5G:商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要引擎

吳朝平

2019年6月6日，工信部正式向中國電信、中國移動(dòng)、中國聯(lián)通、中國廣電發(fā)放5G商用牌照，預(yù)示著中國5G時(shí)代的正式到來。較之4G，5G帶來的不僅是數(shù)據(jù)傳輸速度的飛躍，更為重要的是，5G將催生一系列新場景和新應(yīng)用，加速推動(dòng)我國進(jìn)入萬物互聯(lián)、人機(jī)交互的新時(shí)代，這必將給整個(gè)社會(huì)帶來深層次影響乃至顛覆。作為5G應(yīng)用的垂直領(lǐng)域之一，2019年以來，商業(yè)銀行在5G創(chuàng)新應(yīng)用上面明顯加快了步伐：建設(shè)銀行與中國移動(dòng)于2019年3月簽署《5G聯(lián)合創(chuàng)新中心合作備忘錄》，浦發(fā)銀行、中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行相繼推出基于5G應(yīng)用的新型智慧網(wǎng)點(diǎn)，華夏銀行、江蘇銀行相繼成立“5G創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”。5G深度影響商業(yè)銀行的時(shí)間窗口已經(jīng)打開，其所具有的高速度、低時(shí)延等特性，將推進(jìn)APP、API、AI等金融科技在商業(yè)銀行應(yīng)用的快速發(fā)展甚至帶來質(zhì)的飛躍。商業(yè)銀行需高度重視5G帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，積極開展前瞻研究和市場布局。

5G對(duì)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要價(jià)值

5G會(huì)給商業(yè)銀行的平臺(tái)、產(chǎn)品、服務(wù)、內(nèi)控、營銷、風(fēng)控、網(wǎng)點(diǎn)、客服等方面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，帶來全方位、深層次的影響。其中，最為直接也是最重要的影響，就是流量入口、場景融合、智慧轉(zhuǎn)型三個(gè)方面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

5G催生商業(yè)銀行的流量入口多元化

流量入口，是數(shù)字化背景下各市場主體競爭的重要領(lǐng)域和轉(zhuǎn)型升級(jí)的核心支點(diǎn)。1G、2G、3G時(shí)代，智能手機(jī)尚未誕生或者普及，流量入口還呈現(xiàn)出以線下實(shí)體門店（對(duì)商業(yè)銀行而言就是營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）為主的特征。進(jìn)入4G時(shí)代，智能手機(jī)快速普及，基于智能手機(jī)的APP快速演變?yōu)樾铝髁咳肟冢覍?duì)傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的流量形成了明顯的擠出，現(xiàn)階段已經(jīng)發(fā)展成為各家商業(yè)銀行紛紛發(fā)力的核心流量入口。

5G時(shí)代，社會(huì)加速進(jìn)入萬物互聯(lián)新階段，電視、冰箱、手表、眼鏡、門禁、音箱、攝像頭等各種設(shè)備，都將快速演變?yōu)橹悄芙K端，家庭、汽車、辦公、智慧城市等各類場景都將衍生出一系列新型智能終端。隨著各種新型終端的不斷衍生和快速成長，諸多目前僅能通過手機(jī)APP發(fā)起和完成的業(yè)務(wù)，通過各類型智能終端即可方便快捷完成，這勢(shì)必改變現(xiàn)階段手機(jī)APP在商業(yè)銀行線上流量入口中一家獨(dú)大的現(xiàn)狀，催生流量入口多元化的快速發(fā)展，呈現(xiàn)出手機(jī)與各類型智能終端共同存在、各有分工的流量入口多元狀態(tài)。

5G促進(jìn)商業(yè)銀行與外部場景的深度融合

場景，就是商業(yè)銀行產(chǎn)品服務(wù)的具體應(yīng)用領(lǐng)域，是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要抓手。商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)，必須和具體場景結(jié)合起來，才具有價(jià)值和作用。近年來，各商業(yè)銀行通過自建與外部聯(lián)合等各種方式，積極發(fā)力場景建設(shè)：一方面，打造自身手機(jī)銀行和信用卡APP平臺(tái)，將衣、事、住、用、行等各方面場景融入到自身APP平臺(tái)中，持續(xù)壯大自身APP生態(tài)圈;另一方面，通過與支付寶、微信、云閃付等平臺(tái)合作，積極融入外部場景生態(tài)圈中，將自身產(chǎn)品、服務(wù)輸出到外部生態(tài)圈場景中。

