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    融合供應(yīng)鏈管理與金融創(chuàng)新的人才培養(yǎng)課程建設(shè)*
    ——以供應(yīng)鏈金融課程為例

    2019-12-26 03:36:21劉建功李海燕
    物流工程與管理 2019年9期
    關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈融資物流

    □ 王 波,劉建功,李海燕

    (1北方民族大學(xué) 商學(xué)院,寧夏 銀川 750021;2北方民族大學(xué) 數(shù)學(xué)與信息科學(xué)學(xué)院,寧夏 銀川 750021)

    2017年國務(wù)院辦公廳關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見指出:推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),為物流與供應(yīng)鏈行業(yè)的發(fā)展提供了重要支持。這也在一定程度上要求高校人才培養(yǎng)目標(biāo)和方向必須進(jìn)行改革與完善,以適應(yīng)該領(lǐng)域?qū)θ瞬艑I(yè)知識和實踐技能的需要。在人才培養(yǎng)過程中,課程建設(shè)作為知識和技能傳播的載體,對學(xué)生知識體系的完善以及實際技能的培養(yǎng)至關(guān)重要。供應(yīng)鏈金融作為一種金融創(chuàng)新模式,聚焦供應(yīng)鏈中的資金流管理,能夠在一定程度上緩解中小企業(yè)融資難、資金短缺等狀況及問題,盤活企業(yè)現(xiàn)金流[1]?,F(xiàn)實中,供應(yīng)鏈金融實踐發(fā)展先于理論教學(xué),這也要求高校在供應(yīng)鏈金融課程建設(shè)過程中需緊跟實際需求,加強該方面專業(yè)核心課程的建設(shè)。從理論研究而言,供應(yīng)鏈金融課程屬于管理和金融學(xué)科的交叉范疇,具體涉及到物流學(xué)、金融學(xué)、保險學(xué)以及國際貿(mào)易等學(xué)科知識;從實踐應(yīng)用方面,隨著互聯(lián)網(wǎng)和線上支付結(jié)算技術(shù)的發(fā)展,在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺建設(shè),銀企對接,風(fēng)險防控等實際要求,需要學(xué)生掌握一定的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)設(shè)計和程序設(shè)計方面的技能,這都為新時期下高校物流人才培養(yǎng)提出了新的要求。然而,目前高校關(guān)于物流金融或者供應(yīng)鏈金融方面人才的課程仍處于探索階段,存在諸如專業(yè)模塊方向不夠明確,課程目標(biāo)定位不清晰,實踐環(huán)節(jié)薄弱,針對性不強的情形。因此,探討融合供應(yīng)鏈管理和金融創(chuàng)新的供應(yīng)鏈金融課程建設(shè)具有重要的理論研究價值和實踐意義。本文從高等院校物流專業(yè)人才培養(yǎng)過程中的課程建設(shè)入手,結(jié)合實際過程中人才的需求方向和要求,并以供應(yīng)鏈金融課程為例,探討融合供應(yīng)鏈管理和金融創(chuàng)新的商科應(yīng)用型人才培養(yǎng)的專業(yè)核心課建設(shè)問題,以期為該方向人才培養(yǎng)提供教學(xué)參考。

