新形勢下基層銀行反洗錢工作的思考

鄒丹

【摘? 要】在國家金融發(fā)展進(jìn)程中，出現(xiàn)了一些新的風(fēng)險(xiǎn)特征，其中非常重要的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素就是洗錢問題。洗錢屬于非法金融行為，需要基層銀行在業(yè)務(wù)工作中能夠加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)防洗錢給國家和社會(huì)造成的巨大損失。通過積極開展反洗錢工作，基層銀行能夠完善金融監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析處理過程，有效滿足反洗錢工作的各種需求。

【關(guān)鍵詞】基層銀行;反洗錢;監(jiān)控;信息

引言

基層銀行在反洗錢工作落實(shí)中，可以積極采用反洗錢技術(shù)升級(jí)、反洗錢人才培養(yǎng)、反洗錢部門合作、反洗錢精確標(biāo)準(zhǔn)以及反洗錢強(qiáng)化宣傳等手段，為國家金融環(huán)境的凈化提供積極的助力，同時(shí)也能夠?yàn)榻鹑诮灰组_展保駕護(hù)航。

1.基層銀行反洗錢技術(shù)升級(jí)

新形勢下基層銀行要注重反洗錢工作的有序進(jìn)行，通過積極進(jìn)行信息技術(shù)的應(yīng)用和升級(jí)，為反洗錢工作執(zhí)行提供有力的支持。反洗錢在新形勢下有著新的要求，尤其是在國際環(huán)境日益復(fù)雜的情況下，反洗錢已經(jīng)成為維護(hù)國家安全穩(wěn)定，打擊非法融資和非法金融交易的重要手段。反洗錢工作已經(jīng)成為具有國家戰(zhàn)略價(jià)值的重要工作內(nèi)容，基層銀行作為反洗錢的第一戰(zhàn)線，如果技術(shù)發(fā)展步伐跟不上反洗錢的需求，就會(huì)造成反洗錢工作難以達(dá)到預(yù)想效果的情況，嚴(yán)重影響到國家金融秩序。在基層銀行反洗錢技術(shù)方面，國家應(yīng)當(dāng)提供更多的支持，如資金支持、技術(shù)支持等，將反洗錢作為一項(xiàng)國家層面的大事來抓。通過國家層面的支持，可以降低基層銀行反洗錢工作落實(shí)過程中的成本，使得基層銀行能夠有更大的積極性和主動(dòng)性去開展反洗錢工作。如果僅僅依靠基層銀行自己的技術(shù)力量去開展反洗錢，由于銀行金融數(shù)據(jù)數(shù)量的龐大性和數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)的高效性，會(huì)使基層銀行無法承擔(dān)巨大的反洗錢監(jiān)控壓力。通過國家對基層銀行的反洗錢技術(shù)投入，能夠顯著提升基層銀行工作的實(shí)施能力。通過對反洗錢工作內(nèi)容的分析和總結(jié)，根據(jù)反洗錢工作實(shí)際需要來完善和優(yōu)化信息技術(shù)系統(tǒng)，提高技術(shù)監(jiān)控和篩查各種金融交易信息數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和效率，并能夠基于先進(jìn)的信息技術(shù)來構(gòu)建反洗錢監(jiān)控模型。通過在基礎(chǔ)信息技術(shù)基礎(chǔ)上，積極利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、智能技術(shù)等來優(yōu)化反洗錢工作的處理流程，提高技術(shù)系統(tǒng)模式下的金融風(fēng)險(xiǎn)判斷水平，并結(jié)合金融數(shù)據(jù)分析功能，為基層銀行反洗錢開展提供支持和保障。

2.基層銀行反洗錢人才培養(yǎng)

基層銀行開展反洗錢工作的重要基礎(chǔ)是專業(yè)人才，由于新時(shí)期的反洗錢工作難度性更強(qiáng)，需要基層銀行能夠重視專業(yè)人才隊(duì)伍的有效培養(yǎng)。基層銀行應(yīng)當(dāng)將反洗錢人才培養(yǎng)作為一項(xiàng)長期的、戰(zhàn)略意義上的工作來執(zhí)行。通過樹立明確的人才培養(yǎng)目標(biāo)、制定科學(xué)的人才培養(yǎng)計(jì)劃、推動(dòng)人才隊(duì)伍建設(shè)的執(zhí)行等，來實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、綜合化的反洗錢人才培養(yǎng)實(shí)踐，使反洗錢人才不僅能夠具備扎實(shí)的金融知識(shí)，還能夠熟練掌握各種反洗錢技術(shù)的運(yùn)用，同時(shí)能夠具備國際性眼光，敏銳的洞察能力，能夠?qū)⒏鞣N反洗錢知識(shí)和技能融入工作當(dāng)中，通過對非法金融交易手段的分析和總結(jié)，提煉出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的切入點(diǎn)，并運(yùn)用自己所掌握的反洗錢專業(yè)知識(shí)去進(jìn)行應(yīng)對和處理?；鶎鱼y行反洗錢人才培養(yǎng)，在培養(yǎng)計(jì)劃中除了專業(yè)知識(shí)和技能以外，還要注重職業(yè)道德和操守等方面的強(qiáng)化。要針對于新形勢下的反洗錢工作特點(diǎn)，提高相關(guān)工作人員的意識(shí)水平和綜合素養(yǎng)，將反洗錢工作與基層銀行客戶服務(wù)、金融反恐等結(jié)合起來，將反洗錢工作從廣度和深度兩個(gè)層面予以完善，并積極實(shí)施儲(chǔ)備人才計(jì)劃，打造具備可持續(xù)工作能力的隊(duì)伍，并以反洗錢人才隊(duì)伍為核心，帶動(dòng)整個(gè)基層銀行有效地落實(shí)各項(xiàng)反洗錢政策。