5G將催生物聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)、虛擬現(xiàn)實(shí)、視頻消費(fèi)、遠(yuǎn)程教育、遠(yuǎn)程醫(yī)療、智慧城市等場景的快速發(fā)展和普及，甚至?xí)呱T多當(dāng)前尚無法預(yù)測(cè)和感知的新場景。這些場景的產(chǎn)生和發(fā)展，將催生支付、消費(fèi)信貸等商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)應(yīng)用的新藍(lán)海，而這些場景的布局和拓展，勢(shì)必成為5G時(shí)代商業(yè)銀行市場競爭的新領(lǐng)域。尤其當(dāng)下傳統(tǒng)場景的“跑馬圈地”已較為飽和、較難形成明顯突破的當(dāng)下，基于5G的新場景及其廣闊前景，必能極大激發(fā)商業(yè)銀行布局的積極性和能動(dòng)性。

5G加速商業(yè)銀行的智慧轉(zhuǎn)型

智慧轉(zhuǎn)型，無疑是當(dāng)前數(shù)字化背景下各商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的熱點(diǎn)，而人工智能的成熟和普及無疑為商業(yè)銀行的智慧轉(zhuǎn)型插上了騰飛的翅膀。一方面，智能投顧、智能風(fēng)控、智能客服等的成熟和普及，正在深刻變革著商業(yè)銀行的日常運(yùn)營和管理，大幅提升商業(yè)銀行日常運(yùn)營的智慧化水平;另一方面，指紋支付、刷臉支付、智能營銷等技術(shù)的成熟和普及，正深刻變革著商業(yè)銀行產(chǎn)品、服務(wù)形態(tài)和獲客、活客能力，帶領(lǐng)商業(yè)銀行全面進(jìn)入智慧化時(shí)代。

5G時(shí)代萬物互聯(lián)，而所互聯(lián)的萬物，并非都具有受理銀行卡的介質(zhì)和接口，也并非都有手機(jī)屏幕一樣的可以輸入賬號(hào)、驗(yàn)證碼等信息的界面。傳統(tǒng)時(shí)代的銀行卡、U盾、密碼等校驗(yàn)?zāi)Ｊ剑y以滿足5G時(shí)代萬物互聯(lián)對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的切實(shí)需求，而刷臉支付、聲紋支付等基于人工智能技術(shù)的支付創(chuàng)新可完美解決這一難題。這就為生物識(shí)別等人工智能技術(shù)在商業(yè)銀行的深度應(yīng)用提供了得天獨(dú)厚的條件，要求商業(yè)銀行積極推進(jìn)人工智能技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用，進(jìn)而在市場競爭中占據(jù)主動(dòng)和優(yōu)勢(shì)，為各類型智能終端與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的融合發(fā)展提供有力抓手。同時(shí)，5G時(shí)代，隨著萬物互聯(lián)時(shí)代的加速到來，商業(yè)銀行存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的數(shù)量、質(zhì)量和維度較之前井噴增加，這就為商業(yè)銀行夯實(shí)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)并在此基礎(chǔ)上提升人工智能技術(shù)能力提供了有力抓手，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的更精準(zhǔn)識(shí)別、客戶需求的更精準(zhǔn)挖掘、產(chǎn)品服務(wù)的更精準(zhǔn)推薦、風(fēng)險(xiǎn)問題的更精準(zhǔn)防控、市場營銷的更精準(zhǔn)布局等智慧轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了有力抓手。

5G時(shí)代商業(yè)銀行面臨的主要挑戰(zhàn)

