淺談疫情對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的影響

郭姝萌

摘要：2020年開始，新冠病毒疫情在全國大范圍蔓延，對(duì)各個(gè)行業(yè)都帶來了或多或少的影響。疫情之下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2月份線下業(yè)務(wù)的開展大面積停滯，而這必然會(huì)對(duì)保費(fèi)收入端帶來一定壓力。不過，危與機(jī)往往是共同存在的，疫情防控期間我們也能夠看到行業(yè)變革的積極一面一系列保障服務(wù)功能快速上線，一系列保障服務(wù)功能快速上線，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛開展線上化業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)科技的價(jià)值在此特殊時(shí)期得到集中體現(xiàn)，與此同時(shí)居民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和行為習(xí)慣也正在潛移默化的發(fā)生改變，這些思想和行為也對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展起到直接性作用。

關(guān)鍵詞：疫情;消極影響;積極影響

一、疫情對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的消極影響

近日，國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪發(fā)布報(bào)告稱，新冠肺炎疫情給中國保險(xiǎn)業(yè)帶來的直接財(cái)務(wù)影響有限，但將給其業(yè)務(wù)面帶來較大風(fēng)險(xiǎn)。這次疫情的中心是湖北省武漢市。2019年，湖北省在中國壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)保費(fèi)中的占比僅為4%左右。原則上來說，中國的保險(xiǎn)更偏向經(jīng)濟(jì)較有實(shí)力的沿海城市，因此，如果這些城市感染者大幅增加，那么給保險(xiǎn)業(yè)帶來的負(fù)面影響更大。

根據(jù)保險(xiǎn)公司公布的2020年1月份的經(jīng)營數(shù)據(jù)可以了解到，只有極少數(shù)公司有所防備，實(shí)現(xiàn)了超預(yù)期的保費(fèi)收入增長，但絕大部分公司的保費(fèi)出現(xiàn)了不同程度的下滑。此外，各保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)2、3月下滑更為明顯，因?yàn)橐咔樵谝辉碌籽杆俾?，所以?duì)一月份的經(jīng)濟(jì)影響沒有那么大。根據(jù)一份全國銀保市場(chǎng)的同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，2020年2月銀保渠道單月新單規(guī)模保費(fèi)為528.59億元，環(huán)比下降81%，1-2月累計(jì)保費(fèi)3264.88億元，同比下降41%，由此可見疫情對(duì)線下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的沖擊非常之大。如果二季度線下渠道能夠恢復(fù)展業(yè)活動(dòng)釋放延后的市場(chǎng)需求，那保險(xiǎn)公司的壓力能夠大幅度緩解?？墒强v觀全年，出現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)增速下滑的情況還是大概率的。除此以外，壽險(xiǎn)公司還需要面對(duì)增員的壓力，公公司必須積極采取應(yīng)對(duì)措施調(diào)整公司策略才能最大程度降低對(duì)公司的影響。由此可見，疫情對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展起著很大的沖擊作用。

（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)，團(tuán)體人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)

在正常情況下，受疫情影響的原因人們購買保險(xiǎn)的熱情會(huì)下降，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)該減少，經(jīng)濟(jì)應(yīng)該受到影響，但由于這是已有業(yè)務(wù)，所以受到影響較小。

（二）對(duì)車險(xiǎn)的影響

疫情期間提倡禁止出門，使得汽車出行的大大減少，但是從復(fù)工開始私家車的出行大大增加因?yàn)樗郊臆囅鄬?duì)公交更加安全，所以私家車剮蹭也有增加，使得保險(xiǎn)賠付增加。

（三）對(duì)人身保險(xiǎn)業(yè)的影響

個(gè)人人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)依賴人與人之間的溝通，依賴代理人渠道，也依賴各種產(chǎn)品說明會(huì)等，因此，疫情會(huì)對(duì)個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)造成很大消極影響。尤其是春節(jié)前后，正是保險(xiǎn)業(yè)正景氣的時(shí)候，但疫情導(dǎo)致銷售團(tuán)隊(duì)無法有效公關(guān)客戶，大量潛在業(yè)務(wù)沒法做進(jìn)來。因此，今年上半年的保費(fèi)收入會(huì)下滑較多。

