數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下法定數(shù)字貨幣的應(yīng)用前景及風(fēng)險(xiǎn)防范

陳翰書

[摘要]首先深入分析了數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下法定數(shù)字貨幣的應(yīng)用前景，其后提出了一系列法定數(shù)字貨幣的風(fēng)險(xiǎn)防范策略。

[關(guān)鍵詞]數(shù)字經(jīng)濟(jì);法定數(shù)字貨幣;應(yīng)用前景;風(fēng)險(xiǎn)防范

[中圖分類號(hào)]D923.8

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

隨著現(xiàn)代信息技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展創(chuàng)新，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)及5G時(shí)代逐漸得到了廣泛的普及運(yùn)用，在這樣的背景下，數(shù)字科技的發(fā)展使得我國的數(shù)字經(jīng)濟(jì)金融也迎來了發(fā)展的黃金時(shí)期。尤其是近年來，數(shù)字技術(shù)逐漸向商用領(lǐng)域滲透轉(zhuǎn)變，在一定程度上推動(dòng)著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，為貨幣數(shù)字化的進(jìn)一步推廣奠定了良好的基礎(chǔ)。具體而言，當(dāng)代社會(huì)各個(gè)行業(yè)、各個(gè)領(lǐng)域中均充斥著大數(shù)據(jù)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)、金融科技等等，人工智能、云計(jì)算屢見不鮮，法定數(shù)字貨幣的基層技術(shù)已經(jīng)達(dá)到國家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，因此，國家相關(guān)職能部門及發(fā)展部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步貫徹落實(shí)供給側(cè)改革的進(jìn)程，立足于科學(xué)發(fā)展觀，學(xué)習(xí)并引進(jìn)當(dāng)前社會(huì)先進(jìn)的金融技術(shù)技能，在市場中不斷深化金融服務(wù)的價(jià)值作用，精準(zhǔn)找到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效切入點(diǎn)，以此更好地服務(wù)于社會(huì)和人民。由此可見，法定貨幣的數(shù)字化發(fā)展在一定程度上對(duì)傳統(tǒng)的服務(wù)體系、管理機(jī)制、資源配置方法進(jìn)行了改革，對(duì)人們的日常生活、工作帶來了翻天覆地的變化，也又花了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。法定數(shù)字貨幣在傳統(tǒng)貨幣的基礎(chǔ)上對(duì)貨幣的使用范圍進(jìn)行了拓展延伸，優(yōu)化了服務(wù)流程，使得我國的金融服務(wù)生態(tài)機(jī)制逐漸趨于健全完善，切實(shí)推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)金融的進(jìn)一步發(fā)展，提高國家核心競爭力。

1 數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下法定數(shù)字貨幣的應(yīng)用前景

1.1 有效節(jié)省貨幣發(fā)行流通的成本

根據(jù)相關(guān)的實(shí)踐調(diào)查研究我們可以看出，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，發(fā)行法定數(shù)字貨幣必須由央行搭建相應(yīng)的數(shù)字貨幣運(yùn)營平臺(tái)。而在這個(gè)過程中，所有的經(jīng)營運(yùn)行成本必須是一次性投入，后期這樣的成本就會(huì)不斷下降，甚至沒有，這樣的方式在一定程度上對(duì)現(xiàn)有貨幣人力物力進(jìn)行了節(jié)省，降低了財(cái)力損耗。與此同時(shí)，基于貨幣流通而言，央行所發(fā)行的法定數(shù)字貨幣在流通過程中主要是由收付雙方點(diǎn)對(duì)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)的加密傳輸，從總體上來講，不會(huì)出現(xiàn)破損、偽造等等現(xiàn)象。由此，流通過程中所產(chǎn)生的經(jīng)營成本可以直接忽略，法定數(shù)字貨幣在流通發(fā)行過程中所需的成本費(fèi)用遠(yuǎn)低于現(xiàn)行貨幣，并且流通效率不斷提高。

