淺談農(nóng)村商業(yè)銀行績效管理存在的問題及對(duì)策

薛琳

摘 要 農(nóng)村商業(yè)銀行在當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)“嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管”的形勢(shì)下，如何更好地實(shí)現(xiàn)經(jīng)營發(fā)展，是一個(gè)值得深思的問題。筆者從績效管理角度出發(fā)，闡述農(nóng)村商業(yè)銀行績效管理的含義和意義，強(qiáng)調(diào)績效管理對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)績效目標(biāo)和戰(zhàn)略目標(biāo)的重要性。從五個(gè)方面分析目前農(nóng)村商業(yè)銀行在績效管理方面存在的問題，并結(jié)合存在問題，提出加強(qiáng)績效考核在管理中的作用、建立科學(xué)的績效管理評(píng)價(jià)體系、制定科學(xué)合理的考核指標(biāo)、建立績效考核協(xié)調(diào)機(jī)制、提高信息化考核水平等改進(jìn)績效管理工作的對(duì)策。

關(guān)鍵詞 農(nóng)村商業(yè)銀行 績效管理 激勵(lì)管理 績效評(píng)價(jià)

一、農(nóng)村商業(yè)銀行績效管理的含義及意義

（一）績效管理的含義

績效管理是指農(nóng)村商業(yè)銀行與部門、員工之間就績效目標(biāo)及如何實(shí)現(xiàn)績效目標(biāo)達(dá)成共識(shí)，農(nóng)村商業(yè)銀行與部門幫助和激勵(lì)員工取得優(yōu)異成績，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)的管理過程。績效管理的核心是激勵(lì)管理和績效評(píng)價(jià)。第一，激勵(lì)管理是促進(jìn)績效提升的重要手段，從一般員工管理角度來看，通過制度規(guī)范員工工作方式和工作行為，可以調(diào)動(dòng)員工工作的積極性;第二，績效評(píng)價(jià)是為了提升農(nóng)村商業(yè)銀行員工的工作主動(dòng)性，使每位員工達(dá)到最好的工作狀態(tài)。最終的績效管理目標(biāo)是提升農(nóng)村商業(yè)銀行和員工的績效。

（二）績效管理的意義

1.績效管理有助于實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)。農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中有準(zhǔn)確的定位和發(fā)展目標(biāo)，會(huì)依據(jù)外部市場的變化及農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)部狀況制定年度經(jīng)營計(jì)劃。為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略規(guī)劃和長、短期目標(biāo)，需要分層傳達(dá)，并將目標(biāo)自上而下地進(jìn)行分解，從總行、部門、支行到員工，落實(shí)到具體人員身上以便完成任務(wù)。農(nóng)村商業(yè)銀行管理層通過實(shí)際值，分析成績、差距，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和不足，及時(shí)修正偏差，加強(qiáng)過程管控，提高農(nóng)村商業(yè)銀行的團(tuán)隊(duì)執(zhí)行能力。而合理的績效管理，有助于確保這些計(jì)劃的準(zhǔn)確實(shí)施，為銀行的下一步經(jīng)營規(guī)劃提供可靠的指導(dǎo)，進(jìn)而確保農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)的完成。

2.績效管理有助于提高員工的工作效率。對(duì)于農(nóng)村商業(yè)銀行而言，合理的績效管理制度辦法，可以將員工的個(gè)人業(yè)績、個(gè)人發(fā)展與銀行的發(fā)展目標(biāo)有機(jī)結(jié)合，是提高員工的工作積極性及主觀能動(dòng)性，提高業(yè)務(wù)辦理和服務(wù)效率，進(jìn)而優(yōu)化銀行服務(wù)，提高銀行業(yè)績的重要手段之一。

3.績效管理有助于提高核心競爭能力。有效的績效管理是提升農(nóng)村商業(yè)銀行核心競爭力的有效途徑之一，在國外的先進(jìn)銀行中，績效管理已放到戰(zhàn)略管理層面進(jìn)行考量。目前，農(nóng)村商業(yè)銀行也非常重視績效管理體系的建設(shè)，特別是員工績效管理，其目的是提高銀行的綜合競爭力和經(jīng)營績效，保障農(nóng)村商業(yè)銀行戰(zhàn)略的有效實(shí)施。