（四）對(duì)代理人隊(duì)伍的影響

代理人做業(yè)務(wù)需要面對(duì)面和客戶交談，或者需要聚集客戶來說明，但是疫情受疫情影響，不能見面以及聚集這將會(huì)基本無法做業(yè)務(wù)。如果幾個(gè)月無法做業(yè)務(wù)，沒有保費(fèi)帶來的收入，代理人隊(duì)伍的穩(wěn)定性就會(huì)直線下降，對(duì)整個(gè)行業(yè)都會(huì)有不利影響。

總體而言，這次疫情對(duì)人身保險(xiǎn)業(yè)的影響較大。人身保險(xiǎn)業(yè)的新保費(fèi)收入，尤其是個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)收入會(huì)下滑較大。這將會(huì)對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)造成極大沖擊，不過對(duì)于不同的經(jīng)營模式，不同的保險(xiǎn)業(yè)，造成的影響和損失也是不同的。

二、疫情對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的積極作用

值得關(guān)注的是，經(jīng)歷過此次“全民抗疫”時(shí)期，全民的健康意識(shí)將會(huì)大幅度上升，從而會(huì)推動(dòng)人民對(duì)健康保險(xiǎn)的需求，加快保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。再回頭看看非典過后的保險(xiǎn)情況統(tǒng)計(jì)，僅僅幾個(gè)月里健康險(xiǎn)發(fā)生爆發(fā)式增長，單月同比增速最高超過了300%，人們也由此增加對(duì)保險(xiǎn)的重要性有了認(rèn)知。由此觀之這次疫情過后人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知范圍和認(rèn)知程度都會(huì)有大幅度提高。所以此次的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人們的影響是深刻而長遠(yuǎn)的，另外疫情防控期間保險(xiǎn)企業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)正在凸顯，保險(xiǎn)行業(yè)的社會(huì)形象也發(fā)生著潛移默化的改變。

總而言之，通過這次疫情將大幅度提高公民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知，即需要用商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來對(duì)公共醫(yī)療體系進(jìn)行補(bǔ)充。隨著時(shí)間的推移，這將演變成對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)的需求，這對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)具有推動(dòng)作用和積極作用。當(dāng)前，我國保險(xiǎn)密度，深度均低于發(fā)達(dá)國家水平，隨著人均GDP和國民意識(shí)升高，保險(xiǎn)業(yè)增長空間依舊很大。此次疫情傳播范圍非常廣，三四線城市均受波及，這對(duì)長期保險(xiǎn)消費(fèi)人群擴(kuò)大以及防止保險(xiǎn)市場(chǎng)下沉有著重要作用。

三、結(jié)論

總結(jié)而言，此次疫情既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇，保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營短期內(nèi)遭受重大沖擊，一度低迷，但用長遠(yuǎn)眼光來看，這又是一件好事，它必定會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。短期內(nèi)，保險(xiǎn)企業(yè)需防止業(yè)務(wù)進(jìn)一步受沖擊;打好防疫協(xié)同戰(zhàn)，并且隨時(shí)做出靈活改變。長期需考慮經(jīng)營模式的改變，防止二次事故沖擊業(yè)務(wù)及完善以后出現(xiàn)此類事情的提前準(zhǔn)備策略。此外，還需提升服務(wù)能力，迎接下沉市場(chǎng)的流量增長。總而言之這次疫情對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來說是先苦后甜，只有積極應(yīng)對(duì)前面的苦，才能享受后面的甜。只有具備應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，才能將風(fēng)險(xiǎn)的消極影響轉(zhuǎn)化為積極影響。現(xiàn)在疫情已經(jīng)朝著越來越好的方向前進(jìn)，我相信保險(xiǎn)行業(yè)也會(huì)越做越好，隨著時(shí)間的證明，它將真正成為普及大眾并被大眾認(rèn)可的行業(yè)。

參考文獻(xiàn)：

[1]張響賢 陳鳳 非典對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響及對(duì)策? 保險(xiǎn)研究? ?2003（06）

[2]鄧偉、鄧祁祥? “非典”保險(xiǎn)冷思考 中國保險(xiǎn)? 2003（07）