Fintech時代金融人才培養(yǎng)實驗實訓體系重構

張云 楊凌霄 李秀珍

摘 要：Fintech時代背景下，金融實驗實訓課程可以有效模擬金融創(chuàng)新業(yè)務場景，是實現(xiàn)大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術應用融入專業(yè)人才培養(yǎng)的最有效的方法。Fintech時代高校金融人才培養(yǎng)實驗實訓體系重構，是高校提升金融人才培養(yǎng)質量的突破口。本文分析Fintech時代金融人才能力的市場需求和核心架構，然后剖析實驗實訓課程內容延展性與邏輯性統(tǒng)一以及硬件設施和師資匹配等關鍵問題，從內容體系、教學策略、師資隊伍、評價與保障機制等方面探討了金融實驗實訓體系構建路徑。

關鍵詞：金融科技;金融人才;實驗實訓體系

一、引言

技術創(chuàng)新已經成為金融業(yè)發(fā)展的核心推動力，融合最新技術與創(chuàng)新理念的新業(yè)務模式正推動金融業(yè)價值鏈重構與智能化發(fā)展， Fintech（金融科技）2.0時代已然來臨。人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)正在重塑整個金融行業(yè)，但金融科技人才的短缺已經成為發(fā)展的瓶頸之一。新的金融就業(yè)趨勢強調從業(yè)人員的復合型知識結構、實踐應用能力與創(chuàng)新思維，高校金融專業(yè)的人才培養(yǎng)和教育教學改革勢在必行，如何基于能力本位原則，實現(xiàn)市場需求與人才培養(yǎng)的有效對接和融合，更是當前形勢下亟待解決的問題。實驗實訓課程是高校實踐教學的重要環(huán)節(jié)，對有效對接學校理論知識與行業(yè)實操能力、培養(yǎng)學生科學思維和創(chuàng)新能力具有重要意義。Fintech時代背景下，金融實驗實訓課程可以有效模擬金融創(chuàng)新業(yè)務場景，是實現(xiàn)大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術應用融入金融專業(yè)人才培養(yǎng)的最有效的方法[1]。因此，F(xiàn)intech時代高校金融人才培養(yǎng)，在夯實跨學科理論課程體系建設同時，需要重視實驗實訓教學的重要作用，根據(jù)金融科技創(chuàng)新發(fā)展趨勢重構實驗實訓課程體系，這是高校提升金融人才培養(yǎng)質量的突破口。

二、Fintech時代金融人才能力的市場需求和核心架構

1.科技驅動金融發(fā)展的行業(yè)特征

金融科技（Fintech）從字面上看是金融（Finance）和科技（Technology）的結合，其本質是由科學技術驅動的金融創(chuàng)新，人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等前沿技術與金融深度交叉融合，對傳統(tǒng)金融產品和服務加以革新，是提升金融運行效率、降低金融服務成本，突破金融領域原有業(yè)務模式和傳統(tǒng)競爭格局的一種新型業(yè)態(tài)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大潮中，跨界互聯(lián)網(wǎng)巨頭已經擠占了傳統(tǒng)金融機構相當程度的牌照紅利與線下優(yōu)勢，迫使金融機構紛紛深入推進金融科技發(fā)展戰(zhàn)略。一是獨立開發(fā)移動支付、直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)消費金融、智能客服等創(chuàng)新服務。二是探索與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作模式，期望在數(shù)據(jù)共享與分析、金融風險管理、精準營銷等方面實現(xiàn)突破。如果說互聯(lián)網(wǎng)金融是基于“互聯(lián)網(wǎng)+”模式推動金融業(yè)務的線上遷移，金融科技的核心則是以深度技術創(chuàng)新徹底顛覆和改造傳統(tǒng)金融模式，客戶行為偏好與風險評估模式將基于大數(shù)據(jù)技術重構、業(yè)務流程人工控制將被人工智能取代，甚至風險收益匹配、產品結構設計等金融核心問題也可通過“數(shù)據(jù)+技術”方式解決，金融行業(yè)將逐漸實現(xiàn)全方位“科技化”，金融工具和模式的創(chuàng)新將不斷提速。