5G的創(chuàng)新應(yīng)用，給商業(yè)銀行帶來機(jī)遇的同時(shí)，也帶來挑戰(zhàn)。用發(fā)展的視角來看，隨著5G技術(shù)的成熟和普及，以及與商業(yè)銀行的深度融合，商業(yè)銀行面臨的同業(yè)和跨界競爭將進(jìn)一步激化，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理亦將面臨更大挑戰(zhàn)。

商業(yè)銀行面臨的跨界競爭將進(jìn)一步激化

商業(yè)銀行被外部場景逐步后臺(tái)化的特征日益顯現(xiàn)。隨著5G帶來的流量入口迅速增加，各種新型場景和流量入口將迅速誕生，而這些是商業(yè)銀行無法自建、難以自建的，這就決定了商業(yè)銀行必須在很多時(shí)候依靠外部場景、流量來開展業(yè)務(wù)。隨著外部場景和流量入口的產(chǎn)生、成長和壯大，商業(yè)銀行產(chǎn)品服務(wù)勢(shì)必逐漸演變?yōu)檫@些場景、流量入口后面的扣款通道、支付、信貸渠道，甚至很多時(shí)候商業(yè)銀行的Logo都不會(huì)出現(xiàn)，只是通過代扣等通道從后臺(tái)賬戶扣款。

商業(yè)銀行在與外部生態(tài)的數(shù)據(jù)競爭中將更加被動(dòng)。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，因?yàn)殡娚?、支付平臺(tái)等對(duì)場景的壟斷，使得商業(yè)銀行在信息（尤其是客戶購物明細(xì)、完整交易數(shù)據(jù)）獲取上極為被動(dòng)，很多時(shí)候只能看到是某某平臺(tái)交易而根本無從知曉消費(fèi)具體情況，甚至交易發(fā)生地、購物的具體商戶名稱等基本信息，都無從知悉。進(jìn)入5G時(shí)代后，會(huì)衍生出一系列新場景，甚至?xí)a(chǎn)生新的巨頭場景和流量入口，而這些5G場景、流量入口在客戶、流量等方面占據(jù)的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，使得其在與商業(yè)銀行的談判中居于主導(dǎo)地位、占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，出于理性經(jīng)濟(jì)人的理性動(dòng)機(jī)，必然在客戶和交易數(shù)據(jù)的傳輸上，對(duì)商業(yè)銀行設(shè)置種種障礙，甚至?xí)贡粕虡I(yè)銀行在數(shù)據(jù)、也因?yàn)檎勁袝r(shí)讓步和妥協(xié)。

商業(yè)銀行與金融科技公司的競爭將更加激烈。商業(yè)銀行和5G場景是兩個(gè)不同領(lǐng)域，因?yàn)楦髯缘睦婕m葛、發(fā)展策略等原因，在產(chǎn)品、服務(wù)的對(duì)接上不一定能做到完全融合，即使能達(dá)成業(yè)務(wù)合作，很多時(shí)候也是雙方利益博弈之后的結(jié)果。這就催生5G場景自己建立、自己培育金融科技公司，進(jìn)而在服務(wù)自身業(yè)務(wù)高效發(fā)展的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)“肥水不流外人田”的目的。而5G場景所具有的技術(shù)、數(shù)據(jù)和客戶優(yōu)勢(shì)，勢(shì)必會(huì)使其金融科技公司在獲客、活客、粘客等方面快速成長，對(duì)商業(yè)銀行形成明顯的競爭壓力。

商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)競爭將持續(xù)顯現(xiàn)

