào)告也強(qiáng)調(diào)全面實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略，綠色金融發(fā)展正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。興業(yè)銀行自2006年在國(guó)內(nèi)首先積極探索綠色金融業(yè)務(wù)，2008年成為我國(guó)第一家“赤道銀行”，經(jīng)過(guò)十多年的潛心發(fā)展，興業(yè)銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，改革商業(yè)模式和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，已形成了包涵綠色投融資、綠色理財(cái)、綠色基金等多個(gè)業(yè)務(wù)類型的集團(tuán)化綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系，將綠色發(fā)展與商業(yè)行為有機(jī)融合，成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展綠色金融的典范。

一、興業(yè)銀行綠色金融發(fā)展歷程

（一）起步探索階段：2006～2009年

2006年，興業(yè)銀行首創(chuàng)能效項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，通過(guò)該項(xiàng)目該行在綠色金融領(lǐng)域取得突破，積累了較豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，成為該行開展綠色金融的標(biāo)志。2008年，興業(yè)銀行作為國(guó)內(nèi)第一家宣布正式采用赤道原則的商業(yè)銀行，開始探索更多綠色金融創(chuàng)新，推出一系列節(jié)能、綠色環(huán)保等綠色金融業(yè)務(wù)，并采用國(guó)際統(tǒng)一準(zhǔn)則助推綠色金融發(fā)展。2009年，興業(yè)銀行成立綠色金融發(fā)展專門研究小組，不僅首次采用赤道原則為綠色金融項(xiàng)目融資成功，而且為國(guó)內(nèi)綠色金融發(fā)展培養(yǎng)不少頂尖專業(yè)人才。

（二）開拓創(chuàng)新階段：2010～2016年

2010年，興業(yè)銀行在碳金融領(lǐng)域開拓創(chuàng)新，發(fā)行國(guó)內(nèi)首張以低碳經(jīng)濟(jì)為主題的信用卡。2012年，該行成立可持續(xù)發(fā)展金融部，推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)向多元化和專業(yè)化發(fā)展。2014年，該行成功發(fā)行國(guó)內(nèi)首單綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券——“興元2014年綠色金融信貸資產(chǎn)支持證券”;與湖北碳排放權(quán)交易中心、湖北宜化集團(tuán)簽署碳排放權(quán)質(zhì)押貸款和碳金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，并發(fā)放國(guó)內(nèi)首筆碳配額質(zhì)押貸款。2015年，該行正式發(fā)布綠色金融產(chǎn)品構(gòu)架，推動(dòng)綠色金融邁進(jìn)一大步，還簽署G20《金融機(jī)構(gòu)能源效率聲明》。2016年，面向個(gè)人投資者發(fā)行綠色理財(cái)產(chǎn)品——“萬(wàn)利寶-綠色金融”，鼓勵(lì)公眾進(jìn)行綠色金融投資，資金主要投向綠色環(huán)保項(xiàng)目;興業(yè)銀行投資的全國(guó)首單非上市公司綠色資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃落地，募集資金用于新能源、清潔能源公交車的購(gòu)置和運(yùn)營(yíng)。