4.績效管理有助于降低成本費(fèi)用。農(nóng)村商業(yè)銀行的激勵(lì)約束機(jī)制發(fā)揮著“動(dòng)力源”和“指揮棒”的作用，可以促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，最大限度地降低存款成本、減少人力成本支出，增加經(jīng)營利潤，提高農(nóng)村商業(yè)銀行的競爭力。農(nóng)村商業(yè)銀行管理層可以根據(jù)績效考核數(shù)據(jù)，對(duì)銀行的整體財(cái)務(wù)狀況、員工績效、客戶服務(wù)滿意度和風(fēng)險(xiǎn)管理等情況進(jìn)行綜合分析，全面了解銀行經(jīng)營狀況，從而制定相應(yīng)的措施，并對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)、獎(jiǎng)勵(lì)或處罰，采取有針對(duì)性的方法，加強(qiáng)指導(dǎo)和管控，提高整體管理水平。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行績效管理存在的問題

（一）管理觀念落后，員工綜合素質(zhì)有待提高

目前，在基層支行中，績效管理常常不被視為銀行日常工作的重點(diǎn)。支行管理者更重視業(yè)務(wù)的發(fā)展，而輕視綜合管理工作，導(dǎo)致業(yè)務(wù)與管理之間不平衡?；鶎又械膯T工，由于其水平有限，同時(shí)受工作環(huán)境、工資和制度等方面的影響，缺乏動(dòng)力及強(qiáng)烈的責(zé)任感，他們不能依據(jù)上級(jí)制度和管理，進(jìn)行創(chuàng)新、改革，這對(duì)銀行的團(tuán)隊(duì)發(fā)展是不利的。許多基層支行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制還不到位，風(fēng)險(xiǎn)管理人員的匱乏不利于農(nóng)村商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

（二）績效管理目標(biāo)不清晰，績效管理等同于績效評(píng)價(jià)

首先，績效管理的最終目的是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)。大多數(shù)農(nóng)村商業(yè)銀行為縣級(jí)獨(dú)立法人，在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)的背景下，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，確定科學(xué)合理的戰(zhàn)略目標(biāo)尤為重要。目前，農(nóng)村商業(yè)銀行大多沒有明確的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，或者未將農(nóng)村商業(yè)銀行的愿景和使命傳達(dá)給每位員工，且績效考核指標(biāo)設(shè)置圍繞上級(jí)綜合考評(píng)進(jìn)行，農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方向定位不明晰。

其次，績效管理是建立健全制度體系，明確績效管理工作目標(biāo)、職責(zé)分工、工作程序、工具方法、信息報(bào)告的一個(gè)動(dòng)態(tài)過程。目前，農(nóng)村商業(yè)銀行的績效管理還不全面、不科學(xué)，大多數(shù)銀行僅采用績效評(píng)價(jià)方式，將績效考核的最終數(shù)據(jù)與績效的指導(dǎo)性計(jì)劃進(jìn)行比較，根據(jù)完成比例計(jì)付基層支行（或部室）費(fèi)用和員工績效工資，未能全面反映績效激勵(lì)效果，不能最大限度地挖掘員工潛力，也不能完全反映績效管理效果。

（三）績效評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)置不合理，評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用不到位

一是農(nóng)村商業(yè)銀行績效評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)置得不合理，尤其是信貸業(yè)務(wù)，重新增輕存量，重發(fā)展輕管理，導(dǎo)致不良貸款前清后增、占比居高不下。二是農(nóng)村商業(yè)銀行的績效評(píng)價(jià)結(jié)果沒有應(yīng)用到整體的經(jīng)營活動(dòng)中，僅將績效結(jié)果用于員工的薪酬和晉升方面，極大地刺激了員工的短期行為，實(shí)現(xiàn)了短期效力。但管理層未將短期和長期效力有效結(jié)合，沒有最大限度地發(fā)揮績效管理對(duì)績效的激勵(lì)作用?？冃ЧべY分配導(dǎo)向和崗位系數(shù)調(diào)整等單一的激勵(lì)手段，沒有將員工與繼續(xù)教育、培訓(xùn)、職業(yè)規(guī)劃及潛在評(píng)價(jià)有機(jī)結(jié)合，導(dǎo)致員工缺乏創(chuàng)新動(dòng)力和工作主動(dòng)性，不利于提高農(nóng)村商業(yè)銀行的可持續(xù)競爭力。