2.Fintech時代金融人才能力的市場需求

Fintech浪潮沖擊下，金融行業(yè)“科技化”“創(chuàng)新化”“加速化”的變化趨勢日益明顯，行業(yè)人才需求偏好也逐漸形成新特征[2]。為了了解目前國內金融機構真實的人才需求傾向，本文采取重點抽樣的方式，選取了國內10家具有代表性的金融機構作為樣本①，運用R軟件對其2019年校園招聘與社會招聘所涉及的崗位職責、應聘條件進行文本分析，并繪制詞云圖，直觀描述樣本金融機構招聘的關鍵詞及詞頻。圖1所示，10家樣本金融機構的崗位多圍繞機構業(yè)務設置，數(shù)據(jù)、分析、風險、管理、模型、系統(tǒng)、技術等關鍵詞被提到的頻率較高，說明代表性金融機構在招崗位的“數(shù)據(jù)化”“科技化”特征已然十分明顯。

具體而言，商業(yè)銀行在金融科技浪潮中首當其沖，2019年校招和社招中涉及數(shù)量龐大的信息科技、數(shù)據(jù)分析等崗位，交通銀行更是直接設置金融科技人才管培生專項;券商總部的崗位招聘也已經突出量化研究、數(shù)據(jù)分析、科技創(chuàng)新等需求;保險公司則集中于培訓講師、理賠管理、保險精算以及技術支持等領域。相較于往年招聘，非銀行金融機構的技術性崗位需求也明顯上升。對應于崗位職責，具有代表性的樣本金融機構最看重應聘人員在分析、開發(fā)、技術、溝通、模型等方面的“能力”與“經驗”，圖2顯示金融機構招聘條件描述詞條。這也說明從業(yè)人員的專業(yè)性、實操性與創(chuàng)新性素養(yǎng)更受重視，擁有從業(yè)經驗、熟悉金融業(yè)務、掌握應用開發(fā)技術與數(shù)據(jù)挖掘分析方法以及持有CFA、CPA、FRM、SAS、CISA等資質證書等應聘者往往能夠被優(yōu)先錄用。

圖1 金融機構崗位職責詞云

圖2 金融機構招聘條件詞云

3.Fintech時代金融人才能力的核心架構

從代表性樣本金融機構的崗位需求與崗位職責的變化趨勢可知，各大金融機構都在加大投入，對金融科技及其人才培養(yǎng)尤為重視。事實上，F(xiàn)intech時代對金融科技人才確實在專業(yè)知識、綜合能力、職業(yè)道德等方面提出了更多的要求[3]。概括地說，適應金融科技發(fā)展需求的金融人才應具備兩方面能力：一是需要具有兼顧金融知識和數(shù)字技術的復合型知識結構（如圖3），二是需要具備創(chuàng)新思維與實踐能力[4]。

Fintech時代金融業(yè)態(tài)同時具有金融與數(shù)字化兩種屬性，比如近年來在我國金融業(yè)處于爆發(fā)式增長階段的移動支付、網(wǎng)絡借貸等業(yè)務，體現(xiàn)了大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化金融業(yè)務特征。因此，牢固掌握金融產品定價、金融風險管理等專業(yè)知識有助于從業(yè)人員理解業(yè)務內核，提高市場分析預測能力;而金融業(yè)務的數(shù)字化屬性也促使金融創(chuàng)新越來越依賴于復雜數(shù)學模型以及大數(shù)據(jù)分析工具，掌握數(shù)據(jù)量化分析、系統(tǒng)與應用開發(fā)語言有助于提高金融業(yè)務效率與服務體驗。所以，兼顧金融知識和數(shù)字技術的復合型知識結構成為Fintech時代應用性金融人才的首要條件，其次金融科技人才需要同時具備創(chuàng)新思維與實踐能力。金融科技發(fā)展的原動力在于技術創(chuàng)新，實務發(fā)展速度遠遠超過理論體系構建速度，從業(yè)人員應具備“應用”“分析”“創(chuàng)造”等高階思維能力，能夠把握跨學科知識之間內在聯(lián)系，適應甚至推動金融創(chuàng)新，因此創(chuàng)新思維與實踐應用能力是金融科技人才快速領會行業(yè)前沿成果、適應市場變革節(jié)奏的必要前提。