    1 高等院校物流與供應(yīng)鏈管理專業(yè)課程設(shè)置現(xiàn)狀及問題

    1.1 現(xiàn)有課程設(shè)置的現(xiàn)狀

    物流與供應(yīng)鏈管理類課程作為高等院校物流管理、物流工程以及工商管理專業(yè)的核心課程,在整個專業(yè)人才培養(yǎng)體系中占據(jù)重要的地位。截止2016年,全國共有551所院校開設(shè)598個物流相關(guān)專業(yè),大多數(shù)高校物流管理專業(yè)基礎(chǔ)課主要由經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)和數(shù)學(xué)作為基本構(gòu)架,而教學(xué)課程體系仍延續(xù)著傳統(tǒng)物流管理活動為載體的教學(xué)重點,較少的體現(xiàn)現(xiàn)代物流的創(chuàng)新和時代的要求[2]。此外,課程的設(shè)置大多數(shù)情形下,過多的側(cè)重于理論知識、方法模型的講授,而對創(chuàng)新思維、學(xué)科交叉以及實踐能力的培養(yǎng)關(guān)注不足。目前,課程的設(shè)置主要還是以學(xué)科基礎(chǔ)課,專業(yè)核心課以及專業(yè)選修課為主要框架,輔之以專業(yè)實踐和實驗。此外,根據(jù)就業(yè)方向的不同,專業(yè)選修課的設(shè)置也存在較大差異,如,企業(yè)物流方向多數(shù)會選擇開設(shè)第三方物流、客戶關(guān)系管理,ERP沙盤模擬等課程;現(xiàn)代物流信息技術(shù)方向會選擇開設(shè)連鎖經(jīng)營管理、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等課程。然而,供應(yīng)鏈管理與金融交叉領(lǐng)域的課程模塊設(shè)置尚存在缺口,并且課程的教學(xué)大多數(shù)是以理論講授為主,借助課程配套實驗軟件進(jìn)行模擬實踐,雖然在一定程度上能夠基本滿足專業(yè)人才培養(yǎng)要求,但新時期下現(xiàn)有課程設(shè)置及體系仍需更進(jìn)一步改革和建設(shè)。

    1.2 現(xiàn)有課程設(shè)置存在的問題

    現(xiàn)有高校物流管理和物流工程專業(yè)課程體系中,物流管理專業(yè)課程的設(shè)置主要圍繞物流和供應(yīng)鏈管理方面的理論和實踐課程,而對物流工程專業(yè)的課程體系則側(cè)重于物流系統(tǒng)規(guī)劃,物流裝備設(shè)計等方面,總體上差異顯現(xiàn)在專業(yè)方向課程上。然而,現(xiàn)有人才培養(yǎng)方向和課程設(shè)置過程中,對物流金融和供應(yīng)鏈金融方面的關(guān)注不夠,主要體現(xiàn)在基礎(chǔ)課程設(shè)置和供應(yīng)鏈金融方向模塊課程設(shè)置上的不匹配,甚至缺失的情形。一方面,供應(yīng)鏈金融作為供應(yīng)鏈管理和金融交叉領(lǐng)域,多數(shù)高校的課程主要集中于供應(yīng)鏈管理及物理管理相關(guān)課程建設(shè);另一方面,金融類相關(guān)課程主要局限于會計學(xué)、投資學(xué)等專業(yè)選修課程,考慮到專業(yè)需求屬性,學(xué)生更加偏重于物流專業(yè)相關(guān)課程,而對涉及金融和保險等基本知識的相關(guān)課程選擇性較為局限,甚至出現(xiàn)課程設(shè)置僅停留在培養(yǎng)方案中的情形。此外,供應(yīng)鏈金融具有較強的實踐性和創(chuàng)新性,該方向上的課程設(shè)置對于實踐性和應(yīng)用性的關(guān)注和實施仍需進(jìn)一步提高,如,《供應(yīng)鏈金融課程》中的融資流程課程教學(xué)模塊,不僅需要金融和供應(yīng)鏈相關(guān)理論知識的支撐,更應(yīng)該注重實際操作過程的操作流程、風(fēng)險評估及控制、表單核對、企業(yè)信用評估等實際環(huán)節(jié),但目前在課程講授過程中,由于缺乏相應(yīng)的實際模擬環(huán)境,多數(shù)情況下學(xué)生僅能停留在理論推演層面上,而對實際的應(yīng)用仍缺乏深入的感知和實踐。

    2 融合供應(yīng)鏈管理與金融創(chuàng)新的供應(yīng)鏈金融課程建設(shè)

    2.1 課程建設(shè)定位及目標(biāo)

    供應(yīng)鏈金融作為物流專業(yè)的方向性核心課程,具有交叉性、理論性強以及實踐操作性要求高的特點。因此,對于該課程的講授和學(xué)習(xí)需要較為廣泛的前期知識學(xué)習(xí)和儲備,但目前多數(shù)高校仍將供應(yīng)鏈金融作為專業(yè)選修課進(jìn)行開設(shè),且對該門課程的前期導(dǎo)入課程,如金融學(xué)、貨幣銀行學(xué)、電子商務(wù)金融支付以及保險學(xué)并未涉及,從而導(dǎo)致課程定位錯位下的教學(xué)效果和學(xué)生關(guān)注度難以達(dá)到預(yù)期效果。因此,供應(yīng)鏈金融課程建設(shè)的目標(biāo),更應(yīng)關(guān)注復(fù)合型金融人才培養(yǎng)的需要,既需要學(xué)生具備較為完善的現(xiàn)代化物流管理的基本知識結(jié)構(gòu)和體系,同時,也需要學(xué)生掌握供應(yīng)鏈金融相關(guān)的資金支付、結(jié)算、保險方式以及相關(guān)法律規(guī)定[3],能夠根據(jù)實際需要進(jìn)行供應(yīng)鏈中企業(yè)交易關(guān)系和融資需求分析,操作流程設(shè)計以及風(fēng)險評估,選擇相應(yīng)的融資產(chǎn)品創(chuàng)新模塊解決供應(yīng)鏈管理中的資金流和融資約束問題。