5G將進(jìn)一步驅(qū)動(dòng)商業(yè)銀行向“買方市場”遷移。經(jīng)歷互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的沖擊洗禮后，商業(yè)銀行客戶在選擇金融服務(wù)時(shí)，主動(dòng)性和主導(dǎo)權(quán)已經(jīng)大幅提升，如：可通過智能手機(jī)在各銀行APP之間幾近無障礙遷移、在選擇支付賬戶時(shí)可以在任意多家商業(yè)銀行間任意選擇、切換，等，商業(yè)銀行從“賣方市場”向“買方市場”遷移的特征已經(jīng)顯現(xiàn)。進(jìn)入5G時(shí)代后，這一趨勢(shì)將進(jìn)一步凸顯：一方面，商業(yè)銀行的服務(wù)渠道、方式、手段較之前將進(jìn)一步井噴，獲客、活客、粘客的渠道、方式較之前亦會(huì)進(jìn)一步顯著增加，這勢(shì)必進(jìn)一步給予客戶更多便捷選擇、加速激化商業(yè)銀行內(nèi)部競爭;另一方面，客戶可通過5G網(wǎng)絡(luò)快速下載、安裝商業(yè)銀行APP，使得各商業(yè)銀行在網(wǎng)點(diǎn)、現(xiàn)場等渠道營銷時(shí)即可無障礙的引導(dǎo)客戶安裝APP和相關(guān)應(yīng)用，勢(shì)必進(jìn)一步增加商業(yè)銀行在獲客環(huán)節(jié)的市場競爭。

5G為中小銀行提供了趕超大型銀行的有力抓手。商業(yè)銀行（尤其是大型商業(yè)銀行）經(jīng)歷傳統(tǒng)時(shí)代和4G時(shí)代的發(fā)展，已經(jīng)形成了自身的沉淀投入和比較優(yōu)勢(shì)，反倒會(huì)在5G所帶來的場景和創(chuàng)新面前，產(chǎn)生一定慣性，進(jìn)而發(fā)展相對(duì)遲緩。反之，中、小商業(yè)銀行，因?yàn)楸旧聿]有多少沉淀投入，而且在業(yè)務(wù)發(fā)展上面亦未形成慣性，在5G時(shí)代的渠道、場景建設(shè)和產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新方面，反倒會(huì)顯得更為靈活、積極和主動(dòng)，在5G時(shí)代市場（尤其是新產(chǎn)品、新場景）的跑馬圈地中反倒會(huì)顯得更加優(yōu)勢(shì)。這就為打破商業(yè)銀行內(nèi)部已形成的格局和藩籬提供了想象空間，為中、小商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展、甚至在局部業(yè)務(wù)方面實(shí)現(xiàn)對(duì)大銀行的反超提供了充足想象。出于生存、發(fā)展、盈利等方面的動(dòng)機(jī)，作為理性經(jīng)濟(jì)人的中、小商業(yè)銀行，必然有充足動(dòng)力推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場布局。

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理將面臨更大壓力

系統(tǒng)安全和信息安全面臨更大挑戰(zhàn)。隨著5G的快速成熟和落地，商業(yè)銀行與外部場景、生態(tài)連接的渠道較之前井噴增加，各方之間的信任問題也比之前更為復(fù)雜，商業(yè)銀行系統(tǒng)遭受外部惡意攻擊、商業(yè)銀行系統(tǒng)受外部傳染影響的概率也較傳統(tǒng)時(shí)代明顯上升，尤其是5G時(shí)代萬物互聯(lián)，任何外部惡意攻擊都可能演化為系統(tǒng)性、全局性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，隨著5G帶來的數(shù)據(jù)量和計(jì)算量的井噴，對(duì)商業(yè)銀行后臺(tái)系統(tǒng)的穩(wěn)定性和信息安全提出了更高的要求。

金融業(yè)務(wù)安全也面臨更大挑戰(zhàn)。5G時(shí)代，支付交易的欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范，較傳統(tǒng)時(shí)代和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代必然呈現(xiàn)出不同特征（如：無電腦硬盤序列號(hào)、手機(jī)IMEI地址等可用以風(fēng)險(xiǎn)防控），欺詐交易的發(fā)起渠道、方式較傳統(tǒng)時(shí)代顯著增加（如：客通過智能攝像頭、智能音箱等發(fā)起欺詐交易），這就為商業(yè)商業(yè)銀行欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防控提出了全新且更高要求。同時(shí)，5G時(shí)代，因?yàn)榱髁咳肟诘亩嘣?、市場主體的多樣性，資金流向的追溯、還原較之前難度明顯增加，這就增大了商業(yè)銀行面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)暴露程度、使得商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)安全面臨更大挑戰(zhàn)。