3.基層銀行反洗錢部門合作

基層銀行反洗錢工作，需要在國家方針政策指導(dǎo)下開展，這就需要基層銀行能夠與政府相關(guān)部門建立積極的溝通渠道，加強(qiáng)反洗錢部門機(jī)構(gòu)之間的合作，與政府形成反洗錢聯(lián)合監(jiān)管，提高反洗錢工作的落實(shí)成效。基層銀行在反洗錢工作執(zhí)行中，會(huì)遇到不同行業(yè)領(lǐng)域的問題，如果沒有政府的參與和合作，僅憑借基層銀行的力量，是難以應(yīng)對不同行業(yè)中可能存在的非法洗錢風(fēng)險(xiǎn)。通過與政府多部門的合作，能夠更好的發(fā)揮政府部門對各行業(yè)管理的優(yōu)勢作用，通過反洗錢工作的各種信息溝通，來更好地實(shí)現(xiàn)基層銀行反洗錢工作目標(biāo)。基層銀行合作的政府部門，包括了工商、稅務(wù)、海關(guān)等，這些部門機(jī)構(gòu)能夠?yàn)榛鶎鱼y行提供相應(yīng)的信息，以供基層銀行對金融交易行為開展更為全面和深入的監(jiān)控和分析，增強(qiáng)反洗錢工作成效。當(dāng)政府機(jī)構(gòu)對企業(yè)和個(gè)人的信息予以增添或者修改時(shí)，通過及時(shí)的溝通以及信息共享，能夠?qū)⒆兓男畔?nèi)容及時(shí)傳遞給基層銀行，通過這種合作共建反洗錢體系，提高金融監(jiān)管的覆蓋性和實(shí)踐性?；鶎鱼y行在反洗錢工作中所發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題，也要及時(shí)上報(bào)給相關(guān)部門機(jī)構(gòu)，并聯(lián)合政府部門進(jìn)行金融非法行為的查處和打擊。

4.基層銀行反洗錢精確標(biāo)準(zhǔn)

基層銀行要建立精確的反洗錢實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，為反洗錢工作執(zhí)行提供依據(jù)。反洗錢實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)中，需要對金融非法交易或者風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)合理的判斷，基于這些標(biāo)準(zhǔn)來對基層銀行的大量數(shù)據(jù)進(jìn)行篩查和分析，過濾出達(dá)到反洗錢監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線的數(shù)據(jù)予以全面評(píng)價(jià)。反洗錢標(biāo)準(zhǔn)也是基層銀行設(shè)計(jì)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)參數(shù)的重要依據(jù)，基于科學(xué)精確的標(biāo)準(zhǔn)，可以提高數(shù)據(jù)篩選的效率和質(zhì)量，避免過度性金融交易數(shù)據(jù)采集和分析帶來的工作壓力，同時(shí)能夠有效避免帶有洗錢風(fēng)險(xiǎn)隱患的金融數(shù)據(jù)被遺漏。由于金融服務(wù)中，基層銀行肩負(fù)著為銀行客戶的交易隱私保密的義務(wù)，在設(shè)計(jì)反洗錢標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，就要考慮到這種隱私保護(hù)要求，降低不必要的金融數(shù)據(jù)提取。在涉及到必要的反洗錢金融交易行為甄別時(shí)，也要積極耐心地與客戶進(jìn)行溝通，讓客戶理解這種反洗錢工作的意義，從而減少客戶的投訴行為。

5.基層銀行反洗錢強(qiáng)化宣傳

反洗錢工作的開展中，還要強(qiáng)化宣傳工作的落實(shí)?；鶎鱼y行的反洗錢宣傳，需要對銀行內(nèi)部員工和客戶同時(shí)開展。在基層銀行內(nèi)部，通過有效的反洗錢宣傳，可以提高銀行員工的反洗錢意識(shí)，并將這種意識(shí)帶入到工作崗位上，在采集和處理各種銀行交易數(shù)據(jù)時(shí)，能夠自覺主動(dòng)地關(guān)注是否存在洗錢等非法行為并予以積極匯報(bào)，保證基層銀行全員參與到反洗錢工作實(shí)踐中。開展反洗錢宣傳，也能夠讓社會(huì)對反洗錢工作有更全面的認(rèn)知，從而在金融交易行為中能夠規(guī)避一些非法行為的出現(xiàn)，同時(shí)也能夠提高全民反洗錢意識(shí)，在基層銀行工作中可以主動(dòng)去配合相關(guān)工作的開展?；鶎鱼y行可以在業(yè)務(wù)大廳中張貼和發(fā)放反洗錢資料，在銀行網(wǎng)站和自助終端上進(jìn)行反洗錢內(nèi)容展示，基層銀行可以設(shè)立專門的反洗錢咨詢臺(tái)，解答銀行客戶關(guān)于反洗錢的問題等。

6.結(jié)束語

新形勢下，基層銀行承擔(dān)著反洗錢的重要職責(zé)?；鶎鱼y行要積極構(gòu)建起反洗錢工作的開展路徑，能夠?qū)⒎聪村X更好地落實(shí)于每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，積極應(yīng)對銀行反洗錢工作的挑戰(zhàn)?；鶎鱼y行要針對反洗錢的工作要求，不斷提高反洗錢監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)篩查能力，為維護(hù)健康有序的金融環(huán)境提供助力。

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