    2.2 課程建設(shè)內(nèi)容

    考慮到供應(yīng)鏈金融課程所需知識的交叉性,在課程內(nèi)容和教學(xué)設(shè)計上需做好如下幾個模塊的建設(shè):

    2.2.1 金融基礎(chǔ)知識導(dǎo)入模塊

    從知識需求角度,主要可以分為物流與供應(yīng)鏈管理模塊、企業(yè)投融資概念模塊以及商業(yè)銀行、風(fēng)險管理及保險基本知識模塊。其中,物流與供應(yīng)鏈管理模塊的知識,主要在于回顧物流及供應(yīng)鏈管理的基本知識,如概念、構(gòu)成以及基本流程,目的在于讓學(xué)生復(fù)習(xí)專業(yè)基礎(chǔ)課程中的基本概念和知識點。企業(yè)投融資模塊主要企業(yè)微觀層面對投資的概念,融資的概念、方式及分類進(jìn)行介紹,重點從供應(yīng)鏈角度多企業(yè)內(nèi)部融資和外部融資進(jìn)行講解,使學(xué)生掌握融資的基本流程。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和保險模塊,分別就商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)和工具,如信用證、擔(dān)保、票據(jù)、保理以及背書等會在后續(xù)課程中用到的主要知識點和概念進(jìn)行介紹,同時,將保險和新興電子支付手段和方式做必要的介紹。

    2.2.2 供應(yīng)鏈金融概述模塊

    考慮供應(yīng)鏈金融是基于物流金融基礎(chǔ)上的創(chuàng)新型運作模式。首先,從中小企業(yè)資金約束和融資現(xiàn)狀角度,分析中小企業(yè)融資的困境,闡明傳統(tǒng)融資方式在解決中小企業(yè)融資過程存在的局限,從而引出供應(yīng)鏈金融課程教學(xué)的必要性;其次,從物流金融產(chǎn)生和發(fā)展引入,重點介紹物流與供應(yīng)鏈金融的概念、特征和功能;從供應(yīng)鏈角度,介紹供應(yīng)鏈金融的形成歷史,辨析物流金融和供應(yīng)鏈金融之間的關(guān)系,并從供應(yīng)鏈節(jié)點企業(yè)和商業(yè)銀行角度,分別給出目前主流的幾個供應(yīng)鏈金融的概念,并對其特征以及構(gòu)成進(jìn)行重點講授。

    2.2.3 供應(yīng)鏈金融模式及運作流程模塊

    從現(xiàn)有實際應(yīng)用角度出發(fā),主要分為三大類模式:應(yīng)收賬款類、預(yù)付款類以及庫存類三種模式,而每一類模式中又可以分為不同的融資模式和流程。其中,應(yīng)收賬款類融資模式主要包括應(yīng)收賬款(池)質(zhì)押、保理、反向保理,進(jìn)出口保理等融資模式;預(yù)付款類融資模式主要包括采購訂單融資,先票后貨融資、未來貨權(quán)質(zhì)押以及融通倉融資模式等;庫存質(zhì)押類融資模式主要包括存貨融資、倉單質(zhì)押,靜態(tài)、動態(tài)質(zhì)押融資以及保兌倉融資模式等[4]。而以上三類融資模式的構(gòu)成均來源于自償性貿(mào)易產(chǎn)品元件和模塊的集成[5]。因此,在對三類融資模式進(jìn)行教授之前,需先引入自償性貿(mào)易的概念和特征的講解,再過渡到三類融資模式和運作流程的講授。此外,隨著其他創(chuàng)新性供應(yīng)鏈金融模式的出現(xiàn),如產(chǎn)業(yè)化、信息化以及大數(shù)據(jù)環(huán)境下的多個核心企業(yè)和多家銀行共同參與供應(yīng)鏈金融模式,也應(yīng)引入到該部分的教學(xué)過程之中。