（四）監(jiān)督管理不到位，風(fēng)險(xiǎn)考慮缺失

首先，監(jiān)督體系是保障績效考核機(jī)制高效運(yùn)行的重要環(huán)節(jié)，但農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)督體系往往存在一定的缺陷，這一問題會(huì)給管理工作帶來負(fù)面影響。一是在統(tǒng)計(jì)員工工作績效的過程中，大數(shù)據(jù)的支持力度不夠，傳統(tǒng)的時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)僅能反映出員工某一方面的工作狀態(tài)及能力，對(duì)于員工整體表現(xiàn)的評(píng)價(jià)不夠準(zhǔn)確。二是在評(píng)價(jià)員工工作表現(xiàn)的過程中，往往以管理者的主觀判斷作為唯一的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。這一評(píng)判方式，通常會(huì)融入較多的主觀因素，因此績效評(píng)價(jià)結(jié)果的準(zhǔn)確性也將受到影響。三是基層支行的人際關(guān)系較為復(fù)雜，在對(duì)員工進(jìn)行績效評(píng)價(jià)的過程中，往往會(huì)出現(xiàn)不公平、不公開的現(xiàn)象。這一問題會(huì)使員工的工作積極性受到較大影響。久而久之，單位的工作風(fēng)氣將出現(xiàn)較大變化。

其次，農(nóng)村商業(yè)銀行的管理者更加注重業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)量的增長，員工始終將工作重點(diǎn)放在業(yè)績上，只重視業(yè)務(wù)方法的培訓(xùn)，而忽略了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考量，無法很好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。以柜面業(yè)務(wù)為例，如對(duì)個(gè)人客戶信息、賬戶管理的考核及監(jiān)控不到位，都將給農(nóng)村商業(yè)銀行帶來涉案或資金風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于農(nóng)村商業(yè)銀行面臨激烈競爭，新金融產(chǎn)品的不斷涌現(xiàn)給基層支行帶來了更多的管理和經(jīng)營挑戰(zhàn)，但管理制度卻未及時(shí)更新，導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行逐漸失去競爭力。

（五）績效考核系統(tǒng)功能不完善，信息化程度不夠

農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息化建設(shè)已經(jīng)比較完善，但績效管理信息化建設(shè)仍相對(duì)滯后。主要存在以下問題：一是績效管理系統(tǒng)功能不完善，致使績效考核數(shù)據(jù)處理處于半自動(dòng)化狀態(tài)，不能依托系統(tǒng)進(jìn)行全面績效考核評(píng)價(jià);二是績效管理系統(tǒng)和核心系統(tǒng)未能實(shí)現(xiàn)無縫連接，核心系統(tǒng)中的交易信息由于缺乏評(píng)價(jià)所需的關(guān)鍵信息，因此很難或無法提取數(shù)據(jù)，有些數(shù)據(jù)只能手動(dòng)處理，導(dǎo)致考核指標(biāo)的計(jì)算既費(fèi)時(shí)又費(fèi)力，指標(biāo)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和可靠性容易受到質(zhì)疑。

三、改進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行績效管理的對(duì)策

（一）加強(qiáng)績效考核在管理中的作用

要正確認(rèn)識(shí)績效管理在提高農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力和管理水平中的積極作用。績效管理是一個(gè)持續(xù)循環(huán)的過程，各級(jí)管理人員和員工都要參與績效計(jì)劃的制定、執(zhí)行、輔導(dǎo)溝通、績效評(píng)價(jià)、績效結(jié)果的應(yīng)用和績效目標(biāo)的改進(jìn)，管理流程和業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化等環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)組織和個(gè)人績效的提高。正是因?yàn)榭冃Ч芾碓诟倪M(jìn)銀行的運(yùn)營管理工作中具有不可替代的作用，所以農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)積極創(chuàng)造條件，利用各種配套措施，全面開展績效管理工作。