5G時(shí)代商業(yè)銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的對(duì)策建議

5G正在快速成熟，其對(duì)商業(yè)銀行的影響乃至顛覆也正在高速醞釀。商業(yè)銀行需高度重視5G影響，提前布局、高效應(yīng)用，進(jìn)而在5G帶來的新一輪變革中建立起自身比較優(yōu)勢(shì)乃至絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

把握5G發(fā)展窗口，推進(jìn)生態(tài)圈場景建設(shè)

以APP、網(wǎng)銀、可穿戴設(shè)備、網(wǎng)點(diǎn)等平臺(tái)為抓手，將5G場景融入自身生態(tài)圈。持續(xù)夯實(shí)自身APP、網(wǎng)銀、可穿戴設(shè)備、網(wǎng)點(diǎn)等平臺(tái)基礎(chǔ)，密切關(guān)注基于5G而產(chǎn)生、壯大的新場景，如：數(shù)字消費(fèi)、物聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)、虛擬現(xiàn)實(shí)等，并積極將相應(yīng)場景融入自身平臺(tái)中，持續(xù)豐富自身生態(tài)圈場景的維度和廣度，增強(qiáng)自身生態(tài)圈市場競爭優(yōu)勢(shì)，夯實(shí)自身創(chuàng)新發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)能。

加快開放銀行建設(shè)，積極融入外部5G生態(tài)圈。5G正加速推進(jìn)整個(gè)社會(huì)進(jìn)入萬物互聯(lián)時(shí)代，催生信息消費(fèi)、物聯(lián)網(wǎng)、虛擬現(xiàn)實(shí)等領(lǐng)域的快速成長和崛起。而隨著萬物互聯(lián)以及新場景的崛起，必然衍生出新的支付、消費(fèi)信貸等銀行產(chǎn)品場景引用，如：通過家里面智能設(shè)備（電視、冰箱等）購物、冰箱自動(dòng)根據(jù)日常習(xí)慣采購用品，等。商業(yè)銀行需著力打造自身API開放接口、推進(jìn)API開放銀行建設(shè)，為使自身產(chǎn)品、服務(wù)更便捷高效融入5G時(shí)代新場景提供有力抓手和搶占市場先機(jī)，建立起自身在5G時(shí)代市場競爭中的比較優(yōu)勢(shì)和“護(hù)城河”。

借助5G浪潮，加快金融創(chuàng)新的研發(fā)和落地

積極推進(jìn)日常服務(wù)、運(yùn)營、應(yīng)用的“+5G”。虛擬現(xiàn)實(shí)、全息投影、云計(jì)算等技術(shù)，將隨5G技術(shù)的快速成熟、普及而全面發(fā)展，這為商業(yè)銀行上述金融科技的創(chuàng)新應(yīng)用提供了無限空間。首先，積極研發(fā)并推廣基于虛擬現(xiàn)實(shí)、全息投影技術(shù)的遠(yuǎn)程客服、虛擬柜臺(tái)等創(chuàng)新應(yīng)用，為客戶提供全新的使用感知和便捷的服務(wù)體驗(yàn);其次，通過5G網(wǎng)絡(luò)，為客戶高效提供基于云端的歷史數(shù)據(jù)查詢、個(gè)性化服務(wù)供給、平臺(tái)功能動(dòng)態(tài)展示等各項(xiàng)便捷服務(wù)，滿足客戶的個(gè)性化、多樣性需求;再次，充分利用5G帶來流量入口多元化屬進(jìn)而極大豐富數(shù)據(jù)維度的特性，持續(xù)夯實(shí)風(fēng)控能力。