（三）多元、快速、全面發(fā)展階段：2017～2019年

2017年，興業(yè)銀行與浙江等四個(gè)省自治區(qū)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，從“融資、融智、融合”三個(gè)方面全力支持上述地區(qū)綠色金融創(chuàng)新改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè);由興業(yè)銀行作為主承銷商的國(guó)內(nèi)銀行間及交易所市場(chǎng)首單融資租賃綠色債券首期發(fā)行10億元，募集資金全部用于水力、風(fēng)力、太陽(yáng)能光伏發(fā)電等相關(guān)清潔能源租賃項(xiàng)目;興業(yè)銀行子公司興業(yè)信托公司成功落地首單綠色消費(fèi)信托業(yè)務(wù)。2018年，興業(yè)銀行主承銷的廣州地鐵集團(tuán)50億元客票收益權(quán)資產(chǎn)支持票據(jù)成功注冊(cè)，成為國(guó)內(nèi)市場(chǎng)首單“三綠”ABN（綠色發(fā)行主體、綠色資金用途、綠色基礎(chǔ)資產(chǎn)），也是全國(guó)首單軌道交通以客票費(fèi)收益權(quán)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的ABN，并在2019年進(jìn)一步發(fā)行30億元;該行主承銷的國(guó)內(nèi)首單非金融企業(yè)主體可持續(xù)發(fā)展債券發(fā)行成功，注冊(cè)資金23億元，首期發(fā)行5億元，所募資金全部用于綠色建筑保障房建設(shè)，改善居民居住環(huán)境。2019年，興業(yè)銀行與中國(guó)清潔發(fā)展機(jī)制基金管理中心簽署《綠色金融合作協(xié)議》，合作構(gòu)建綠色發(fā)展融資創(chuàng)新模式，大力支持我國(guó)應(yīng)對(duì)氣候變化，助力各地區(qū)轉(zhuǎn)型低碳綠色發(fā)展;興業(yè)銀行與中國(guó)煤炭地質(zhì)總局及其子公司簽署《綠色金融戰(zhàn)略合作協(xié)議》，提供至少100億元綠色金融支持，推動(dòng)煤炭行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。近年，興業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)外積極開拓綠色債券業(yè)務(wù)，綠色債券發(fā)行規(guī)模增長(zhǎng)迅速。截至2019年10月，興業(yè)銀行累計(jì)發(fā)行綠色債券1300億元，成為完成在境內(nèi)和境外兩個(gè)市場(chǎng)發(fā)行綠色債券的首家中資銀行，也成為綠色債券發(fā)行余額全球最大的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

截至2019年年末，興業(yè)銀行綠色金融客戶14764家，綠色金融融資余額10109億元，累計(jì)為19454家企業(yè)提供綠色融資22232億元，提前一年完成“兩個(gè)一萬(wàn)”的綠色金融階段性目標(biāo)。所支持相關(guān)項(xiàng)目預(yù)計(jì)每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤3000多萬(wàn)噸，每年可減排二氧化碳8400多萬(wàn)噸，每年可節(jié)水4.1億噸，共相當(dāng)于關(guān)閉190多座100兆瓦火力發(fā)電站，10萬(wàn)輛出租車停運(yùn)40年以上，產(chǎn)生了巨大社會(huì)環(huán)境效益與經(jīng)濟(jì)效益。同時(shí)，多年來(lái)，興業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的卓越成效在國(guó)內(nèi)外業(yè)界獲得很高的行業(yè)地位，贏得眾多榮譽(yù)和獎(jiǎng)項(xiàng)，受到社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù)。僅2019年，在《亞洲貨幣》雜志2019“中國(guó)卓越綠色金融”大獎(jiǎng)評(píng)選中，獲“最佳綠色金融全國(guó)性商業(yè)銀行”和“最佳綠色債券銀行”獎(jiǎng)項(xiàng)，旗下興業(yè)研究公司成為獲得“中國(guó)綠色金融最佳研究成果”獎(jiǎng)的唯一機(jī)構(gòu);在《金融時(shí)報(bào)》“2019中國(guó)金融機(jī)構(gòu)金牌榜”評(píng)選中，獲“年度最佳股份制銀行”;在《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》“2019卓越競(jìng)爭(zhēng)力金融機(jī)構(gòu)”評(píng)選中，獲“卓越競(jìng)爭(zhēng)力金融控股集團(tuán)公司”、“卓越競(jìng)爭(zhēng)力出國(guó)金融銀行”。