1.2 切實(shí)提高貨幣政策的實(shí)施效率和準(zhǔn)確性

從一定意義上來講，貨幣政策一直是國家實(shí)現(xiàn)微觀調(diào)控的重要手段之一。在市場的運(yùn)作過程中，通過增加或是減少供給的方式來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)增長。但在這樣的背景下，國家財(cái)政部門是無法全面系統(tǒng)、客觀地把控貨幣的走向的，甚至所出臺(tái)的部分貨幣政策最終偏離了原有的目標(biāo)和方向。法定數(shù)字貨幣與目前普通的貨幣在記賬過程中是一致的，均采用分布式記賬方法。由此可見，法定數(shù)字貨幣在流通過程中所有的去向、交易方式、信息都能夠在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中進(jìn)行體現(xiàn)，管理人員可以隨時(shí)隨地進(jìn)行監(jiān)測查詢，這也在一定程度上為貨幣政策的貫徹落實(shí)定了良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。與此同時(shí)，數(shù)字貨幣本身具有極強(qiáng)的流通性，財(cái)政部門通過加強(qiáng)對(duì)流通速度的監(jiān)測，對(duì)總量進(jìn)行科學(xué)合理的統(tǒng)計(jì)分析和管理。另外，從一定意義上來講，法定數(shù)字貨幣還具有一定的可編程性，央行及其他財(cái)政部門可以通過一定的輔助程序限定流通的具體范圍，這樣就能全面把控資金的流向，確保其靈活運(yùn)用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

1.3 逐漸實(shí)現(xiàn)社會(huì)市場的無現(xiàn)金過渡發(fā)展

目前我國社會(huì)中所流通的主要貨幣仍然為紙幣，也稱之為現(xiàn)金。一旦投放大量的現(xiàn)金在市場中流入社會(huì)之后，財(cái)政部門及貨幣發(fā)行部門是無法對(duì)這樣的現(xiàn)金流向進(jìn)行有效的監(jiān)控的，甚至經(jīng)過一段時(shí)間之后，現(xiàn)金是否仍然存在不得而知。正是由于紙幣現(xiàn)金的不可控性導(dǎo)致其逐漸成為行賄、走私、販毒等等非法交易的主流形式，在一定程度上為違法犯罪行為提供了保護(hù)，而持有這部分現(xiàn)金的人也不一定是違法者，甚至可能是受害者。由此可見，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，法定數(shù)字貨幣的發(fā)行及其在網(wǎng)絡(luò)中的流通可以有效采用分布式透明記賬法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管控，規(guī)避匿名交易，這樣的數(shù)字貨幣無法進(jìn)行偽造、變?cè)?。與此同時(shí)，數(shù)字貨幣在系統(tǒng)后臺(tái)能夠進(jìn)行追根溯源，任何人在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中發(fā)生了經(jīng)濟(jì)交易，都可以被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所得知，提高了整體執(zhí)法能力，從根本上杜絕資金的非法利用。

1.4 有效鞏固央行法定數(shù)字貨幣在新金融體系的核心地位

根據(jù)相關(guān)的調(diào)查研究可以看出，目前市場中流通的部分私人發(fā)行的數(shù)字貨幣，在一定程度上對(duì)我國的金融市場帶來了沖擊和影響。一方面，私人貨幣在市場中的快速流通以及貨幣分流逐漸使得主權(quán)貨幣失去了原有的地位和價(jià)值，也導(dǎo)致出臺(tái)的一系列貨幣政策失去作用;另一方面，私人數(shù)字貨幣大多是匿名交易，具有一定的不可控性，直接影響著金融市場的穩(wěn)定性。與此同時(shí)，這樣貨幣的發(fā)行也在一定程度上對(duì)資源進(jìn)行了浪費(fèi)。而在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，法定數(shù)字貨幣對(duì)傳統(tǒng)的支付模式進(jìn)行了改革創(chuàng)新，通過一對(duì)一、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的形式進(jìn)行交易結(jié)算，減少了中間環(huán)節(jié)的偏差，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)的扁平化，同時(shí)市場中所現(xiàn)存的金融資產(chǎn)也能夠快速轉(zhuǎn)化。通過這樣的方式實(shí)現(xiàn)了金融市場機(jī)制體系的持續(xù)發(fā)展，降低利率水平，優(yōu)化整體貨幣政策結(jié)構(gòu)，另外，法定數(shù)字貨幣發(fā)行流通使得財(cái)政部門及央行在后臺(tái)建立起大數(shù)據(jù)庫，對(duì)整個(gè)系統(tǒng)中的匿名交易進(jìn)行了有效的追蹤管理，同時(shí)通過信息技術(shù)對(duì)市場中可能面臨的一系列風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的監(jiān)管，進(jìn)一步明確了央行是國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)這一核心要義。