（二）建立科學(xué)的績效管理評(píng)價(jià)體系

我們知道，農(nóng)村商業(yè)銀行的績效評(píng)價(jià)在大多數(shù)情況下還處于獎(jiǎng)懲評(píng)價(jià)階段，評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)還沒有做到公開、公平、公正。要解決這個(gè)問題，農(nóng)村商業(yè)銀行必須首先建立科學(xué)合理的績效管理評(píng)價(jià)體系。在建立評(píng)價(jià)體系之前，管理層會(huì)與各條線的業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行調(diào)研，也可邀請(qǐng)系統(tǒng)內(nèi)的專家人員對(duì)方案進(jìn)行探討、研究，以便維護(hù)各級(jí)員工的權(quán)益。在制定過程中，必須結(jié)合自身實(shí)際，充分考慮轄內(nèi)支行的所處區(qū)域、不同類型層次的員工，使評(píng)價(jià)體系更加合理。制定結(jié)束后，可以考慮請(qǐng)第三方進(jìn)行評(píng)價(jià)，并提出修改建議。

（三）制定科學(xué)合理的考核指標(biāo)

農(nóng)村商業(yè)銀行在制定業(yè)務(wù)計(jì)劃和評(píng)價(jià)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)充分考慮市場的發(fā)展?fàn)顩r、經(jīng)濟(jì)金融的狀況、市場變化、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，科學(xué)制定業(yè)務(wù)計(jì)劃和績效評(píng)價(jià)總體指標(biāo)，指標(biāo)權(quán)重與銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)。將評(píng)價(jià)目標(biāo)分解為較低級(jí)別的業(yè)務(wù)組時(shí)，還應(yīng)充分考慮其業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和運(yùn)營管理水平，合理地分解和評(píng)價(jià)任務(wù)，以防評(píng)價(jià)任務(wù)越來越重、工作負(fù)擔(dān)越來越重，從而避免基層支行為完成任務(wù)弄虛作假。因此，合理的考核指標(biāo)不僅有利于提高員工的工作效率，還能夠完善銀行的管理體系。

（四）建立績效考核協(xié)調(diào)機(jī)制

一是加強(qiáng)對(duì)員工的績效指導(dǎo)，提高員工對(duì)績效評(píng)價(jià)過程的參與度。應(yīng)定期對(duì)員工進(jìn)行績效宣傳，使他們對(duì)評(píng)價(jià)方法、目的和作用有深刻的了解，認(rèn)可評(píng)價(jià)方法，從而調(diào)動(dòng)員工的工作積極性。二是加強(qiáng)對(duì)績效考核過程的控制，與員工就績效評(píng)價(jià)工作進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)，使員工視野的不限于表面上的薪資增減，更關(guān)注現(xiàn)階段工作的優(yōu)缺點(diǎn)，并及時(shí)糾正績效評(píng)價(jià)中發(fā)現(xiàn)的問題。在這一過程中，應(yīng)始終關(guān)注基層支行的運(yùn)行狀況，運(yùn)用靈活的管理方式，提高績效考核的效率。

（五）提高績效考核信息化水平

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)增加績效管理系統(tǒng)信息化的投入，整合績效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，與各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間進(jìn)行信息溝通和對(duì)接。加快績效評(píng)價(jià)系統(tǒng)和核心系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)等系統(tǒng)的創(chuàng)新開發(fā)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中基礎(chǔ)下的、更深層次的數(shù)據(jù)應(yīng)用。尤其是在績效管理中，系統(tǒng)建設(shè)不是一勞永逸的，應(yīng)根據(jù)績效管理的需要不斷完善和升級(jí)，使績效評(píng)價(jià)所需數(shù)據(jù)信息全部來自績效管理信息系統(tǒng)，從而確保評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、及時(shí)性及可靠性。

（作者單位為山東莘縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）

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