二、興業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)與啟示

（一）寓義于利，實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略

在頂層設(shè)計(jì)上該行董事會(huì)提出“寓義于利”的發(fā)展觀，確立綠色發(fā)展的公司治理理念，制定清晰的綠色金融戰(zhàn)略，為興業(yè)銀行發(fā)展綠色金融指明方向、明確目標(biāo)。在總行率先成立赤道原則落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組和綠色金融推動(dòng)小組，在配套政策資源和體制機(jī)制上予以持續(xù)的系列化支持，實(shí)現(xiàn)從開發(fā)單一綠色金融產(chǎn)品到逐步建成集團(tuán)化綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)從綠色銀行逐步成長(zhǎng)為綜合化綠色金融集團(tuán)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)在公司治理理念上的大革新——從股東利益最大化到兼顧利益相關(guān)者，再到倡導(dǎo)綠色發(fā)展，實(shí)現(xiàn)公司治理理念三級(jí)演進(jìn)。綠色金融戰(zhàn)略不僅成為興業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的切入點(diǎn)，創(chuàng)造了自身差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、開拓綠色金融“藍(lán)海”、提升綠色金融服務(wù)能力。在該行內(nèi)部，在2015年年初即將綠色金融確定為七大戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù)之一，努力實(shí)現(xiàn)從綠色銀行到綠色金融集團(tuán)的階段性大跨越;在市場(chǎng)開發(fā)上，以綠色信貸為基礎(chǔ)，綜合運(yùn)用多元化產(chǎn)品，不斷擴(kuò)展綠色金融服務(wù)領(lǐng)域，該行逐步成為國(guó)內(nèi)一流的綠色金融綜合服務(wù)商。2016年，興業(yè)銀行制定“兩個(gè)一萬(wàn)”的綠色金融階段性中期目標(biāo)，預(yù)計(jì)到2020年，綠色金融客戶數(shù)（項(xiàng)目數(shù)）突破1萬(wàn)戶，綠色金融融資余額突破1萬(wàn)億元。

（二）完善組織架構(gòu)，注重人才培養(yǎng)

一方面，專業(yè)組織架構(gòu)是綠色金融發(fā)展的前提，在總行層面，興業(yè)銀行設(shè)立了綠色金融部，負(fù)責(zé)總體上綠色金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)、營(yíng)銷推動(dòng)、品牌建設(shè)等，以及各事項(xiàng)的統(tǒng)籌、聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)，并設(shè)置產(chǎn)品創(chuàng)新、行業(yè)研究、營(yíng)銷管理等6個(gè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)。在分行層面，設(shè)立綠色金融分部或相關(guān)職能機(jī)構(gòu)，配備專職綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理。在組織架構(gòu)上總行專業(yè)管理部門與分行專業(yè)經(jīng)營(yíng)部門相結(jié)合，有力促進(jìn)了綠色金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展。另一方面，高水平專業(yè)人才隊(duì)伍是綠色金融發(fā)展的保障，為不斷提升相關(guān)人員綠色金融專業(yè)水平，近年來(lái)，興業(yè)銀行先后舉辦赤道原則、環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理等主題培訓(xùn)400余場(chǎng)，培訓(xùn)員工近5萬(wàn)人次，廣泛提高全行員工的綠色金融專業(yè)素質(zhì)和實(shí)際操作能力。

（三）高度重視，健全激勵(lì)約束機(jī)制

2018年1月開始實(shí)施的《中國(guó)銀行業(yè)綠色銀行評(píng)價(jià)實(shí)施方案（試行）》中，將董事會(huì)和高管對(duì)綠色金融的職責(zé)評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)置很高權(quán)重，合計(jì)達(dá)22%。在綠色金融實(shí)踐中興業(yè)銀行充分落實(shí)這一指標(biāo)，所制定的一系列配套激勵(lì)約束機(jī)制在綠色金融發(fā)展中至關(guān)重要。一方面，把綠色金融業(yè)務(wù)納入對(duì)分行的綜合經(jīng)營(yíng)考評(píng)中;另一方面，在政策支持和資源配置上予以傾斜，每年均安排綠色信貸專項(xiàng)規(guī)模。此外，每年在財(cái)務(wù)資源上加大投入，以支持和激勵(lì)各分支機(jī)構(gòu)積極開展綠色金融客戶建設(shè)、創(chuàng)新產(chǎn)品落地、重點(diǎn)項(xiàng)目投放等。在信貸審批上，對(duì)綠色金融項(xiàng)目安排綠色通道，實(shí)現(xiàn)綠色金融項(xiàng)目?jī)?yōu)先審批。