2 法定數(shù)字貨幣的風(fēng)險(xiǎn)防范策略

2.1 制定健全完善的法定數(shù)字貨幣法律法規(guī)

首先，國家相關(guān)職能政府部門必須對(duì)現(xiàn)行的數(shù)字貨幣發(fā)行流通相關(guān)的法律法規(guī)及政策制度進(jìn)行有效的修改完善，但從一定意義上來講，這樣的方式方法雖然具有一定的科學(xué)性、嚴(yán)謹(jǐn)性，但耗用時(shí)間長，程序較多;其次，由人民代表大會(huì)頒布出臺(tái)一系列關(guān)于發(fā)行法定數(shù)字貨幣的決定，對(duì)運(yùn)行過程中可能面臨的一系列問題做出相關(guān)的規(guī)范約定，這樣的方式方法較為快速，具有極強(qiáng)的針對(duì)性，但從整體上來講，由于篇幅十分有限，無法對(duì)所有的事物進(jìn)行約束，不能做到面面俱到和詳細(xì)規(guī)范;最后，由國家制定數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下法定數(shù)字貨幣流通發(fā)行的制度文件法律法規(guī)，這樣的方式層級(jí)較高，能夠全面解決法律法定數(shù)字貨幣面臨的所有法律相關(guān)問題，但從整體上來講這樣的方式區(qū)別于人民幣，可能在一定程度上導(dǎo)致公眾較容易接受。

2.2 加強(qiáng)對(duì)貨幣體系的頂層設(shè)計(jì)規(guī)范

對(duì)于貨幣安全而言，數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下極容易發(fā)生一系列技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)漏洞，如果沒有及時(shí)對(duì)其進(jìn)行規(guī)避，很可能造成公民的財(cái)產(chǎn)損失，甚至嚴(yán)重時(shí)會(huì)導(dǎo)致央行失去社會(huì)公信力，造成金融市場的混亂，觸發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。由此可見，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)已經(jīng)迫在眉睫。而對(duì)于貨幣體系的穩(wěn)健性而言，在進(jìn)行具體的貨幣政策制定實(shí)施過程中，必須充分立足于數(shù)字貨幣在市場中的流通速度效率所涉及到的交易規(guī)模、范圍，在系統(tǒng)中設(shè)置相應(yīng)的處理程序，確保數(shù)字貨幣流通的穩(wěn)定性、高效性。具體而言，相關(guān)的技術(shù)人員及管理人員可以借鑒當(dāng)前社會(huì)中部分企業(yè)的成功應(yīng)用方案，例如支付寶，有效降低貨幣的經(jīng)營管理成本。與此同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)將示范效應(yīng)進(jìn)行靈活高效的運(yùn)用，立足于我國發(fā)展的實(shí)際需求及國情，深入探究數(shù)字貨幣發(fā)行流通的內(nèi)涵價(jià)值。而對(duì)于法定數(shù)字貨幣的擴(kuò)展而言，其在市場中的流通不僅僅局限在銀行，更體現(xiàn)在多元化的金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織結(jié)構(gòu)及國際金融機(jī)構(gòu)。