三、Fintech時代金融實驗實訓體系的關鍵

實驗實訓課程是高校金融人才培養(yǎng)的重要環(huán)節(jié)和有效路徑，金融科技快速發(fā)展對高校金融實驗實訓體系提出了更高要求，F(xiàn)intech時代高校金融實驗實訓體系構建需要解決兩個關鍵問題。

1.實驗實訓課程內容延展性與邏輯性統(tǒng)一是關鍵

高校金融專業(yè)課程體系中廣泛存在重理論課程、輕實踐教學的問題，限于專業(yè)課程總課時限制，為了保證金融基礎理論授課的全面性，很多高校的實驗教學課時安排較少，無法幫助學生實現(xiàn)理論知識與市場業(yè)務內核的融會貫通。在Fintech時代，金融人才既要熟悉金融市場運行邏輯、金融業(yè)務的操作流程，也需要了解“智鏈云大”等前沿技術的原理以及在金融行業(yè)的應用等。多數(shù)高校的實驗實訓項目以金融基本業(yè)務的操作與驗證為主，比如商業(yè)銀行柜臺業(yè)務操作、證券投資模擬交易等，甚至有的學校實驗課程時間安排沒有考慮市場現(xiàn)實情況，比如證券投資模擬交易課程時間和市場開盤時間不匹配，難以對接金融機構不斷更新的操作系統(tǒng)，無法幫助學生探尋金融創(chuàng)新業(yè)務中的問題[5]。

高校應基于復合型知識結構需求，拓展課程內容，系統(tǒng)調整傳統(tǒng)宏觀金融理論的課程安排，增加微觀金融課程課時，同時引入Python語言、大數(shù)據(jù)挖掘等前沿信息技術課程，突出基礎性與跨學科特征。

目前高校應用性、創(chuàng)新性、前沿性的實驗實訓內容較少，基本都沒有“智鏈云大”等前沿技術與金融業(yè)務融合的實驗項目教學，課堂體驗與金融實務發(fā)展前沿脫節(jié)嚴重[6]，降低了學生借助課堂畫面感實現(xiàn)知識深加工的效率，影響了高階思維能力的形成與提升，所以應該提高課程體系中的動態(tài)因子，追蹤金融科技趨勢調整課程內容安排，幫助學生形成批判性思維，不斷重構知識體系。重構實驗實訓課程知識體系需要特別注重內在邏輯，當前許多高校金融實驗實訓課程內容體系常常缺乏系統(tǒng)性設計，存在內容割裂、課程交疊、前沿空白、無法引入交叉學科實驗等多項問題，導致金融理論知識與模擬實驗情境無法真正融合[7]。因此，考慮到知識邏輯的連接性，在拓展課程體系內容的同時，需要基于全局性視野，梳理課程間的關聯(lián)性，設置金融科技應用、金融大數(shù)據(jù)分析等前沿交叉課程，幫助學生從整體上把握學科間知識的應用與創(chuàng)新。

2.實驗實訓課程的硬件設施和師資匹配是關鍵

完善的基礎設施是高校提高實驗實訓教學質量的前提條件，在金融科技快速發(fā)展趨勢下，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的引進對實驗室硬件、數(shù)據(jù)庫維護等提出更為嚴格的要求。然而，許多高校對金融實驗室建設的經費投入有限，實驗基礎設施難以支撐實驗教學模擬現(xiàn)實市場的需求。主要體現(xiàn)在：一是實驗教學資源不足普遍存在，制約了實驗課程環(huán)境的仿真程度;二是實驗室及計算機等基本設備數(shù)量不能支撐學校全面開展金融實驗的要求;三是存在設備損壞與故障頻發(fā)、設備陳舊運行慢、網(wǎng)絡速度緩慢，或者實驗設備落后于金融實務發(fā)展的情況，降低了實驗課程的學習效果[8]。所以，高校應提高實驗實訓課程在專業(yè)課程體系中地位，及時將可以承擔“智鏈云大”等金融科技核心技術的軟硬件設施引入校園，對接真實金融科技業(yè)務發(fā)展，改造現(xiàn)有實驗室等。