（四）銳意進(jìn)取，堅(jiān)持創(chuàng)新

興業(yè)銀行綠色金融的飛速發(fā)展還得益于其強(qiáng)大的金融創(chuàng)新能力。近年來(lái)，通過(guò)不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)，興業(yè)銀行將自身綠色金融專業(yè)能力優(yōu)勢(shì)和政府相關(guān)優(yōu)惠政策相結(jié)合，創(chuàng)新推出“環(huán)保貸”、“綠創(chuàng)貸”等眾多綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。特別是，興業(yè)銀行廣泛調(diào)動(dòng)各業(yè)務(wù)部門以及基金、租賃、信托等各領(lǐng)域子公司合力共同創(chuàng)新綠色金融，形成綠色金融多方位服務(wù)體系，為企業(yè)客戶提供綠色投融資、綠色基金、綠色債券等系列化綠色產(chǎn)品和服務(wù)，為個(gè)人客戶推出低碳信用卡、綠色按揭貸款和綠色理財(cái)產(chǎn)品等個(gè)性化綠色金融服務(wù)。2018年11月，興業(yè)銀行發(fā)行首只境外綠色債券，共美元和歐元兩類品種，規(guī)模分別為6億美元和3億歐元，實(shí)現(xiàn)了股份制銀行雙幣種發(fā)行、雙品種綠色認(rèn)證、雙交易所上市等多項(xiàng)突破，并有力地推動(dòng)六項(xiàng)聯(lián)合國(guó)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)施。

（五）加強(qiáng)國(guó)內(nèi)外合作，積極參與規(guī)則制定和同業(yè)輸出服務(wù)

在國(guó)內(nèi)，2017年起，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立首批五個(gè)國(guó)家級(jí)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，興業(yè)銀行即積極參與起草和制定綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)規(guī)劃方案，并與貴州等四個(gè)國(guó)家級(jí)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)以及云南等五省區(qū)簽訂綠色金融合作協(xié)議，涉及合作總金額達(dá)5700億元，截至2019年年底，綠色融資累計(jì)近2000億元，有力促進(jìn)了各地綠色金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，帶動(dòng)和加深了該行與各地在綠色金融機(jī)制和產(chǎn)品創(chuàng)新等多方面合作。同時(shí)，興業(yè)銀行努力推進(jìn)綠色金融同業(yè)輸出服務(wù)，讓更多金融機(jī)構(gòu)加入進(jìn)來(lái)，壯大綠色金融市場(chǎng)，該行已與九江銀行等近20家金融機(jī)構(gòu)簽訂綠色金融合作協(xié)議，在綠色金融產(chǎn)品開發(fā)、綠色金融團(tuán)隊(duì)建設(shè)等方面開展積極合作和創(chuàng)新，有效賦能和引導(dǎo)更多金融機(jī)構(gòu)共同推進(jìn)我國(guó)綠色金融市場(chǎng)發(fā)展。在國(guó)際上，興業(yè)銀行加入了“一帶一路”綠色發(fā)展聯(lián)盟、中英綠色金融工作組、亞洲金融合作協(xié)會(huì)綠色金融合作委員會(huì)等組織，而且多次受邀參加全球氣候大會(huì)等重要國(guó)際會(huì)議，積極參與赤道原則、國(guó)際金融公司（IFC）《績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)》等金融可持續(xù)發(fā)展國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定，為全球綠色金融發(fā)展貢獻(xiàn)“中國(guó)智慧”。

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[3]馬莉.以綠色金融推動(dòng)綠色發(fā)展[J].人民論壇，2019（24）：72-73.

*基金項(xiàng)目：湖北省教育廳人文社科研究項(xiàng)目（16YO51）“新常態(tài)下綠色金融促進(jìn)湖北綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的深化路徑研究”。

（作者單位：湖北工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）