    2.2.4 供應(yīng)鏈金融風(fēng)險評估及監(jiān)管模塊

    供應(yīng)鏈金融風(fēng)險主要源于供應(yīng)鏈節(jié)點企業(yè)間交易信用風(fēng)險、道德風(fēng)險、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險以及法律風(fēng)險。供應(yīng)鏈金融管理的基本流程與商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)風(fēng)險管理流程類似,包括風(fēng)險識別、風(fēng)險度量、風(fēng)險評估以及風(fēng)險控制等環(huán)節(jié)。按照風(fēng)險管理的一般性框架,首先,應(yīng)明確供應(yīng)鏈金融中風(fēng)險管理的對象,對供應(yīng)鏈金融中涉及的風(fēng)險進(jìn)行分類,并分析造成風(fēng)險的可能原因;其次,對授信對象的信用資質(zhì)、貸款風(fēng)險進(jìn)行定量分析和描述,對可能出現(xiàn)的違約和損失進(jìn)行量化;再者,就是對根據(jù)風(fēng)險評估的結(jié)果,采取可能的防范措施,值得注意的是,供應(yīng)鏈金融風(fēng)險監(jiān)管除了要顧及到傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險和風(fēng)險防范措施,如風(fēng)險規(guī)避、分散、轉(zhuǎn)移以及補償?shù)仁侄?,而且還應(yīng)關(guān)注核心企業(yè)的信用捆綁,可引入類似風(fēng)險分擔(dān)實現(xiàn)風(fēng)險監(jiān)管和控制。

    2.2.5 供應(yīng)鏈金融的組織架構(gòu)及未來創(chuàng)新模塊

    供應(yīng)鏈金融作為商業(yè)銀行的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù),有別于傳統(tǒng)流動資金授信業(yè)務(wù),傳統(tǒng)業(yè)務(wù)框架難以滿足供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展需求,造成營銷效果和風(fēng)險防控難以達(dá)到預(yù)期效果。因此,對該部分的講授,需先引入幾種典型的商業(yè)銀行經(jīng)營模式,逐漸討論從線條式到供應(yīng)鏈金融事業(yè)部轉(zhuǎn)變的條件和必要性,重點講授供應(yīng)鏈金融事業(yè)部的組織架構(gòu)圖。此外,隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能以及區(qū)塊鏈技術(shù)的快速發(fā)展,對于授信企業(yè)信用評估、目標(biāo)客戶選擇、貸款額度核定、以及風(fēng)險控制提供了全新的技術(shù)支持,而未來供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢和方向以及人才培養(yǎng)、教材選用及更新都值得進(jìn)行再討論。

    2.2.6 供應(yīng)鏈金融課程案例建設(shè)模塊

    供應(yīng)鏈金融課程是一門實踐性非常強的課程,課程建設(shè)過程中,為了彌補理論和實踐的差異,對于上述課程建設(shè)內(nèi)容需要輔以實際的案例,讓學(xué)生更加直觀的感受到供應(yīng)鏈金融實際過程中的運營和操作。一方面,側(cè)重于商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的介紹和講解;另一方面,教師應(yīng)積極通過實際調(diào)研,深入銀行、核心企業(yè)以及物流等相關(guān)企業(yè),獲得實際素材,整理成教學(xué)案例使用;此外,可以借助已有的案例,如從全球案例發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中下載相關(guān)案例,引入到課堂供學(xué)生分組研討,從而以案例驅(qū)動課程重點知識和模塊的實際化和場景化。