Fintech時代實驗實訓課程除了需要配置較高條件的軟硬件設施外，還需要匹配師資[9]。金融專業(yè)實驗課程建設需要教師本身具有跨學科復合型知識結構與創(chuàng)新性的思維能力，但是我國高校金融專業(yè)教師雖然大多擁有博士學位以及豐富的金融理論知識，但是往往經歷的是“校園到校園”的職業(yè)發(fā)展路徑，金融實務經驗較少[10]。同時，目前高校職稱考核評價體系更重視科研論文與理論教學，實踐教學也難以引起教師的重視，即使金融專業(yè)教師在學校支持下開展了產學研活動，也因需兼顧校內教學科研活動，難以真正提升金融從業(yè)經驗與實踐能力。更關鍵的是，在金融科技背景下，實驗教師團隊需要兼具金融學與信息技術的知識背景與實際應用能力，符合要求的師資人才更是缺乏，嚴重制約了高校金融專業(yè)實驗實踐教學質量的提升。因此，如何解決好可以匹配金融科技高標準軟件硬件設施的師資問題是構建Fintech時代高校金融實驗實訓體系的關鍵問題。

四、Fintech時代金融人才培養(yǎng)實驗實訓體系構建

鑒于實驗實訓課程對金融科技人才高階能力培養(yǎng)的重要作用，筆者結合所在高校實踐，圍繞課程內容、教學方法、師資團隊、評價機制，探討Fintech時代高校金融實驗實訓體系的重構路徑（圖4），以期破解金融實驗實訓課程存在的現(xiàn)實困境，推動金融實驗實訓課程從淺層模擬走向深度學習，培養(yǎng)符合Fintech時代市場能力需求的金融人才。

圖4 高校金融專業(yè)實驗課程體系

1.重塑金融實驗實訓體系的課程內容

高校為了對接金融科技發(fā)展的現(xiàn)實需求，直觀展示金融與科技融合的新業(yè)態(tài)與新工具，為學生實現(xiàn)知識深化提供良好的情境支持，應從內容統(tǒng)籌、實驗層次與項目開發(fā)三個層面重塑金融實驗實訓課程的內容體系。

首先，應根據(jù)金融人才培養(yǎng)方案的整體規(guī)劃，統(tǒng)籌安排現(xiàn)有實驗模塊，避免實驗項目重疊或內容空白，實現(xiàn)與理論課程體系結構的對接[11]?？煽紤]根據(jù)金融應用與數(shù)字技術，分別開設基礎實驗項目，通過證券投資模擬、外匯交易模擬、銀行業(yè)務模擬、保險規(guī)劃設計等單項金融實驗鞏固并應用金融理論知識，通過Matlab、Python等軟件的應用實驗掌握基本編程語言與技術，同時聯(lián)合金融機構資深專家提高基礎實驗模塊的建設水平，精選金融業(yè)務案例，完善實驗操作流程，豐富實驗手冊、課外拓展等教學資源庫，強化課堂實驗對市場情境的模擬程度，表征理論知識的不同層面。

其次，基于深度學習的認知規(guī)律，考慮在基礎實驗模塊之上，逐步開設綜合實驗、創(chuàng)新實驗等層次的實驗項目，如期貨套期保值策略與套利策略、量化投資模擬實驗、家庭理財規(guī)劃綜合實驗等，促進學生調動各層面知識，充分深化思考，加強團隊合作與溝通，運用大數(shù)據(jù)分析方法、構建投資決策模型、使用相應軟件完成實驗，提高學生金融與技術的融合應用能力以及團隊合作精神。