高效推進(jìn)金融產(chǎn)品的研發(fā)和供給。基于5G技術(shù)，加強(qiáng)金融產(chǎn)品的供給側(cè)改革，實(shí)現(xiàn)5G技術(shù)與自身產(chǎn)品的有機(jī)融合，進(jìn)而在激烈市場競爭中建立比較優(yōu)勢(shì)。首先，5G網(wǎng)絡(luò)的通信速度有望達(dá)到4G的百倍，使得APP下載、安裝等傳統(tǒng)時(shí)代制約銀行業(yè)務(wù)拓展的瓶頸被徹底化解，商業(yè)銀行需積極研發(fā)基于APP平臺(tái)的支付和消費(fèi)信貸產(chǎn)品，如：虛擬信用卡、消費(fèi)信貸的秒批秒放等，并積極通過網(wǎng)點(diǎn)、直銷等各種渠道廣泛推廣，持續(xù)提升自身的獲客和活客能力;其次，因?yàn)?G帶來流量入口多元化的屬性，研發(fā)基于各種新型智能終端，如：智能電視、智能汽車、智能冰箱、智能音箱等流量入口和金融產(chǎn)品，以較好滿足萬物互聯(lián)時(shí)代的金融需求，持續(xù)增強(qiáng)自身的獲客、活客能力;再次，5G場景與人工智能技術(shù)存在較強(qiáng)的契合度，商業(yè)銀行需積極推進(jìn)聲紋、瞳膜、人臉等人工智能技術(shù)與支付和消費(fèi)信貸的深度融合，進(jìn)而全面、高消費(fèi)服務(wù)于5G場景和5G應(yīng)用。

夯實(shí)IT基礎(chǔ)設(shè)施，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供充足動(dòng)能

增強(qiáng)IT系統(tǒng)的安全能力和穩(wěn)定性。商業(yè)銀行需持續(xù)提高IT系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性，提前做好相應(yīng)規(guī)劃、布局和建設(shè)，實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)高速發(fā)展的時(shí)候避免“后院失火”，進(jìn)而保障業(yè)務(wù)的持續(xù)高速發(fā)展。一方面，需持續(xù)提升自身系統(tǒng)的防入侵能力，尤其要建立起核心系統(tǒng)高效的異常災(zāi)備體系，已建立起強(qiáng)大的外部入侵的免疫和抵抗能力;另一方面，需建立起強(qiáng)大的信息安全保障體系，確保各項(xiàng)數(shù)據(jù)，尤其是敏感數(shù)據(jù)的安全，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供充足保障。

增強(qiáng)IT系統(tǒng)的存儲(chǔ)和計(jì)算能力。5G時(shí)代，因?yàn)閳鼍暗呢S富、創(chuàng)新的推進(jìn)、需求的多樣、傳輸?shù)母咝?，?shù)據(jù)的量較之前井噴增加，這就為商業(yè)銀行后臺(tái)系統(tǒng)的存儲(chǔ)能力帶來更高要求。同時(shí)，5G時(shí)代各場景搭載的人工智能、虛擬現(xiàn)實(shí)、云計(jì)算等創(chuàng)新應(yīng)用，對(duì)商業(yè)銀行后臺(tái)的運(yùn)算能力提出更高要求。商業(yè)銀行需持續(xù)增強(qiáng)自身的IT系統(tǒng)的存儲(chǔ)和計(jì)算，為5G時(shí)代的創(chuàng)新發(fā)展，提供充足的動(dòng)能，進(jìn)而為樹立自身比較優(yōu)勢(shì)、推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展打下扎實(shí)基礎(chǔ)。

結(jié)束語

5G時(shí)代的大門已經(jīng)開啟，包括商業(yè)銀行在內(nèi)的各行各業(yè)正在加速邁入5G時(shí)代。5G將催生商業(yè)銀行的流量入口多元化、促進(jìn)商業(yè)銀行與外部場景的深度融合、加速商業(yè)銀行的智慧轉(zhuǎn)型，但是，也會(huì)給商業(yè)銀行帶來跨界競爭持續(xù)激化、同業(yè)競爭持續(xù)顯現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理面臨更大壓力等方面挑戰(zhàn)。為充分把握5G浪潮帶來的機(jī)遇，商業(yè)銀行需要積極作為、主動(dòng)變革：一是把握5G發(fā)展窗口，推進(jìn)生態(tài)圈場景建設(shè);二是借助5G浪潮，加快金融創(chuàng)新的研發(fā)和落地;三是夯實(shí)IT基礎(chǔ)設(shè)施，為5G時(shí)代業(yè)務(wù)發(fā)展提供充足動(dòng)能。

（作者單位：交通銀行信用卡中心）