    3 供應(yīng)鏈金融課程建設(shè)的實施與保障

    3.1 引入“情景模擬”教學(xué)方法

    供應(yīng)鏈金融課程是一門時間操作性較強的課程,需要學(xué)生在未來工作崗位上能夠?qū)⒗碚撝R應(yīng)用于實踐。在教學(xué)過程中,特別是供應(yīng)鏈金融融資模式和流程模塊,應(yīng)引入情景教學(xué),即讓學(xué)生在理解理論教學(xué)內(nèi)容的基礎(chǔ)上,分角色扮演商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈節(jié)點企業(yè)、物流企業(yè)以及法律相關(guān)企業(yè),針對具體的融資流程要求,進(jìn)行實際情景的模擬演示,并形成視頻錄制進(jìn)行課堂演示,從而提升學(xué)生的參與度,加深知識點的理解和認(rèn)知。此外,教師可以通過制作相關(guān)教學(xué)視頻,如信用證交易、保兌倉融資模式的原理等,引入課堂或者將相關(guān)信息利用慕課平臺上網(wǎng),供學(xué)生自主學(xué)習(xí)。

    3.2 增加教學(xué)案例建設(shè)和攝入

    在供應(yīng)鏈金融實踐過程中,多數(shù)情況下是以實際情景開展業(yè)務(wù)。案例作為實際素材的真實反映,在供應(yīng)鏈金融課程中具有重要的價值。在以往教學(xué)過程中,通過引入供應(yīng)鏈融資的真實案例,提前下發(fā)給學(xué)生以小組的形式進(jìn)行研究,課堂上有教師引導(dǎo)學(xué)生一起分析,能夠有效提升學(xué)生分析和解決實際問題,將理論知識與實踐進(jìn)行結(jié)合,同時,可以衍生出更多值得探討和學(xué)習(xí)的知識和問題。如,全球案例發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中涉及到的《鳳凰物資公司的供應(yīng)鏈融資》案例,既涉及到具體的融資流程,又涉及到企業(yè)信用資質(zhì)評估,問題較為開放,能夠充分調(diào)動學(xué)生的積極性,擴(kuò)展學(xué)生的知識面。此外,也可以讓學(xué)生自行根據(jù)實際情況,搜集和分析現(xiàn)有商業(yè)銀行主流的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,并進(jìn)行課堂展示,提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)興趣和能力。

    3.3 運用“問題導(dǎo)向性”教學(xué)模式

    問題導(dǎo)向性教學(xué)方法可以理解為在每一階段的教學(xué)都從實際問題入手,把基礎(chǔ)知識、基本技能的掌握和能力培養(yǎng)結(jié)合起來[6]。在該課程的教學(xué)過程中,應(yīng)更加注重培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)、分析和解決問題的能力,可以通過教研結(jié)合,鼓勵學(xué)生積極參與教師的科研課題研究,進(jìn)行實際的行業(yè)發(fā)展調(diào)查,鼓勵和幫助學(xué)擬定相關(guān)題目參加類似挑戰(zhàn)杯、物流設(shè)計大賽以及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽等學(xué)科競賽,并且可以探索將優(yōu)秀獲獎作品作為申請學(xué)位的論文或者畢業(yè)設(shè)計材料,從根本上調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)該類課程的積極性,從而提高該課程學(xué)生的關(guān)注度和參與程度。此外,教師應(yīng)積極主動幫助學(xué)生聯(lián)系相關(guān)企業(yè),鼓勵學(xué)生在企業(yè)崗位上進(jìn)行實際鍛煉,鞏固所學(xué)知識的同時,讓學(xué)生真實感受實際所需,從而提高學(xué)生的學(xué)習(xí)主動性和自主性。

    4 結(jié)論

    供應(yīng)鏈金融作為金融創(chuàng)新的理論和工具,在解決中小企業(yè)融資過程中具有重要的價值和作用。然而,實際當(dāng)中,理論教學(xué)和實踐應(yīng)用中存在的較大的差異,這也倒逼高校教學(xué)必須做出相應(yīng)的調(diào)整。因此,討論融合供應(yīng)鏈管理與金融創(chuàng)新的課程,特別是直接相關(guān)性課程的建設(shè)問題對培養(yǎng)物流和供應(yīng)鏈復(fù)合型人才具有重要意義。本文以供應(yīng)鏈金融課程為例,從課程建設(shè)角度討論了融合供應(yīng)鏈管理和金融創(chuàng)新的課程建設(shè)問題,重點從導(dǎo)入知識、運作流程、風(fēng)險管理等方面討論了課程建設(shè)的內(nèi)容,并提出了課程建設(shè)和實施的具體措施,以期能夠為新時期下供應(yīng)鏈金融人才培養(yǎng)的課程教學(xué)提供參考。

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