再次，追蹤金融機構前沿業(yè)務，聯(lián)合機構團隊共同開發(fā)實驗項目與實驗軟件。一方面，適應金融科技發(fā)展趨勢，開發(fā)創(chuàng)新性綜合實驗項目，如智能投顧實驗項目、基于大數(shù)據(jù)分析的保險產品定價實驗項目等，模擬不同金融機構的綜合現(xiàn)實情境與工作流程，提出實驗工作目標，要求學生獨立思考提升業(yè)務效率的創(chuàng)新方法與路徑，鍛煉學生面對金融現(xiàn)實問題的綜合能力。另一方面，循序漸進完善各個基本實驗內容，真正實現(xiàn)實驗項目模塊化，構建包括銀行業(yè)務模塊、證券投資分析模塊、國際結算模塊、金融理財策劃與設計模塊、保險與風險管理模塊、衍生品模擬交易模塊等在內的金融全業(yè)務實驗體系。除此之外，充分發(fā)揮校內教師理論與教研優(yōu)勢，探索開發(fā)具有自主知識產權的實驗軟件，實現(xiàn)教學需求與實務發(fā)展的無縫對接，提高實驗課程的教學效果，提升學生適應金融工作的綜合素質。

2.革新金融實驗實訓課程的教學策略

課程內容影響學習者知識的廣度與深度，教學策略則決定深度學習的效果。金融實驗實訓教學應注重引導學生深入思考，增強學習沉浸度與層次性，高校應從實驗教學流程與實驗教學方法兩個層面考慮革新教學策略，提高教學效果。

首先，根據(jù)深度學習的U性過程[12]，合理設計實驗課程的教學流程。深度學習的實現(xiàn)需要基于學生前期的知識結構，引導學生積極融入課程學習情境展開還原與下沉，通過直觀體驗實現(xiàn)知識邏輯與市場實務的連接，完成經驗與探究階段的知識深加工，最終實現(xiàn)知識重構，增強高階創(chuàng)造性思維[13]。因此，金融實驗實訓課程的教學流程應包括三個階段：課前階段學生知識結構的評估與激活。實驗實訓課程建立在一定理論知識基礎之上，學生前期關于金融與技術的知識、經驗或體驗是實現(xiàn)實驗學習的必要條件，教師可以考慮借助SPOC平臺或學校實驗系統(tǒng)平臺，通過一些微測試、微作業(yè)等方式，了解學生的知識水平與學習需求，并通過簡要知識點推送等手段激活學生先期認知，由此完成課程內容設計與安排[14]。課中階段實現(xiàn)學習共同體系的構建，形成良好的課堂氛圍，充分運用情景模擬法、問題驅動法（PBL）等引領學生從行為、認知與情感層面全方位參與課程，提高學生學習投入度，觸發(fā)認知沖突推動思維深化。課后階段通過評價反饋體系，評測了解學生課堂參與體驗、學習狀態(tài)與思維層次，并動態(tài)調整不同類型實驗課程的教學策略，全面提高深度學習的持續(xù)性效果。

其次，有效的教學方法是推動學生從淺層學習轉向深度學習的關鍵。金融實驗實訓課程教學中，教學方法伴隨實驗內容的深化，應從簡單的原理講授、操作演示等逐漸轉向情景模擬法、問題驅動法、分組探究法等深層次認知型教學方法[15]。其中，情境模擬式教學方法強調通過情境與任務設置，推動學生運用前期知識與技能解決問題。伴隨實驗項目與實驗軟件的開發(fā)，教師可根據(jù)學生認知水平，簡化或增加情境要素的設置，引導學生逐漸完成單一到復雜的任務，實現(xiàn)有層次、有趣味的教學方案。同時，可以利用角色體驗模擬，構建學習小組，推動學生在不同實驗情境下體驗金融業(yè)務中的不同角色，熟悉理解金融實務的不同側面，加強理論知識的立體化認知，并通過組內交流合作，加強人際領域寫作能力與溝通能力的深度學習[16];問題驅動法（PBL）以問題為學習起