2.3 創(chuàng)設(shè)高效的法定數(shù)字貨幣數(shù)據(jù)中心

數(shù)字貨幣數(shù)據(jù)中心的建設(shè)和發(fā)展能夠在一定程度上對(duì)金融體系進(jìn)行有效的穩(wěn)固，實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)的多元化發(fā)展，同時(shí)進(jìn)一步推動(dòng)法定數(shù)字貨幣的改革創(chuàng)新，確保經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的有序高效開展。具體而言，央行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起建設(shè)數(shù)據(jù)中心的重任.利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、現(xiàn)代信息技術(shù)，對(duì)金融經(jīng)濟(jì)進(jìn)行綜合管理和高效運(yùn)用，逐漸將所有的金融結(jié)構(gòu)、機(jī)制進(jìn)行整合，共同建立起統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理平臺(tái)。在這樣的平臺(tái)中，應(yīng)當(dāng)充分凸顯出標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、流程化、技術(shù)化的基本特征。相關(guān)管理人員及技術(shù)人員必須提高對(duì)數(shù)據(jù)中心的正確認(rèn)知，就多元化的應(yīng)用范圍及應(yīng)用方式在市場中開展成果共享，實(shí)現(xiàn)互惠互利，從而打造具有中國特色的數(shù)據(jù)平臺(tái)。通過這樣的方式挖掘互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技木的潛能優(yōu)勢，利用其抓取分析能力對(duì)獲取的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的篩選深入考察，從真正意義上減少法定數(shù)字貨幣對(duì)于金融行業(yè)產(chǎn)生的影響。

具體而言，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)牽頭組織各大商業(yè)銀行，運(yùn)用資金資源，共同搭建起健全高效的貨幣數(shù)字中心，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算等等，靈活運(yùn)用于金融經(jīng)濟(jì)市場中，并且將社會(huì)中的金融組織機(jī)構(gòu)、緊急協(xié)會(huì)共同納入其中，建立起標(biāo)準(zhǔn)化的、統(tǒng)一的管理平臺(tái)，由國家相關(guān)職能部門進(jìn)行直接管理，合理規(guī)劃流程及技術(shù)。另外，相關(guān)工作人員及管理人員必須正確看待法定數(shù)字貨幣數(shù)據(jù)中心的重要作用及價(jià)值，在平臺(tái)中通過資源、信息的共享擴(kuò)大運(yùn)用范圍，優(yōu)化金融組織結(jié)構(gòu)，立足于中國國情及時(shí)代發(fā)展的基本規(guī)律，利用現(xiàn)代信息技術(shù)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的基本特征及發(fā)展規(guī)律，對(duì)市場中的數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選過濾，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的有效抓取和深入考察研究，以此確保金融結(jié)構(gòu)及體系的穩(wěn)定性和有效性。

2.4 通過多元化的渠道和途徑大力推廣法定數(shù)字貨幣

第一，國家相關(guān)職能部門必須建立起保障機(jī)制。由央行主導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)多部門聯(lián)動(dòng)，搭建起相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)整個(gè)法定數(shù)字貨幣的發(fā)行流通進(jìn)行全面把控。不同組織結(jié)構(gòu)根據(jù)其優(yōu)勢特征劃分不同的任務(wù)目標(biāo)，從整體上對(duì)發(fā)行流通工作進(jìn)行統(tǒng)籌安排，以此確保推廣工作的有序開展;其次，爭取社會(huì)參與者的共同加入，獲取多方力量的支持。財(cái)政部門可以出臺(tái)相應(yīng)的財(cái)政稅收政策，鼓勵(lì)法定數(shù)字貨幣的發(fā)行流通。尤其是針對(duì)事業(yè)單位，在進(jìn)行交易活動(dòng)時(shí)可以將法定數(shù)字貨幣作為首要途徑。與此同時(shí)，企業(yè)如果運(yùn)用法定數(shù)字貨幣進(jìn)行交易，從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)則可以給予一定的稅收優(yōu)惠;最后，加大對(duì)法定數(shù)字貨幣的宣傳推廣。在社會(huì)中呼吁公眾、企業(yè)運(yùn)用法定數(shù)字貨幣進(jìn)行交易活動(dòng)，利用其本身的成本低、損耗小、流通強(qiáng)等等特征，逐漸提高市場占有率。

3 結(jié)語

綜上所述，要充分提高法定數(shù)字貨幣的發(fā)行流通效率，必須制定健全完善的法定數(shù)字貨幣法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)貨幣體系的頂層設(shè)計(jì)規(guī)范，創(chuàng)設(shè)高效的法定數(shù)字貨幣數(shù)據(jù)中心，通過多元化的渠道和途徑大力推廣法定數(shù)字貨幣。

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