點，有助于引發(fā)學生的認知沖突與學習興趣，開啟深度思維模式，逐步推動學生借助實驗情境認識到理論知識本質，并完成知識深化、遷移與創(chuàng)造。

3.重組金融實驗實訓的師資團隊

一支穩(wěn)定精干、實踐能力強、職業(yè)素質高的師資團隊是實現(xiàn)金融實驗實訓課程走向深度學習模式的基礎保障[17]。因此，應充分拓寬“引進來”和“走出去”渠道，實現(xiàn)教師隊伍的雙向流動。一是引入理論基礎好、實踐能力強的金融機構及金融科技公司專家加入課程師資隊伍，參與實時授課過程，構建實驗課程校內外聯(lián)合授課體系，真正實現(xiàn)實務案例進校園，有效連接金融理論與行業(yè)前沿，并實現(xiàn)實驗項目開發(fā)的及時性與前沿性。二是提高校內教師自身的實踐能力。挑選專業(yè)理論教師參加相關專業(yè)職業(yè)資格證考試，幫助教師健全前沿職業(yè)能力結構體系，借助學校產學研踐習計劃與海內外訪學計劃，推動校內教師“走出去”，引入金融科技新業(yè)態(tài)知識，學習先進教學方法，拓展教師與實務部門交流溝通的渠道，強化實驗教師的實務訓練程度。三是建立定期教學沙龍制度，不斷邀請校內、業(yè)界相關專家圍繞實驗課程與教學開展主題研討，加強校內外教師的經驗交流，不斷完善教師的知識結構、提高教師的教學水平。在夯實教師隊伍建設的基礎上，切實推動實驗課程中“師生共同體”的建設，打造師生間、生生間的平等合作與對話交流模式，提高教師對學生知識結構、認知進程的全方位了解，并靈活選擇合理的教學策略，推動實驗課程深度教學效果的提高。

4.完善金融實驗實訓教學評價與保障機制

全方位、多元化的評價機制有助于對實驗課程建設的全過程進行跟蹤與反饋，改進深度學習模式，提升金融專業(yè)人才的培養(yǎng)質量。金融實驗實訓課程評價體系應包括三個層面：教學效果評價標準、教學條件的評價體系和教學過程評價方法。教學效果評價主要應包括教學計劃完成情況、學生深度學習能力提升與實驗教學成果等方面的評價。評價標準應避免“一刀切”，應遵循實驗教學的內在邏輯規(guī)律，考慮實驗過程與學習結果相結合的綜合性考核方式，有針對性地選擇業(yè)務操作流程規(guī)范、實驗報告總結、小組交流討論與集體評價等多元化考核方式等。教學條件評價主要包括實驗實踐基地條件的評價、教學教師團隊建設評價、實驗技術水平評價等方面。根據(jù)不同對象制定多元化標準，場所評價應考慮校內金融實驗室硬件軟件、企業(yè)實訓基地拓展等;教師團隊建設評價綜合考慮雙師型教師比例、教學方法選擇、實驗操作規(guī)范、教師的實踐能力等方面。教學過程評價主要包括實驗授課計劃、教學準備與實施、實驗實踐教學總結等方面。應綜合考察授課計劃是否合理、教學準備是否充分、實驗操作流程是否規(guī)范、教學總結評價是否全面客觀等。

此外，金融實驗實訓課程體系的重構也需要完善的制度保障體系作為外部支撐，主要包括實驗教學的運行管理制度與穩(wěn)定的實驗教學經費投入支持[18]。持續(xù)且合理的經費投入是實現(xiàn)高校金融專業(yè)重構實驗實訓體系的財力保障。應積極通過校內外各種路徑拓寬實驗實踐教學的經費來源;同時在保證經濟支持的情況下，要注意規(guī)范實驗教學經費的分配和使用，建立與實驗項目、教改任務、教學效果評價等掛鉤的經費管理辦法，提高教師參與實驗教學團隊的積極性，促進其提高實驗業(yè)務能力與實訓課程管理水平。